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銀保監會(huì )：保險公司不得承保非銀行機構發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

園園ABS研究1

2020-05-20 11:35 3479 0 0

《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》

來(lái)源：園園ABS研究（ID：yuanyuan_abs）

2020年5月19日，中國銀保監會(huì )發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》，規定保險公司不得承保以下信保業(yè)務(wù)：（一）非公開(kāi)發(fā)行的債券業(yè)務(wù)、公開(kāi)發(fā)行的主體信用評級或債項評級在A(yíng)A+以下的債券業(yè)務(wù)（專(zhuān)營(yíng)性保險公司除外）；（二）底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權轉讓業(yè)務(wù)；（三）非銀行機構發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；（四）金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)；（五）保險公司的控股股東、實(shí)際控制人、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的資金融入業(yè)務(wù)；（六）銀保監會(huì )禁止承保的其他業(yè)務(wù)。

中國銀保監會(huì )發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》

為進(jìn)一步加強信用保險和保證保險業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信保業(yè)務(wù)”）監管，規范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解風(fēng)險，保護保險消費者合法權益，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。近日，銀保監會(huì )發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。

《辦法》共五章三十五條，主要修訂內容有三大方面：一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求。如，提出對接央行征信系統等經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求；進(jìn)一步壓縮整體和單個(gè)履約義務(wù)人的承保限額；明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨立風(fēng)控要求；明確每季度開(kāi)展壓力測試等流動(dòng)性管理要求。二是進(jìn)一步強化保護保險消費者權益。針對銷(xiāo)售不規范問(wèn)題，提出承?？苫厮?、強化合作方管理等要求；針對費率高問(wèn)題，提出消費者可承受的經(jīng)營(yíng)原則；針對催收不規范問(wèn)題，明確嚴禁催收存在違法違規行為、加強委外催收機構管控并制定準入退出機制等要求。此外，為防范非法集資風(fēng)險，《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。三是通過(guò)制度引導保險公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟?！掇k法》通過(guò)設置彈性承保限額的方式，引導有能力、有實(shí)力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度；通過(guò)調整業(yè)務(wù)類(lèi)型，擴大保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

同時(shí)，為穩妥有序化解當前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，《辦法》設置了6個(gè)月的過(guò)渡期，對已開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的保險公司，過(guò)渡期內，采取總額控制，逐步降低責任余額的措施，過(guò)渡期后，不符合《辦法》要求的保險公司停止開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)（含續保業(yè)務(wù)）。

《辦法》的修訂和發(fā)布，是銀保監會(huì )進(jìn)一步規范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要政策措施，也是提高行業(yè)風(fēng)險管控水平的重要制度安排，將有利于信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。下一步，銀保監會(huì )將抓好抓實(shí)《辦法》的執行，密切關(guān)注執行效果，加大監管力度，并配套出臺保前管理和保后管理兩個(gè)業(yè)務(wù)操作指引，不斷提高公司風(fēng)險管控能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

中國銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》答記者問(wèn)

為進(jìn)一步加強信用保險和保證保險業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信保業(yè)務(wù)）監管，規范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，銀保監會(huì )發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。日前，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《辦法》相關(guān)問(wèn)題回答記者提問(wèn)。

一、《辦法》制定的背景是什么

2017年7月，原保監會(huì )印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監管暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》），《暫行辦法》試行期限3年，將于2020年7月到期?！稌盒修k法》的實(shí)施，明確了業(yè)務(wù)發(fā)展邊界和原則，整治了前期市場(chǎng)亂象行為，取得了一定成效。近幾年，隨著(zhù)金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化，《暫行辦法》部分內容已不能完全適應保險行業(yè)和監管面臨的新形勢、新問(wèn)題，需進(jìn)一步規范和加強。

二、《辦法》的修訂主要有哪些特點(diǎn)

