面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
2021年，面對疫情反復、經(jīng)濟修復逐季放緩的壓力，寧波銀行依然保持了穩健的業(yè)績(jì)增長(cháng)，同時(shí)加大信貸支持力度，積極支持制造業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
截至2021年末，寧波銀行的資產(chǎn)規模超2萬(wàn)億元，存貸款均保持穩健增長(cháng)。在盈利能力方面，該行已形成12個(gè)銀行業(yè)務(wù)利潤中心以及3個(gè)子公司利潤中心，盈利來(lái)源更加多元，盈利結構也在不斷優(yōu)化。
在社會(huì )責任與信貸投放方面，寧波銀行持續加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度，保障重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，持續加大信貸支持力度，民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)、中長(cháng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成。2021全年貸款投放新增超1700億元，截至年末普惠貸款余額超過(guò)1200億元，較各項貸款增速高出10個(gè)百分點(diǎn)。
降低融資成本，加大對實(shí)體經(jīng)濟支持力度
2021年，寧波銀行持續加大對實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的資源支持和政策傾斜，積極踐行普惠金融，不斷加大貸款投放。
截至2021年末，寧波銀行資產(chǎn)總額達20156.07億元，較上年末增長(cháng)23.90%；各項存款10528.87億元，較上年末增長(cháng)13.80%；各項貸款8627.09億元，較上年末增長(cháng)25.45%；該行發(fā)放貸款及墊款占資產(chǎn)總額的比重較上年末提升0.52個(gè)百分點(diǎn)至41.3%。
寧波銀行圍繞“專(zhuān)注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的要求，截至2021年末，該行企業(yè)客戶(hù)總數49萬(wàn)戶(hù)，較年初新增2.9萬(wàn)戶(hù)，其中90%以上都是小微和民營(yíng)企業(yè)。
2021年，寧波銀行持續加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度，助力企業(yè)發(fā)展，充分保障重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，持續加大信貸支持力度，民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)、中長(cháng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成，全年貸款投放新增超過(guò)1700億元。數據顯示，2021年，該行對公貸款日均規模同比增長(cháng)17.77%；個(gè)人貸款日均規模同比增長(cháng)45.28%。
在信貸規模持續增長(cháng)的同時(shí)，該行通過(guò)免息貸款、支小再貸款等低成本資金，積極實(shí)施優(yōu)惠、讓利活動(dòng)等，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。2021年，寧波銀行對公貸款平均收息率4.84%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率7.21%，同比下降58個(gè)基點(diǎn)。
深耕區域發(fā)展，踐行普惠金融
2021年，面對新冠疫情的不斷反復，寧波銀行持續深耕區域發(fā)展，助力實(shí)體發(fā)展，踐行普惠金融。
報告期內，該行加大資源傾斜，增加普惠小微貸款的投放力度，不斷優(yōu)化小微企業(yè)融資的產(chǎn)品、流程和服務(wù)。截至2021年末，寧波銀行報告期末，零售公司授信客戶(hù)12萬(wàn)戶(hù)，貸款余額1392億元，較上年末增加307億元，增幅為28%。
截至2021年末，為提升小微企業(yè)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，寧波銀行共設有小微服務(wù)團隊320個(gè)，總人數達到2774人。
報告期內國內多地受疫情反復影響，寧波銀行通過(guò)線(xiàn)上渠道，為小微企業(yè)提供快速便捷的線(xiàn)上融資服務(wù)。2021年，該行推出小微企業(yè)線(xiàn)上申請“快審快貸”業(yè)務(wù)的通道，形成小微企業(yè)多渠道、多類(lèi)型申請的全方位業(yè)務(wù)辦理模式。
與此同時(shí)，該行推進(jìn)普惠貸款延期和普惠信用貸款投放，積極拓展普惠小微首貸戶(hù)，對接小微園區伙伴銀行建設，完成“兩增兩控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉農、首貸戶(hù)等要求。
截至2021年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶(hù)數8.27萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)18%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1222億元，較上年末增長(cháng)35%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.17%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)。
