消金社 作者：消金社
來(lái)源：消金社（ID：xiaojinshe8）
近幾年，隨著(zhù)網(wǎng)貸興起，無(wú)數人深陷在債務(wù)泥潭中無(wú)法自拔。
他們中的大多數舉債無(wú)數，到頭來(lái)，可能自己都不記得“擼”了哪些平臺。
這也給一些居心叵測的人，留下詐騙的空間。
這些詐騙團伙冒充催收人員，通過(guò)威逼利誘的手段，向借款人催債。
事實(shí)上，這種詐騙方式并不新鮮。
但隨著(zhù)疫情緩解，催收行業(yè)復工，這些打著(zhù)催收名義詐騙的團伙也開(kāi)始“渾水摸魚(yú)”，泛濫起來(lái)。
相關(guān)報道顯示，這些詐騙團伙中還有一部分成員，曾經(jīng)是真正的催收人員。
到目前為止，已經(jīng)有很多借款人上當受騙。
碰瓷式詐騙
爆通訊錄，是網(wǎng)貸催收中最常用也是最有效的手段之一。
而現在，爆通訊錄同樣也成為以催收名義進(jìn)行詐騙的團伙最常用的武器。
近幾個(gè)月來(lái)，有多名借款人反應，自己遭遇了詐騙。
消金社總結發(fā)現，詐騙人員以催收的名義向借款人撥打電話(huà)，并以“爆通訊錄”威脅，要求借款人“還款”。
“說(shuō)我借了無(wú)優(yōu)花，下午四點(diǎn)前必須還清，不然就要爆通訊錄?！苯杩钊诵潜硎?。
在騙子的指導下，小吳添加了騙子的QQ，并下載了騙子要求下載的APP。
讓小吳驚訝的是，下載的APP里真的有自己的借款3000元的信息。
那么借款APP中，為何會(huì )出現小吳的借款信息呢？
4月23日，江蘇省連云港市贛榆區檢察院受理的一起47人組成的犯罪團伙冒充網(wǎng)貸平臺催收人員詐騙案件中提到：
詐騙人員登錄查詢(xún)平臺后臺錄入被害人的姓名、手機號碼、欠款金額等信息，然后再把鏈接通過(guò)微信發(fā)送給被害人，被害人打開(kāi)鏈接輸入自己的手機號碼就能查詢(xún)到相關(guān)的欠款記錄。
但幸運的是，小吳核對自己的銀行賬單后，發(fā)現沒(méi)有收到過(guò)這筆款項，很快就反應過(guò)來(lái)自己是遇到詐騙了。
據統計，這些團伙還曾以易順花、優(yōu)惠花、無(wú)憂(yōu)蝦借、易分期、隨你花等名義實(shí)施詐騙，貸上錢(qián)、360借條等知名平臺也曾成為他們冒充的對象。
不同于小吳遭遇的詐騙團伙，其他團伙的詐騙成本更低。
他們沒(méi)有仿冒的APP，會(huì )要求借款人通過(guò)鏈接或財務(wù)微信“還款”。
“他說(shuō)由于平臺收費過(guò)高，被銀監會(huì )下架了，導致信息封存在A(yíng)pp里?！?另一位借款人表示，詐騙團伙會(huì )以各種理由拒絕借款人自己登陸App查看。
有借款人提供的截圖顯示，點(diǎn)擊詐騙團伙提供的鏈接后，會(huì )顯示收款人的名稱(chēng)和賬號。支付步驟顯示，借款人可以通過(guò)“微信”或“支付寶”轉賬還款。
事實(shí)上，除了“威逼”外，“利誘”也是這些詐騙團伙常用的伎倆。
受到疫情影響，很多借款人收入狀況不良，出現協(xié)商還款的需求，也讓詐騙團伙鉆了空子。
他們打著(zhù)平臺催收人員的名號，以“利息減免”、“本金分期”等優(yōu)惠，誘導借款人按照他們的要求“還款”到私人賬戶(hù)中。
“還款肯定是還到銀行或者貸款公司的對公賬戶(hù)里?！币患掖呤展镜暮匣锶肆终f(shuō)。
