在10月19日上午召開(kāi)的十三屆全國人大常委會(huì )第三十一次會(huì )議上，最高人民法院院長(cháng)周強就《中華人民共和國民事訴訟法（修正草案）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《草案》”）作說(shuō)明。并提請十三屆全國人大常委會(huì )第三十一次會(huì )議初次審議。

《草案》對民事訴訟法作出16處調整，其中新增條文8條，修改條文8條。雖然從規模上看，這對于總計284條三萬(wàn)余字的《民事訴訟法》而言，《草案》屬于小修小補。但是從關(guān)鍵性上看，這些修改均是針對近些年民事訴訟過(guò)程中經(jīng)常遇到的新顯現的程序性難題。因此《草案》可以說(shuō)是久旱逢甘露，也可以稱(chēng)得上是對癥下藥。而對于個(gè)貸不良處置過(guò)程遇到的各種難題來(lái)說(shuō)，《草案》更是解了燃眉之急。

公告送達作為一種擬制送達，實(shí)則是一種兜底的送達手段。即在窮盡一切可能仍無(wú)法通知或聯(lián)系到當事人或被執行人時(shí)“仁至義盡”的一種做法。

在早期，由于路途遙遠、交通不便及科技不發(fā)達，確有一定概率存在當事人因非自身主觀(guān)原因而不知情因此無(wú)法參加訴訟，導致無(wú)法答辯或主張自己的權益。但是在手機和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率幾乎100%的今天，也只有當事人居住在極個(gè)別極其偏遠地區或當事人身患重病行動(dòng)不便或年紀較大才可能會(huì )遇到這種情況。而即便公告送達，上述情況中的當事人也幾無(wú)可能看到公告送達文書(shū)。因此《草案》在這其中找到了一個(gè)平衡點(diǎn)，即在保留公告送達方式從而保證司法程序公正嚴謹的前提下，縮短了公告送達期限。

在通過(guò)訴訟方式處置個(gè)貸不良過(guò)程中，債務(wù)人惡意失聯(lián)是比較常見(jiàn)的情況，特別對于長(cháng)賬齡的案件更是如此。如果整個(gè)訴訟到執行過(guò)程中，都適用公告送達，按照目前《民事訴訟法》的規定和實(shí)務(wù)情況，至少要三次公告送達。這意味著(zhù)，單單送達就需要半年時(shí)間。這對于冰棍效應極其明顯的不良資產(chǎn)處置而言是極大的延宕。

在新冠疫情期間，很多法院已經(jīng)嘗試線(xiàn)上開(kāi)庭的審理方式，從而在確保防疫安全的情況下，不因為疫情過(guò)分延拖訴訟程序。同時(shí)隨著(zhù)科技發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)的普及，也為線(xiàn)上開(kāi)庭提供了保障。在此情況下，民事訴訟法從程序法的角度對線(xiàn)上審理的訴訟形式進(jìn)行全面地追認。

對于個(gè)貸不良處置而言，案件數量眾多本來(lái)就是一個(gè)夢(mèng)魘，單一案件上任何一個(gè)小的提速，適用于龐大的基數，都會(huì )得到可觀(guān)的效率提升。

三、《草案》第九十條將電子送達途徑由“傳真、電子郵件等”改為“電子方式”，同時(shí)將現行的“但判決書(shū)、裁定書(shū)、調解書(shū)除外”改為“通過(guò)電子方式送達的判決書(shū)、裁定書(shū)、調解書(shū)，受送達人提出需要紙質(zhì)文書(shū)的，人民法院應當提供”。

本條修改事實(shí)上進(jìn)一步擴大了電子送達的適用范圍。一直以來(lái)，很多金融機構在其合同中都有約定電子送達條款。但現實(shí)是，由于沒(méi)有明確具體的法律支持，實(shí)務(wù)可能會(huì )遇到各種意想不到的狀況。同時(shí)，由于現行法律規定判決書(shū)、裁定書(shū)、調解書(shū)不能適用電子送達，因此也無(wú)形中延長(cháng)了訴訟周期。

因此這一修改將會(huì )和“公告送達期限縮短”一起推動(dòng)解決“送達難”的問(wèn)題。對于提高個(gè)貸不良處置效率也是一個(gè)利多。

在實(shí)務(wù)中，很多金融機構并未在合同中約定適用簡(jiǎn)易程序，有些時(shí)候即便約定了人民法院也會(huì )因為“爭議較大”而排除適用。事實(shí)上作為債務(wù)履行期屆滿(mǎn)無(wú)法完全清償的債務(wù)人，希望減免債務(wù)本金或利息是常態(tài)，因此爭議不大幾無(wú)可能。而從另一個(gè)角度而言，簡(jiǎn)易程序的適用不應以當事人雙方合同簽訂后的意志為轉移，這也是保證程序正義的一個(gè)環(huán)節。同時(shí)擴大簡(jiǎn)易程序適用范圍，也有利于推動(dòng)案件繁簡(jiǎn)分流，減輕人民法院特別是基層人民法院民事訴訟的案件壓力。

五、小額訴訟程序適用標的額從原來(lái)的“各省、自治區、直轄市上年度就業(yè)人員年平均工資百分之三十以下”提升到“百分之五十以下”，新增當事人合意選擇適用模式。

小額訴訟程序實(shí)質(zhì)上是一種特殊的簡(jiǎn)易程序，或者簡(jiǎn)易的簡(jiǎn)易程序。其設置恰恰契合目前大量金融機構消費貸“單筆金額小，訴訟成本高”的特點(diǎn)。以上海為例，“上年度就業(yè)人員年平均工資百分之三十”在4萬(wàn)元左右，“百分之五十”在6萬(wàn)元左右。對于很多金融機構而言，其每月產(chǎn)生的金額在4-6萬(wàn)之間的個(gè)貸不良資產(chǎn)數量也相當可觀(guān)。

同時(shí)，《草案》將新增的當事人合意使用小額訴訟程序模式的門(mén)檻設定在“上年度就業(yè)人員年平均工資三倍以下”。以上海為例，這個(gè)額度可能高達30-40萬(wàn)元。如果當事人可以在合同中像約定仲裁協(xié)議一樣約定適用小額訴訟程序，則會(huì )極大提高金融機構中低價(jià)值不良資產(chǎn)處置效率。

該處有利于通過(guò)依法設立的調解組織調解然后進(jìn)行司法確認的個(gè)貸不良處置模式更加合規有序順暢的展業(yè)和發(fā)展。

七、另外新增了獨任審判員制度可適用一審普通程序和二審程序的規定，同時(shí)將獨任審判員的適用條件以消極條件的方式列出。

這實(shí)際上擴大了獨任審判員制度的適用范圍，從而提高訴訟效率和優(yōu)化司法資源配置，緩解了司法資源的有限性和日益增長(cháng)的案件數量之間的緊張關(guān)系，但這類(lèi)修改對個(gè)貸不良處置影響不大，在此就不做贅述。

當然，本次修訂《民事訴訟法》的初衷不是解決個(gè)貸不良處置行業(yè)的痛點(diǎn)。但是其提高民事訴訟效率，降低訴訟成本的目標，對于個(gè)貸不良處置行業(yè)是一體適用的，甚至這些修訂對解決個(gè)貸不良處置行業(yè)問(wèn)題更加有幫助。因此若《草案》能通過(guò)，可以為解決個(gè)貸不良處置——甚至整個(gè)不良資產(chǎn)處置行業(yè)很多棘手問(wèn)題提供很好的法律工具。同時(shí)也會(huì )促進(jìn)整個(gè)行業(yè)向更加健康、有序、合規的方向邁進(jìn)。