小福妹 作者：福韻君
來(lái)源：福韻 網(wǎng)絡(luò )情報研究（ID：FuyunOsint）
互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體正深刻改變著(zhù)世界和每個(gè)人的生活，個(gè)人與企業(yè)既是信息載體，也是信息的發(fā)布者和傳導者。開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報作為當今世界最前沿的情報技術(shù)和工作方法之一，目前已廣泛應用于不良資產(chǎn)清收處置的各個(gè)環(huán)節中。
近日，一則懸賞公告在網(wǎng)上引起了熱議，前山西首富李兆會(huì )被重金懸賞其下落及財產(chǎn)線(xiàn)索，眾多網(wǎng)友紛紛表示要辭職去找，可是茫茫人海到哪里去找呢？其實(shí)不需要辭職，你只需掌握開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)，足不出戶(hù)也有可能找到目標人物，順利實(shí)現資產(chǎn)清收。
互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體正深刻改變著(zhù)世界和每個(gè)人的生活，個(gè)人與企業(yè)置身于互聯(lián)網(wǎng)中，既是信息載體，也是信息的發(fā)布者和傳導者，由此構建了一個(gè)巨大的信息情報寶庫。以互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息源為依托的開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報作為當今世界最前沿的情報技術(shù)和工作方法之一，目前已廣泛應用于不良資產(chǎn)清收處置的各個(gè)環(huán)節中。
在合法合規的前提下，專(zhuān)業(yè)情報分析師可以利用該技術(shù)逐層搜集相關(guān)證據，追究相關(guān)連帶清償責任企業(yè)，幫助債權人快速、高效地制定多樣化的清收策略，提高資產(chǎn)處置效率，有效化解金融風(fēng)險。開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)具體應用場(chǎng)景如下：
重建債務(wù)人聯(lián)系
通常情況下，債務(wù)人為逃避債務(wù)，經(jīng)常更換或停用常用手機號、搬離原登記住所，從此杳無(wú)音訊。債務(wù)人失聯(lián)使得催收、談判無(wú)法進(jìn)行，也大大增加了后期訴訟、強制執行的難度。
開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)應用于修復債務(wù)人失聯(lián)，其修復要素包括債務(wù)人基本身份信息、常用聯(lián)系方式、社交媒體賬號、現居住城市和住所（具體應用于挖掘隱匿資產(chǎn)）以及活動(dòng)軌跡等。必要時(shí)，修復范圍會(huì )拓展到債務(wù)人的緊密關(guān)系圈，需要構建債務(wù)人的日常生活-工作網(wǎng)絡(luò )，從中間接實(shí)現與債務(wù)人恢復聯(lián)系。
當下手機已然成為人們日常生活的一部分，各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )平臺的快速發(fā)展給大眾生活帶來(lái)了前所未有的便捷，“指尖辦事，足不出戶(hù)”已成現實(shí)，手機與個(gè)人的關(guān)聯(lián)愈加緊密，手機號作為一個(gè)“點(diǎn)”，可放射出無(wú)限多關(guān)聯(lián)其日常、工作和社交的“線(xiàn)”，編織出可反映個(gè)人生活方方面面的“網(wǎng)”。以手機號的獲取為例，調查思路往往從其具體使用場(chǎng)景入手，然后針對已掌握的信息進(jìn)行外拓。
（1）獲取方式
互聯(lián)網(wǎng)數據海量、無(wú)規則、多樣化、散落分布于表網(wǎng)、深網(wǎng)、暗網(wǎng)等不同層級，并不存在特定的數據源去檢索、獲取我們所需要的信息，開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)也并非定式思維，而是根據不同類(lèi)型項目采取不同的調查思路。應根據債務(wù)人的具體情況設置不同的關(guān)鍵詞組合，通過(guò)公司信息登記查詢(xún)系統、公司官網(wǎng)、協(xié)會(huì )、活動(dòng)記錄以及新聞報道、社交媒體、各類(lèi)論壇等均可能獲得某些重要線(xiàn)索信息。