另一位負責銀行信用卡催收的催收從業(yè)者余白也表示，“還款是還到債務(wù)人本人名下信用卡，一債一卡?！?/p>
這種通過(guò)私人賬戶(hù)還款的詐騙方式，看起來(lái)漏洞百出，但仍然成功騙到很多人。
其中一個(gè)主要原因，是因為詐騙足夠“精確”。
首先在詐騙對象選取上，他們只選擇曾經(jīng)有過(guò)借款行為的借款人，并通過(guò)各種渠道收集借款數據，進(jìn)行詐騙。
其次在詐騙方式上，會(huì )借用催收常用的手段，并模仿催收人員“惡劣”、“蠻橫”的態(tài)度讓借款人信以為真。
即使這兩個(gè)步驟沒(méi)有“詐”到借款人，他們還會(huì )有后招，會(huì )采用短信驗證碼轟炸等方式讓借款人“投降”。
事實(shí)上，這些詐騙團伙之所以能做到以假亂真，讓借款人信服，或許與部分詐騙團伙的成員是由真正的催收人員“轉行”而來(lái)有關(guān)。
催收人員轉型做催收詐騙？
“早些年的時(shí)候，我在外地做過(guò)正規催收，有了一些從業(yè)經(jīng)驗?！鄙鲜鲒M榆區檢察院受理的詐騙案件中詐騙集團的頭目劉某甲說(shuō)。
他表示，由于覺(jué)得自己帶人能夠賺得更多，就通過(guò)在網(wǎng)上購買(mǎi)一些網(wǎng)貸人員的信息，組織幾個(gè)人開(kāi)始冒充網(wǎng)貸平臺委托的催收人員進(jìn)行詐騙。
一般情況下，委外催收后，銀行或貸款公司會(huì )向合作的催收公司提供借款人信息，而這些借款人信息又會(huì )被分配到具體的催收員手上。
“銀行或者貸款公司會(huì )提供借款人預留的所有信息?！绷指嬖V消金社。
他舉例道，催收公司能接觸到的信息包括借款人的身份證信息、手機號、住址、工作單位、緊急聯(lián)系人等。
另一方面，相對于其他行業(yè)，催收行業(yè)的人員流動(dòng)性較大。
柳林說(shuō)，基層員工能做滿(mǎn)一年的不到20%，管理層會(huì )長(cháng)久一些。
另一位催收從業(yè)者余白也持有相同的觀(guān)點(diǎn)，他表示，這是由于催收人員需要掌握的東西多，對綜合談話(huà)技巧有一定的要求，“壓力普遍較大?！?/p>
掌握了充分借款人信息，再加上人員流動(dòng)性高，是否就增加催收人員轉型詐騙團伙的可能性？
對于這種看法，上述兩位催收從業(yè)者都給出否定的觀(guān)點(diǎn)。
“催收人員就算詐騙也騙不到多少錢(qián)，他的犯罪成本高于收益?！绷终f(shuō)，也是因為如此，催收公司內的員工去詐騙，基本上是極少數的“個(gè)例”。
為了杜絕借款人信息外泄的，催收公司內部也會(huì )采取相應的防范措施。
“辦公區域嚴禁帶手機相機等拍照錄像設備，網(wǎng)絡(luò )為內部局域網(wǎng)，計算機所有外接接口禁用，辦公室24小時(shí)無(wú)死角監控?！庇喟赘嬖V消金社。
柳林說(shuō)，催收公司有專(zhuān)門(mén)的作業(yè)系統，員工只能一個(gè)一個(gè)案件去看并在系統內操作，不能批量導出和拷貝。
事實(shí)上，對于催收人員詐騙事件，所有的公司都在“嚴防死守”。
柳林說(shuō)，一旦這樣的事件出現，對相應的項目可能會(huì )有“滅頂之災”的風(fēng)險。
