面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
來(lái)源：面包財經(jīng)（ID:mianbaocaijing)
得益于中國率先控制住疫情以及自身經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的提升，上海銀行2021前三季度營(yíng)收與利潤增長(cháng)速度明顯提升，重回雙位數增長(cháng)通道。
此前發(fā)布的財報顯示：上海銀行2021年前三季度營(yíng)收414.56億元，同比增長(cháng)10.44%；歸母凈利潤166.44億元，同比增長(cháng)10.58%。兩項增幅均超過(guò)10%。
2020年同期，由于受到疫情的影響，上海銀行當時(shí)的營(yíng)收和凈利潤曾出現過(guò)“雙降”。2020年前三季度，該行營(yíng)收與歸母凈利潤分別同比下降0.91%和7.99%。今年三季報同時(shí)顯示出上海銀行核心指標穩中有升、收入結構優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量持續改善。
比前三季度總體業(yè)績(jì)更值得關(guān)注的是季度數據變化趨勢，該行在今年已經(jīng)逐步消化疫情帶來(lái)的影響，營(yíng)收及利潤增速逐季度上升。
2021年是上海銀行新一輪三年規劃實(shí)施首年，該行加快信貸投放，以數字化轉型為主線(xiàn)，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，持續推進(jìn)各項業(yè)務(wù)發(fā)展和結構調整。
根據相關(guān)信披數據，今年8月份以來(lái)，上海銀行行長(cháng)及多位董事、高管相繼增持股票。這顯示出管理層對該行未來(lái)發(fā)展和整體宏觀(guān)經(jīng)濟的信心。
2020年，由于受到疫情影響，以及加大減費讓利力度，上海銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)增速放緩，甚至一度出現負增長(cháng)。
2021年以來(lái)，隨著(zhù)新一輪三年規劃的實(shí)施，該行收入結構的明顯改善，其營(yíng)收凈利潤增速逐季提升，重回增長(cháng)趨勢。
如上圖所示，2020年一季度，由于疫情爆發(fā)，上海銀行當季營(yíng)收及利潤增速迅速下探。2020年前三季度，營(yíng)收與歸母凈利潤累計分別下降0.91%及7.99%。
盡管?chē)鴥纫咔槁氏鹊玫娇刂?，但在海外疫情在進(jìn)入2021年之后仍然嚴峻。作為國際經(jīng)濟和金融中心城市，上海仍然是國際國內人員與貨物流動(dòng)的核心樞紐。上海既要保持經(jīng)濟穩定發(fā)展，又要在國際人員流量和貨物進(jìn)出口流量仍然巨大的情況下嚴格執行抗疫措施，挑戰不言而喻。
銀行是典型的窗口單位，在疫情期間既要嚴格防疫，又要確保服務(wù)質(zhì)量。上海銀行的主要經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)位于上海，廣泛分布在城鄉區域。
面對既要服務(wù)客戶(hù)、提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，又要堅決執行防疫政策的雙重任務(wù)，2020年和2021年實(shí)際上是上海銀行自上市以來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力最為顯著(zhù)的兩年。在這種背景下能夠實(shí)現營(yíng)收與利潤逐季回升，相當不容易。
資產(chǎn)負債結構持續優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量調優(yōu)
截至2021年9月末，上海銀行資產(chǎn)總額達2.65萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)7.71%。其中貸款規模的增長(cháng)是資產(chǎn)規模增長(cháng)的主要原因。
報告期末，客戶(hù)貸款和墊款總額1.21萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng) 10.42%。與此同時(shí)，存款規模也在穩步增長(cháng)。截止9月末，上海銀行存款總額達1.46萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)12.28%。
數據顯示，截至2021年9月末，上海銀行客戶(hù)貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額比重45.72%，較6月末提高0.63個(gè)百分點(diǎn)。存款總額占負債總額比重59.43%，較6月末提高1.05個(gè)百分點(diǎn)。
受益于資產(chǎn)結構的持續優(yōu)化，該行ROE持續回升。報告期內上海銀行年化加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.56%，同比提高0.23個(gè)百分點(diǎn)。
從營(yíng)收結構來(lái)看，該行非息收入同比增長(cháng)且占比提升，營(yíng)業(yè)收入結構有所優(yōu)化。
數據顯示，2021年前三季度，上海銀行實(shí)現非息收入125.7億元，同比增長(cháng)19.45%，占營(yíng)收比重較去年同期提升了2.28個(gè)百分點(diǎn)。其中，手續費及傭金凈收入60.90億元，同比增長(cháng)38.30%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為14.69%，較上年末提高3.64個(gè)百分點(diǎn)；其他非利息凈收入64.80億元，同比增幅5.88%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩中有升。受益于完善的資產(chǎn)質(zhì)量管控機制，在加大風(fēng)險防控以及提升不良資產(chǎn)清收化解能力后，截至2021年9月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比1.70%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率331.77%，較上年末提升10.39個(gè)百分點(diǎn)。
