面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
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小長(cháng)假前，江蘇銀行發(fā)布了2020年報和2021年一季報，業(yè)績(jì)頗為亮眼。
財報顯示，2021年一季度，江蘇銀行營(yíng)收凈利潤均實(shí)現兩位數增長(cháng)，凈利潤增速位居上市銀行首位。不良率連續五年下降，撥備覆蓋率連續五年上升，資產(chǎn)質(zhì)量及核心監管指標提升顯著(zhù)。
面對疫情沖擊，江蘇銀行遵照相關(guān)政策積極實(shí)施金融紓困，加大對高端制造業(yè)和小微企業(yè)的投放力度，信貸規模創(chuàng )新高。在江蘇省內，該行小微貸款市場(chǎng)份額超過(guò)10%，連續多年保持市場(chǎng)第一。
從年報的核心數據觀(guān)察，江蘇銀行的業(yè)績(jì)增長(cháng)，主要得益于資產(chǎn)規模增長(cháng)、信貸結構優(yōu)化、成本收入比下降以及資產(chǎn)質(zhì)量提升。
與此同時(shí)，江蘇銀行還公布了2020年度利潤分配方案，擬向全體股東每10股派發(fā)現金紅利3.16元（含稅），合計擬派發(fā)現金紅利46.67億元（含稅）。分紅金額及派息率均創(chuàng )新高。
一季度凈利潤增幅居上市銀行榜首
江蘇銀行2021年一季度營(yíng)收、歸母凈利潤均實(shí)現兩位數增長(cháng)。數據顯示，該行2021年第一季度實(shí)現營(yíng)收153.39億元，同比增長(cháng)17.06%，歸母凈利潤52.25億元，同比增長(cháng)22.79%。值得關(guān)注的是，該行一季度凈利增速在上市銀行中排名第一。
近幾年，江蘇銀行盈利能力持續增長(cháng)。2020年，該行全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入520.26億元，同比增長(cháng)15.68%；歸屬于上市公司股東的凈利潤150.66億元，同比增長(cháng)3.06%。
凈利潤的增幅擴大與江蘇銀行成本收入比持續降低有關(guān)。數據顯示，截至2021年一季度，該行的收入成本比為22.12%，較上年末減少1.34個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)規模持續增長(cháng) 貸款占比提升
2020年江蘇銀行的總資產(chǎn)達23379億元，同比增長(cháng)13.21%。
年報顯示，截至2020年末，江蘇銀行各項存款12016.09億元，較上年末增長(cháng)15.48%。此外，該行的存款也在不斷增長(cháng)，達13062億元，較上年末增長(cháng)10.19%。
資產(chǎn)負債規模增長(cháng)的同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)結構也在不斷優(yōu)化。截至2020年末，貸款在總資產(chǎn)中的占比超過(guò)51%，較上年增加1.01個(gè)百分點(diǎn)，占比連續五年提升。
一季報顯示，該行的資產(chǎn)規模進(jìn)一步擴大。截至2021年3月31日，江蘇銀行的總資產(chǎn)已達25047.81億元，較上年末增長(cháng)7.14%。
聚焦先進(jìn)制造業(yè)，小微企業(yè)及綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸投放力度提升
資產(chǎn)規模持續提升的同時(shí)，江蘇銀行對先進(jìn)制造業(yè)的支持力度也在不斷提升。
截至2020年末，該行制造業(yè)貸款余額1291.09億元，占總貸款的10.74%。高端制造業(yè)貸款余額占制造業(yè)貸款比例超過(guò)40%。同時(shí)，該行支持科創(chuàng )企業(yè)逾萬(wàn)戶(hù)，科技貸款余額列江蘇省內第一。
除了制造業(yè)，江蘇銀行還聚焦綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)。2020年，該行綠色信貸余額984億元，同比增長(cháng)近15%。在產(chǎn)品方面，該行推出“綠色創(chuàng )新組合貸”“環(huán)保貸”“節水貸”等創(chuàng )新產(chǎn)品，為2000多個(gè)綠色客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的綠色金融服務(wù)方案。此外，江蘇銀行舉辦綠色金融政銀企對接活動(dòng)20個(gè)場(chǎng)次，為400多戶(hù)中小民營(yíng)環(huán)保企業(yè)提供綠色融資近40億元，