《辦法》的修訂以風(fēng)險為導向，圍繞“差異化監管，高質(zhì)量發(fā)展”的思路，始終堅持依法合規、小額分散、風(fēng)險可控的經(jīng)營(yíng)原則，主要呈現以下三方面特點(diǎn)：一是聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化監管?！掇k法》區分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、承保限額、基礎建設等方面的監管要求。二是有收有放，兼顧監管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過(guò)壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴大險種范圍（即商業(yè)性出口信用保險）等方式，控制風(fēng)險敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險；另一方面,《辦法》通過(guò)對融資性信保業(yè)務(wù)設置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過(guò)適度調整業(yè)務(wù)類(lèi)型，支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三是強化內控管理，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》通過(guò)要求保險公司提升自身管控能力，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內控管理方面進(jìn)一步強化制度建設、系統建設、流動(dòng)性管理、風(fēng)險預警等，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險；在合作方管理方面，要求建立準入、評估、退出、消費者投訴等制度要求，降低合作的潛在風(fēng)險。

三、《辦法》的實(shí)施對信保業(yè)務(wù)會(huì )產(chǎn)生哪些影響

《辦法》的實(shí)施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動(dòng)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著(zhù)積極作用和深遠意義。鑒于《辦法》重點(diǎn)規范融資性信保業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)研判，對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響：一是《辦法》實(shí)施后，短期內經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的主體會(huì )減少，但鑒于減少的公司市場(chǎng)份額均較少，且設置了6個(gè)月的過(guò)渡期，故不會(huì )影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。二是《辦法》通過(guò)設置彈性的承保限額，促使保險公司調整當前業(yè)務(wù)結構，預計融資性信保業(yè)務(wù)中個(gè)人消費類(lèi)業(yè)務(wù)占比有所降低，普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)監管，同時(shí)，進(jìn)一步明確了流動(dòng)性管理、內部審計、合作方管理等內控管理要求，在存量風(fēng)險逐步消化的同時(shí)，增量業(yè)務(wù)風(fēng)險也將得到進(jìn)一步控制。

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于

印發(fā)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法

各銀保監局，各財產(chǎn)保險公司：

現將《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）印發(fā)給你們，請遵照執行。

《辦法》實(shí)施后，保險公司如不符合第四條、第五條要求的，應于過(guò)渡期內逐步降低融資性信保業(yè)務(wù)的未了責任余額，妥善有序消化存量業(yè)務(wù)，融資性信保業(yè)務(wù)總體未了責任余額不得超過(guò)《辦法》印發(fā)之日的余額。過(guò)渡期為《辦法》印發(fā)之日起6個(gè)月。過(guò)渡期滿(mǎn)后，保險公司仍不符合第四條、第五條要求的，不得開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)。

2020年5月8日

信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監管辦法

為保護保險消費者合法權益，進(jìn)一步加強信用保險和保證保險業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信保業(yè)務(wù)）監管，規范經(jīng)營(yíng)行為，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法

第一章總則

第一條本辦法所稱(chēng)信用保險和保證保險，是指以履約信用風(fēng)險為保險標的的保險。信用保險的信用風(fēng)險主體為履約義務(wù)人，投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為履約義務(wù)人，被保險人為權利人。

本辦法所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)銀保監會(huì )批準設立的財產(chǎn)保險公司；所稱(chēng)專(zhuān)營(yíng)性保險公司，是指經(jīng)銀保監會(huì )批復的直保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍僅限信用保險、保證保險的財產(chǎn)保險公司。

本辦法所稱(chēng)融資性信保業(yè)務(wù)，是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險提供保險保障的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱(chēng)合作機構，是指在營(yíng)銷(xiāo)獲客、風(fēng)險審核、催收追償等信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節，與保險公司開(kāi)展合作的機構。

第二條保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應當堅持依法合規、小額分散、風(fēng)險可控的經(jīng)營(yíng)原則。

第二章經(jīng)營(yíng)規則

第三條保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)應當遵守償付能力監管要求，充分考慮償付能力監管要求對信保業(yè)務(wù)的資本約束，確保信保業(yè)務(wù)的發(fā)展與公司資本實(shí)力、風(fēng)險管理能力相匹配。

