胡巴控股 房產(chǎn)抵押貸款（下稱(chēng)“房抵貸”）是消費貸的一種，指借款人以名下房產(chǎn)（住宅、商業(yè)和別墅等）作抵押，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營(yíng)用途的貸款。
房抵貸市場(chǎng)3.0：市場(chǎng)規模將突破二十萬(wàn)億 迎來(lái)廣闊的發(fā)展機遇
房產(chǎn)因其增值保值、價(jià)格透明和交易性高的特性，是持有人消費、經(jīng)營(yíng)融資周轉的最為有效的工具。房抵貸業(yè)務(wù)在前些年房?jì)r(jià)猛漲的時(shí)期，一度是除車(chē)抵貸、消費/信用貸外，最受行業(yè)歡迎的資產(chǎn)類(lèi)型之一。持牌機構的房抵貸業(yè)務(wù)持續發(fā)力，眾多商業(yè)銀行紛紛推出房抵貸相關(guān)的貸款產(chǎn)品。目前我國涉房貸款約占銀行總貸款規模30%以上。根據增長(cháng)速度3%-5%預估，預計2025年市場(chǎng)規模將達到25.2萬(wàn)億元。
2020-2025年房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規模預測(萬(wàn)億元)
數據來(lái)源：中研普華
四大國有銀行房抵貸業(yè)務(wù)具有利率優(yōu)勢，但限于準入門(mén)檻、放款額度、信審條件及審批流程，因此留給助貸機構足夠的生存空間。同類(lèi)型股份制銀行則由于競爭激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，重點(diǎn)取決于信貸服務(wù)與獲客渠道的競爭力。外地非落地銀行則為了大力搶占市場(chǎng)份額，對于客戶(hù)征信、抵押物估值、抵押率、貸款成本及二押業(yè)務(wù)均有風(fēng)險敞口，此類(lèi)客戶(hù)違約幾率極大。
房抵貸業(yè)務(wù)閉合產(chǎn)業(yè)鏈
在這塊大蛋糕的誘惑下，市場(chǎng)開(kāi)始涌進(jìn)越來(lái)越多的玩家。各類(lèi)新興企業(yè)競爭激烈“各顯身手”。使得原本是一趟渾水的清收行業(yè)越發(fā)亂象叢生。隨著(zhù)金融科技在金融行業(yè)的滲透與融合，行業(yè)發(fā)展越發(fā)快速、高效。這也要求金融行業(yè)衍生領(lǐng)域的清收業(yè)務(wù)務(wù)必追上其發(fā)展腳步，以保證金融業(yè)的整體循環(huán)、不斷檔。傳統單對單、純靠人力聚集的清收模式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足其發(fā)展需求。
當下房抵貸市場(chǎng)亟需實(shí)現從大水漫灌下高速發(fā)展的1.0時(shí)代、大浪淘沙的2.0時(shí)代向創(chuàng )新的3.0時(shí)代轉型。
獲客渠道 變現速度助推房抵貸市場(chǎng)轉型
房地產(chǎn)市場(chǎng)的調控對房抵貸市場(chǎng)帶來(lái)一定沖擊，對房抵貸平臺而言，抵押物的核心在于變現速度，而非抵押物本身價(jià)值的高低，一般客戶(hù)逾期后，若資產(chǎn)處置流程繁瑣，時(shí)間成本、人力成本則水漲船高。
獲客渠道存在壓力：房抵貸項目主體來(lái)源主要為銀行端、小貸公司端、信托端、保險公司、保理公司端，以房抵貸業(yè)務(wù)主要處置方式——司法拍賣(mài)及債轉來(lái)說(shuō)，其抵押物的客戶(hù)群分布大為分散，資產(chǎn)方無(wú)法投入大量的人力物力在獲客渠道上發(fā)力。
人工智能、大數據等新技術(shù)的發(fā)展，使勞動(dòng)密集型行業(yè)都在發(fā)生改變，房抵貸清收業(yè)務(wù)也不例外。金融科技的融合必將解放更多人工，清收工作效率的提升迫在眉睫。
因勢而謀 順勢而為 胡巴控股發(fā)力房抵貸業(yè)務(wù)
作為傳統金融模式的補充，普惠金融（房抵貸類(lèi)業(yè)務(wù)）一方面處于資金傳導的末端，環(huán)境和政策變化帶來(lái)的流動(dòng)性壓力巨大；另一方面離小微客戶(hù)最近，能迅速發(fā)現場(chǎng)景找到市場(chǎng)。
中央將普惠金融寫(xiě)入《全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》六年以來(lái)，從國有大型金融機構到民營(yíng)創(chuàng )新企業(yè)在普惠金融的領(lǐng)域進(jìn)行了大量實(shí)踐。與此同時(shí)，我國在金融領(lǐng)域采取了更為積極開(kāi)放的政策舉措，大幅減稅并刺激消費為下半年經(jīng)濟改善與社會(huì )發(fā)展帶來(lái)了新機會(huì )。
