作者：瑤瑛山人

來(lái)源：臥廬散談（ID：gh_1de07913ff02）

在過(guò)去十年的工作過(guò)程中，我接觸了很多金融領(lǐng)域犯罪案件，對金融領(lǐng)域犯罪案件辦理有一些心得，也花時(shí)間做了知識梳理與實(shí)務(wù)研究，將陸續推出金融犯罪系列文章，希望對金融領(lǐng)域的投資者（或受害人）有所裨益。   

重點(diǎn)推薦以下群體閱讀：

1.金融投資者，幫你防范投資風(fēng)險，避免投資陷阱；

2.投資受害者，教你如何依法維權，挽回自身?yè)p失；

3.涉嫌金融犯罪的行為人，獲得刑事幫助，實(shí)現程序正義；

4.法學(xué)入門(mén)者及對金融犯罪感興趣的法律工作者、金融工作者。

本篇文章主要從宏觀(guān)上介紹了金融領(lǐng)域犯罪的相關(guān)概念及外延、金融犯罪的主要特點(diǎn)、金融犯罪發(fā)案的主要原因，有助于讀者了解金融犯罪的全貌。

一、何謂金融

何謂金融？顧名思義，金就是資金，融就是流通、融通的意思，金融兩個(gè)字在一起，就是資金的融通、聚散。專(zhuān)業(yè)地說(shuō)，金融，是指貨幣、資金的籌集與融通，即貨幣流通和使用往來(lái)等活動(dòng)的總稱(chēng)，它是通過(guò)銀行、證券和各種非銀行金融機構（如保險公司、信托投資公司以及城鄉信用社等）以及金融市場(chǎng)的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)現的一種金融契約交易關(guān)系。

我們知道，金融業(yè)是國家經(jīng)濟的重要組成部分，是經(jīng)濟活動(dòng)的血脈，對經(jīng)濟發(fā)展、國家安全和社會(huì )穩定都至關(guān)重要，可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。隨著(zhù)金融業(yè)在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中作用的不斷增大，金融創(chuàng )新深度、廣度的不斷拓展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)科技手段在金融領(lǐng)域的廣泛介入所導致的互聯(lián)網(wǎng)與金融風(fēng)險的相互疊加，使得該領(lǐng)域的刑事犯罪案件數量呈明顯上升趨勢。

二、何謂金融犯罪

那么，什么是金融領(lǐng)域犯罪呢？金融犯罪并不是法定的犯罪類(lèi)型，是為了便于刑事司法實(shí)踐和理論研究等而作出的界定，類(lèi)似于電信網(wǎng)絡(luò )犯罪、涉眾型犯罪等這樣的劃分，這些類(lèi)型的犯罪往往在內涵上無(wú)明確標準、在外延上也多有交叉。

一般來(lái)說(shuō)，金融犯罪可以分為狹義的金融犯罪，以及廣義的金融犯罪即包含非典型性金融犯罪在內的金融犯罪兩種。前者一般是指立法規范意義上的金融犯罪范圍，即我國《刑法》第三章“破壞社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序罪”中第四節的破壞金融管理秩序罪、第五節的金融詐騙罪，以及隨著(zhù)立法修改完善以刑法修正案形式新增的相關(guān)罪名。后者則是社會(huì )學(xué)意義上的金融犯罪概念和范圍，即所有以金融市場(chǎng)為依據，與金融從業(yè)主體、金融工具、金融交易產(chǎn)品等相關(guān)具有“金融”要素的犯罪，均屬于金融犯罪。廣義的這種界定涵蓋了金融從業(yè)人員的職務(wù)犯罪、開(kāi)展非法金融活動(dòng)的非法經(jīng)營(yíng)犯罪、盜竊金融機構以及利用金融平臺或金融產(chǎn)品漏洞等實(shí)施的侵犯財產(chǎn)犯罪等等。

我們在這里探討的是廣義的金融領(lǐng)域犯罪。因為從狹義的成文立法角度來(lái)界定金融犯罪的概念及范圍是不能夠適應推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展需要的。譬如，金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營(yíng)罪，非法開(kāi)展證券業(yè)務(wù)、期權業(yè)務(wù)，雖然不屬于狹義的金融犯罪，但顯然發(fā)生在金融領(lǐng)域、對金融生態(tài)有所破壞。所以，從廣義上理解金融領(lǐng)域犯罪，更能夠打擊各類(lèi)金融違法犯罪行為、防范金融風(fēng)險，才能更好的保護金融安全，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此，我們所討論的金融領(lǐng)域犯罪是基于廣義的金融犯罪概念及范圍進(jìn)行的，其既包括刑事立法規范中的法定金融犯罪類(lèi)型，也包括散見(jiàn)于其他章節、涉及金融要素的非法經(jīng)營(yíng)、集資類(lèi)等犯罪類(lèi)型。

