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 中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)證券化

信息登記有關(guān)事項的通知

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì )管經(jīng)營(yíng)類(lèi)機構，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心：

為貫徹落實(shí)國務(wù)院“放管服”政策精神，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權，促進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)證券化登記管理流程，銀保監會(huì )不再對信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品備案登記，實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化信息登記，現就有關(guān)事項通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應當依照本通知要求進(jìn)行信息集中統一登記。按照規定向負責信貸資產(chǎn)證券化信息登記的管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信息登記機構）按產(chǎn)品逐筆提交數據和資料等，并取得具有唯一性的產(chǎn)品信息登記編碼。受托機構持有產(chǎn)品信息登記編碼，按程序申請發(fā)行。

二、銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，發(fā)行信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品前，應當對擬發(fā)行產(chǎn)品的基礎資產(chǎn)明細和資產(chǎn)支持證券信息實(shí)施初始登記。信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品存續期內，其基礎資產(chǎn)和資產(chǎn)支持證券信息發(fā)生變化的，應當在規定時(shí)間內進(jìn)行變更登記。信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品存續期內發(fā)生風(fēng)險和損失等重大變化的，應當及時(shí)報告銀保監會(huì )和信息登記機構，并提出應對措施。 

三、銀行業(yè)金融機構應當持續加強信貸資產(chǎn)證券化信息登記內部管理。制定健全完善的信息登記管理制度并嚴格實(shí)施，設立或者指定專(zhuān)門(mén)責任部門(mén)、崗位及人員并明確責任，嚴格內部操作流程，建立完備的風(fēng)險管理、內部控制體系、信息系統和依照有關(guān)規定設置的專(zhuān)線(xiàn)報送網(wǎng)絡(luò )，確保本機構信貸資產(chǎn)證券化信息登記工作規范有序開(kāi)展。 

四、銀行業(yè)金融機構應當切實(shí)加強信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量管理，確保登記數據的真實(shí)性、準確性、完整性和及時(shí)性，建立嚴格的數據質(zhì)量管控和責任追究機制，持續監控并杜絕遲報、漏報、錯報和瞞報等行為。 

五、銀行業(yè)金融機構應當切實(shí)加強信貸資產(chǎn)證券化信息登記相關(guān)信息安全管理，依法履行信息保密義務(wù)，不得損害社會(huì )公共利益和客戶(hù)及其他相關(guān)方的合法權益。

六、信息登記機構按照銀保監會(huì )規定要求，承擔信貸資產(chǎn)證券化信息登記相關(guān)職責。包括：

（一）制定并實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化信息登記的相關(guān)制度細則和操作流程，明確登記要素、數據標準、報送方式和管理要求等，并將相關(guān)制度細則和操作流程向銀保監會(huì )備案。

（二）受理銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)證券化信息登記，依照程序進(jìn)行完備性核驗，按規定發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼。同時(shí)，嚴格持續實(shí)施信息登記質(zhì)量的監督管控，對銀行業(yè)金融機構未按規定實(shí)施信息登記等行為，予以糾正和督促限期整改，開(kāi)展行業(yè)通報，情節嚴重或者長(cháng)期存在數據登記質(zhì)量問(wèn)題的，應當暫停受理和發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼，并將有關(guān)情況及時(shí)報告銀保監會(huì )。 

（三）嚴格履行日常風(fēng)險監測和統計職責，定期向銀保監會(huì )報送信息登記總體情況、業(yè)務(wù)運行情況、風(fēng)險分析報告和其他有關(guān)情況。管理和維護登記信息，確保信息依法、合規使用。

（四）建立與信貸資產(chǎn)證券化信息登記相匹配的安全、高效的業(yè)務(wù)系統，配置符合業(yè)務(wù)系統持續獨立、安全、穩定運行要求的物理場(chǎng)所、設備設施和綜合保障，安排專(zhuān)責部門(mén)和專(zhuān)職人員負責管理?？茖W(xué)合理配置軟硬件設施，做好系統運營(yíng)維護和數據日常備份工作，保障系統運行的穩定性和連續性。持續加強信息登記自動(dòng)化建設，不斷提高信息登記效率。根據有關(guān)法律法規，建立保密制度并采取保密措施，根據相關(guān)保密要求，設置不同級別的查詢(xún)權限，嚴格履行保密義務(wù)，確保信息安全。 

（五）為銀保監會(huì )實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)持續性監管提供支持，配合銀保監會(huì )非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查和其他日常監管工作。對履行信貸資產(chǎn)證券化信息登記職責中發(fā)現的銀行業(yè)金融機構的相關(guān)重大風(fēng)險和違規行為線(xiàn)索，及時(shí)報告銀保監會(huì )。 

（六）銀保監會(huì )規定的其他事項。

七、銀保監會(huì )依法對銀行業(yè)金融機構的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理。銀行業(yè)金融機構應當根據審慎經(jīng)營(yíng)規則開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，未按照本通知規定要求和程序實(shí)施信息登記及報送有關(guān)數據和資料、對監管工作形成不利影響的，或者相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在違法違規行為的，銀保監會(huì )視情節可以指導信息登記機構采取糾正措施，或者依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等法律法規，采取相關(guān)監管措施或者實(shí)施行政處罰。

八、信息登記機構應當履職盡責，建立并有效實(shí)施嚴格的履職問(wèn)責制度和監督機制，嚴禁違規下載、復制、傳送、使用和篡改登記信息等行為，嚴禁泄露保密信息。信息登記機構及其工作人員違反本通知和相關(guān)監管規定的，應當依照規定實(shí)施內部問(wèn)責，銀保監會(huì )可依法進(jìn)行問(wèn)責。

九、銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應當根據《金融機構信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)監督管理辦法》和《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化備案登記工作流程的通知》（銀監辦便函〔2014〕1092號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備案通知》）等相關(guān)規定，履行業(yè)務(wù)資格審批程序。 

十、本通知自2020年11月13日起施行。自本通知施行之日起，《備案通知》中“產(chǎn)品備案登記”的規定停止執行。銀行業(yè)金融機構已在銀保監會(huì )備案，且在本通知施行之日仍存續的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，應當進(jìn)行補登記。具體補登記事項由信息登記機構另行規定。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心依照本通知要求履行信息登記機構職責，負責制定發(fā)布實(shí)施細則和登記工作流程，統籌實(shí)施相關(guān)信息系統建設、測試和培訓等工作。

2020年9月30日

（此件發(fā)至銀保監分局與相關(guān)地方法人銀行業(yè)金融機構）

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標題： 重磅|銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)證券化信息登記有關(guān)事項的通知》