隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度結合，金融業(yè)態(tài)不斷推陳出新，在為企業(yè)及個(gè)人提供服務(wù)領(lǐng)域，侵犯消費者權益的現象時(shí)有發(fā)生。2018年資管新規出臺以來(lái)，資管產(chǎn)品逐步打破剛兌，隨著(zhù)債市調整、房地產(chǎn)市場(chǎng)調解、股市下跌，大量理財產(chǎn)品、公募基金凈值回撤。業(yè)態(tài)變遷，加之政策、市場(chǎng)的調整，必然帶來(lái)大量糾紛，包括投訴及訴訟。銀行分支行及相關(guān)銷(xiāo)售機構，加強銷(xiāo)售合規管理極為必要。本次就金融銷(xiāo)售合規相關(guān)事項進(jìn)行了系統梳理，包括銷(xiāo)售合規、個(gè)人信息保護及消費者權益保護。

2018年資管新規出臺以來(lái)，資管產(chǎn)品逐步打破剛兌，隨著(zhù)債市調整、房地產(chǎn)市場(chǎng)調解等市場(chǎng)環(huán)境的變化，信托產(chǎn)品大量暴雷，投資者與受托人之間的糾紛不斷發(fā)生，正確界定暴雷產(chǎn)品投資者與受托人之間的職責劃分至關(guān)重要。2019年，九民會(huì )議紀要出臺，其中專(zhuān)章對營(yíng)業(yè)信托糾紛案件的審判進(jìn)行了規范，其中明確除信托外，資管新規調整的銀行理財、證券資管、公募基金、期貨資管、私募基金、保險資管產(chǎn)品等構成信托關(guān)系的，同樣按照信托法進(jìn)行處理。

購買(mǎi)的理財、證券資管、基金、期貨資管、保險資管產(chǎn)品發(fā)生虧損，能否獲得賠償？

金融委托理財合同糾紛是民事訴訟案件的案由之一，但是目前法律法規及司法解釋均并未對金融委托理財合同糾紛進(jìn)行明確定義。金融委托理財合同糾紛是金融投資領(lǐng)域常見(jiàn)的糾紛類(lèi)型，其本質(zhì)上是一種合同糾紛。近年來(lái)，金融委托理財合同糾紛案件整體處于上升狀態(tài)，因此，該類(lèi)糾紛的正確處理顯得極為必要。

財產(chǎn)損害賠償糾紛是民事訴訟案件的案由之一，屬于物權保護糾紛。由于屬于物權糾紛，其涉及的主體及財產(chǎn)類(lèi)型種類(lèi)繁多。由于實(shí)踐中相當一部分投資虧損糾紛也會(huì )按照財產(chǎn)損害賠償糾紛案由尋求救濟。為此，本報告中提及的財產(chǎn)損害賠償糾紛案件是經(jīng)篩選涉及金融銷(xiāo)售的財產(chǎn)損害賠償糾紛案件。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品一旦發(fā)生虧損，投資者則會(huì )向金融機構詢(xún)問(wèn)虧損原因。部分投資者往往以知情權為由要求產(chǎn)品管理人提供與產(chǎn)品管理相關(guān)的所有詳細資料。投資者要求獲取全部詳細資料的要求可能是直接向金融機構索要，也有可能是通過(guò)投訴以便讓監管部門(mén)給金融機構施壓索要，甚至可能是以訴訟的方式要求法院判決金融機構提供。

金融產(chǎn)品管理人在管理受托資產(chǎn)過(guò)程中，投資者的知情權主要通過(guò)產(chǎn)品管理人履行信息披露義務(wù)，以及提示說(shuō)明義務(wù)予以實(shí)現。我們知道，信息披露是金融機構在管理資管產(chǎn)品過(guò)程中的法定義務(wù)。那么，提交全部資料的要求是否合理？是否有法律依據？金融機構提供披露材料的邊界在哪里？

近年來(lái)，隨著(zhù)高壓監管態(tài)勢的不斷推進(jìn)，金融銷(xiāo)售領(lǐng)域罰單層不出窮。金融銷(xiāo)售行政處罰來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：其一是相關(guān)方投訴舉報后，監管機構進(jìn)行調查核實(shí)，發(fā)現違法行為給予行政處罰；其二是監管機構例行定期或不定期檢查過(guò)程發(fā)現機構違法行為后給予行政處罰。行政處罰的救濟途徑包括檢查期間溝通、聽(tīng)證程序、行政復議及行政訴訟，每個(gè)階段有各種特點(diǎn)，進(jìn)而也有對應的溝通技巧。