三、金融犯罪的主要特點(diǎn)

1、犯罪數量呈持續上升趨勢，傳統金融領(lǐng)域犯罪占比仍居高位

金融犯罪案件的數量連年上升，從案件類(lèi)型分布來(lái)看，涉案罪名主要涵蓋信用卡詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、貸款詐騙罪、保險詐騙罪、騙取貸款罪、妨害信用卡管理罪等，其他散見(jiàn)一些涉及金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營(yíng)（如POS機非法套現）、詐騙（如以代辦大額信用卡、貸款為由進(jìn)行詐騙）犯罪。

2、金融領(lǐng)域犯罪日益復雜，手段翻新，互聯(lián)網(wǎng)犯罪趨勢明顯

由于金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng )新，金融領(lǐng)域犯罪的外在表現形式越發(fā)復雜，手段越來(lái)越多樣化。僅就投資理財型的非法集資案件來(lái)說(shuō)，既有保健品、郵票、紀念幣等食物融資，也有股權、擔保融資等，如合肥市廬陽(yáng)區院辦理的孔某某、崔某某涉嫌詐騙案中，即通過(guò)設立收藏公司，對外虛假宣傳，以高價(jià)回購為誘餌，讓客戶(hù)購買(mǎi)郵票、紀念幣等收藏品，騙取他人錢(qián)財。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)科技廣泛運用于金融領(lǐng)域，以P2P平臺犯罪為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犯罪也呈井噴態(tài)勢，僅合肥市檢察機關(guān)2016年就辦理該類(lèi)案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，其中也涉及影響全國的“e租寶”案。

3、涉眾型金融領(lǐng)域犯罪激增，覆蓋影響面廣，社會(huì )危害性大

非法集資類(lèi)案件在近年來(lái)處于爆發(fā)期，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的介入使得該類(lèi)犯罪的傳播更為迅速、影響范圍更為廣泛。如許多P2P非法集資平臺在全國均有分支機構，違法犯罪行為遍布各地，涉及的被害投資者人數眾多，也來(lái)自全國各地。這些被騙的投資者中，往往是接觸社會(huì )不深、敢于嘗試新生事物的年輕人，也不乏知識水平有限、受到蒙騙委托他人投資理財的老年人，他們投資的資金不少是長(cháng)期積蓄所得，數額巨大，被騙資金一旦難以收回，生活可能無(wú)著(zhù)，極易誘發(fā)群體事件，具有極大的社會(huì )危害性。如合肥市檢察機關(guān)辦理的陳某等23人非法吸收公眾存款案，造成19000余名投資人約6億余元投資款無(wú)法贖回。

4、金融領(lǐng)域犯罪的組織化、專(zhuān)業(yè)化、隱蔽化特征凸顯，司法審查難

金融領(lǐng)域尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)性較強，多聘請具有金融、法律、網(wǎng)絡(luò )等方面專(zhuān)業(yè)知識的人員參與到犯罪過(guò)程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動(dòng)區分開(kāi)來(lái)，為偵查取證、司法審查處理都帶來(lái)了一定的困難。一些犯罪行為人采取合法的金融機構為包裝，登記設立公司，注冊資本有的高達數千萬(wàn)元，并在繁華地段設立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，常人很容易被迷惑，從而上當受騙。由于這些犯罪主體往往以比較嚴密的組織形式出現，上下層級、不同崗位之間分工明確、細化，資金管理運作、宣傳推廣等職責分明，公司內部各參與人是否構成犯罪的判斷也相對較難。如陳某非法吸收公眾存款案中，作為e租寶在合肥市廬陽(yáng)區第一分部部長(cháng)及第一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理的陳某即以不知曉公司系非法“自融”為由進(jìn)行辯解，在主觀(guān)故意的證據收集方面存在困難，認定上存在爭議。

四、金融領(lǐng)域犯罪的產(chǎn)生背景及原因

1、金融領(lǐng)域犯罪是金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不可避免的附生產(chǎn)物

金融犯罪在內的經(jīng)濟犯罪都具有比較明顯的社會(huì )性，隨著(zhù)金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，金融犯罪不可避免的出現數量的增加。甚而金融產(chǎn)業(yè)越發(fā)達的國家，金融犯罪的數量也越多，犯罪的類(lèi)型也越復雜。正如有學(xué)者所說(shuō)的，“任何一種新的金融工具或金融市場(chǎng)都不可避免的成為金融犯罪的溫床，新類(lèi)型金融犯罪注定會(huì )由迅猛發(fā)展的金融創(chuàng )新不斷引發(fā)”。如，在全國范圍內，上海、北京等地金融發(fā)達地區的金融犯罪案件數量大于其他省份地區；就合肥市而言，廬陽(yáng)區、包河區等金融機構、金融交易相對集聚的區域，金融犯罪的數量也大于其他區域。

