金融審判研究院 作者：初明峰 劉磊
來(lái)源：金融審判研究院
銀行欲否認對外出具借條上公章真實(shí)性，應當在訴訟中提出鑒定，且提交雙方共認（或權威第三方備案）的真實(shí)公章作為鑒材進(jìn)行比對，銀行無(wú)法提供或撤回鑒定申請的，認定銀行主張不能成立。退一步講，即使公章是私刻，若結合借條出具人的職務(wù)、蓋章地點(diǎn)等足以使出借人有充足理由相信該借款屬銀行行為的，銀行仍應承擔還款責任。
1.交行揚中支行副行長(cháng)戴某向郭某出具借條（該借條上蓋有銀行專(zhuān)用章）：借款金額4720萬(wàn)元，郭某依據借條約定將該筆款項轉至綠洲公司賬戶(hù)。
3. 另查明，副行長(cháng)戴某蓋章的地點(diǎn)為其在銀行的辦公室。
4. 郭某訴至法院要求交行揚中支行承擔還款責任。
交行揚中支行是否應當承擔還款責任？
法院認為
交行揚中支行并無(wú)充分證據證明案涉借條上公章為虛假偽造公章。交行揚中支行主張案涉借條上該行印章為戴鴻翔私刻公章，但其提交的相關(guān)證據均為其自身制作，交行鎮江分行亦為其上級主管部門(mén)，僅有上述證據并不能證明交行揚中支行當時(shí)的公章被上級部門(mén)收回，更無(wú)證據證明案涉公章為戴鴻翔私刻。在交行揚中支行提交的關(guān)于戴鴻翔犯罪的刑事判決書(shū)中，亦未提及本案所涉交行揚中支行公章為戴鴻翔私刻，戴鴻翔私刻過(guò)公章的事實(shí)并不能證明案涉公章即為其私刻。按照證據規則，交行揚中支行對案涉借條上公章提出異議，應當在原審法院提出對案涉公章進(jìn)行鑒定，但交行揚中支行在提出鑒定申請后又撤回鑒定，因此，并無(wú)充分證據證明案涉借款合同上公章為虛假公章，交行揚中支行以此否認其應當承擔還款責任，并無(wú)事實(shí)與法律依據。
另，即便案涉借款合同上交行揚中支行公章為戴鴻翔私刻，但該公章系時(shí)任交行揚中支行負責人的戴鴻翔在其辦公室內所蓋，郭世亮亦有充足理由相信該公章代表交行揚中支行真實(shí)意思表示，且戴鴻翔作為負責人亦能夠代表交行揚中支行從事民事行為。因此，如交行揚中支行所稱(chēng)借款合同上公章為戴鴻翔私刻，戴鴻翔亦是代表交行揚中支行簽訂借條，郭世亮相信其行為可以代表交行揚中支行亦無(wú)不當，交行揚中支行亦應為案涉借款承擔還款責任。
（2018）最高法民再302號
《民法總則》
第一百七十條 執行法人或者非法人組織工作任務(wù)的人員，就其職權范圍內的事項，以法人或者非法人組織的名義實(shí)施民事法律行為，對法人或者非法人組織發(fā)生效力。
法人或者非法人組織對執行其工作任務(wù)的人員職權范圍的限制，不得對抗善意相對人。
第四十九條 行為人沒(méi)有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。
《九民紀要》
41.【蓋章行為的法律效力】司法實(shí)踐中，有些公司有意刻制兩套甚至多套公章，有的法定代表人或者代理人甚至私刻公章，訂立合同時(shí)惡意加蓋非備案的公章或者假公章，發(fā)生糾紛后法人以加蓋的是假公章為由否定合同效力的情形并不鮮見(jiàn)。人民法院在審理案件時(shí)，應當主要審查簽約人于蓋章之時(shí)有無(wú)代表權或者代理權，從而根據代表或者代理的相關(guān)規則來(lái)確定合同的效力。
代理人以被代理人名義簽訂合同，要取得合法授權。代理人取得合法授權后，以被代理人名義簽訂的合同，應當由被代理人承擔責任。被代理人以代理人事后已無(wú)代理權、加蓋的是假章、所蓋之章與備案公章不一致等為由否定合同效力的，人民法院不予支持。
實(shí)務(wù)分析
本文援引案例中銀行副行長(cháng)參與民間資金的拆借，向出借方以銀行名義出具了借條并加蓋銀行公章，銀行方對公章的真實(shí)性提出質(zhì)疑，從最高院的判決精神可以總結以下兩點(diǎn)：
1、由單位的工作人員對外代表單位作出行為使用單位印章，單位否認印章真實(shí)的性，原則上舉證責任在單位。單位應當提出鑒定申請同時(shí)應當提交有效的對比鑒材，否則承擔不利后果。如果銀行以“蓋公章的行為發(fā)生期間相關(guān)印章已經(jīng)作廢”為由否認印章效力，應提供所蓋印章作廢的權威第三方證明（比如工商機關(guān)的收回注銷(xiāo)記錄等），僅提供單位自己或上級部門(mén)出具的印章收回或作廢證明不足以否認印章效力。
2、即使所加蓋的單位公章系虛假，其工作人員代表以單位名義實(shí)施的相關(guān)行為對單位也不能必然沒(méi)有約束力，此時(shí)相對人善意成為認定是否構成“表見(jiàn)代理”或“代表人責任”的關(guān)鍵。正如本案，副行長(cháng)的實(shí)際負責人身份、加蓋公章的地點(diǎn)以及資金的使用周期等因素，足以使相對方有理由相信副行長(cháng)的行為代表銀行，另外基于歷史原因和政治原因，銀行（及工作人員）在社會(huì )上仍存在一定的社會(huì )公信，同時(shí)該公信也是銀行得以存在和發(fā)展的基石，因此在某種程度上應當調低相對方對銀行及工作人員合理信賴(lài)的判斷標準。
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