截至9月末，上海銀行的資本充足率指標均滿(mǎn)足監管要求，其資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為12.37%、10.12%和9.08%。今年年初，上海銀行發(fā)行200億元可轉債，目前已開(kāi)始轉股，未來(lái)該行資本充足率指標將有進(jìn)一步提升空間。
此外，該行的流動(dòng)性風(fēng)險指標依舊保持較高水平。截至2021年9月末，該行的流動(dòng)性覆蓋率為187%，較今年中報提升22.47個(gè)百分點(diǎn)，較上年末提高23.48個(gè)百分點(diǎn)。
行長(cháng)及高管集體增持股票
上海銀行高管近期相繼增持股票，顯示出管理層對于未來(lái)發(fā)展的信心。
2021年9月初，上海銀行發(fā)布高管買(mǎi)入公司股票公告。根據上交所信披數據計算，包括行長(cháng)、副行長(cháng)在內的7位高管分別于2021年8月31日至9月1日期間以自有資金從二級市場(chǎng)買(mǎi)入公司A股股票，合計增持60.5萬(wàn)股，合計增持金額約為438.21萬(wàn)元。
實(shí)際上，自疫情爆發(fā)，上海銀行股價(jià)隨著(zhù)整體銀行板塊而調整后，上海銀行高管就多次在二級市場(chǎng)增持公司股票。統計顯示，2020年8月末，上海銀行7位高管合計增持40.3萬(wàn)股，合計增持金額為331.96萬(wàn)元。
在新一輪三年發(fā)展規劃下，上海銀行繼續聚焦數字化轉型，持續深耕長(cháng)三角、粵港澳大灣區、京津冀、成渝地區雙城經(jīng)濟圈等重點(diǎn)區域，升級普惠金融、供應鏈金融、科創(chuàng )金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
普惠金融方面，截至2021年9月末，普惠金融貸款余額632.66億元，較上年末同口徑增長(cháng)44.23%。
供應鏈金融方面，上海銀行推出在線(xiàn)商票保貼產(chǎn)品，截至2021年9月末供應鏈金融信貸支持余額591.51億元，較上年末增長(cháng)27.76%。另外，上海銀行與上海市科委等機構開(kāi)展戰略合作，支持高新技術(shù)企業(yè)成長(cháng)，2021年9月末，科技型企業(yè)貸款余額682.60億元，較上年末增長(cháng)30.83%。
在區域經(jīng)濟的建設和發(fā)展上，上海銀行聚焦醫療、教育、綠色金融、跨境業(yè)務(wù)。該行成功投資江蘇省首單碳中和綠色公司債、發(fā)行三峽集團碳中和債券等，截至2021年9月末民生金融貸款余額989.77億元，較上年末增長(cháng)51.06%；綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長(cháng)145.17%。
資管業(yè)務(wù)轉型：同業(yè)托管規模達1.53萬(wàn)億
除六大金融服務(wù)體系以外，上海銀行正推動(dòng)資管業(yè)務(wù)轉型，提升金市同業(yè)與資管業(yè)務(wù)綜合競爭力。
面對市場(chǎng)利率低位波動(dòng)，該行主動(dòng)控制資產(chǎn)配置久期，優(yōu)化資負配置結構。2021年第三季度，金市同業(yè)新增資產(chǎn)配置期限較上半年縮短0.85年；新增負債吸收期限較上半年拉長(cháng)0.09年。
在理財業(yè)務(wù)轉型上，一方面，該行推進(jìn)理財子公司的籌備建設準備換工作，并于8月收到監管機構批復。另一方面，該行的理財產(chǎn)品存續規模達4329.42億元，較上年末增長(cháng)13.27%，其中凈值型產(chǎn)品規模占比95.78%，較上年末提高20.99個(gè)百分點(diǎn)；零售理財客戶(hù)數68.72萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)11.61%。
在同業(yè)托管方面，截至2021年9月末，上海銀行同業(yè)托管規模約1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)17.07%。公募基金和保險托管規模分別突破2000億元和1000億元，較上年末分別增長(cháng)32.08%和53.00%，其中保險托管規模市場(chǎng)排名已躍升至城商行第一。
2021年以來(lái)，上海銀行加速數字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力，從養老金融、財富管理、消費金融和基礎零售四個(gè)重點(diǎn)方向實(shí)現突破。
季報顯示，截至2021年9月末，該行零售客戶(hù)達1916.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)5.56%；管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)（AUM）8815.29億元，較上年末增長(cháng)17.68%；個(gè)人貸款及存款余額分別為3740.66億元和3673.49億元，較上年末分別增長(cháng)7.52%和15.09%。
具體來(lái)看，截至2021年9月末，上海銀行養老金客戶(hù)160.27萬(wàn)戶(hù)，保持上海地區養老金客戶(hù)第一；養老金客戶(hù)資產(chǎn)4041.84億元，較上年末增長(cháng)16.38%。財富管理則聚焦中高端客戶(hù)，前三季度該行實(shí)現財富管理中間業(yè)務(wù)收入11.61億元，同比增長(cháng)33.80%。
作為國內首家發(fā)卡量突破千萬(wàn)張的城商行，截至9月末，上海銀行信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長(cháng)6.45%。
除此之外，該行升級開(kāi)放銀行服務(wù)模式，上線(xiàn)開(kāi)放銀行服務(wù)平臺。與此同時(shí)，該行持續創(chuàng )新線(xiàn)上支付產(chǎn)品，成為首批合作銀行接入央行數字人民幣互聯(lián)互通平臺。截至2021年9月末，上海銀行個(gè)人線(xiàn)上客戶(hù)4262.26萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)9.69%；前三季度互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額達6.94萬(wàn)億元，同比增長(cháng)57.47%。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“面包財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！