2、金融制度的供給不能適應金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展造成新型金融犯罪防控缺失

金融犯罪和金融風(fēng)險的產(chǎn)生與制度的缺陷有著(zhù)密不可分的關(guān)系。金融犯罪是法定犯，發(fā)生在私法特征明顯的金融領(lǐng)域，其既需要自由、開(kāi)放的發(fā)展空間，又需要健康、穩定的市場(chǎng)秩序，面對金融創(chuàng )新與金融安全之間平衡的需要，金融制度的供給需要全方位、多角度的介入，刑事、民事、行政各方面的立法都需要緊跟發(fā)展形勢加以完善。但現有金融制度包括金融刑法制度均存在一定的滯后性：一方面體現在對金融創(chuàng )新產(chǎn)品缺乏及時(shí)明確的規范，現有制度規范存在漏洞，給犯罪行為以可趁之機，如全國矚目的“e租寶”案、呈井噴式爆發(fā)的P2P平臺犯罪等；另一方面，金融制度、金融監管的理念與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不相適應，使得一些行為因現有政策的局限而入罪，從表象上顯示出犯罪的高發(fā)，如惡意透支型信用卡詐騙犯罪在金融領(lǐng)域犯罪的普遍高占比。

3、金融市場(chǎng)監管不到位造成的漏洞誘發(fā)了金融犯罪的產(chǎn)生

資本的有限理性和市場(chǎng)的信息不對稱(chēng)使得加強監管成為必要。我國現行的金融監管體系通過(guò)多年的發(fā)展逐步完善，但仍存在監管權力劃分不明確、監管機構之間配合協(xié)調不夠、監管措施落實(shí)不到位等問(wèn)題，尤其是針對民營(yíng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等缺乏有效監管、市場(chǎng)準入把關(guān)不嚴，致使一些非法金融機構大量成立，在這些機構成立后也缺乏系統的摸排、整頓和管理，對可能出現的金融風(fēng)險缺乏全面的研判和預警，從而為不法分子孕育了適宜犯罪的土壤。

4、投資渠道狹窄、投資者理性投資意識不強為犯罪提供可趁之機

近年來(lái)，我國居民收入水平穩步提高，人們的投資需求日益旺盛，大量的民間資本缺乏保值增值的渠道，而另一方面，受全球經(jīng)濟衰退和國內貨幣政策緊縮的影響，一些小微企業(yè)融資困難，兩者的需求相互迎合，民間融資借貸應運而生，其內在的風(fēng)險也使得犯罪一觸即發(fā)。許多民間融資借貸過(guò)程中，投資者明知投資風(fēng)險存在，仍以賭博心態(tài)短期投資，賺取高額利潤后迅速回款尋找另一家公司進(jìn)行投資。這些投機行為擾亂了其他投資者的判斷，高額回報吸引更多投資者參與謀利，他們的集中套現往往成為融資借貸公司資金鏈斷裂的導火索，加速了犯罪的進(jìn)一步深入。

5、互聯(lián)網(wǎng)大數據時(shí)代的發(fā)展促使了金融犯罪的復雜化、廣泛化

信息網(wǎng)絡(luò )的飛速發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機遇，也帶來(lái)了極大的挑戰。信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應用催生了P2P、眾籌、比特幣、支付寶、余額寶等眾多金融平臺、產(chǎn)品、交易模式等方面的創(chuàng )新，新技術(shù)的介入在事實(shí)上降低了金融行業(yè)的準入門(mén)檻，對傳統金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的沖擊，也為金融監管理念的重構提出了新的課題?；ヂ?lián)網(wǎng)信息時(shí)代金融犯罪的非接觸性，中間環(huán)節的增多，使得犯罪行為人與受害人損害之間的因果關(guān)系復雜化、隱蔽化，互聯(lián)網(wǎng)的運用全球化，也使得金融犯罪的影響越發(fā)廣泛。

好了，知曉了金融犯罪的主要特點(diǎn)和案發(fā)原因，有利于我們在投資時(shí)規避法律風(fēng)險，更好地維護自身權益。今天的內容就到這里。

作者：冰一律師

臥廬讀書(shū)、聽(tīng)風(fēng)，思考法律、人生；穿梭體制內、外，擅長(cháng)刑事、金融。

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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本文由“金融律師楊冰一”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！

原標題： 金融犯罪系列之一：金融犯罪概述