聯(lián)合金科 作者：聯(lián)合金科
來(lái)源：聯(lián)合金科（ID:lhjk_fintech）
風(fēng)控是金融的核心，也是衡量一家金融機構能否長(cháng)期良性發(fā)展的關(guān)鍵因素，貸后風(fēng)控的質(zhì)量直接關(guān)系著(zhù)風(fēng)險的大小，有效的貸后風(fēng)控措施和方法將有利于金融機構更好地控制風(fēng)險和保障資產(chǎn)質(zhì)量。
聯(lián)合金科是國內首家聚焦智能貸后風(fēng)控的金融科技公司，為上百家金融機構提供貸后風(fēng)控服務(wù)，實(shí)現了國有銀行、股份制商業(yè)銀行、大中型城商行、農商行、資產(chǎn)管理公司的覆蓋。
聯(lián)合金科深耕金融場(chǎng)景，對外提供從流程管理、債務(wù)監控，到數據研報的整體解決方案，技術(shù)的不斷更新迭代使聯(lián)合金科的智能貸后風(fēng)控生態(tài)日趨完善?；诘谌焦_(kāi)數據自建的大數據平臺，聯(lián)合金科將運用自然語(yǔ)言處理、機器學(xué)習、社交網(wǎng)絡(luò )分析等技術(shù)，打造涵蓋技術(shù)平臺、業(yè)務(wù)模型、數據決策等全棧服務(wù)的立體風(fēng)控體系。
以下案例是聯(lián)合金科智能貸后風(fēng)控服務(wù)賦能銀行數字化轉型升級的縮影。這背后折射出聯(lián)合金科領(lǐng)先的技術(shù)能力及豐富的實(shí)踐服務(wù)經(jīng)驗越來(lái)越得到金融機構的認可，并成為其數字化轉型中最重要的生態(tài)伙伴之一。
大型國有銀行
該行作為國有大型商業(yè)銀行，提出了“以科技創(chuàng )新驅動(dòng)業(yè)務(wù)轉型升級”的發(fā)展方向，與聯(lián)合金科在貸后風(fēng)控業(yè)務(wù)領(lǐng)域長(cháng)期保持著(zhù)密切而深入的交流，通過(guò)使用智能監控平臺-“知控”實(shí)現了對客戶(hù)的各類(lèi)風(fēng)險監控，有效提升了銀行控制風(fēng)險的能力。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
銀行人工監控債務(wù)人的數據量龐大，導致反饋不及時(shí)；
無(wú)法每天逐一排查債務(wù)人信息；
難以對具備還款能力的債務(wù)人進(jìn)行定點(diǎn)跟蹤。
解決方案：
引入多維度、全方位的監控信息；
從原生數據提煉關(guān)聯(lián)關(guān)系；
7×24小時(shí)全網(wǎng)監控比對，及時(shí)告知銀行。
項目效果：
發(fā)現財產(chǎn)線(xiàn)索20多條，協(xié)助銀行回收超200萬(wàn)元，協(xié)助銀行防止次生風(fēng)險，大大提升了貸后監控工作的廣度和深度，提升貸后監控業(yè)務(wù)效率和能力。
全國性股份制商業(yè)銀行
該行是全國性股份制商業(yè)銀行，通過(guò)訂閱我司的數據研報，為不良資產(chǎn)投資收購與處置變現提供了決策依據。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
對司法拍賣(mài)的市場(chǎng)規模、所在區域、標的價(jià)格、交易熱度、變現情況等缺乏系統了解。
解決方案：
《網(wǎng)絡(luò )司法拍賣(mài)報告》是我司重要的數據產(chǎn)品之一，包括拍賣(mài)次數、成交次數等一階數據，拍賣(mài)成交率、流拍率、變現率等二階數據，旨在通過(guò)對網(wǎng)絡(luò )司法拍賣(mài)的交易情況進(jìn)行量化描述，為銀行推動(dòng)資產(chǎn)拍賣(mài)及抵押物評估提供決策依據。
項目效果：
通過(guò)對比各重要省會(huì )城市的司法拍賣(mài)市場(chǎng)情況，以合理價(jià)格快速成交。
大型農商銀行
該行是大型農商銀行，不良率較高，存在案件數量多、標的金額小、擔保措施不充分、流程節點(diǎn)多、法律訴訟流程長(cháng)、轉讓難度大等問(wèn)題，依托聯(lián)合金科自主研發(fā)的貸后渠道管理系統-“知案”，實(shí)現了業(yè)務(wù)流程的數字化、標準化提煉，極大地提升了案件管理及跟進(jìn)效率。
業(yè)務(wù)場(chǎng)景及痛點(diǎn)：
案件量急速增長(cháng)，出錯及遺漏情況多；
一個(gè)人同時(shí)跟幾十個(gè)案子，負擔大；
律所反饋不及時(shí)，甚至存在無(wú)效溝通；
紙質(zhì)化管理，搜索費時(shí)費力。
解決方案：
系統保存操作記錄，過(guò)程跟蹤不再困難；
標準化數據導入，自動(dòng)統計每個(gè)節點(diǎn)數據；
時(shí)間節點(diǎn)提醒，問(wèn)題不再延誤；
一鍵拍照上傳，文檔歸類(lèi)，信息同步。
項目效果：
“知案”協(xié)助銀行實(shí)現了案件管理、過(guò)程管理、人員管理、渠道管理、報表管理等多方面的精細化管理需求，降低培訓成本超過(guò)50%，為相關(guān)人員提升工作效率超過(guò)60%，并降低了80%的案件疏漏率。
如今，我國銀行業(yè)已步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)控也成為各家銀行數字化轉型升級中最重要的發(fā)力場(chǎng)景之一，聯(lián)合金科將不斷立足客戶(hù)需求，提升技術(shù)實(shí)力，為銀行金融創(chuàng )新發(fā)展賦能加速！
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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