作者：董冬冬、劉波、管健

來(lái)源：為睿資產(chǎn)（ID：VeryAsset）

鑒于近期網(wǎng)貸行業(yè)生存環(huán)境惡化，投資者信心不足，資金流出劇增，部分借款人的還款意愿喪失以及還款能力不足，給網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成了嚴重影響。面對行業(yè)寒冬，如何平穩著(zhù)陸是每一個(gè)網(wǎng)貸機構所關(guān)心的首要問(wèn)題。

 8月3日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)退出指導意見(jiàn)（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“指引”），為擬有序退出的網(wǎng)貸機構提供指引。就適用對象而言，《指引》適用于上海市互金協(xié)會(huì )會(huì )員中的網(wǎng)貸機構，法律法規及有關(guān)監管政策另有規定的除外。

 根據《指引》的相關(guān)規定，在不違反法律法規及監管政策的前提下，網(wǎng)貸機構可結合行業(yè)現狀、市場(chǎng)環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實(shí)施相應的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償等。指引同時(shí)規定，擬進(jìn)行業(yè)務(wù)退出的網(wǎng)貸機構，應組建網(wǎng)貸機構退出工作小組。在退出期間，工作小組全權負責平臺的日常運營(yíng)及業(yè)務(wù)退出事宜。工作小組應當在網(wǎng)貸機構自主作出退出決定或相關(guān)部門(mén)向其作出責令退出通知的3日內組建完成。小組成員由網(wǎng)貸機構實(shí)際控制人、自然人股東或法人股東指派代表或律師事務(wù)所指派代表等組成，同時(shí)，退出工作小組應當自覺(jué)接受相關(guān)部門(mén)及出借人委員會(huì )的監督，定期進(jìn)行工作匯報。

而為響應互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組近期對穩步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作提出的明確要求和工作安排，妥善應對和化解網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險，維護市場(chǎng)各方特別是投資人的權益，積極營(yíng)造行業(yè)健康發(fā)展的氛圍，提振行業(yè)信心，迎接網(wǎng)貸行業(yè)的春天，8月8日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)貸會(huì )員單位聯(lián)合發(fā)表自律聲明：堅決堅守合法合規經(jīng)營(yíng)原則；堅決推進(jìn)各項信息公開(kāi)透明；堅決主動(dòng)接受監管和監督；堅決推動(dòng)同業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)；堅決切實(shí)承擔社會(huì )責任。

《指引》關(guān)于P2P企業(yè)退出工作的要點(diǎn)歸納

1.平臺出現兌付危機時(shí)，協(xié)助平臺組建退出工作小組。在退出期間，退出工作小組作為平臺的管理機構，就是否啟動(dòng)退出程序和退出方案的合法性作出專(zhuān)業(yè)評價(jià)并發(fā)表法律意見(jiàn)，同時(shí)為退出方案實(shí)施提供包括法律文本制作、法律咨詢(xún)、逾期項目追償等服務(wù)。

2.平臺出現兌付危機時(shí)，協(xié)助平臺退出工作小組組建出借人委員會(huì )，出借人委員會(huì )根據出借人的債權登記、債權人類(lèi)別等具體情況組建，退出工作小組接受出借人委員會(huì )的監督，定期進(jìn)行工作匯報。協(xié)助退出工作小組與出借人代表溝通、協(xié)商退出方案制定、實(shí)施等。

3.協(xié)助退出工作小組制作出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項目，向出借人披露資產(chǎn)清償計劃的實(shí)施進(jìn)度、債權回收情況。

4.協(xié)助平臺維持基本的正常運作及平臺業(yè)務(wù)維持運作和可訪(fǎng)問(wèn)狀態(tài)。

1.結合行業(yè)現狀、市場(chǎng)環(huán)境及平臺自身狀況設計兌付危機處理整體方案并且對此提供法律建議和咨詢(xún)服務(wù)。

2.對平臺的業(yè)務(wù)合同及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理歸納，提供專(zhuān)業(yè)法律服務(wù)團隊對平臺的各類(lèi)合同進(jìn)行審核、修改，對平臺業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理并對整體業(yè)務(wù)提供法律建議。

