金融審判研究院 作者：初明峰、劉磊、鄭夢(mèng)圓
來(lái)源：金融審判研究院（ID：jrspyjy）
裁判概述
出借人與借款人簽訂借款合同并將款項轉至借款人賬戶(hù)，但在很短時(shí)間內該款項又經(jīng)過(guò)“出借人→借款人→第三人→第四人→出借人”的封閉循環(huán)再次回到出借人賬戶(hù)，出借人又不能對此作出合理說(shuō)明的，應認定借貸關(guān)系不成立。
案情摘要
1. 李春法（出借人）與姜中云（借款人）簽訂《借款合同》：借款金額700萬(wàn)元。當天，李春法分六次向姜中云賬戶(hù)轉款共計700萬(wàn)元。
2. 姜中云無(wú)力清償到期借款，李春法訴至法院要求姜中云承擔還款責任。
3. 庭審中，法院查明上述借款的流水呈現“封閉循環(huán)”走向，而李春法又不能對此作出合理說(shuō)明。
4. 一審法院支持了原告的訴訟請求。二審法院改判駁回原告訴訟請求，最高院再審對二審法院判決結果繼續維持。
爭議焦點(diǎn)
原被告之間是否成立合法有效的借款關(guān)系？
法院認為
本院認為，根據本案事實(shí)，2015年9月3日簽訂《借款合同》當天，李春法分六次向姜中云賬戶(hù)轉款共計700萬(wàn)元，該700萬(wàn)元先由姜中云賬戶(hù)轉至項某賬戶(hù)，又由項某賬戶(hù)轉至羅某賬戶(hù)，最后又由羅某賬戶(hù)轉至李春法賬戶(hù)。上述借款的支付及支付后的轉賬過(guò)程呈現由出借人賬戶(hù)轉出后又轉回到出借人賬戶(hù)的封閉循環(huán)軌跡。
綜上所述，本院認為，本案借款由李春法賬戶(hù)支付至姜中云賬戶(hù)后，又從姜中云賬戶(hù)經(jīng)項某、羅某賬戶(hù)轉回到了李春法賬戶(hù)，李春法提交的證據不足以證明本案雙方當事人之間存在真實(shí)的借款關(guān)系，故李春法要求林海云霄償還借款本息的訴訟請求，證據不足，本院不予支持。
案例索引
（2018）最高法民申6120號
相關(guān)法條
《民間借貸規定》
第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現有下列情形，應當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項來(lái)源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：
（一）出借人明顯不具備出借能力；
（二）出借人起訴所依據的事實(shí)和理由明顯不符合常理；
（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；
（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；
（五）當事人一方或者雙方無(wú)正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；
（六）當事人雙方對借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；
（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權人提出有事實(shí)依據的異議；
（八）當事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉讓財產(chǎn)的情形；
（九）當事人不正當放棄權利；
（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。
實(shí)務(wù)分析
為了有效打擊虛假訴訟，規制套路貸，在民間借貸案件審理中，對于大額的借貸事實(shí)，法院要求當事人提供相應的銀行流水。因此，部分當事人鉆法律空子利用借貸時(shí)的優(yōu)勢地位，控制當事人的銀行賬戶(hù)制造虛假流水的情況大量存在。但是此類(lèi)情形下，大量借款人事后舉證能力有限，憑借自己的能力不能有效證實(shí)相關(guān)套路過(guò)程。特別對于出借人多手周轉的情形，當事人的舉證難度更大。本文援引的最高院維持的本判例中，云南高院在審查過(guò)程中依職權對案件事實(shí)進(jìn)行審查，本著(zhù)無(wú)法排除合理懷疑則不予認可的態(tài)度加大對資金流轉過(guò)程的原因關(guān)系進(jìn)行審查，符合現階段有效打擊套路貸的審判精神，筆者認為值得推薦。相反，實(shí)務(wù)中部分法院總本著(zhù)多一事不如少一事的消極態(tài)度，在明知“借款人”舉證不能的情況下，不能根據經(jīng)驗法則作出合理質(zhì)疑，也不依職權進(jìn)行調查取證甚至拒絕當事人的合理合法的調查取證申請，導致所謂“出借人”斷章取義提交階段性提前虛設的證據成就“套路貸”，作出違背事實(shí)的判決。筆者欣賞本文判例中的法院為尋找事實(shí)真相不辭勞苦，反復調查的做法，最終還原事實(shí)，公正裁判。
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