零壹財經(jīng) 作者：陳藝楠、顏曉妹
來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）
摘要
本文主要分析央行以及銀行、保險和證券業(yè)持牌金融機構設立的金融科技子公司，同時(shí)對部分行業(yè)巨頭旗下的金融科技子公司做簡(jiǎn)單介紹。
√ 據零壹智庫不完全統計，截至2021年4月9日，央行及持牌金融機構共成立科技子公司45家。
√ 央行已成立金融科技子公司4家，籌備中金融科技子公司1家，已成立金融科技測評中心、認證中心各1家，待開(kāi)業(yè)金融科技認證中心1家，從所在地來(lái)看，這些公司已覆蓋北京、深圳、重慶、蘇州等地。
√ 商業(yè)銀行已成立金融科技子公司12家，籌備中金融科技子公司2家，商業(yè)銀行的金融科技子公司短期大多以服務(wù)母公司銀行業(yè)務(wù)為主，長(cháng)期大多以輸出同業(yè)IT解決方案為主要營(yíng)收來(lái)源。
√ 證券業(yè)成立金融科技子公司2家，分別為山證科技和金騰科技注冊地均在廣東。保險業(yè)已成立金融科技子公司共27家，其中已上市公司2家，籌備中金融科技子公司2家。
√ 移動(dòng)通信、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)巨頭也積極布局金融科技領(lǐng)域，本文簡(jiǎn)要統計了20家此類(lèi)金融科技子公司的相關(guān)信息。一、概述
2020年10月29日，中共十九屆五中全會(huì )審議通過(guò)《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十四個(gè)五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，建議提出要提升金融科技水平，堅定不移建設數字中國、建成現代化經(jīng)濟體系。2021年1月29日，央行金融科技委員會(huì )會(huì )議強調，2021年要出臺新階段金融科技發(fā)展規劃，加快推動(dòng)金融數字化轉型，發(fā)揮“技術(shù)+數據”雙輪驅動(dòng)作用，助力構建適應數字經(jīng)濟發(fā)展的現代金融體系。
后疫情時(shí)代，世界經(jīng)濟數字化轉型是大勢所趨，在“金融+科技”浪潮的沖擊下，金融科技是已成為推動(dòng)金融轉型升級的新引擎，大部分金融機構都已將發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)提升到戰略高度，嘗試開(kāi)發(fā)新的管理模式、業(yè)務(wù)形態(tài)與協(xié)作平臺，以滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求，并持續為其金融主業(yè)賦能，以提升業(yè)務(wù)能力、降本增效。
具體來(lái)看，金融機構大多通過(guò)成立或拓展自有科技團隊、設立科技子公司對內外賦能、與第三方科技服務(wù)商合作等方式來(lái)推動(dòng)數字化轉型。本文主要分析央行以及銀行、保險和證券業(yè)持牌金融機構設立的金融科技子公司，同時(shí)對部分行業(yè)巨頭旗下的金融科技子公司做簡(jiǎn)單介紹。
圖1：央行及持牌金融機構已成立金融科技子公司區域分布
數據來(lái)源：零壹智庫、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）
據零壹智庫不完全統計，截至2021年4月9日，央行及持牌金融機構共成立科技子公司45家，其中央行金融科技子公司4家，商業(yè)銀行金融科技子公司12家，證券業(yè)金融科技子公司2家，保險業(yè)金融科技子公司27家；從區域分布來(lái)看，廣東注冊公司最多，有14家，其次是北京9家，上海8家，3個(gè)區域合計占比68.89%。
二、央行金融科技子公司
為實(shí)現金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，近年來(lái)，央行不斷整合自身科技機構相關(guān)資源，通過(guò)成立金融科技子公司、推進(jìn)金融市場(chǎng)交易報告庫數據交換管理平臺建設等具體措施，從規范引領(lǐng)、應用試點(diǎn)、創(chuàng )新監管、研究交流等方面支持金融科技應用發(fā)展。截至2021年4月初，央行已成立金融科技子公司4家，籌備中金融科技子公司1家，已成立金融科技測評中心、認證中心各1家，待開(kāi)業(yè)金融科技認證中心1家，目前央行的金融科技版圖已覆蓋北京、深圳、重慶、蘇州等地。