3.對平臺相關(guān)運營(yíng)人員、退出工作小組進(jìn)行訪(fǎng)談并接受相關(guān)人員法律咨詢(xún)。

4.出具就發(fā)生兌付危機后，平臺注冊的投資人無(wú)法要求相關(guān)借款人償還借款進(jìn)而要求平臺承擔相關(guān)責任時(shí)的危機解決方案。

5.就涉及的兌付危機處理過(guò)程中相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行建議和咨詢(xún)。

1.協(xié)助、指導或代表平臺與所在區政府及監管部門(mén)溝通，提交業(yè)務(wù)退出報告、報備退出工作小組成立情況和人員組成。

2.所在區政府及監管部門(mén)就平臺涉及的兌付危機對平臺進(jìn)行調查、詢(xún)問(wèn)時(shí)，作為平臺的代理人出席相關(guān)會(huì )議及談話(huà)。

3.協(xié)助平臺整理及搜集政府及監管部門(mén)需要相關(guān)材料及文件（如存量業(yè)務(wù)清單和清收情況說(shuō)明、出借人清單、退出過(guò)程中可能發(fā)生風(fēng)險的應急處置預案以及平穩退出、不失聯(lián)、不跑路的承諾書(shū)）。

1.為平臺及退出工作小組制定危機干預與應急處理方案相應的應急預案。

2.在退出期間指導平臺應對媒體、投資人與平臺借款人的問(wèn)詢(xún)等。

3.協(xié)助、指導其做好出借人及借款人教育工作，應對各類(lèi)不穩定因素，防范和化解各類(lèi)矛盾。

結合實(shí)際情況，為平臺設計與資產(chǎn)合作方的違約事宜解決方案，對平臺與資產(chǎn)合作方的業(yè)務(wù)合同及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理歸納；協(xié)助平臺對其與各資產(chǎn)合作方的合作情況進(jìn)行整理和匯總；就資產(chǎn)合作方違約情形出具解決方案；就資產(chǎn)合作方違約事宜涉及的相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行建議和咨詢(xún)。

為平臺設計與員工之間的勞動(dòng)人事關(guān)系處理解決方案，就平臺員工的勞動(dòng)人事合同進(jìn)行梳理歸納；對平臺勞動(dòng)人事處理出具解決方案；就勞動(dòng)人事處理過(guò)程中的法律問(wèn)題進(jìn)行建議和咨詢(xún)。協(xié)助平臺做好內部員工安撫工作，維護員工合法權益，避免因內部管理混亂造成不良影響，引發(fā)出借人恐慌。

在平臺及實(shí)際控制人、大股東涉嫌刑事犯罪的情況下，為平臺提供刑事領(lǐng)域的咨詢(xún)、建議以及后續刑事案件的委托代理，具體包括平臺單位涉及刑事犯罪時(shí)，為平臺提供法律咨詢(xún)、建議；平臺單位人員涉及刑事犯罪時(shí)，為相關(guān)人員提供法律咨詢(xún)、建議；平臺涉及刑事犯罪時(shí)，擔任平臺代理人及辯護人；平臺人員涉及刑事犯罪時(shí)，擔任平臺人員代理人及辯護人。

1.協(xié)助、指導平臺，在不違反法律法規及監管政策的前提下，結合行業(yè)現狀、市場(chǎng)環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實(shí)施相應的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償等。其中資產(chǎn)處置是指催收、重組、債權轉讓、委托處置、資產(chǎn)證券化、債轉股以及其它處置方式等。

2.協(xié)助平臺采用多樣化的處置方式，包括但不限于：自行清收或委托外部機構清收，根據出借人的授權出售存量項目，積極協(xié)助出借人自行催收（包括及時(shí)將借款合同、借款人信息等資料披露給出借人）。

3.為平臺設計、提供資產(chǎn)處置變現方案，設計交易結構，對接資金方，收購平臺及其實(shí)際控制人、股東方持有的資產(chǎn)，協(xié)助進(jìn)行資產(chǎn)變現，擬定交易過(guò)程中所需的各項交易法律文本。

在有序清退方案實(shí)施完畢后，協(xié)助公司進(jìn)行清算、工商注銷(xiāo)。