零壹財經(jīng) 作者：朱梅胤
來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）
金融科技的浪潮愈演愈烈，大數據、云計算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)正在顛覆銀行傳統的業(yè)務(wù)模式。變革之下，各家銀行將金融科技提升到了戰略高度，持續加大人才引入與資源投入，持續推動(dòng)銀行數字化、智能化、生態(tài)化轉型，以期在新一輪競爭中贏(yíng)得優(yōu)勢。
本文整理了我國在A(yíng)股和H股上市的54家商業(yè)銀行相關(guān)數據，系統梳理了各銀行的金融科技崗位設立情況。資料顯示，幾乎所有的銀行在金融科技層面都有所布局，但如果以科技人員或者科技崗位這一維度進(jìn)行統計，僅有30家銀行披露了具體的數據。銀行業(yè)作為相對傳統的行業(yè)，更多的是業(yè)務(wù)崗，科技人員占比整體相對較低，排名第一的杭州銀行業(yè)也只有12.45%。此外，從科技人員數量來(lái)看，五大國有商業(yè)銀行占有絕對的優(yōu)勢；從科技人員和總員工占比情況來(lái)看，則股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行更具有優(yōu)勢。而農村商業(yè)銀行不論是科技人員占比情況還是增長(cháng)情況都相對較低。
科技實(shí)力比拼將成為銀行數字化轉型成敗的關(guān)鍵，通過(guò)剖析部分領(lǐng)先銀行的科技戰略，期待能夠為同業(yè)機構帶來(lái)業(yè)務(wù)啟迪。
一、金融科技崗位界定：國內尚無(wú)統一標準
在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等諸多概念興起之前，銀行業(yè)所指的科技人才主要是信息科技部員工，此外部分銀行也單獨設立了研發(fā)中心與事業(yè)部，在這些部門(mén)內部設置了科技崗位編制。
然而，近年來(lái)銀行業(yè)為了應對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，各業(yè)務(wù)條線(xiàn)均加強科技人才招募，崗位名稱(chēng)亦是五花八門(mén)，譬如測試設計崗、人工智能算法工程師、區塊鏈應用開(kāi)發(fā)工程師、平臺金融運營(yíng)崗等眾多工種。鑒于此，我國銀行業(yè)尚無(wú)統一的金融科技類(lèi)崗位認定標準，并且隨著(zhù)市場(chǎng)形勢的快速變化，總行人力資源部也會(huì )動(dòng)態(tài)調整科技崗位人員范圍。綜上所述，本文選取的研究對象，以各家上市銀行2020年年報披露的科技人員或科技崗位為統一口徑。
1、披露科技人員數量信息的上市銀行占比
零壹智庫梳理了A股、H股上市的54家商業(yè)銀行，通過(guò)統計各銀行2020年年報分析，僅有下表所列的標紅的30家銀行，披露了科技崗位人數情況?？梢钥闯?，雖然幾乎所有的銀行在金融科技層面都有所布局，但對于科技崗位信息的披露尚不完善。
表1 國內在A(yíng)股、H股上市銀行的科技崗位數據信息
披露情況
數據來(lái)源：上市銀行年報、零壹智庫
2、30家銀行對于科技崗位命名的差異點(diǎn)
在30家披露了科技崗位的具體人員數據情況中，各家銀行對于科技崗位的命名均有所差異。零壹智庫對類(lèi)似的名稱(chēng)做了統一，如瀘州銀行使用的“科技人才”、渝農商行使用的“全職科技人才”統一歸類(lèi)為“科技人員/人才”。經(jīng)統計，使用最多的是“科技人員/人才”這一名稱(chēng)，共有10家銀行使用，幾乎都為股份制商業(yè)銀行或者城商行。而國有銀行中有三家使用的是“金融科技人員”這一名稱(chēng)，分別為交通銀行、工商銀行和建設銀行。而“研發(fā)人員”這一崗位名稱(chēng)僅有招商銀行使用。下圖顯示了具體分布情況：
圖1 各上市銀行披露有關(guān)科技崗位的名稱(chēng)統計情況
數據來(lái)源：上市銀行年報、零壹智庫
二、科技人員排名：五大行規模領(lǐng)先，有三家科技人員占比超10%
零壹智庫通過(guò)梳理各銀行的2020年年報，發(fā)現在54家銀行之中，僅有30家銀行披露了科技人員數量情況。下表展示了具體排名情況：