第四條保險公司經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的，應當符合以下要求：

（一）最近兩個(gè)季度末核心償付能力充足率不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

（二）總公司成立專(zhuān)門(mén)負責信保業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，并建立完善的組織架構和專(zhuān)業(yè)的人才隊伍。

（三）建立覆蓋保前風(fēng)險審核、保后監測管理的業(yè)務(wù)操作系統；具備對履約義務(wù)人獨立審核的風(fēng)險管控系統，且需接入中國人民銀行征信系統。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)承保個(gè)人融資性信保業(yè)務(wù)，由總公司集中核保、集中管控，且與具有合法放貸資質(zhì)的金融機構的業(yè)務(wù)系統進(jìn)行數據對接。

（四）具有健全的融資性信保業(yè)務(wù)管理制度和操作規程。

（五）銀保監會(huì )規定的其他要求。

第五條保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責任余額累計不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。除專(zhuān)營(yíng)性保險公司外，其他保險公司承保的融資性信保業(yè)務(wù)自留責任余額累計不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的4倍，融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達到30%以上時(shí)，承保倍數上限可提高至6倍。

保險公司承保單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方的自留責任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的5%。除專(zhuān)營(yíng)性保險公司外，其他保險公司承保的融資性信保業(yè)務(wù)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方自留責任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的1%。

第六條保險公司不得承保以下信保業(yè)務(wù)：

（一）非公開(kāi)發(fā)行的債券業(yè)務(wù)、公開(kāi)發(fā)行的主體信用評級或債項評級在A(yíng)A+以下的債券業(yè)務(wù)（專(zhuān)營(yíng)性保險公司除外）；

（二）底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權轉讓業(yè)務(wù)；

（三）非銀行機構發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；

（四）金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)；

（五）保險公司的控股股東、實(shí)際控制人、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的資金融入業(yè)務(wù)；

（六）銀保監會(huì )禁止承保的其他業(yè)務(wù)。

第七條保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下經(jīng)營(yíng)行為：

（一）承保不會(huì )實(shí)際發(fā)生的損失或損失已確定的業(yè)務(wù)；

（二）承保融資性信保業(yè)務(wù)貸（借）款利率超過(guò)國家規定上限的業(yè)務(wù)；

（三）承保融資性信保業(yè)務(wù)的被保險人為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方；

（四）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一融資合同項下期限或金額不相匹配的業(yè)務(wù)；

（五）通過(guò)保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品；

（六）對同一承保主體的同一保險責任，出具與保險合同的法律效力類(lèi)似且具有擔保性質(zhì)的函件；

（七）自行或委外開(kāi)展催收追償中存在違法違規行為；

（八）銀保監會(huì )禁止的其他經(jīng)營(yíng)行為。

第八條保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)的，應當按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管規定，在官網(wǎng)顯著(zhù)位置對保險產(chǎn)品、保單查詢(xún)鏈接、客戶(hù)投訴渠道、信息安全保障、合作的互聯(lián)網(wǎng)機構等內容進(jìn)行披露；同時(shí)要求合作的互聯(lián)網(wǎng)機構在業(yè)務(wù)網(wǎng)頁(yè)顯著(zhù)位置對上述內容進(jìn)行信息披露。

第九條保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應當謹慎評估風(fēng)險和運營(yíng)成本，準確測算風(fēng)險損失率，并結合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險水平和綜合承受能力，合理厘定費率。

第三章內控管理

第十條保險公司開(kāi)展信保業(yè)務(wù)應當由總公司集中管理，分支機構在總公司的統一管理下開(kāi)展信保業(yè)務(wù)。開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)的分支機構，應當在銷(xiāo)售、核保等重要環(huán)節設立專(zhuān)職專(zhuān)崗，不得兼職。

第十一條保險公司總公司應當配備或聘請具有經(jīng)濟、金融、法律、財務(wù)、統計分析等知識背景或具有信用保險、保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人才，并不斷加強業(yè)務(wù)培訓和人才培養，提高風(fēng)險識別能力。

