不良資產(chǎn)下午茶 來(lái)源：武漢杜亮律師
《海南會(huì )議紀要》第一條的理解與解讀——不良資產(chǎn)行業(yè)的基本原則
一、關(guān)于審理此類(lèi)案件應遵循的原則
會(huì )議認為，此類(lèi)案件事關(guān)金融不良資產(chǎn)處置工作的順利進(jìn)行，事關(guān)國有資產(chǎn)保護，事關(guān)職工利益保障和社會(huì )穩定。因此，人民法院必須高度重視此類(lèi)案件，并在審理中注意堅持以下原則：
（一）堅持保障國家經(jīng)濟安全原則。民商事審判工作是國家維護經(jīng)濟秩序、防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險、維護國家經(jīng)濟安全的重要手段。全國法院必須服從和服務(wù)于國家對整個(gè)國民經(jīng)濟穩定和國有資產(chǎn)安全的監、控，從中央政策精神的目的出發(fā)，以民商事法律、法規的基本精神為依托，本著(zhù)規范金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險、維護金融穩定、保障經(jīng)濟安全的宗旨，依法公正妥善地審理此類(lèi)糾紛案件，確保國家經(jīng)濟秩序穩定和國有資產(chǎn)安全。
（二）堅持維護企業(yè)和社會(huì )穩定原則。金融不良資產(chǎn)的處置，涉及企業(yè)重大經(jīng)濟利益，全國法院要進(jìn)一步強化政治意識、大局、意識、責任意識和保障意識，從維護國家改革、發(fā)展和穩定的大局出發(fā)，依法公正妥善地審理好此類(lèi)糾紛案件，切實(shí)防止可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性和惡性事件，切實(shí)做到“化解矛盾、理順關(guān)系、安定人心、維護秩序”。
（三）堅持依法公正和妥善合理的原則。人民法院在審理此類(lèi)案件中，要將法律條文規則的適用與中央政策精神的實(shí)現相結合，將堅持民商法的意思自治、平等保護等理念與國家經(jīng)濟政策、金融市場(chǎng)監管和社會(huì )影響等因素相結合，正確處理好保護國有資產(chǎn)、保障金融不良資產(chǎn)處置工作順利進(jìn)行、維護企業(yè)和社會(huì )穩定的關(guān)系，做到統籌兼顧、妥善合理，確保依法公正與妥善合理的統一，確保審判的法律效果和社會(huì )效果統一。
（四）堅持調解優(yōu)先、調判結合的原則。為了避免矛盾激化，維護社會(huì )穩定，平衡各方利益，人民法院在訴訟中應當向當事人充分說(shuō)明國家的政策精神，澄清當事人對法律和政策的模糊認識。堅持調解優(yōu)先，積極引導各方當事人本著(zhù)互諒互讓的精神進(jìn)行協(xié)商，盡最大可能采用調解的方式解決糾紛。如果當事人不能達成和解，人民法院要根據相關(guān)法律法規以及本座談會(huì )紀要（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《紀要》）進(jìn)行妥善公正的審理。
海南會(huì )議紀要的出臺背景，就是社會(huì )上對于不良資產(chǎn)轉讓導致國有資產(chǎn)流失有較大爭議，同時(shí)不良資產(chǎn)行業(yè)屬于新型行業(yè)，缺乏相應的規則，因此最高人民法院會(huì )同政府職能部門(mén)，共同制定了不良資產(chǎn)行業(yè)法律的基本原則！
一、堅持保障國家經(jīng)濟安全原則
保障國家經(jīng)濟安全，不僅僅是單純強調防止國有資產(chǎn)流失，而是從國家金融政策以致國家安全的戰略角度進(jìn)行考量。2020年1月，中美兩國將不良資產(chǎn)行業(yè)作為中國金融放開(kāi)內容之一，寫(xiě)入雙方協(xié)議，也即表明，不良資產(chǎn)行業(yè)不單單是負責為銀行金融機構提供后端處置服務(wù)的行業(yè)，而是作為整個(gè)國家金融體系的一環(huán)，納入監管。
自2018年4月資管新規發(fā)布以來(lái)，中國金融監管進(jìn)入了強監管、嚴監管時(shí)代，相關(guān)的具體監管要求也不斷出臺。海南會(huì )議紀要雖然發(fā)布自2009年3月30日，與當下的監管要求環(huán)境不同，但海南會(huì )議紀要具有極強的前瞻性，將“規范金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險、維護金融穩定、保障經(jīng)濟安全”作為宗旨，符合當下金融強監管、嚴監管要求，我們相信，堅持保障國家經(jīng)濟安全原則，也會(huì )成為未來(lái)不良資產(chǎn)行業(yè)立法原則之一。