（2）拓展方式
當債務(wù)人有意失聯(lián)，一定程度會(huì )提高自身“反偵察能力”，但他卻無(wú)法完美地控制關(guān)聯(lián)人的信息軌跡。人的社會(huì )性也決定了大多數人并不是孤立生存的。因此，在通過(guò)直接/間接方式均無(wú)法成功獲取債務(wù)人聯(lián)系方式的情況下，有必要拓展到其緊密關(guān)系圈（親屬好友、同學(xué)和工作伙伴等），從中間接獲取相關(guān)線(xiàn)索信息。雖然是“曲線(xiàn)救國”，但在實(shí)際工作中使用較為普遍
挖掘隱匿資產(chǎn)
顧名思義，債務(wù)人的隱匿資產(chǎn)無(wú)法在全國網(wǎng)絡(luò )查控系統中直接檢索，隱匿的明顯特點(diǎn)是資產(chǎn)早前轉移或從一開(kāi)始資產(chǎn)的權屬就并不在于債務(wù)人，而常由他人代持，因此找到代持人以及代持證據是揪出隱匿資產(chǎn)的關(guān)鍵。
隱匿資產(chǎn)的常見(jiàn)表現形式包括以債務(wù)人或關(guān)聯(lián)人名義開(kāi)設境外公司、申請境外專(zhuān)利、開(kāi)展境外項目、購置海外物業(yè)、奢侈品等方式隱匿資產(chǎn)等。因語(yǔ)言、法律、管轄權等原因，該類(lèi)資產(chǎn)的調查和處置難度普遍較大。
開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)可應用于資產(chǎn)線(xiàn)索排查，共涵蓋六大類(lèi)54項，包括現金類(lèi)、投資類(lèi)、大額資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、工資獎金補貼及其他可變現資產(chǎn)等。相關(guān)調查工作主要以公司和人物作為出發(fā)點(diǎn)。
（1）從公司調查角度，首先須在對債務(wù)公司的首輪資產(chǎn)地毯式排查過(guò)程中掌握企業(yè)運營(yíng)、布局及主要股東等基本情況；
其次，則需要重點(diǎn)檢測關(guān)聯(lián)企業(yè)可疑之處，需要分析師深度挖掘公司或人物之間藕斷絲連、撲朔迷離的控股或資金往來(lái)關(guān)系，找到可能存在隱匿資產(chǎn)的切入點(diǎn)，以開(kāi)啟新一輪深入調查。實(shí)際工作中，資產(chǎn)可能被轉移到境外，這時(shí)就需要立足于多語(yǔ)言、多國別數據源來(lái)發(fā)掘有價(jià)值的信息點(diǎn)。
（2）從人物調查角度，開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)可以充分利用各類(lèi)數據源，構建人物畫(huà)像、拓展人物關(guān)系網(wǎng)。以社交媒體為例，公開(kāi)發(fā)布的地點(diǎn)、室內外圖片、文字描述、互動(dòng)情況等都可能潛藏著(zhù)資產(chǎn)線(xiàn)索，這與社會(huì )人類(lèi)的表達欲相關(guān)。運用情報思維和情報工作方法對相關(guān)線(xiàn)索進(jìn)行深入分析或可得出更加具體和有價(jià)值的信息
總的來(lái)說(shuō)，信息和線(xiàn)索之間往往是環(huán)環(huán)相扣，缺一不可。挖掘隱匿資產(chǎn)的過(guò)程要求分析人員具有強大的信息關(guān)聯(lián)分析能力。
挖掘資產(chǎn)轉移線(xiàn)索
債務(wù)公司或債務(wù)人蓄意逃債的另一種常見(jiàn)情況是資產(chǎn)轉移。不良資產(chǎn)清收項目中，資產(chǎn)轉移常表現出以下三個(gè)特點(diǎn)：
資產(chǎn)轉移時(shí)間節點(diǎn)存在特殊性，常發(fā)生于企業(yè)運營(yíng)開(kāi)始出現狀況的時(shí)點(diǎn)；
資產(chǎn)轉移標的物范圍廣，從動(dòng)產(chǎn)到不動(dòng)產(chǎn)再到權利均可能涉及；
資產(chǎn)轉移手法多樣化，例如分立公司、承包、租賃和轉讓、對外投資、低價(jià)出賣(mài)資產(chǎn)等。在形式上表現為以贈予、買(mǎi)賣(mài)、以物抵債、協(xié)議離婚等方式將房屋、土地轉移至他人（親友、員工等）名下。
