北京法拍房資訊 作者：鯨哥
來(lái)源：北京法拍房資訊（ID：gh_790702b54b93）
近日，北京市住房公積金管理中心連續發(fā)布了系列新政策。
第一，今后，職工提取公積金時(shí)，可不再申請新卡，使用本人在北京地區11家合作銀行發(fā)放的任意Ⅰ類(lèi)銀行卡作為住房公積金業(yè)務(wù)銀行用卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金用卡”），即可辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)。
第二，對于已故職工住房公積金的提取進(jìn)行了優(yōu)化，住房公積金賬戶(hù)余額5萬(wàn)元以下（不含利息）的已故職工直系親屬無(wú)需再提交相關(guān)證明。
第三，北京住房公積金異地個(gè)人貸款新增告知承諾制，在提交異地住房公積金管理中心開(kāi)具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》和《繳存證明》的基礎上，增加證明告知承諾制辦理方式。若有違規，則5年內不受理其貸款申請。
公積金政策作為國家給予民眾購房的一項惠民政策，是很多人購房時(shí)選擇貸款的一種方式。
但是公積金貸款在法拍房領(lǐng)域卻不能使用。
原因是由于法拍房是由法院進(jìn)行處置，法院會(huì )要求拍賣(mài)尾款在規定時(shí)間內打入法院指定賬戶(hù)。如果逾期未支付全款，會(huì )被法院認定為悔拍，不但要沒(méi)收保證金，更甚者被認為是擾亂司法程序，需要承擔本次上拍的損失和成交差額。
其次法院規定的打款時(shí)間一般只有7-10個(gè)工作日，用商業(yè)貸款，銀行可以在規定時(shí)間內辦理按揭貸款。而公積金貸款流程長(cháng)，最起碼也得1-2個(gè)月，長(cháng)的時(shí)間周期帶來(lái)更多的變數和風(fēng)險，無(wú)法滿(mǎn)足法院高效處理不良資產(chǎn)的時(shí)間要求，這也是導致法拍房無(wú)法辦理公積金貸款的主要原因。
房產(chǎn)的司法拍賣(mài)是一種正規的取得房屋所有權的方式，除了不能用公積金貸款以外，在貸款的流程上與二手房基本一致，但也存在以下的細微差別：
1、放款流程不同
二手房的商業(yè)貸款，銀行需要在拿到房本抵押之后才能放款，拿到房本的前提是辦理過(guò)戶(hù)。
法拍房是先放款，再拿房本去抵押。由于法拍房貸款銀行放款是在房屋辦理抵押登記之前，銀行在這期間會(huì )承擔一定風(fēng)險，需要引入第三方擔保機構進(jìn)行風(fēng)險轉移。
辦理貸款擔保并支付相應費用后，銀行在收到保單的3-5個(gè)工作日內會(huì )放款到法院指定賬戶(hù)。新房本上抵之后就可以到銀行領(lǐng)取了。
建議在房屋拍賣(mài)前及時(shí)和貸款銀行聯(lián)系，提出貸款預申請。只有提前預審，提前知曉可貸款的額度，競買(mǎi)者才能更好的控制自己出價(jià)預算。
特別是自有資金不充裕的，一定要提前確定貸款相關(guān)事宜，是否能貸以及能貸多少？這些都需要提前做好準備。
至少在開(kāi)拍前10個(gè)工作日提交申請，否則可能導致銀行審核或放款不及時(shí)。
2、銀行放款時(shí)間不同
二手房辦理按揭貸款時(shí)，其放款時(shí)間為1-2個(gè)月；而法拍房的放款時(shí)間快，依照處置法院的規則進(jìn)行，一般為3-5個(gè)工作日。
3、銀行放款賬戶(hù)不同
二手房買(mǎi)賣(mài)辦理按揭貸款的，銀行在放款時(shí)，會(huì )將貸款放款至借貸人賬戶(hù)中，再由個(gè)人支付房款；而在辦理法拍房按揭貸款時(shí)，銀行會(huì )直接將貸款放款至法院指定賬戶(hù)中，中間不再經(jīng)過(guò)個(gè)人賬戶(hù)。
法拍房除了不能使用公積金貸款，從城市來(lái)看，現在一線(xiàn)城市和大部分二三線(xiàn)城市的法拍房都是可以直接可以做按揭貸款的，貸款政策和所在城市的二手房貸款政策相同。
另外，一般銀行預審發(fā)生在拍賣(mài)之前。因為通常情況下拍賣(mài)公告顯示，需要7-15天付清尾款，商業(yè)貸款銀行一般在面簽結束后3-5個(gè)工作日出具批貸函，法拍貸銀行出批貸函時(shí)間相對更快。
所以如果確認要拍房，要提前做好預審，如果銜接不上（15天內貸款未放款），則需要做法院延期或短期資金過(guò)橋周轉一下。
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