在基業(yè)長(cháng)青的征途上，凡是過(guò)往，皆為序章。隨著(zhù)工行全面邁向“數字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開(kāi)啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

高處不勝寒。

在這瞬息萬(wàn)變的時(shí)代，對任何一家企業(yè)而言，要想同時(shí)做到強、優(yōu)，大，很難。哪怕做到了，要想穿越周期延續下去，難上加難?；鶚I(yè)長(cháng)青終究是一件挑戰極限的事。

本世紀以來(lái)，經(jīng)歷了改制上市的工行，順應中國經(jīng)濟起飛的大勢，迅速崛起為全球最大的商業(yè)銀行，并且“霸榜”至今。工行還通過(guò)持續的改革與創(chuàng )新，不斷做強做優(yōu)，鞏固了在世界范圍內的領(lǐng)先優(yōu)勢。

根據工行2021年報，不管資產(chǎn)、資本、存款、貸款，該行繼續保持全球第一，凈利潤繼續保持全球銀行業(yè)第一地位。從國際排名來(lái)看，工行已經(jīng)連續9年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業(yè)2000強榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業(yè)銀行首位，連續6年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。

是的，工行做到了，而且延續著(zhù)。正如這家銀行的愿景：全面建設具有全球競爭力的世界一流現代金融企業(yè)，成為基業(yè)長(cháng)青的銀行。

“宇宙行”一詞，正是對這艘世界級金融航母最好的贊譽(yù)。而能否真正基業(yè)長(cháng)青，在很大程度上又取決于能否順應時(shí)代潮流，及時(shí)調整航向。

俗語(yǔ)說(shuō)，船小好調頭，而航母由于體量與排水量巨大，其轉向要艱難得多，并且與一般認知所不同的是：航母只有在充分的加速度之下才能順利轉向，否則會(huì )有翻船的風(fēng)險。這也是強、優(yōu)、大為何難以得兼的重要原因。

在基業(yè)長(cháng)青的征途上，凡是過(guò)往，皆為序章。在數字中國與數字經(jīng)濟大發(fā)展的背景下，隨著(zhù)工行全面邁向“數字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開(kāi)啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

從年報來(lái)看，去年工行堅持穩中求進(jìn)工作總基調，堅持“48字”工作思路，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展基礎上推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份底盤(pán)穩、亮點(diǎn)多、成色足的成績(jì)單。

與此同時(shí)，工行緊密?chē)@金融科技發(fā)展規劃（2021-2023年），踐行科技自立自強，強化科技創(chuàng )新和機制改革“雙輪驅動(dòng)”，塑造金融科技發(fā)展新優(yōu)勢，以科技強行賦能“數字工行”建設，構建GBC端數字共同體，著(zhù)力打造高質(zhì)量“第二發(fā)展曲線(xiàn)”。

從“宇宙行”到“數字工行”，工行走出了一條中國特色金融發(fā)展道路。

從年報來(lái)看，2021年，工商銀行在助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎上，可持續能力進(jìn)一步提升，自身高質(zhì)量發(fā)展基礎進(jìn)一步鞏固，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。

工行董事長(cháng)陳四清指出，去年該行全力推動(dòng)新發(fā)展規劃開(kāi)局起勢，各重點(diǎn)戰略、重點(diǎn)任務(wù)實(shí)施蹄疾步穩、成效初彰，全年主要經(jīng)營(yíng)指標表現出色，“強、優(yōu)、大”的工行特征更加明顯。

“強”的基礎進(jìn)一步筑牢。資本實(shí)力進(jìn)一步增強，資本充足率超過(guò)18%，位居全球大型銀行前列。撥備余額突破6,000億元，撥備覆蓋率7年來(lái)首次回升至200%以上。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)進(jìn)一步提升。資產(chǎn)回報率（ROA）、資本回報率（ROE）分別達到1.02%和12.15%；經(jīng)過(guò)精細管理、內部挖潛，凈利息收益率（NIM）變動(dòng)同業(yè)較優(yōu)；成本收入比為23.97%，保持全球大型銀行較低水平。

“大”的優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。資產(chǎn)規模超過(guò)35萬(wàn)億元，營(yíng)業(yè)收入突破9,400億元，凈利潤超過(guò)3,500億元，同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢繼續夯實(shí)，資產(chǎn)、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內同業(yè)第一。

過(guò)去這一年，工行扎實(shí)推進(jìn)“揚長(cháng)、補短、固本、強基”四大布局，深化實(shí)施第一個(gè)人金融銀行、外匯業(yè)務(wù)首選銀行、服務(wù)區域協(xié)調發(fā)展、城鄉聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)發(fā)展戰略，積極培育和塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。