第十二條保險公司應當建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統，業(yè)務(wù)系統應具備反欺詐、信用風(fēng)險評估、信用風(fēng)險跟蹤等實(shí)質(zhì)性審核和監控功能。融資性信保業(yè)務(wù)系統還應具備還款能力評估、放（還）款資金監測等功能。

第十三條保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)評估審議及決策機制，確保相關(guān)決策可追溯。融資性信保業(yè)務(wù)的管理制度至少包括核保政策、業(yè)務(wù)操作規范、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與管理、合作方管理、抵質(zhì)押物管理及處置、催收追償、內部人員管理、消費者權益保護等。

第十四條保險公司應當制定信保業(yè)務(wù)的承保標準和操作規范。融資性信保業(yè)務(wù)應當建立承?？苫厮莨芾頇C制，并按照《中華人民共和國保險法》要求保存相關(guān)資料；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù)，應當對投保人身份信息真實(shí)性進(jìn)行驗證，完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。

第十五條保險公司應當對融資性信保業(yè)務(wù)履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、償債能力、信用記錄等進(jìn)行審慎調查和密切跟蹤，防止虛假欺詐行為。保險公司不得將融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險審核和風(fēng)險監控等核心業(yè)務(wù)環(huán)節外包給合作機構，不得因合作機構提供風(fēng)險反制措施而放松風(fēng)險管控。

第十六條保險公司應當加強對合作機構經(jīng)營(yíng)行為的監督管理，由總公司制定統一的合作協(xié)議模板，明確雙方權利義務(wù)；建立健全對合作機構的管理制度，根據不同環(huán)節合作機構的特點(diǎn)和風(fēng)險，在準入、評估、退出、舉報投訴等方面提出明確要求。

第十七條保險公司應當結合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，與被保險人建立一定比例的風(fēng)險共擔機制，并在保險合同中明確各方權利義務(wù)。

第十八條保險公司應當在依法合規的前提下與第三方征信機構進(jìn)行數據對接，并制定數據保密管理制度，不得泄露客戶(hù)信息，不得利用客戶(hù)所提供的信息從事任何與保險業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或損害投保人、被保險人利益的活動(dòng)。

第十九條保險公司應當審慎評估信保業(yè)務(wù)風(fēng)險，并建立風(fēng)險預警機制，針對主要風(fēng)險類(lèi)型，設定預警指標和參數，做到早預警、早介入、早處置。

第二十條保險公司應當按照銀保監會(huì )關(guān)于流動(dòng)性管理的要求，每半年對信保業(yè)務(wù)開(kāi)展壓力測試。保險公司開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)的，應當每季度開(kāi)展壓力測試，壓力測試應當包括流動(dòng)性風(fēng)險、系統性風(fēng)險、償付能力風(fēng)險等方面的內容。

第二十一條保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)應當嚴格按照監管規定，遵循非壽險精算的原理和方法，審慎評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，并根據評估結果，合理提取和結轉相關(guān)準備金。

第二十二條保險公司應當嚴格按照《中華人民共和國保險法》有關(guān)要求，在法律規定及保險合同約定的時(shí)效內做出核定、以及賠付或拒賠決定。保險公司應當在信保業(yè)務(wù)保單中明確全國統一的投訴、理賠電話(huà)。

第二十三條保險公司應當依法合規開(kāi)展催收追償工作。對于委外催收的，保險公司應當與催收機構制定業(yè)務(wù)合作規則，明確雙方權利義務(wù)，加強對催收機構業(yè)務(wù)行為管理。

第二十四條保險公司對信保業(yè)務(wù)的追償款確認和計量應當嚴格按照會(huì )計準則相關(guān)規定執行，嚴禁虛增追償款，影響財務(wù)報表的真實(shí)性和準確性。同時(shí)，保險公司應當至少每季度對追償款進(jìn)行回溯評估，確保財務(wù)報表真實(shí)準確反映相關(guān)風(fēng)險。