如此形勢下，普惠金融該如何把握機遇，尋找新的場(chǎng)景？如何適應環(huán)境變化帶來(lái)的行業(yè)趨勢？
胡巴控股：雙向賦能 助推房抵貸清收業(yè)務(wù)突圍
胡巴控股作為業(yè)內領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)不良資產(chǎn)服務(wù)商。深耕于不良資產(chǎn)行業(yè)及違約債市場(chǎng)10余年，在處置各類(lèi)不良資產(chǎn)及衍生領(lǐng)域違約市場(chǎng)的項目收購、管理及處置方面具有豐富的經(jīng)驗。目前累計管理的違約債及衍生品總額超650億元。截止目前，已實(shí)現房抵貸類(lèi)違約債項目回收金額累計1億余元。
專(zhuān)業(yè)團隊
業(yè)務(wù)團隊成員均來(lái)自于知名的資管公司、律所、資產(chǎn)評估公司、基金公司等，專(zhuān)業(yè)能力突出、經(jīng)驗豐富且擁有各個(gè)地區的司法優(yōu)勢人脈資源，可實(shí)現案件的高效處置和有效執行。
強大的資源整合能力
整合資源是處置房抵貸類(lèi)不良資產(chǎn)最強大的助推器。胡巴控股擁有強大的資源整合能力，可利用自身優(yōu)勢實(shí)現高效的房抵貸上下游資源整合（資金、律所、司法、營(yíng)銷(xiāo)等）。
龐大的不良生態(tài)圈合作資源
覆蓋全國重要省市的催、清收網(wǎng)絡(luò )，實(shí)現債務(wù)人全方位觸達；覆蓋全國的律師資源庫，精準匹配案件、快速推進(jìn)司法環(huán)節；豐富的不良資產(chǎn)收購資金方，打破信息不對稱(chēng)及資源配置不合理，高效匹配各類(lèi)資產(chǎn)包。充足的不良資產(chǎn)收購資金，實(shí)現快速出表、債轉。
在大數據技術(shù)、人工智能等金融科技的支持下，致力于打造不良資產(chǎn)新生態(tài)體系，為不良資產(chǎn)委托方提供“債權損失評估”+“整體清收服務(wù)”為一體的一站式清收解決方案，為債務(wù)委托方設計最優(yōu)方案，提供處置全流程可視化管理，提高資產(chǎn)處置效率，降低成本，實(shí)現資產(chǎn)精細化管理，顯著(zhù)提升中小金融機構不良資產(chǎn)的處置清收效率。
高效的清收處置全線(xiàn)上流程管理
通過(guò)胡巴控股智能項目管理系統，集成失聯(lián)修復、財產(chǎn)線(xiàn)索查找、資產(chǎn)畫(huà)像與訴訟管理多項功能，從資產(chǎn)入庫到資產(chǎn)回收清償各環(huán)節均有效管控，實(shí)現不良資產(chǎn)管理全流程無(wú)紙化，分類(lèi)化、精細化提升管理運營(yíng)能力，確保清收工作的高效推進(jìn)。
強大的智能化財產(chǎn)查找能力
依托大數據挖掘和分析技術(shù)，充分挖掘司法數據價(jià)值、負面信息（涉訴案件信息、失信被執行人）等信息，幫助銀行低成本發(fā)現更多不良貸款人的財產(chǎn)線(xiàn)索，追回欠款、減少損失。
多維數據整合及清收策略制定
運用金融科技優(yōu)勢打造數億級客戶(hù)畫(huà)像模型，通過(guò)數據分析+評分模型+專(zhuān)家經(jīng)驗等進(jìn)行多維數據的整合，制定清收模型和針對性案件分類(lèi)策略，確保清收效率。
胡巴控股將科技+金融創(chuàng )新融合，用前沿技術(shù)驅動(dòng)業(yè)務(wù)與模式創(chuàng )新，依托科技、團隊、金融產(chǎn)業(yè)資源等綜合優(yōu)勢，發(fā)揮豐富的金融資產(chǎn)運作經(jīng)驗，圍繞市場(chǎng)創(chuàng )新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)提升需求，在原有業(yè)務(wù)基礎上，為市場(chǎng)提供更多金融科技想象空間，持續探索未來(lái)金融想象力，為新經(jīng)濟、新金融市場(chǎng)做出一份貢獻。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“胡巴控股”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！
