面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
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4月23日晚間，上海銀行發(fā)布了2020年年報，年度業(yè)績(jì)溫和增長(cháng)。
面對疫情沖擊，上海銀行積極應對，在疫情期間投入資源實(shí)施金融紓困，支持普惠金融，加大實(shí)體經(jīng)濟和普惠型小微企業(yè)信貸投放力度。與行業(yè)整體情況類(lèi)似，受到疫情影響，該年末不良率微幅上揚，但整體仍處于低位。
財報數據顯示，2020年上海銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放金額為506.27億元，同比增長(cháng)112.23%。截至年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額471.84億元，較上年末增長(cháng)98.84%。另外，該行主動(dòng)減費讓利，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率4.90%，低于上年平均定價(jià)水平70個(gè)基點(diǎn)。
在疫情防控復工復產(chǎn)方面，2020年上海銀行累計投放防疫相關(guān)貸款、支小再貸款、普惠信用貸款和階段性延期還本政策支持工具項下貸款153.44億元。
營(yíng)收凈利潤溫和增長(cháng)
2020年是上海銀行推行“精品銀行”三年發(fā)展規劃的收官之年。雖然受到疫情影響，但該行的業(yè)績(jì)仍溫和增長(cháng)。
數據顯示，2020年上海銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入507.46億元，同比增長(cháng)1.90%；實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤208.85億元，同比增長(cháng)2.89%。
財報顯示，該行的利息凈收入依然保持了較快的增長(cháng)，也是整體業(yè)績(jì)增長(cháng)的主要原因。報告期內，該行利息凈收入為363.94億元，較上年同期增加46.3億元，增幅為14.58%。
利息凈收入較快的同時(shí)，上海銀行也在積極落實(shí)減費讓利政策。報告期內，發(fā)放貸款和墊款平均收益率為5.06%，同比下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款和墊款、個(gè)人貸款和墊款、票據貼現平均收益率分別下降0.28個(gè)百分點(diǎn)、0.49個(gè)百分點(diǎn)和0.69個(gè)百分點(diǎn)。
固本培元，存貸款占比提升
截至2020年末，上海銀行的總資產(chǎn)達2.46萬(wàn)億，較上年末增長(cháng)2250.62億元，增幅達10.06%。其中貸款總額的增長(cháng)是導致資產(chǎn)規模增長(cháng)的主要原因。報告期末，該行客戶(hù)貸款和墊款總額為10981.24億元，較上年末增長(cháng)12.92%。
此外，上海銀行聚焦核心存款拓展，加強產(chǎn)品、渠道和客戶(hù)的融合，實(shí)現存款增長(cháng)。截至2020年末，該行存款總額為13157.25億元，較上年末增加1121.73億元，增幅為9.32%。
資產(chǎn)規模增長(cháng)的同時(shí)，上海銀行的資產(chǎn)結構繼續優(yōu)化。截至2020年末，該行客戶(hù)貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額比重為44.60%，較上年末提高1.13個(gè)百分點(diǎn)。存款總額占負債總額比重為57.11%，較上年末基本持平，與2018年相比提高了1.24個(gè)百分點(diǎn)。
升級六大金融服務(wù)體系，助力實(shí)體經(jīng)濟及復工復產(chǎn)
資產(chǎn)規模擴大的同時(shí)，上海銀行升級普惠金融、供應鏈金融、科創(chuàng )金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”服務(wù)體系，并建設商投行聯(lián)動(dòng)特色，實(shí)體經(jīng)濟支持力度不斷增加。
在防控防疫及復工復產(chǎn)方面，上海銀行落實(shí)“六穩”“六?！?，率先對接政府部門(mén)并推出專(zhuān)項信貸額度，并發(fā)布“全力支持疫情防控，保障實(shí)體經(jīng)濟平穩健康發(fā)展20條落實(shí)措施”，主動(dòng)減費讓利，支持普惠金融，加大信貸投放，促進(jìn)企業(yè)復產(chǎn)。
另外，上海銀行推進(jìn)數字化轉型，擴大普惠金融覆蓋面，推出“上行普惠非接觸式金融服務(wù)”，并成為線(xiàn)上“園區貸”首家合作銀行。截至2020年末，上海銀行小微持牌專(zhuān)營(yíng)機構為4家，普惠型小微企業(yè)貸款余額471.84億元，較上年末增長(cháng)98.84%。普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)達6.11萬(wàn)戶(hù)。
供應鏈金融方面，上海銀行推出“上行e鏈”、“上行資產(chǎn)池”等產(chǎn)品。報告期內，該行供應鏈金融投放金額560.87億元，同口徑同比增長(cháng)47.56%，其中線(xiàn)上供應鏈金融業(yè)務(wù)累計投放235.75億元，同比增長(cháng)246.84%。通過(guò)供應鏈金融帶動(dòng)普惠金融貸款余額43.12億元，較上年末增長(cháng)400.81%；惠及的普惠金融貸款客戶(hù)數2206戶(hù)，同比增長(cháng)372.38%。
