金逸風(fēng)控催收 作者：樓克佳
來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID:sh-king-yi）
借款不還通常涉及三個(gè)罪名，貸款詐騙罪，騙取金融機構貸款罪，合同詐騙罪，這三個(gè)罪名分別適用于不同的案件，如果說(shuō)債權人屬于金融機構，一般適用騙取金融機構貸款罪；如果債務(wù)人是個(gè)人欠款，個(gè)人欠金融機構的款，那一般適用于貸款詐騙罪，這條罪名的主體必須是個(gè)人，不適用于公司。
那么涉及罪名最多的是合同詐騙罪，合同詐騙罪用得最多。比如說(shuō)你在跟對方簽訂合同時(shí)，你提供了假資料，假的擔保，假的抵押，提供假的公章，假的簽字，那這就會(huì )涉及合同詐騙罪，這些是比較多的一個(gè)現象，這是第一點(diǎn)。
第二點(diǎn)借款用途不實(shí)也構成合同詐騙罪，借款的時(shí)候你說(shuō)是用來(lái)裝修飯店的，等錢(qián)借出之后去核實(shí)，結果根本沒(méi)有用來(lái)裝修，這就是犯罪。我們記得2015年的時(shí)候有一家信貸機構，借給個(gè)人230萬(wàn)，是說(shuō)用于三樓會(huì )議室和餐廳的裝修，結果這個(gè)錢(qián)還不出來(lái)以后，這個(gè)信貸機構就去核實(shí)，根本沒(méi)有裝修飯店和會(huì )議室，發(fā)現借款人把這個(gè)錢(qián)用于償還之前在澳門(mén)賭博的欠債，還了之前借的一些高利貸，沒(méi)有專(zhuān)款專(zhuān)用，所以被判刑，判了11年半，罰款50萬(wàn)。
還有一種借款的時(shí)候用于買(mǎi)設備的，買(mǎi)一個(gè)設備借款500萬(wàn)，結果沒(méi)有還以后要去看一下他是不是買(mǎi)了這個(gè)設備，結果這個(gè)設備沒(méi)有買(mǎi)，那也構成詐騙；或者是進(jìn)貨的，你要買(mǎi)一批原材料進(jìn)一批貨，結果沒(méi)有進(jìn)貨，也是這個(gè)情況，這些都算是借款用途不實(shí)。
第三種是先舍取后釣大魚(yú)。之前借100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)都歸還了，利息都很準時(shí)的去付了，信譽(yù)建立以后再去借幾筆大金額的錢(qián)，借上千萬(wàn)或者幾千萬(wàn)不歸還了，這也構成詐騙，就像P2P就是這樣的，很多P2P借小錢(qián)的時(shí)候都還的，慢慢半年、一年生意好了借一筆大的，后來(lái)就不還的，這是第三種。
第四種借新債還舊債，借新還舊。之前已經(jīng)是負債累累了，欠了好多錢(qián)了，然后通過(guò)借新的債務(wù)來(lái)彌補之前的虧空，這個(gè)也是一個(gè)犯罪，借新債還舊債。
總之構成詐騙的要素基本上就是以上幾種。那么如果在跟對方合作或者是借貸的過(guò)程中發(fā)現對方有這種行為，那你就可以去當地公安機關(guān)報案，就不是涉及民事案件，是涉及刑事案件了，要去公案機關(guān)報案，報案流程簡(jiǎn)單一點(diǎn)講是這幾步，第一經(jīng)濟案件是去區公安局報案，比如說(shuō)上海的哪一個(gè)區，徐匯區、黃浦區，到區經(jīng)偵支隊報案，一般的打架斗毆那種小事情是去派出所，經(jīng)濟案件去區公安局報案，公安局會(huì )根據你提供的材料決定是不是立案，先根據材料，初步調查一下，如果他覺(jué)得有犯罪證據的就會(huì )給你立案，如果覺(jué)得沒(méi)有犯罪證據的，就會(huì )給你出具不予立案通知書(shū)，反正你去報案以后的一個(gè)月內公安就會(huì )給你出具立案通知書(shū)或者是不予立案通知書(shū)。
就像最近我們上海處理的那個(gè)奔馳女維權涉嫌合同詐騙，受害人就到上海閔行區公安報案，后來(lái)官宣不予立案，說(shuō)明公安調查以后沒(méi)有犯罪證據不予以立案，如果立案了以后公安機關(guān)會(huì )繼續查，如果是犯罪就會(huì )先抓人、再報檢察院批捕。
如果說(shuō)你覺(jué)得這個(gè)案件應該是犯罪，但是公安機關(guān)出具的不予立案書(shū)你不服怎么辦？你可以去檢察院要求檢察院督導去公安局看看是不是能夠繼續查下去，是不是構成犯罪。檢察院有這個(gè)權力去查的，如果說(shuō)檢察院認為是犯罪的，那可能他自己會(huì )去查辦，如果不是犯罪也會(huì )退到公安局去，或者這個(gè)案子真的查不下去的，那沒(méi)有辦法，基本上就是這個(gè)流程，先報案然后是立案或者不立案，最后是批捕。
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原標題： 樓老師：借款不還涉及的罪名及報案流程