第二十五條保險公司應結合信保業(yè)務(wù)發(fā)展戰略和當前的風(fēng)險狀況，制定風(fēng)險偏好策略，采用定性、定量相結合的方式，確定信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額，根據公司風(fēng)險承受能力，進(jìn)行與之匹配的再保險安排。

第二十六條保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件應急預案，明確處置部門(mén)及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)化解風(fēng)險，避免發(fā)生群體性、區域性事件。同時(shí)，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。

第二十七條保險公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的，應當將信保業(yè)務(wù)納入內部審計范疇。經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)的，應當每年進(jìn)行內部專(zhuān)項審計。審計內容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果、制度建設、財務(wù)核算、系統建設、風(fēng)險管控、準備金提取、合法合規等情況。

第四章監督管理

第二十八條保險公司應當建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件報告機制，按照銀保監會(huì )關(guān)于突發(fā)事件信息報告要求，報送至銀保監會(huì )及風(fēng)險事件所在地銀保監局。信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件包括但不限于負面輿情較多、可能造成公司償付能力不足或流動(dòng)性風(fēng)險、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)的事件及群體性事件等。

第二十九條經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險公司應于每年2月底前向銀保監會(huì )及屬地監管局報告上一年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于以下內容：

（一）信保業(yè)務(wù)管理制度、組織架構、隊伍建設、系統建設等情況；

（二）業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)情況及融資性信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括經(jīng)營(yíng)成果、賠付情況、承保關(guān)聯(lián)方情況、再保險情況、存在的主要問(wèn)題及風(fēng)險、消費者投訴及處理情況、風(fēng)險處置情況等；

（三）合作機構的相關(guān)情況，包括合作機構的管控、合作家數、合作業(yè)務(wù)領(lǐng)域、合作模式、主要問(wèn)題及風(fēng)險、法律糾紛、應對風(fēng)險措施等；

（四）下一年度信保業(yè)務(wù)發(fā)展規劃；

（五）銀保監會(huì )要求報告的其他情況。

保險公司應于每年4月底前將上一年度信保業(yè)務(wù)審計報告或審計報告中涉及信保業(yè)務(wù)的內容及年度壓力測試報告，報送銀保監會(huì )及屬地監管局。保險公司應按照本辦法第二十條的要求，于每半年或每季度后15個(gè)工作日內將有關(guān)信保業(yè)務(wù)的壓力測試報告，報送銀保監會(huì )及屬地監管局。

第三十條銀保監會(huì )負責整體信保業(yè)務(wù)的監督管理及統籌指導風(fēng)險處置工作。銀保監局負責屬地機構及轄內分支機構的信保業(yè)務(wù)監督管理和風(fēng)險處置工作。保險公司或省級機構首次開(kāi)辦或停辦信保業(yè)務(wù)的，應當自出現上述情況之日起5個(gè)工作日內向所在地銀保監局報告。

第三十一條保險公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)中，違反本辦法相關(guān)規定的，銀保監會(huì )及銀保監局可以依法采取監管談話(huà)、限期整改、通報批評等監管措施。

保險公司違反本辦法第四條第一項的，銀保監會(huì )及其派出機構可以依法采取責令停止接受信保新業(yè)務(wù)的監管措施。

保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規或監管規定的，銀保監會(huì )及其派出機構可以依法采取責令停止使用條款費率、限期修改的監管措施；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的條款費率。

第三十二條保險公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在以下情形的，銀保監會(huì )及其派出機構可以責令整改。對于違反《中華人民共和國保險法》有關(guān)規定的，依法予以行政處罰。

（一）未按規定辦理再保險的；

（二）存在承保第六條所列禁止性業(yè)務(wù)的；

（三）存在第七條所列經(jīng)營(yíng)行為的；

（四）未按第八條規定信息披露的；

（五）未按規定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的；

（六）未按本辦法規定報送相關(guān)報告的；

（七）違反本辦法其他規定的。

第五章附則