因此，最高人民法院在對不良債權轉讓合同合法有效性審查時(shí)，將國家經(jīng)濟安全作為審查內容之一，具體在第三、四、五、六條中都有具體體現。
二、堅持維護企業(yè)和社會(huì )穩定原則
不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，特別是通過(guò)訴訟清收、破產(chǎn)清收方式對不良資產(chǎn)處置，勢必會(huì )對債務(wù)人的正常經(jīng)營(yíng)狀況，債務(wù)人企業(yè)員工的安置，造成嚴重影響。
如何在維權債權人、債務(wù)人權益和社會(huì )穩定之間，尋找一種利益平衡，是最高人民法院需要考慮解決的問(wèn)題。
實(shí)際上，從最近幾年的司法文件的價(jià)值傾向上看，最高人民法院一直處于搖擺中調整，此前，為了解決執行難的問(wèn)題，最高人民法院采取保護債權人利益，對債務(wù)人企業(yè)的法定代表人進(jìn)行限高、失信被執行人名單等措施，有力的解決了執行難的問(wèn)題。但是現在從實(shí)踐中看，有些強制執行存在矯枉過(guò)正的情況，為此2020年1月最高人民法院發(fā)布《關(guān)于在執行工作中進(jìn)一步強化善意文明執行理念的意見(jiàn)》（法發(fā)〔2019〕35號），對以往的執行行為進(jìn)行糾正，我們可以理解這是最高人民法院從單純的債權人利益主義向債權人、債務(wù)人共同利益主義方向發(fā)展。
維護社會(huì )穩定，不僅僅最高人民法院在制定法律規則時(shí)應當考慮的問(wèn)題，也是我國政府各個(gè)職能部門(mén)，必須遵守的基本原則。不良資產(chǎn)法律糾紛，在某種程度上，屬于債權人、債務(wù)人以及相關(guān)人利益沖突較大的法律糾紛，單純的、簡(jiǎn)單的、機械的，依照法律法規進(jìn)行認定、執行，必定會(huì )存在激烈的矛盾沖突，因此在堅持法律原則的基礎上，保持一定的靈活性，實(shí)現各方權益，維護社會(huì )穩定，就是最高人民法院對不良資產(chǎn)行業(yè)的期許。
三、堅持依法公正和妥善合理的原則
不良資產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)政策性較強的行業(yè)，目前相關(guān)的政策文件主要由銀保監會(huì )（原銀監會(huì )）、央行、財政部等金融監管職能部門(mén)制定。因此最高人民法院所出具的不良資產(chǎn)行業(yè)司法文件中，都有較強的政策痕跡。
合法性與合理性的統一，實(shí)際上就是最高人民法院的司法文件與政府相關(guān)政策文件內容的匹配性做到統一，而實(shí)際上這種匹配和統一很難做到。
法律文件的出臺，更多的是在于其內在的法律邏輯，即依據相關(guān)的事實(shí)，根據法律邏輯，而得出的某種規則結論。
政府職能部門(mén)的監管文件，一般都是根據社會(huì )發(fā)展、監管需要，而制定的監管性文件，其時(shí)效性較強，內在法律邏輯較弱。
因此，我們經(jīng)?？吹椒晌募某雠_往往與政策文件存在較大差異，讓人很難適應，因此，最高人民法院會(huì )商政府相關(guān)職能部門(mén)，就是希望雙方之間，就不良資產(chǎn)監管達成一致意見(jiàn)，努力做到公正性與合理性的統一。
四、堅持調解優(yōu)先、調判結合的原則
調解優(yōu)先，是所有民商事審判的基本原則之一，也是充分發(fā)揮社會(huì )主義法治優(yōu)越性的體現之一。
由于不良債權糾紛案件，往往存在案件多、涉案糾紛時(shí)間久遠、當事人財產(chǎn)難以執行等問(wèn)題，為了充分化解雙方之間的糾紛與矛盾，堅持調解優(yōu)先有其必要性。
但考慮有些糾紛案件，長(cháng)期調解也無(wú)法解決，為此需要及時(shí)判決，維護法律嚴肅性。
海南會(huì )議紀要的四大基本原則，就是最高人民法院為不良資產(chǎn)行業(yè)確定的四大原則，也是未來(lái)不良資產(chǎn)行業(yè)立法所應依據的基本原則。
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