其實(shí)，開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)在轉移資產(chǎn)和隱匿資產(chǎn)挖掘上的工作方法十分相似。不同之處在于，前者的調查重點(diǎn)是準確抓住轉移的時(shí)間點(diǎn)、標的物，證明轉移前后所有權主體的高度關(guān)聯(lián)性，以幫助債權人追索被轉移的原有債務(wù)方的資產(chǎn)。
刺破人格混同面紗（公司面紗）
公司人格否認制度，常稱(chēng)為揭開(kāi)公司面紗制度。在不良資產(chǎn)處置中常運用“刺破公司面紗”的方式追加債務(wù)清償方，回收資金。
舉證公司人格混同需研判是否構成人員混同、業(yè)務(wù)混同及財產(chǎn)混同。實(shí)際工作中，運用縝密的情報思維和情報意識進(jìn)行多維度信息收集、分析、拓展及研判，能夠大幅提高舉證效率、快速轉換形成證據鏈，有效協(xié)助債權人追加清償責任人，最終挽回損失。
（1）業(yè)務(wù)混同舉證
公司業(yè)務(wù)混同形式有表層混同和深層混同，第三人通常能夠提供的證據主要指向表層混同，如經(jīng)營(yíng)范圍一致，對外宣傳信息雷同，共用銷(xiāo)售手冊等。
互聯(lián)網(wǎng)是公司宣傳、產(chǎn)品展示和客戶(hù)人脈拓展不可或缺的平臺。當一家公司處在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，不論是主動(dòng)還是被動(dòng)發(fā)布內容，都會(huì )在一定程度上對公司業(yè)務(wù)信息進(jìn)行披露。也就為我們深入了解該公司的經(jīng)營(yíng)情況提供了機會(huì )。
（2）人員混同舉證
公司人員混同即公司組織機構混同，主要表現為公司之間董事相互兼任，總經(jīng)理及公司高級管理人員的統一調配和任命，也就是我們通常所說(shuō)的“一套人馬，兩塊牌子”。
相比傳統舉證手段多依賴(lài)于公權機構數據，開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報技術(shù)可以綜合表網(wǎng)公司數據、對外宣傳材料、新聞報道，深網(wǎng)社交媒體、論壇等多類(lèi)公開(kāi)數據源，網(wǎng)羅所有關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人物，構建人物與公司間的隱晦關(guān)系，對關(guān)鍵人物進(jìn)行人物畫(huà)像，挖掘出深層密切的人物關(guān)系網(wǎng)。
（3）財產(chǎn)混同的舉證
公司財產(chǎn)混同主要表現為公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，主要辦公、生產(chǎn)設備以及財務(wù)的混同。以財務(wù)混同為例，開(kāi)源網(wǎng)絡(luò )情報應用于財產(chǎn)混同舉證，主要體現在以下兩方面：
一方面，公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出于躲避債務(wù)、規避風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)方便等原因，可能會(huì )交替使用兩家公司名稱(chēng)，通過(guò)對存在矛盾的票據、單證等資料進(jìn)行比較分析或可獲得公司財產(chǎn)混同線(xiàn)索。
另一方面，利用裁判文書(shū)庫等公開(kāi)數據源尋找切入點(diǎn)。運用情報思維對公司涉及的同類(lèi)糾紛，相關(guān)企業(yè)在同案中呈現的關(guān)系，作為第三人出現在案件中的原因及立場(chǎng)以及關(guān)聯(lián)人物所代表公司隱含的關(guān)系等進(jìn)行綜合分析，或可獲得具體混同線(xiàn)索。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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本文由“小福妹”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！