表2 30家銀行2020年度科技人員數量及其占比
注：
1、上述排序依據“科技人員占總員工比”這一維度，進(jìn)行降序排列。
2、平安銀行年報所披露的信息為科技人員（含外包）共8500余人，表中科技人員人數為不含外包的數量，年報中未披露，該值為估計值。
3、表中浙商銀行的科技人員數量是含科技外包人員的數量，但年報披露的總員工人數包含派遣員工、科技外包人員、附屬機構員工，所以使用了含外包的科技人員數量計算科技人員占比。
4、因為各行年報未詳細披露科技人員的定義，可能會(huì )導致統計口徑差異的情況存在（下同）。
數據來(lái)源：上市銀行年報、零壹智庫
在科技人員數量規模上，五大國有銀行除了交通銀行均排名領(lǐng)先，其中工商銀行達到了3.54萬(wàn)人，而農業(yè)銀行雖然科技人員數量較多，但科技人員占比相對較低。從科技人員占比情況的維度上，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行更具有優(yōu)勢，有三家銀行科技人員占比超過(guò)10%，分別為杭州銀行、浙商銀行和瀘州銀行，都為股份制商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行。此外，農村商業(yè)銀行披露數據的銀行相對較少，科技占比情況排名也普遍較低，其中九臺商業(yè)銀行科技占比僅為1.09%。
三、科技人員增長(cháng)情況：招商銀行科技人員數量將近翻了兩倍
零壹智庫對30家銀行2019年和2020年的科技人員數量分析整理，對比各銀行在2020年的科技人員增長(cháng)情況。其中成都銀行和重慶銀行2019年未披露相關(guān)信息，渤海銀行2019年未上市，浙商銀行所披露的僅為科技外包人員數據，這四家銀行均剔除。最終，得到了26家銀行的科技人員增長(cháng)排名，具體增長(cháng)情況與排名如下：
表3 26家銀行2020年科技人員情況
數據來(lái)源：上市銀行年報、零壹智庫
表4 26家銀行2020年科技人員增長(cháng)排名
注：
1、上述排序依據同比增長(cháng)率進(jìn)行降序排列。
2、民生銀行2019年未披露信息科技人員數量，披露的是專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員數量（專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員包括從事產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、信息科技、運營(yíng)支持等人員），所以增長(cháng)率是以2019年和2020年專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員增長(cháng)情況所估計的。
數據來(lái)源：上市銀行年報、零壹智庫
在26家銀行中，有23家科技人員數量出現增長(cháng)，同比增長(cháng)最快的是招商銀行，同比增長(cháng)173.04%，科技人員數量將近翻了兩倍，此外民生銀行、寧波銀行、浦發(fā)銀行的增長(cháng)率均超過(guò)50%。三家銀行出現同比下降，分別為渝農商行、中國銀行和九臺農商銀行，其中中國銀行科技人員減少286人。
在增長(cháng)的23家銀行中，人數增長(cháng)超過(guò)1000的有5家，分別為招商銀行增長(cháng)5629人、民生銀行增長(cháng)1262人、浦發(fā)銀行增長(cháng)1961人、中信銀行增長(cháng)1008人、建設銀行增長(cháng)2926人。
四、先進(jìn)銀行策略：持續加強數字化建設
通過(guò)上述對于銀行科技人員的數量規模與增減變化等兩個(gè)角度分析，零壹智庫選取三家科技人員占比排名較高，以及科技人員增長(cháng)較快的先進(jìn)銀行，分別為杭州銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行，解析它們在科技人才隊伍建設方面的經(jīng)驗做法，以期為廣大同業(yè)機構提供參考借鑒。
