當前從事P2P行業(yè)，一旦刑事案發(fā)，往往涉嫌數個(gè)罪名，不過(guò)以非法集資類(lèi)罪名為主要罪名（即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪）。多數是單位犯罪，我國《刑法》第31條規定：“單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規定的，依照規定?！?/p>

P2P平臺自業(yè)務(wù)劃分，從刑事責任歸責角度，分為如下幾個(gè)方面：

財富端，所謂“財富端”通常就是吸儲的一端，這是比較容易牽扯刑事責任的一端，大多數P2P都無(wú)法做到監管要求的借方和貸方“一一對應“”沒(méi)有資金池“，那么就涉嫌非法吸收公眾存款罪，更有甚者編造虛假項目，可能是更為嚴重的”集資詐騙罪“（如E租寶）。那么在財富端開(kāi)展吸儲工作一條線(xiàn)的員工、部門(mén)及公司主管負責人等，都會(huì )是可能承擔刑事責任的個(gè)體，當然因情節輕重會(huì )有不同處理。

放貸端，即所謂資產(chǎn)端，首先，P2P平臺的存在是不可分割的整體，一旦涉案，資產(chǎn)端之工作，往往容易被認定成為吸收公眾存款而開(kāi)展的必要工作，是吸收存款之必要的項目開(kāi)發(fā)，這有其合理邏輯，另一方面，2019年10月21日10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，符合一定構成要件的非法放貸行為，構成非法經(jīng)營(yíng)罪。部分資產(chǎn)端的放貸行為會(huì )涉及此罪名（當前主要是利率超高的現金貸居多）。這當然包括員工、部門(mén)負責人及主管領(lǐng)導一條線(xiàn)，根據情節經(jīng)審判后確定刑事責任。

催收端，2019年對催收端的刑事打擊也比較嚴厲，除了作為非法吸儲的必要工作外，催收端還容易因為兩大問(wèn)題涉嫌其他罪名，不當催收行為導致的故意傷害、尋釁滋事等，實(shí)務(wù)中也看到一些催收端或者專(zhuān)業(yè)催收公司“涉黑涉惡”。網(wǎng)絡(luò )催收的不當行為的刑事責任也已經(jīng)有了明確的性質(zhì)界定。需要注意，催收外包，并不意味著(zhù)P2P平臺就必然能夠隔離風(fēng)險，不承擔因不當催收行為導致的刑事責任。同樣，催收端員工及主管一條線(xiàn)都可能成為具體承擔刑責的個(gè)體。

這三端基本覆蓋了P2P平臺開(kāi)展必要業(yè)務(wù)，一部分P2P公司為業(yè)務(wù)開(kāi)展的必要，往往會(huì )有買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息的行為，這也會(huì )非法買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息而構成刑事犯罪。2019年，很多“大數據公司”就被牽扯其中，因為非法售賣(mài)公民個(gè)人信息而被刑事立案。

作為P2P平臺的主要股東、董事長(cháng)、CEO等重要角色，通常是要對全部行為負責的。實(shí)務(wù)中部分案件實(shí)際案件刑拘控制的人數遠遠不止于此，很多財務(wù)、后勤、人力資源、IT工程師、風(fēng)控、文員甚至前臺都有可能被刑拘乃至被判處刑事責任。公司“全員淪陷”不在少數。

這些輔助人員，有些會(huì )被認定為開(kāi)展犯罪活動(dòng)而提供輔助工作，有些IT工程師開(kāi)發(fā)的軟件用于吸儲或者催收，直接提供犯罪工具。還有很多風(fēng)控崗成員被認定為主犯。這些認定都需要相應的證據，符合“罪行法定”。

一些員工剛入職，并沒(méi)有參與犯罪或輔助活動(dòng)，經(jīng)過(guò)訊問(wèn)后即可確定沒(méi)有責任回家了。當然，即便構成刑事犯罪，情節輕微，符合一定條件，也可以免除刑事處罰。

P2P創(chuàng )業(yè)，曾經(jīng)有過(guò)很多“高光時(shí)刻”，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高薪和光鮮也在幾年內吸引了大量年輕人趨之若鶩，其中很多人的代價(jià)和教訓太大了。P2P行業(yè)干得是類(lèi)銀行的事情，卻沒(méi)有建立起來(lái)類(lèi)銀行的監管體系，曾一度野蠻生長(cháng)，造成了諸多社會(huì )問(wèn)題，苦果最終由全行業(yè)吞下。

當前金融監管趨嚴，也是為了防止再有類(lèi)似事情發(fā)生。我們也感慨著(zhù)其中有多少優(yōu)秀的人才因為這七八年的“互金人生”，就此命運改變。