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這并非水滴保險首次被罰。2021年6月，水滴保險因存在違法違規行為被陜西銀保監局共計罰款10萬(wàn)元。
11月9日，銀保監會(huì )披露一則信息顯示，水滴保險經(jīng)紀有限公司（下稱(chēng)“水滴保險”）因未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，按“首月0元”“首月3元”收取保費，共計被罰120萬(wàn)元。
雷達財經(jīng)發(fā)現，這并非水滴保險首次被罰。2021年6月，水滴保險因存在違法違規行為被陜西銀保監局共計罰款10萬(wàn)元。
近年來(lái)，水滴保險背后的水滴公司虧損持續擴大，公司近日股價(jià)創(chuàng )上市后最低點(diǎn)，較高點(diǎn)跌幅超八成。
11月9日，銀保監會(huì )公布的一則行政處罰決定書(shū)顯示，水滴保險因存在未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，共計被罰款120萬(wàn)元。
經(jīng)銀保監會(huì )調查，2018年6月至2019年6月，水滴保險通過(guò)微信平臺公眾號及“水滴保險商城”App銷(xiāo)售安心財產(chǎn)保險有限責任公司（下稱(chēng)“安心財險”）保險產(chǎn)品，涉及個(gè)人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險、人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款四款產(chǎn)品。
其中，安心財險的個(gè)人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險在銀保監會(huì )備案的條款費率表中的保費計算公式，每期繳納保費應相同。水滴保險實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費按“首月0元”、“首月3元”收取，低于其余各分期保費。
此外，安心財險的人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款在銀保監會(huì )備案的條款費率表中，未約定保費可以分期繳納。水滴保險對年繳保費按月分期收取，實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費按“首月3元”收取，低于其余同等時(shí)間各分期保費。
2019年3月至2019年6月，水滴保險通過(guò)微信平臺公眾號及“水滴保險商城”App銷(xiāo)售太平財產(chǎn)保險有限公司（下稱(chēng)“太平財險”）承保的太平綜合醫療保險。該產(chǎn)品在銀保監會(huì )備案的條款費率表僅有“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴保險實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費按“首月3元”收取。
時(shí)任水滴保險總經(jīng)理楊光，對上述行為負有直接管理責任。時(shí)任水滴保險精算部負責人張強，對上述行為負有直接責任。
根據相關(guān)規定，銀保監會(huì )對水滴保險涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據及當事人依法享有的權利。法定期限內，當事人未提出陳述申辯意見(jiàn)。本案現已審理終結。
最終，水滴保險因未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率銷(xiāo)售安心財險保險產(chǎn)品，罰款50萬(wàn)元；未按規定銷(xiāo)售太平財險保險產(chǎn)品，罰款50萬(wàn)元；對楊光警告并罰款10萬(wàn)元；對張強警告并罰款10萬(wàn)元。
雷達財經(jīng)發(fā)現，早在2020年12月的銀保監會(huì )侵害消費者權益案例的通報中，便已通報了上述部分違規行為。保多多經(jīng)紀和水滴保險商城銷(xiāo)售太平財險產(chǎn)品行為涉及保單1547267筆，保費12682.91萬(wàn)元。
水滴公司上市以來(lái)虧損擴大，市值蒸發(fā)389.79億美元
此次被罰的水滴保險正是水滴保的運營(yíng)主體，為水滴公司2017年5月推出的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。公司官網(wǎng)稱(chēng)，目前水滴保已與國內超過(guò)60家知名保險公司達成合作，推出數百款高性?xún)r(jià)比優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品。涉及醫療、重疾、意外、壽險、年金等人身健康險各類(lèi)險種，覆蓋少兒、成人、老人、慢病人群等各個(gè)群體。水滴公司則于2021年5月在紐交所上市。
據最新公布的2021第二季度財務(wù)業(yè)績(jì)顯示，第二季度水滴保產(chǎn)生的首年保費達53.57億元人民幣，同比增長(cháng)94.1%。
2020年上半年，水滴公司營(yíng)業(yè)收入為18.23億元，同比增長(cháng)36.57%；歸屬于母公司股東的凈利潤為-11.78億元，同比增長(cháng)-199.07%。
水滴公司自財務(wù)公開(kāi)的2018年以來(lái)，一直處于虧損狀態(tài)。近年虧損呈擴大態(tài)勢，2020年全年水滴公司虧損11.08億元，而2021年單上半年虧損已達11.78億元。
水滴公司上市以來(lái)虧損擴大的同時(shí)，公司股價(jià)同樣持續下跌。近一個(gè)月，公司股價(jià)跌幅達22.37%，近三個(gè)月內跌了50.90%。
在水滴保險被罰當日，微醫（北京）保險經(jīng)紀有限公司（下稱(chēng)“微醫保險”）同樣因存在未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，共計被罰11萬(wàn)元。
事實(shí)上，銀保監會(huì )在2021年10月21日發(fā)布的《關(guān)于防范保險誘導銷(xiāo)售的風(fēng)險提示》中專(zhuān)門(mén)談?wù)摯藛?wèn)題。銀保監會(huì )消費者權益保護局提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險。
銀保監會(huì )認為“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁(yè)面出現，會(huì )讓部分消費者在未清楚了解保險內容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導而投保。這種營(yíng)銷(xiāo)引流模式存在誘導營(yíng)銷(xiāo)、信息披露不當等問(wèn)題，侵害消費者知情權和自主選擇權，易引發(fā)消費糾紛或投訴。
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