金逸風(fēng)控催收 作者：樓克佳
來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID：sh-king-yi）
大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一下企業(yè)出現債務(wù)危機的原因，其中有一個(gè)我覺(jué)得是目前為止發(fā)生的比較多的，也是比較嚴重的一個(gè)問(wèn)題，就是一些企業(yè)借短期債務(wù)做長(cháng)期投資，利潤跑不贏(yíng)利息。
年前在上海我去了一家大型的物流企業(yè)，這個(gè)企業(yè)出現了債務(wù)危機請我去指導一下，他們的業(yè)務(wù)投資的最大虧損點(diǎn)就是把幾十個(gè)億現金都投資到了線(xiàn)下幾千家門(mén)店，搞了一個(gè)“快送”創(chuàng )新。
結果這些線(xiàn)下店不但沒(méi)有什么利潤，有的甚至還虧損，但是這些借款都是短期借款，兩三年要還的，沒(méi)有利潤，不要說(shuō)還本金，連利息都付不出來(lái)，企業(yè)現在總共負債將近100個(gè)億。
我在內蒙有一個(gè)客戶(hù)是做食品和餐飲的，這些年陸陸續續貸款總計有八千多萬(wàn)，去年又投資了一個(gè)新的餐廳，裝修就花費2000多萬(wàn)，非常的豪華，生意還不錯，客人也蠻多的，旅游旺季還要排隊。
但是這個(gè)店做的再好，一年頂多幾百萬(wàn)的利潤，而且這種飯店過(guò)個(gè)五年就要重新裝修一次，又要投資上千萬(wàn)，分攤下來(lái)各種耗材費用的成本都算上，基本沒(méi)有什么利潤，而且投資款都是向銀行借來(lái)的，銀行利息每年也要付不少，這樣算下來(lái)即使看上去經(jīng)營(yíng)狀況很好在當地又是很知名的這種企業(yè)，其實(shí)幾年做下來(lái)還是還不上銀行貸款。
我在吉林有一個(gè)在上海開(kāi)浴場(chǎng)的客戶(hù)，韓式浴場(chǎng)這幾年都比較火的，他自己手上沒(méi)有什么錢(qián)，借了400萬(wàn)投入到上海這個(gè)浴場(chǎng)，占了浴場(chǎng)10%的股份，借錢(qián)的利息是年利率30%，一年要付120萬(wàn)的利息。
但是好在他是前幾年借的，當時(shí)這個(gè)浴場(chǎng)的生意還不錯，每年基本上給他分紅也有一兩百萬(wàn)，如果是自有資金，那么這幾年中本金都收回了，但是他是借款投資，拿到了分成全部都還了利息，等于沒(méi)有賺錢(qián)，利潤都被利息吃掉了，去年開(kāi)始這個(gè)浴場(chǎng)的生意不好了，利息付不出了，借款到期了，債權人讓他還本金，他說(shuō)要么我出讓這個(gè)股份，但是現在誰(shuí)還要這個(gè)股份呢，以前生意好的時(shí)候有可能投入資金400萬(wàn)，加到5、6百萬(wàn)的話(huà)都有人收購，現在生意不好了誰(shuí)還會(huì )再接手？
特別是這次疫情發(fā)生以后，這些浴場(chǎng)都停業(yè)了，現在的損失不得了，連日常開(kāi)銷(xiāo)的錢(qián)都沒(méi)有了，一下子沒(méi)有了方向，不知道如何是好了。
但是也有借高利跑贏(yíng)的客戶(hù)，03、04年的時(shí)候，我有一個(gè)老客戶(hù)是上海第一批專(zhuān)門(mén)做民間借貸生意的，當時(shí)有一個(gè)客戶(hù)問(wèn)他借錢(qián)，用價(jià)值100萬(wàn)的房子抵押借款30萬(wàn)，借款利息很高的，月息五六分，約定的是借兩三個(gè)月臨時(shí)性用一下，但是這些借錢(qián)的客戶(hù)也不干好事，賭博的，跑路的都有，到了該還款的時(shí)候債務(wù)人就找不到了，他也不去催，反正有房子做抵押，借款合同也都是正規的，他也不著(zhù)急。
過(guò)了五六年這些債務(wù)人都回來(lái)主動(dòng)找他，為什么？原來(lái)100萬(wàn)的房子，現在變成了300萬(wàn)，這些人就想賣(mài)房子還款，自己還可以多出來(lái)不少錢(qián)，這時(shí)候我的客戶(hù)就讓債務(wù)人自己去算利息有多少。
當初借款30萬(wàn)，每個(gè)月的利息都要1.5—1.8萬(wàn)，想要解決的話(huà)，利息最起碼60萬(wàn)，加上本金30萬(wàn)，一共是90萬(wàn)，讓債務(wù)人自己去算個(gè)賬，當初如果不借這個(gè)錢(qián)的話(huà)，沒(méi)有錢(qián)就要賣(mài)房子，但是借了錢(qián)，房子雖然抵押了，但也算保住了又升值了，房子上賺了200萬(wàn)，付60多萬(wàn)的利息，還能再多賺100多萬(wàn)，還是很劃算的。這個(gè)債務(wù)人想想也有道理，也就同意了。
另一次房產(chǎn)暴漲是在2015年底到2016年的時(shí)候，上海的房子漲價(jià)非常厲害，很多債務(wù)人通過(guò)房子的增值把債務(wù)還清了，這也是比較少的現象。
昨天我新疆的一個(gè)做白酒企業(yè)的學(xué)員和我聯(lián)系，說(shuō)當地政府主動(dòng)找到了他們這個(gè)企業(yè)想要給他們貸款，讓他們改一下設備生產(chǎn)酒精，現在趕上這個(gè)疫情預防消毒的產(chǎn)品都很需要，貸款利息很低的。我看新聞媒體的報道，借100萬(wàn)的本金年利息只有1.6萬(wàn)，先打折再補貼。
他說(shuō)他們那里的利息更低，借100萬(wàn)一年的利息只要8千塊，相當于是沒(méi)有利息的，我讓他慎重考慮一下做酒精的利潤率能有多少，萬(wàn)一借了一兩千萬(wàn)做固定資產(chǎn)的投入，生產(chǎn)酒精的利潤又不高，這個(gè)疫情結束以后，對酒精的需求量沒(méi)有那么多了，有可能這個(gè)業(yè)務(wù)就要停了，那以后拿什么還本金？
這些設備已經(jīng)投入了，這種項目等于是免費的貸款給你用，但是你敢用嗎，因為你不知道投進(jìn)去做三年，五年，還是八年的利潤可以把固定資產(chǎn)這些投入資金覆蓋的，這個(gè)就很難預計了。
所以我們在經(jīng)營(yíng)當中千萬(wàn)別去借這種短期的債務(wù)做一些長(cháng)期的投資，或者是回報很慢的生意，你用自有資金去投資一些穩妥又比較熟悉的業(yè)務(wù)，五年，八年，十年的長(cháng)線(xiàn)投資慢慢的回款都沒(méi)有問(wèn)題，但是你借錢(qián)投資又要付利息，到期還不出的話(huà)，還要轉貸，要付出更多的利息，甚至到期了以后找不到人給你轉貸的話(huà)就會(huì )面臨訴訟的問(wèn)題，固定資產(chǎn)又很難變現，到時(shí)候危機就發(fā)生了。千萬(wàn)不要做利潤跑不贏(yíng)利息的事情。
今天就簡(jiǎn)單和大家分享到這里，謝謝！
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