杭州銀行在2020年期間，聚焦創(chuàng )投合作、投貸聯(lián)動(dòng)、人才銀行等關(guān)鍵領(lǐng)域，積極探索科技文創(chuàng )金融的數字賦能。一是聚焦資本市場(chǎng)發(fā)展，圍繞“起飛計劃”，組織推進(jìn)科創(chuàng )板主動(dòng)授信與營(yíng)銷(xiāo)訪(fǎng)客，并加大對醫療健康行業(yè)支持。二是深化科技文創(chuàng )金融“6+1”產(chǎn)品體系創(chuàng )新迭代，加快線(xiàn)上化進(jìn)程。期內推出線(xiàn)上化信貸產(chǎn)品“創(chuàng )新積分貸”，并開(kāi)發(fā)“科易貸”標準版小額線(xiàn)上化信用貸款產(chǎn)品。三是推進(jìn)科技文創(chuàng )金融數字化建設，提升精準營(yíng)銷(xiāo)能力。不斷完善科技文創(chuàng )數據庫建設，充分利用金融科技在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險、運營(yíng)等方面開(kāi)展數據智能化應用，強化數字化經(jīng)營(yíng)能力。
招商銀行在2020年間，持續加大金融科技資源投入，以“網(wǎng)絡(luò )化、數字化、智能化”為戰略演進(jìn)路徑，深入推進(jìn)全行數字化轉型發(fā)展。一是經(jīng)營(yíng)模式持續轉型升級，通過(guò)招行各個(gè)APP的持續優(yōu)化與運營(yíng)，增強數字化經(jīng)營(yíng)能力，構建場(chǎng)景豐富的零售客戶(hù)服務(wù)生態(tài)體系。二是數字化管理能力持續提升，依托AI、語(yǔ)音識別等技術(shù)提升全行運營(yíng)及管理效率，推進(jìn)對公業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，推動(dòng)風(fēng)險管理能力全面升級。三是構建面向未來(lái)的科技基礎設施與能力，不斷完善云計算、技術(shù)中臺、數據中臺、人工智能各方面的建設。
浦發(fā)銀行在年報中表示，數字技術(shù)是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的利器，開(kāi)放銀行更是轉型發(fā)展的必然選擇。2020年間，浦發(fā)銀行發(fā)布“全景銀行”藍皮書(shū)、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書(shū)、成立“開(kāi)放金融聯(lián)盟”，推動(dòng)開(kāi)放銀行建設進(jìn)入新階段?！扒Ъ胰f(wàn)戶(hù)”鏈接工程成效初顯，全年新增API組件566個(gè)，觸達客戶(hù)1.4萬(wàn)戶(hù)。并迭代完善“金融+科技”綜合服務(wù)方案，深化智能客服、遠程智能銀行、數字人、智能風(fēng)控等應用。持續極大科技實(shí)力打造，目前浦發(fā)銀行已與30家優(yōu)秀IT公司建立科技合作共同體。
五、小結
近年來(lái)，商業(yè)銀行逐漸從被金融科技重塑的對象，逐漸演變?yōu)榻鹑诳萍嫉摹爸髁姟?。而科技子公司逐漸成為商業(yè)銀行的“標配”，部分國有商業(yè)銀行和股份商業(yè)銀行都先后成立金融子公司，以加速推進(jìn)銀行數字化、智能化建設。所以各銀行也持續加強科技人才的引入，據了解，近兩年各大銀行春、秋招中，金融科技人才依舊遭到熱搶?zhuān)萍紞忀^其他待招崗位有更高的薪酬與福利。
本文搜集了我國在A(yíng)股和H股上市的54家商業(yè)銀行相關(guān)數據，系統梳理了各銀行的金融科技崗位設立情況。主要以金融科技人員/崗位這一口徑進(jìn)行統計分析，在有披露數據的30家銀行中，僅有三家科技人員占比超10%，最高的也只有12.45%，科技人員占比仍然相對較低。國有大行的科技人員較多，但占比情況一般，其中最高的為工商銀行的8.1%，農業(yè)銀行占比僅有1.8%。而農村商業(yè)銀行科技布局相對較少，科技人員占比情況普遍排名較低。在增速方面，招商銀行近兩年科技布局持續發(fā)力，科技人員數量將近翻了兩倍,民生銀行增速也達到了92.59%，但也有三家銀行出現科技人員負增長(cháng)的情況。在未來(lái)，我國商業(yè)銀行的金融科技布局仍有不小的增長(cháng)空間，需在激勵機制、薪酬結構與職業(yè)規劃等方面不斷優(yōu)化完善。
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