面對疫情沖擊，該行加大小微企業(yè)信貸投放，實(shí)施金融紓困，協(xié)助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。截止2020年末，江蘇銀行小微企業(yè)貸款余額4359億元。新拓展小微有效授信客戶(hù)數較上年同期接近翻番，其中授信1000萬(wàn)元以?xún)绕栈菪∥①J款余額851億元。在江蘇省內，該行的小微貸款市場(chǎng)份額超過(guò)10%，連續多年保持市場(chǎng)第一。此外，該行創(chuàng )新推出智慧網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)“隨e貸”，累計服務(wù)小微企業(yè)4.3萬(wàn)戶(hù)，放款金額超700億。
加碼金融科技 智慧零售創(chuàng )新
年報顯示，江蘇銀行正持續加大零售業(yè)務(wù)的規模和智慧零售創(chuàng )新。該行將“智慧化”作為戰略之首，通過(guò)加碼金融科技，致力于打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數據基因銀行。
零售貸款在總貸款中的占比持續上升。截至2020年末，該行的零售貸款余額4699億元，較年初增長(cháng)25%。在總貸款中的占比由36.13%升至39.11%。
近年來(lái)，江蘇銀行加速推進(jìn)金融科技應用。2020年，該行科技人員增長(cháng)超過(guò)15%，金融科技資金投入進(jìn)一步加大。
受益于金融科技資金投入的增大，該行在智慧零售創(chuàng )新上表現亮眼?！半Se融”平臺作為江蘇銀行重點(diǎn)打造的智慧零售產(chǎn)品，把“e融”系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集成到“隨e融”平臺，通過(guò)微信小程序傳播，不到半年獲客超10萬(wàn)戶(hù)，投放貸款達數百億元。
此外，該行創(chuàng )新推出資金監管產(chǎn)品“履約寶”，為江蘇地方688家學(xué)校和75萬(wàn)名學(xué)生提供支付結算及資金監管服務(wù)，累計交易筆數54萬(wàn)筆，交易金額5.3億元。
除了產(chǎn)品創(chuàng )新，金融科技也顯著(zhù)提升了該行的運營(yíng)效率。2020年，江蘇銀行推動(dòng)柜面交易整合，開(kāi)發(fā)多項組合類(lèi)交易，智能柜臺全年業(yè)務(wù)量約941萬(wàn)筆。加快實(shí)施智能集中授權模式，逐步實(shí)現總行集中授權，智能授權占比達到70%?？头行闹悄芑?wù)占比超過(guò)85%。
資產(chǎn)質(zhì)量提升：不良率下行，撥備覆蓋率上行
在營(yíng)收、凈利保持兩位數增長(cháng)的同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續提升，不良貸款率連續5年下降，撥備覆蓋率持續5年提升。
得益于增量風(fēng)險防控和存量風(fēng)險緩釋?zhuān)撔械牟涣悸食掷m走低。截至2021年3月31日，該行的不良貸款率為1.24%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。
在不良率持續走低的趨勢下，江蘇銀行的撥備覆蓋率連續5年上升，風(fēng)險抵抗能力增強。截至2021年3月31日，該行的撥備覆蓋率為276.71%，較上年末提升20.31個(gè)百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步加強。
多渠道補充資本 資本充足率指標均有提升
財報顯示，2020年江蘇銀行的資本充足率指標均在上升。
截至2020年末，該行的資本充足率為14.47%，較上年末提升個(gè)1.58個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.91%，較上年末提升1.81個(gè)百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為9.25%，較上年末提升0.66個(gè)百分點(diǎn)
2020年以來(lái)，除了內源性補充，江蘇銀行增加外源資本補充渠道，提升資本實(shí)力。
2020年4月1日，該行又發(fā)行200億元的永續債，本次永續債的單位票面金額為人民幣100元，前5年票面利率為3.80%，每5年可重置利率。此次募集資金用于補充該行其他一級資本。
2020年12月，該行完成配股發(fā)行。此次配股募資資金總額為148.03億元，募資用于補充本行核心一級資本。值得一提的是，這次配股是近7年來(lái)A股上市銀行首單配股。
靚麗的業(yè)績(jì)得到資本市場(chǎng)認可，財報發(fā)布后，江蘇銀行股價(jià)逆市上漲，截至5月18日，該行股價(jià)漲幅超過(guò)10%。
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