愉見(jiàn)財經(jīng) 作者：愉見(jiàn)財經(jīng)
來(lái)源：愉見(jiàn)財經(jīng)（ID：fish-finance）
有句話(huà)說(shuō)，成年人的崩潰，往往就在一瞬間。
表面嘻嘻哈哈的胡晶晶其實(shí)承受著(zhù)巨大的精神壓力：
她需要錢(qián)，父母住院、家里換房子、親戚的紅白喜事都是她掏的錢(qián)；
網(wǎng)貸平臺、APP借款申請方便，在手機上上傳證件填完信息，慢則一兩天、快則當場(chǎng)就能下款，可是方便的背后，絕大部分的網(wǎng)貸平臺都有著(zhù)高額的利息；
隨著(zhù)錢(qián)越欠越多，胡晶晶已經(jīng)逐漸無(wú)力還上她的網(wǎng)貸借款；
她被一些網(wǎng)貸平臺催債了，電話(huà)、短信不斷轟炸，用詞激烈。
01
阿良之前和朋友一起合作做點(diǎn)小生意，賺了一些錢(qián)，成了農村老家親戚朋友當中有頭有臉的“有錢(qián)人”。大家都以為他到大城市混得好，跟胡晶晶一樣，親戚有啥手頭緊的時(shí)候、朋友有啥困難，都會(huì )找阿良支援。
阿良熱心仗義愛(ài)面子，永遠都不好意思說(shuō)“不”。于是花錢(qián)如流水，借出的錢(qián)很多也肉包子打狗要不回。
后來(lái)生意越來(lái)越難做，導致他跟合伙人之間的矛盾也愈發(fā)激烈，最后鬧到合伙人直接撤資“溜之大吉”。這下本來(lái)就沒(méi)啥積蓄的阿良，不得不想辦法借錢(qián)“補鍋”。
往往到了這個(gè)時(shí)候，才曉得什么叫世態(tài)炎涼?？辖杷X(qián)的朋友，遠遠沒(méi)有問(wèn)他借錢(qián)的朋友多。而能給他貸款的銀行，他之前就已經(jīng)貸了；能透支的信用卡，也都已經(jīng)透支了，最后連信用卡透支繞一圈的錢(qián)也不夠了。
阿良知道信用卡不能爆，這個(gè)一爆要上征信，壞賬數額大了，像他這種惡意套現的，還有可能要吃官司。于是迫于“臨時(shí)調頭寸”的無(wú)奈，阿良在朋友的介紹之下用了幾家網(wǎng)貸平臺借款。
根據阿良后來(lái)給“愉見(jiàn)財經(jīng)”發(fā)來(lái)的照片，他前后陸陸續續在十幾個(gè)平臺有將近60000元的借款，而且都是借款期限一個(gè)月左右的短期借款。
因為都是短期借款，而且幾乎是同時(shí)借的款，所以面臨同時(shí)到期還款，可想而知，阿良的還款壓力有多大。
阿良不是個(gè)案。有數據顯示，現金貸共債者比例超過(guò)95%，這些共債者至少在兩家現金貸平臺上有借貸記錄，平均借貸次數在6次左右。
雖然并非家家網(wǎng)貸都榨取高息，但的確有相當一部分，利息不菲，或是利息聽(tīng)起來(lái)似乎不高，但加上砍頭息、手續費、滯納金、罰息，就夸張了。比如阿良這筆借款，額度1500元，到賬1230元，他借款一個(gè)月后還不上，聽(tīng)說(shuō)逾了兩三期吧，吃罰息滯納金，最后一共要還2155元。
對，借1230，也就幾個(gè)月后，還2155。
后來(lái)的阿良，和胡晶晶遇到的壓力一樣，被催收人員狂打電話(huà)、爆通訊錄，每天至少二十幾個(gè)。還有偽造的司法文件和佯裝成律師的催收人員，用各種話(huà)術(shù)威逼利誘。阿良也害怕，不敢接電話(huà)了，那就輪到各種催收短信轟炸，內容從剛開(kāi)始的溫馨提示變成了謾罵和威脅。
在催收壓力下夜夜失眠的阿良，漸漸也開(kāi)始有了抑郁和驚恐癥的征兆。只要聽(tīng)到手機鈴（哪怕是別人的），就開(kāi)始呼吸急促、雙手控制不住地震顫。
看看老家的父母已經(jīng)年邁，怕父母擔心，阿良從來(lái)都是打落牙齒往肚子里咽，絕口不跟父母提起此事，所以也得不到父母幫助。
身邊曾經(jīng)稱(chēng)兄道弟、得到過(guò)阿良恩惠的朋友，現在得知阿良欠了一屁股債，基本都躲得遠遠的，有意無(wú)意地忽視和遠離他，吃宵夜也故意不叫上他，連朋友圈都對他屏蔽了。
阿良說(shuō)，看著(zhù)每天利滾利的滯納金，他已經(jīng)根本沒(méi)有精力再去想著(zhù)正常賺錢(qián)的路子了，因為來(lái)錢(qián)太慢，根本跑不過(guò)網(wǎng)貸欠錢(qián)的增速。他滿(mǎn)腦袋想的，就是到哪里去再借錢(qián)來(lái)還錢(qián)、再借錢(qián)來(lái)還錢(qián)……
02
小桐的借款原因和阿良不同，她屬于那種看到醫美廣告、新款包包，就要“星星眼”發(fā)作的人，抵制誘惑能力很弱。