打造多元化利潤中心，非利息收入增逾5成
2018年起，寧波銀行積極推進(jìn)財富業(yè)務(wù)轉型，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置和泛金融服務(wù)，進(jìn)行差異化發(fā)展，提升競爭力。
2021年，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入527.74億元，同比增長(cháng)28.37%，實(shí)現歸母凈利潤195.46億元，同比增長(cháng)29.87%。
在多元化盈利方面，目前寧波銀行已在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個(gè)人信貸、投資銀行、資產(chǎn)管理等12個(gè)利潤中心；子公司方面，也形成了永贏(yíng)基金、永贏(yíng)租賃、寧銀理財3個(gè)利潤中心。
2021年，該行投資銀行服務(wù)客戶(hù)數超過(guò)2000戶(hù)，年實(shí)現客戶(hù)融資總量（FPA）6059億元；全年發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3759億元，排名全國主承銷(xiāo)商第10。
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面，2021年，寧波銀行正式獲批QFII托管資格。截至2021年末，該行托管客戶(hù)總計644家，托管資產(chǎn)余額3.95萬(wàn)億元。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，報告期內，該行各類(lèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易量繼續保持穩步增長(cháng)，國開(kāi)債承銷(xiāo)量排名全市場(chǎng)第1，國債承銷(xiāo)量排名全市場(chǎng)第6，外匯做市綜合排名第11，黃金詢(xún)價(jià)做市商排名前10。
財富管理業(yè)務(wù)則圍繞大類(lèi)資產(chǎn)配置，積極引入行業(yè)頭部的理財子公司、基金、保險等優(yōu)秀管理人產(chǎn)品，在產(chǎn)品體系上形成了現金、固收、混合、保障、權益與掛鉤全品類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)。截至2021年末，寧波銀行個(gè)人客戶(hù)金融總資產(chǎn)（AUM）6562億元，較上年末增加1222億元，增長(cháng)23%。
年報顯示，得益于盈利結構的持續優(yōu)化，該行大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入持續提升。2021年，寧波銀行實(shí)現非利息收入200.77億元，同比增長(cháng)51.5%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為38.04%。其中手續費及傭金凈收入82.62億元，同比增長(cháng)30.27%。
資產(chǎn)質(zhì)量位居前列，不良率保持低位
截至2021年末，寧波銀行不良貸款余額為66.19億元，90天以上逾期貸款余額46.84億元。整體不良貸款率為0.77%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續保持在較低水平?；仡櫄v史數據，寧波銀行的不良率已經(jīng)連續至少12年低于1%。
與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)勢較為明顯，截至2021年4月8日，在已披露2021年年報的上市銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。
2021年10月，中國人民銀行、中國銀保監會(huì )共同發(fā)布了我國首份國內系統重要性銀行名單，寧波銀行位列名單內第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。但該行注重資本的內生性增長(cháng)，在規模擴張、盈利能力和資本約束中努力實(shí)現平衡和協(xié)調。
目前，寧波銀行通過(guò)利潤增長(cháng)、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時(shí)，該行積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進(jìn)一步加強資本實(shí)力。2021年，該行實(shí)施配股，募集資金凈額118.87億元，并發(fā)行95億元二級資本債，有效補充資本，優(yōu)化資本結構，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險能力和支持實(shí)體經(jīng)濟的能力。截至2021年末，該行資本充足率為15.44%，較上年末提升0.6個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.29%，較上年末提升0.41個(gè)百分點(diǎn)；核心一級資本充足率為10.16%，較上年末提升0.64個(gè)百分點(diǎn)。
流動(dòng)性風(fēng)險方面，截至2021年末，寧波銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5282.09億元，流動(dòng)性比例64.25 %；流動(dòng)性覆蓋率279.06%，較上年末上升142.39個(gè)百分點(diǎn)；可用的穩定資金余額為額11227.28億元，所需的穩定資金余額為額10191.74億元，凈穩定資金比例110.16%，均滿(mǎn)足監管要求。
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