作者：劉韜

債權人與借款人簽訂《最高額流動(dòng)資金借款合同》，與抵押人簽訂《最高額抵押合同》，抵押人以其所有的房產(chǎn)為借款人在主合同項下的債務(wù)提供抵押擔保。雙方到房管局辦理了抵押登記手續，房管局出具《房地產(chǎn)他項權證》此時(shí)，抵押權已依法設立。借款人逾期后與債權人簽訂《貸款展期協(xié)議》，且展期協(xié)議經(jīng)過(guò)抵押人的同意并簽字確認，根據展期協(xié)議的約定，抵押人繼續為借款人的貸款承擔抵押擔保責任。此時(shí)債權人有權在借款本金及相應利息、罰息、復息債權范圍內就已辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款在所擔保的債權數額內享有優(yōu)先受償權。

2、貸款展期的，雖然未作變更登記，抵押權仍有效存續。

貸款展期是借貸雙方協(xié)商一致延長(cháng)借貸合同的履行期限，實(shí)際上是對借款人債務(wù)履行期限的變更，《民法典》、《物權法》、《擔保法》及相關(guān)司法解釋并未規定主債務(wù)履行期限變更，不辦理抵押權變更登記就產(chǎn)生抵押權消滅的法律后果。相反，抵押權作為一種擔保物權，《民法典》及《物權法》第一百七十七條規定了擔保物權消滅的法定情形，并且《擔保法》第五十二條明確規定了抵押權與其擔保的債權同時(shí)存在，債權消滅的，抵押權才消滅。因此，貸款展期，原債權并未消滅，抵押權仍有效存續。抵押權僅因抵押權的實(shí)現、抵押關(guān)系的解除和抵押物滅失等法定事由而消滅。由于貸款展期并不是抵押權消滅的法定事由，貸款展期后，辦理的抵押登記雖未進(jìn)行變更，但在無(wú)證據證明存在抵押權消滅的法定事由的情形下，應視為原抵押繼續有效。

3、抵押權人有權在展期前原合同債務(wù)的訴訟時(shí)效內行使抵押權。

借款展期屬于借款人履行債務(wù)期限的延續，借款展期實(shí)質(zhì)是延長(cháng)了債權的訴訟時(shí)效，抵押人的抵押擔保責任的存續期間也被延長(cháng)。依據《民法典》第四百一十九條及《物權法》第二百零二條的規定，抵押權人應當在主債權訴訟時(shí)效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。即債權人在展期前原合同債務(wù)的訴訟時(shí)效內行使抵押權的，人民法院應予保護，不能因展期未做抵押權變更登記而免除抵押人的抵押擔保責任。

借款合同糾紛，應適用普通訴訟時(shí)效期間的規定，展期前原合同債務(wù)訴訟時(shí)效期間為約定的還款期間屆滿(mǎn)之日起次日起開(kāi)始計算3年。債權人在3年內起訴主張行使抵押擔保物權，行使抵押擔保物權的期間在法律規定的保護期內，債權人就有權在借款本金及相應利息、罰息、復息債權范圍內就已辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款在所擔保的債權數額內享有優(yōu)先受償權。

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