面包財經(jīng) 作者：面包財經(jīng)
來(lái)源：面包財經(jīng)（ID：mianbaocaijing）
2021年A股中報季迎來(lái)披露高峰，寧波銀行作為首家披露中報的商業(yè)銀行，依舊保持著(zhù)較為靚麗的業(yè)績(jì)。
2021年上半年，面對內外部多變的形勢，寧波銀行專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源、服務(wù)實(shí)體，穩步實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略。與此同時(shí)，加強風(fēng)險管理，推動(dòng)該行“規模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展。
資產(chǎn)方面：截至2021年6月末資產(chǎn)規模超1.8萬(wàn)億元，存貸款均保持穩定增長(cháng)。
盈利能力方面：加速各項業(yè)務(wù)的轉型升級，已形成12個(gè)銀行業(yè)務(wù)利潤中心以及3個(gè)子公司利潤中心。盈利來(lái)源更加多元，盈利結構持續優(yōu)化。
資產(chǎn)質(zhì)量方面：核心監管指標表現優(yōu)異，不良貸款及不良率均保持低位，流動(dòng)性風(fēng)險指標均滿(mǎn)足監管要求。
降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本，加大貸款投放力度
2021上半年，寧波銀行繼續以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、踐行普惠金融為責任，不斷加大貸款投放。
截至2021年6月末，該行資產(chǎn)總額達18337.21億元，較年初增加2069.72億元，增幅為12.72%。存款總額超萬(wàn)億元，較年初增加1186.21億元，增長(cháng)12.82%。貸款和墊款總額為7958.56億元，較年初增加1081.41億元，增長(cháng)15.72%。發(fā)放貸款及墊款在資產(chǎn)總額中的比重較年初提升1.07個(gè)百分點(diǎn)，由40.78%上升至41.85%
2021年上半年，面對利率市場(chǎng)化加速、行業(yè)競爭加劇等形勢，寧波銀行在有效防范風(fēng)險的前提下穩步推進(jìn)信貸投放，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，推動(dòng)對公貸款日均規模同比增長(cháng)14.91%；個(gè)人貸款日均規模同比增長(cháng)52.11%。
而在貸款規模不斷增長(cháng)的同時(shí)，該行積極履行社會(huì )責任，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。數據顯示2021上半年，該行對公貸款平均收息率4.93%，同比下降32個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率7.32%，同比下降67個(gè)基點(diǎn)。
由于持續加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度、客戶(hù)貸款占生息資產(chǎn)的比重持續提升，也使得寧波銀行的資產(chǎn)結構得到了進(jìn)一步優(yōu)化，從而推動(dòng)了資產(chǎn)端收益率有所上行。數據顯示，2021 上半年，該行凈息差為2.33%，同比上升8個(gè)基點(diǎn)；凈利差為2.59%，同比上升9個(gè)基點(diǎn)。
盈利結構優(yōu)化，非息收入持續增加
財報顯示，經(jīng)過(guò)多年的積累，寧波銀行基本實(shí)現了經(jīng)營(yíng)區域網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，以長(cháng)三角為主體、環(huán)渤海和珠三角為兩翼的“一體兩翼”機構布局進(jìn)一步完善。于此同時(shí)，該行聚焦大零售業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，盈利結構不斷優(yōu)化。
2021上半年，該行實(shí)現非利息收入90.36億元，較上年同期增加21.66億元，增幅為31.53%。其在營(yíng)收中的占比也由2015年中期的15.65%提升至2021年中期的36.12%。
從具體業(yè)務(wù)來(lái)看，2021上半年，由于代客理財、代理基金、代理保險等財富管理手續費收入增長(cháng)較快，寧波銀行代理類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)收33.94億元，同比增長(cháng)13.21%。此外，得益于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的穩步發(fā)展，該行托管類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)收2.39億元，同比增長(cháng)39.77%。
打造多元化利潤中心，聚焦智慧銀行
除了盈利結構的明顯改善，寧波銀行還打造了多元化的利潤中心。
目前，該行在銀行業(yè)務(wù)方面已形成包括公司銀行、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)等在內12個(gè)利潤中心；子公司方面則形成了永贏(yíng)基金、永贏(yíng)租賃、寧銀理財3個(gè)利潤中心。
數據顯示，截至2021年6月末，該行投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現FPA投放2734億元，其中主承債務(wù)融資工具1464億元，排名全市場(chǎng)第11位。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，根據最新市場(chǎng)排名，寧波銀行外匯交易綜合排名第12位，上海黃金交易所黃金詢(xún)價(jià)業(yè)務(wù)做市商排名第8位；利率債承分銷(xiāo)方面，完成利率債承銷(xiāo)1841億元，記賬式國債承銷(xiāo)全市場(chǎng)排名第19位，國開(kāi)債承銷(xiāo)全市場(chǎng)排名第1位。
子公司方面，截至2021年6月末，永贏(yíng)基金公募總規模達到2077億元，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入4.88億元，實(shí)現凈利潤1.4億元。永贏(yíng)租賃資產(chǎn)余額近600億元，實(shí)現營(yíng)收11.8億元，實(shí)現凈利潤5.76億元。寧銀理財管理的理財產(chǎn)品余額為2831億元。其中，凈值型產(chǎn)品規模為2335億元，較上年末增長(cháng)351億元；占比較上年末增加10.1%至78.9%，該公司實(shí)現凈利潤1.73億元。
另外，面對行業(yè)科技化浪潮，寧波銀行聚焦智慧銀行，建立了“十中心”的金融科技組織架構以及“三位一體”的研發(fā)中心體系，以系統化、數字化、智能化為發(fā)展策略，加大金融科技資源投入，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展。
資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)于行業(yè)水平，不良率繼續保持低位
2021上半年，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依舊保持穩定，不良貸款及不良率均保持低位。
截至2021年6月末，該行不良貸款總額為62.72億元，不良貸款率為0.79%，與上年末持平，繼續保持較低水平?；仡櫄v史數據，寧波銀行的不良貸款率已連續至少11年低于1%。
與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)勢較為明顯。由于多數銀行暫未發(fā)布中報業(yè)績(jì)，以2020年年末數據來(lái)看，寧波銀行的不良貸款率最低，而撥備覆蓋率則處于上市銀行之首。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定的同時(shí)，寧波銀行通過(guò)利潤增長(cháng)、留存盈余公積、計提充足的貸款損失準備以及外源性融資，進(jìn)一步加強資本實(shí)力。
2021年上半年，該行發(fā)行60億元二級資本債，有效的補充了資本，提升了資本充足率水平，進(jìn)一步提高了該行的抗風(fēng)險能力和支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的能力。截至2021年6月末，該行資本充足率為14.74%，一級資本充足率為10.60%，核心一級資本充足率為9.38%。
流動(dòng)性風(fēng)險方面，截至2021年6月末，寧波銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5271.40億元，流動(dòng)性比例61.63%；流動(dòng)性覆蓋率157.56%，較上年末上升20.89個(gè)百分點(diǎn)；可用的穩定資金余額為10171.95億元，所需的穩定資金余額為9207.19億元，凈穩定資金比例110.48%，較今年一季末增加2.51個(gè)百分點(diǎn)，較上年末增加2.04個(gè)百分點(diǎn)，均滿(mǎn)足監管要求。
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