2018年8月28日，南京市人民政府、南京大學(xué)、江蘇銀行、中國人民銀行南京分行、中國人民銀行數字貨幣研究所五方合作共建“南京金融科技研究創(chuàng )新中心”正式揭牌成立，該研究中心重點(diǎn)研發(fā)數字貨幣加密算法和區塊鏈底層核心技術(shù)，完成央行數字貨幣研究所布置的數字貨幣關(guān)鍵技術(shù)研究，廣泛開(kāi)展金融科技課題研究、人員培訓、場(chǎng)景應用試點(diǎn)，爭取打造成為國內乃至全球金融科技研發(fā)及應用推廣平臺。
表1：8家央行金融科技子公司/認證中心/測評中心
數據來(lái)源：零壹智庫、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）
2020年央行新成立金融科技子公司2家，其中成方金融科技有限公司注冊資本高達20.08億元，經(jīng)營(yíng)范圍涉及軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、數據處理等，定位更具綜合性，未來(lái)可能在金融電子化、征信、清算等方面發(fā)揮更多作用。此外，央行在重慶和廣東先后成立了國家金融科技認證中心與測評中心，致力于提供專(zhuān)業(yè)、權威的金融科技檢測認證及標準化綜合服務(wù)，為金融科技健康發(fā)展提供重要支撐。
三、商業(yè)銀行金融科技子公司
為推動(dòng)銀行數字化轉型進(jìn)程，各大銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼，股份制銀行已成為設立金融科技子公司的銀行主力。商業(yè)銀行的金融科技子公司短期大多以服務(wù)母公司銀行業(yè)務(wù)為主，旨在推動(dòng)母行集團科技發(fā)展與數字化轉型，而長(cháng)期大多以輸出同業(yè)IT解決方案為主要營(yíng)收來(lái)源，同時(shí)補齊母行集團綜合經(jīng)營(yíng)中的科技板塊。截至2021年4月初，商業(yè)銀行已成立金融科技子公司12家，籌備中金融科技子公司2家。
表2：14家商業(yè)銀行金融科技子公司
數據來(lái)源：零壹智庫、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）
2015年興業(yè)銀行集團成立首家商業(yè)銀行金融科技子公司——興業(yè)數字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)數金”），對內全面負責興業(yè)銀行集團科技研發(fā)和數字化創(chuàng )新工作，對外為商業(yè)銀行數字化轉型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務(wù)。
從注冊資本來(lái)看，最高的是建設銀行旗下的建信金融科技有限責任公司，其注冊資本金高達16億元，最低的是2020年11月廊坊銀行新成立的廊坊易達科技有限公司，其注冊資本金僅為200萬(wàn)元，遠低于其余11家商業(yè)銀行金融科技子公司。
四、證券業(yè)金融科技子公司
2020年8月21日，中國證券業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)證券行業(yè)數字化轉型發(fā)展的研究報告》，報告提出要鼓勵行業(yè)加強信息技術(shù)領(lǐng)域的外部合作，支持不同類(lèi)型的證券公司通過(guò)獨立研發(fā)、合作開(kāi)發(fā)、與第三方科研機構或科技公司協(xié)議開(kāi)發(fā)等多種模式，以提升行業(yè)數字化適應水平和自主可控能力，支持符合條件的證券公司成立或收購金融科技子公司，以推動(dòng)行業(yè)自主創(chuàng )新。
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融科技逐漸成為券商核心競爭力之一，多家券商在智能化、數字化方面均有實(shí)踐，加大IT投入、積極布局以提升金融科技能力。截至2021年4月初，中國共有證券業(yè)金融科技子公司2家，注冊地均在廣東。
山證科技（深圳）有限公司
2020年3月13日，山西證券成立全資金融科技子公司山證科技（深圳）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“山證科技”），注冊資本金2億元，注冊地位于廣東深圳。山證科技是國內首家由監管機構批準的、國內證券公司獨資的金融科技子公司，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括計算機軟件、信息系統軟件開(kāi)發(fā)、信息技術(shù)咨詢(xún)、數據管理等，以服務(wù)山西證券母公司為主。