其中，工行進(jìn)一步鞏固了機構、公司、結算、交易等業(yè)務(wù)優(yōu)勢。結算金融方面，人民幣對公結算業(yè)務(wù)中收113億元，居同業(yè)首位；機構金融方面，客戶(hù)增長(cháng)創(chuàng )5年新高，機構和同業(yè)存款保持可比同業(yè)第一；公司金融方面，公司客戶(hù)數及存貸款均保持可比同業(yè)第一；交易金融方面，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)凈利潤突破千億，投行顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)收入保持國內同業(yè)第一。

在零售方面，第一個(gè)人金融銀行戰略深入推進(jìn)。個(gè)人客戶(hù)總量突破7億戶(hù)，其中，縣域客戶(hù)凈增占比達55%；手機銀行客戶(hù)規模達到4.69億戶(hù)，月活用戶(hù)數在同業(yè)首家破億；大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬(wàn)億元。

這一切充分體現了價(jià)值創(chuàng )造、市場(chǎng)地位、風(fēng)險管控、資本約束的統籌平衡，彰顯了工行的高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)態(tài)和強勁發(fā)展韌性。

值得一提的是，去年工行普惠貸款全年增長(cháng)超過(guò) 50%，同時(shí)新發(fā)放公司貸款平均利率和新發(fā)放普惠貸款利率在上年下降基礎上，進(jìn)一步分別下降15BP和18BP；目前免費服務(wù)項目已由109項增至149項，并主動(dòng)對經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)免除、下調服務(wù)收費。

“客戶(hù)是銀行價(jià)值創(chuàng )造的源泉，不僅要關(guān)注其即期收益，還要關(guān)注長(cháng)遠綜合價(jià)值?！惫ば行虚L(cháng)廖林表示，“對我們而言，減費讓利，是履行國有大行政治責任、社會(huì )責任的內在要求，也是保持商業(yè)可持續的必然選擇?！?br/>

回望工行過(guò)往近30年的發(fā)展歷程，數字化是一以貫之的主線(xiàn)。

從上世紀90年代開(kāi)始，在“銀行信息化”向“信息化銀行”發(fā)展過(guò)程中，工行全面引領(lǐng)了數字技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數字化1.0階段。近年來(lái)，工行敏銳把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢，全面布局IT架構轉型與“智慧銀行生態(tài)系統ECOS”工程建設，開(kāi)啟數字化引領(lǐng)全面變革的數字化2.0。

今年2月，工商銀行正式推出集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，圍繞“數字生態(tài)、數字資產(chǎn)、數字技術(shù)、數字基建、數字基因”五個(gè)維度進(jìn)行整體布局，全面開(kāi)啟數字工行新征程。

實(shí)際上，數字工行建設已經(jīng)籌謀多時(shí)。從年報來(lái)看，去年工行以“數據+技術(shù)”雙要素驅動(dòng)，深化數字工行建設，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式的深刻變革和產(chǎn)品創(chuàng )新的提質(zhì)增效，客戶(hù)體驗、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營(yíng)價(jià)值得到顯著(zhù)提升。

從國內到國際，數字化轉型帶來(lái)的改變肉眼可見(jiàn)。諸如，工行根據小微客戶(hù)商業(yè)模式和交易特征，持續升級數字普惠產(chǎn)品與運營(yíng)體系，通過(guò)線(xiàn)上發(fā)放的普惠貸款占新增余額的比例達到94%；打造“工銀全球付”系列產(chǎn)品，提供一站式全球現金管理服務(wù)，服務(wù)近萬(wàn)家跨國企業(yè)，助力中資企業(yè)走出去。

與此同時(shí)，工行全面打造“第一個(gè)人金融銀行”，并緊抓政府和企業(yè)數字化轉型發(fā)展契機，深化政務(wù)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，在G端（政務(wù)）、B端（產(chǎn)業(yè)）、C端（消費）同時(shí)發(fā)力。

在G端，工行創(chuàng )新數字政務(wù)服務(wù)新模式。共與全國29個(gè)省區市開(kāi)展政務(wù)數據合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景，積極助力政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”。其中，“我的寧夏”APP為寧夏數字政府建設塑造了新的品牌和形象。

在B端，工行深度參與產(chǎn)業(yè)數字化。緊密對接現代農業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)等行業(yè)龍頭數字化轉型發(fā)展步伐，鏈式拓展服務(wù)上下游客戶(hù)，提高覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)能力；圍繞醫療、教育、出行等民生熱點(diǎn)領(lǐng)域，上線(xiàn)了20余個(gè)“金融+行業(yè)”的云服務(wù)生態(tài)圈，對外輸出2,600余類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)種類(lèi)、場(chǎng)景覆蓋數量均居同業(yè)首位。