科創(chuàng )金融方面，2020年上海銀行向科技型企業(yè)貸款投放金額1118.14億元。報告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額911.21億元，較上年末增長(cháng)7.40%；科技型企業(yè)貸款客戶(hù)1,439戶(hù)，較上年末增長(cháng)34.61%。
民生金融與綠色金融方面，上海銀行深耕區域特色，截至2020年末，該行民生金融貸款余額655.20億元，較上年末增長(cháng)124.75%。此外，上海銀行發(fā)布綠色金融行動(dòng)方案，設立200億元專(zhuān)項信貸額度，并作為首批投資方之一參與投資國家綠色發(fā)展基金20億元。截至2020年末，上海銀行綠色貸款余額107.87億元，同口徑較上年末增長(cháng)21.42%。
零售客戶(hù)資產(chǎn)近7500億，加快理財業(yè)務(wù)轉型
2020年，零售金融業(yè)務(wù)依然是上海銀行的戰略重點(diǎn)。
財報顯示，截至2020年末，該行零售客戶(hù)達1815.79萬(wàn)戶(hù)，較上年末同口徑增長(cháng)12.75%；管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)（AUM）7491.17億元，較上年末增長(cháng)17.80%。個(gè)人存款余額3234.23億元，較上年末增長(cháng)11.22%；個(gè)人貸款和墊款余額3478.88億元，較上年末增長(cháng)8.43%，占貸款總額32.27%。
2020年，上海銀行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入149.68億元，同比增長(cháng)7.32%，占總營(yíng)業(yè)收入比例為29.50%，同比提高1.49個(gè)百分點(diǎn)。
報告期內，上海銀行加快了理財業(yè)務(wù)轉型，非保本理財產(chǎn)品存續規模3822.20億元，較上年末增長(cháng)773.95億元，增幅為25.39%，產(chǎn)品規模位列城商行第一。為客戶(hù)實(shí)現收益116.38億元；實(shí)現理財中間業(yè)務(wù)收入16.09億元，同比增長(cháng)22.54%。
由于受到新冠疫情影響，居民消費需求短期明顯收縮，該行消費金融貸款余額略有下降，截至2020年末為1581.09億元。而養老金融作為上海銀行的特色業(yè)務(wù)，保持了穩定的增長(cháng)。截至2020年，養老金客戶(hù)159.45萬(wàn)戶(hù)，始終保持上海地區養老金存量客戶(hù)第一；養老金客戶(hù)綜合資產(chǎn)3473.04億元，較上年末增長(cháng)20.73%，占本公司零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)比例為46.36%，較上年末提高1.12個(gè)百分點(diǎn)。
除此之外，上海銀行加大了金融科技的投入，互聯(lián)網(wǎng)金融線(xiàn)上獲客和業(yè)務(wù)規模持續快速增長(cháng)。2020年末，上海銀行線(xiàn)上個(gè)人客戶(hù)3885.83萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)884.90萬(wàn)戶(hù)，增幅29.49%；年度活躍客戶(hù)990.04萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)171.07萬(wàn)戶(hù)，增幅20.89%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，200億元可轉債補充資本金
財報顯示，上海銀行積極應對疫情沖擊帶來(lái)的不良暴露壓力，并加大不良化解處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定。截至2020年末，該行不良貸款率為1.22%，較上年小幅上升但仍然維持在行業(yè)低位。
在當前已經(jīng)發(fā)布年報的城商行中，上海銀行不良率位居第二低，明顯低于國有行和大部分股份制商業(yè)銀行。
2020年報顯示，由于共債風(fēng)險上升等外部因素，疊加新冠肺炎疫情影響，個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量短期波動(dòng)。截至2020年末，個(gè)人消費貸款不良率為1.87%，較上年末上升0.72個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率為1.74%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，也導致該行整體不良率出現微升。但在公司貸款方面，上海銀行不斷優(yōu)化信貸結構，強化大額授信風(fēng)險管控，嚴控不良貸款新增，主動(dòng)提前應對潛在風(fēng)險；壓降存量不良，加大不良化解處置力度，截至2020年末，公司貸款和墊款不良率1.43%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
除此之外，截至2020年末上海銀行的資本充足率為12.86%，一級及和核心一級資本充足率為10.46%和9.34%。為確保資本充足水平持續穩健，該行于2021年1月25日公開(kāi)發(fā)行200億元A股可轉換公司債券，在轉股后將用于補充本該行核心一級資本。
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