山證科技基于近年來(lái)山西證券在金融科技方面的突破進(jìn)展，將證券行業(yè)領(lǐng)先的大數據、云計算和人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，依托母公司的投資優(yōu)勢和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，充分發(fā)揮本地券商的優(yōu)勢，壯大金融科技隊伍，為公司打造核心競爭力提供強有力的支撐，為母公司提供全方位的信息技術(shù)服務(wù)，為證券行業(yè)的金融科技發(fā)展貢獻力量。
金騰科技信息(深圳)有限公司
2020年6月24日，中金公司與騰訊數碼合資成立金融科技子公司金騰科技信息（深圳）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“金騰科技”），注冊資本金5億元，其中中金公司持股51%，騰訊數碼持股49%，注冊地位于廣東深圳。金騰科技是證券業(yè)首家合資金融科技子公司，重點(diǎn)合作方向包括精準營(yíng)銷(xiāo)、大數據分析等，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件開(kāi)發(fā)、信息系統集成服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)數據服務(wù)等，金騰科技的成立也標志著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)巨頭和券商的聯(lián)手進(jìn)入新階段。
金騰科技通過(guò)提供技術(shù)平臺開(kāi)發(fā)及數字化運營(yíng)支持，助力中金公司財富管理、零售經(jīng)紀等業(yè)務(wù)提供更加便利化、智能化、差異化的財富管理解決方案，提升投顧服務(wù)效率，優(yōu)化精準營(yíng)銷(xiāo)，強化合規風(fēng)控，以數字化金融科技能力推動(dòng)中金財富管理業(yè)務(wù)加快轉型、實(shí)現規?；l(fā)展，未來(lái)在可行情況下，金騰科技可向其他金融機構開(kāi)放技術(shù)服務(wù)。
五、保險業(yè)金融科技子公司
2021年2月1日起，中國銀保監會(huì )發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》正式實(shí)施，該辦法在規范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險、劃清紅線(xiàn)的基礎上，鼓勵保險與互聯(lián)網(wǎng)、大數據、區塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險在更高水平服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和社會(huì )民生，數字化戰略轉型、科技賦能保險已成為行業(yè)發(fā)展趨勢。
表3：29家保險業(yè)金融科技子公司
數據來(lái)源：零壹智庫、公開(kāi)信息、企查查（截至2021-04-09）
據零壹智庫不完全統計，截至2021年4月初，保險業(yè)已成立金融科技子公司27家，籌備中金融科技子公司2家。在已成立的27家公司中，廣東注冊公司最多，有9家，其次是上海4家，2個(gè)區域合計占比48.15%；已上市公司有2家，分別是中國平安旗下的上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（LU.NASDAQ）、中國人壽戰略投資入主的萬(wàn)達信息股份有限公司（300168.SZ）。
六、其他金融科技子公司
除銀行、保險、證券業(yè)持牌機構外，移動(dòng)通信、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)巨頭也積極布局金融科技領(lǐng)域，成立金融科技子公司整合內外部資源以降低成本、挖掘資源，從而助力集團實(shí)現利益的最大化。本文簡(jiǎn)要統計了20家此類(lèi)其他金融科技子公司的相關(guān)信息。
表4：20家其他金融科技子公司（部分）
數據來(lái)源：零壹智庫、公開(kāi)信息、企查查
2006年8月25日，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域巨頭騰訊成立了財付通支付科技有限公司，注冊資本金10億元人民幣，財付通以微信和QQ兩大平臺為基礎，構建金融開(kāi)放生態(tài)，為用戶(hù)提供移動(dòng)支付、財富管理、證券投資、企業(yè)金融、民生產(chǎn)品等服務(wù)。
2018年9月28日，移動(dòng)通訊領(lǐng)域巨頭中國移動(dòng)正式成立全資子公司中移動(dòng)金融科技有限公司，注冊資本金10億元人民幣，主要業(yè)務(wù)涵蓋融合支付、特色電商、金融科技三大板塊，致力于做一流的“通信+消費+金融”綜合服務(wù)商。
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