在C端，著(zhù)力打造云上工行服務(wù)新模式。打造“第一個(gè)人手機銀行”，為4.69億用戶(hù)提供豐富的線(xiàn)上服務(wù)，客戶(hù)規模與活躍度同業(yè)領(lǐng)先；構建智慧營(yíng)銷(xiāo)新模式，將智慧大腦與工銀e服務(wù)、工小智、云工作室等渠道對接，為全量個(gè)人客戶(hù)提供1,000萬(wàn)余種智能服務(wù)方案；積極推動(dòng)數字人民幣場(chǎng)景化生態(tài)化創(chuàng )新應用，全面參與數字公共服務(wù)。

數據顯示，通過(guò)GBC聯(lián)動(dòng)，工行重點(diǎn)場(chǎng)景建設成效顯著(zhù)，去年實(shí)現G端拓戶(hù)1.2萬(wàn)戶(hù)、增存1,200億元；B端拓戶(hù)29萬(wàn)戶(hù)、增存2,900億元；C端獲客活客5,200萬(wàn)人、代發(fā)資金1.7萬(wàn)億元。

一個(gè)GBC三端聯(lián)動(dòng)的數字共同體浮出水面，成為數字工行最鮮明的注腳。

數字技術(shù)是數字化轉型的核心驅動(dòng)力。

為了避免被“卡脖子”，工行始終堅持科技自立自強，將科技作為全行核心戰略，不斷加大科技研發(fā)投入和布局力度，為數字工行打造領(lǐng)先、可控的技術(shù)底座。

在IT核心架構方面，自2015年以來(lái)，工行推進(jìn)智慧銀行生態(tài)建設工程（ECOS），自主研發(fā)了云計算、分布式兩大核心技術(shù)基礎平臺，全面承載工行核心業(yè)務(wù)，為超7億個(gè)人客戶(hù)和近970萬(wàn)對公客戶(hù)持續提供安全穩健的金融服務(wù)，系統可用性始終保持在99.99%以上。

在數字新基建方面，2021年，工行獲評金融行業(yè)首家數據管理能力成熟度五級最高評級；深入貫徹“兩山”發(fā)展理念，打造世界一流的綠色數據中心，日交易峰值達8.68億筆，每年減少二氧化碳排放近6,000噸，獲評“國家綠色數據中心”。

在新技術(shù)布局方面，工行圍繞人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿技術(shù)，在探索實(shí)踐中打造了工銀圖靈、工銀璽鏈、工銀星云等一系列新技術(shù)平臺。其中，工銀璽鏈集區塊鏈已在安全防控、性能容量等技術(shù)方面取得了150多項突破，入選《福布斯》2021年全球區塊鏈50強。

在數據治理方面，工行不斷強化數據資產(chǎn)治理和數據安全管控，構建了以“一湖兩庫”為核心的數據架構，打造同業(yè)首創(chuàng )、自主可控、分布式架構的大數據智能云平臺，實(shí)現集團數據“全入湖”。

此外，工行積極輸出金融科技助力同業(yè)風(fēng)險防控，累計向近30家中小銀行、券商、保險等同業(yè)客戶(hù)提供“工銀BRAINS”智能反洗錢(qián)、信貸管理系統等5大類(lèi)科技產(chǎn)品。

去年12月，中國人民銀行網(wǎng)站公示了“2020年度金融科技發(fā)展獎”獲獎單位和獎項，工商銀行的智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS）項目獲得唯一的最高獎項“特等獎”。在該獎項此前的評選中，工行的獲獎級別和數量始終保持同業(yè)第一。

截至去年末，工行累計獲得專(zhuān)利授權超1300項，新增和累計專(zhuān)利授權數均保持國內銀行業(yè)第一。在銀保監會(huì )全國性銀行信息科技監管評級中，工行獲評銀行業(yè)第一，連續八年領(lǐng)跑?chē)鴥韧瑯I(yè)。

這背后，工行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機制創(chuàng )新，推動(dòng)科技基因滲透，不斷提升金融創(chuàng )新響應效率和供給能力，激活釋放全行科技創(chuàng )新活力。其中，工行實(shí)施金融科技人才興業(yè)工程，全面推行“科技培養—業(yè)務(wù)使用”的人才蓄水池機制；建立創(chuàng )新攻關(guān)“揭榜掛帥”機制，全面實(shí)施敏捷研發(fā)模式。

數據顯示，2021年全年，工行金融科技投入259.87億元，較2019年新增接近100億元，占營(yíng)業(yè)收入的比重則提升至2.76%；去年末金融科技人員3.5萬(wàn)人，占全行員工的8.1%