最致命的一點(diǎn)是，小桐的男朋友對她的外表頗有不滿(mǎn)，而小桐又長(cháng)了個(gè)“戀愛(ài)腦”，這也致使她在用現金貸進(jìn)行微整形的道路上一去不復返。
在用完借唄和花唄額度之后，她就開(kāi)始在醫美中心推薦給她的現金貸平臺借款。而且據小桐說(shuō)，她去的那家醫美機構反而不希望她全款、還誘導她向“合作”的現金貸機構借錢(qián)整形，這樣他們好一魚(yú)兩吃、賺錢(qián)賺兩道。對借錢(qián)的客戶(hù)，醫美機構還能多送個(gè)面部護理、小氣泡之類(lèi)的小項目。
很快，月收入才幾千元的小桐，還不上錢(qián)了?？吹搅P息，她也害怕。
好在小桐借款總額不算大，懸崖勒馬，及時(shí)向爸媽坦白，一五一十說(shuō)明了情況。最后小桐的父母幫她堵住了網(wǎng)貸的資金缺口，才停止了這場(chǎng)沒(méi)有終點(diǎn)的長(cháng)跑，讓小桐不至于在滯納金利滾利的泥潭中越陷越深。
03
后來(lái)的故事，我沒(méi)有再追下去了。最后一次和阿良聊天，是在網(wǎng)貸平臺受到集中整治那陣子。
那天阿良挺高興，說(shuō)是有個(gè)平臺自己倒了，以至于連還款鏈接都登不上了，平臺賬單也無(wú)法查到，反正阿良本來(lái)就搞不清楚自己還剩多少錢(qián)要還，于是干脆就坡下驢，不還了！反正，也沒(méi)人來(lái)催債了。
“以前只知道投資會(huì )遇到爆雷，沒(méi)想到現在連想還錢(qián)都能遇上雷?！?/p>
又說(shuō)他試著(zhù)找還活著(zhù)的平臺討價(jià)還價(jià)去，就只還本金部分，不愿意還利息了，誰(shuí)要肯就先還誰(shuí)。誰(shuí)要不肯他就去金融辦投訴去，說(shuō)對方高利貸該抓抓了。
用這種辦法，阿良還真縮小了債務(wù)總量。
哦對了，那次，他還說(shuō)了自己的新生活，已經(jīng)不做以前的賠本生意了，而是找了份穩定的工作，還升職做了生產(chǎn)線(xiàn)上的小組長(cháng)，也加薪了。那天的他頗有正能量，說(shuō)著(zhù)，困難是暫時(shí)的，靠自己的努力打了“翻身仗”，接下來(lái)就是要奔小康了。
04
2016年10月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》。2017年底，原銀監會(huì )網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治實(shí)施方案》，從管理審批權限、重新審查網(wǎng)絡(luò )小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、股權管理、表內融資、資產(chǎn)證券化等融資、綜合實(shí)際利率、貸款管理和催收行為、貸款范圍、業(yè)務(wù)合作、信息安全、非法經(jīng)營(yíng)等方面，規范網(wǎng)絡(luò )小額貸款經(jīng)營(yíng)行為，嚴厲打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款的機構。
此后，一系列監管舉措陸續出臺，包括網(wǎng)絡(luò )小額貸款管理辦法、互聯(lián)網(wǎng)貸款新規、禁止小貸公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款等，均劍指市場(chǎng)亂象，為消費信貸規范發(fā)展保駕護航。
這兩年，砍頭息、套路貸、高利貸、違規營(yíng)銷(xiāo)、暴力催收、數據違規使用等亂象多發(fā)的一批網(wǎng)貸現金貸，已經(jīng)受到嚴厲打擊整頓。同時(shí)監管對于網(wǎng)絡(luò )小貸利息的嚴格管制，也使不少公司原有的“高收益覆蓋高風(fēng)險”商業(yè)模式無(wú)以為繼。
一個(gè)現象是，不少地方小貸公司逐步退出市場(chǎng)。7月27日，央行發(fā)布2021年上半年小額貸款公司統計數據報告。截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865億元。僅一年時(shí)間，全國小額貸款公司數量減少647家，從業(yè)人員減少9309人，實(shí)收資本減少212億元。
《他鄉》劇中的胡晶晶，如果能夠再堅持一下，理智地解決網(wǎng)貸問(wèn)題，也許劇情可以峰回路轉。
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