有從業(yè)者認為，所有信息不對稱(chēng)的行業(yè)都會(huì )有詐騙，上述詐騙團伙成員中，真正從催收行業(yè)轉型的并不多，他們只是借用“催收人員”的名義而已。
紅河自治州公安局網(wǎng)絡(luò )安全保衛支隊在相關(guān)的宣傳文章中提到，假冒貸款平臺的催收人員能準確說(shuō)出用戶(hù)身份信息，是因為：
一般這些人以前都是做催收工作，不做以后偷走一部分借款人資料；也有人從不法渠道獲取借款人信息，從而實(shí)施詐騙。
綜合多地警方和媒體對相關(guān)詐騙案件的梳理發(fā)現，詐騙團伙成員真正從催收行業(yè)轉型的并不多，更多的是從非法渠道獲取借款人信息后實(shí)施詐騙。
也就是說(shuō)，和其他電信精準詐騙并無(wú)二致，催收詐騙的根源依然在于“信息泄露”。
信息泄露何時(shí)休？
360互聯(lián)網(wǎng)安全中心反詐騙專(zhuān)家曾表示，至少有50%以上的詐騙案件跟個(gè)人信息泄露有關(guān)。
他指出，犯罪分子利用個(gè)人信息進(jìn)行精準詐騙，普通人在多數情況下無(wú)法自我保護。
消金社了解到，目前信息泄露的源頭一般有三個(gè)：
一是網(wǎng)站漏洞，這是黑市上流通的個(gè)人信息的主要來(lái)源；
二是針對個(gè)人用戶(hù)的木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站和偽基站；
三是無(wú)良商家的“內鬼”和技術(shù)黑客。
但現實(shí)情況是，在精準電信詐騙案例中，追溯信息泄露源頭并不是一件易事。
以上述催收詐騙為例，被詐騙的借款人分布在全國各地，他們接聽(tīng)到的詐騙電話(huà)歸屬地也較為分散。
不僅如此，他們中的大多數在多個(gè)貸款平臺都曾留下過(guò)個(gè)人信息，因此很難確定信息泄露的源頭。
相比于其他行業(yè)，出于風(fēng)控的需要，金融行業(yè)會(huì )掌握的用戶(hù)信息更加“全面”。
除此之外，貸款軟件違規收集個(gè)人信息的現象更是屢禁不止。
當然，借款人信息泄露的源頭甚至可能不是網(wǎng)貸平臺，有些信息可能在借款人點(diǎn)擊鏈接“測額度”、“測信用”的時(shí)候就已經(jīng)泄露出去了。
例如曾經(jīng)盛行一時(shí)的信貸經(jīng)理?yè)寙诬浖?，就?huì )通過(guò)測貸款額度的短信鏈接收集用戶(hù)信息后，付費推送給信貸經(jīng)理。
在用戶(hù)信息交易暗網(wǎng)中，這些貸款信息也相當值錢(qián)。
有調查發(fā)現，根據新舊程度不同，貸款超市和現金貸互相倒賣(mài)的數據，每條價(jià)格最高能達到3元。
這也為詐騙團伙實(shí)施詐騙，提供了更加“精準”的可能性。
自疫情以來(lái)，針對網(wǎng)貸老哥們的收割一波接著(zhù)一波。
先是反催收聯(lián)盟、協(xié)商還款，緊接著(zhù)是大數據查詢(xún)軟件，而現在這些催收詐騙
也將目光鎖定在借款老哥們身上。
這些深陷債務(wù)泥潭無(wú)法自拔的老哥們，如今成為多方搶奪的“肥肉”。
在這場(chǎng)游戲里，不知道到底誰(shuí)“擼”了誰(shuí)。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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