作者：蘇杭

來(lái)源：雷達財經(jīng) 

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，企業(yè)數字化轉型已勢在必行，金融行業(yè)也不例外。

8月25日，江蘇銀行公布了半年報。這份半年報當中，江蘇銀行提及在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域形成特色，并將順應互聯(lián)網(wǎng)大數據發(fā)展趨勢，金融科技應用加速推進(jìn)作為六大核心競爭力之一。

其實(shí)早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數據基因的銀行”，以“智慧化、特色化、國際化、綜合化”為愿景，并將“智慧化”建設放在“四化”戰略首位。

在金融科技驅動(dòng)下，江蘇銀行數字化轉型成效彰顯。其首創(chuàng )的智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營(yíng)隨e貸”累計服務(wù)小微企業(yè)超8萬(wàn)戶(hù)、放款金額超1200億元。并創(chuàng )新推出“卡脖子”專(zhuān)項貸，強化對關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

“規模、效益、質(zhì)量”齊升

財報數據是企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力優(yōu)異與否的綜合體現。

江蘇銀行半年報數據顯示，資產(chǎn)總額達2.55萬(wàn)億元，較年初增長(cháng) 9.21%；營(yíng)收307.37億元，同比增長(cháng)22.67%；凈利潤101.99億元，同比增長(cháng)25.20%。

營(yíng)收凈利潤的靚麗表現得益于凈息差、凈利差的進(jìn)一步提升。

中報數據顯示，江蘇銀行凈息差2.29%，同比提升19BP；凈利差2.05%，同比提升18BP。凈息差、凈利差雙升的背后主要是資產(chǎn)結構持續趨優(yōu)和有效壓降負債成本兩方面所致。

在資產(chǎn)結構持續趨優(yōu)方面，江蘇銀行通過(guò)優(yōu)異的綜合服務(wù)能力，信貸需求、項目?jì)湎鄬Τ湓?，降低貼現資產(chǎn)占比，穩步推進(jìn)零售戰略轉型的策略提升資產(chǎn)整體定價(jià)。

在壓降負債成本方面，江蘇銀行通過(guò)多元化拓展低成本一般性存款來(lái)源。其中吸收存款的平均利率為2.31%。而2020年末吸收存款的平均利率為2.47%，下降16個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，在營(yíng)收凈利潤取得20%以上增速的同時(shí)，其資產(chǎn)質(zhì)量也得到進(jìn)一步提升。

其中不良率1.16%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，連續6年下降；撥備覆蓋率282.14%，較年初提升 25.74個(gè)百分點(diǎn)，連續6年提升，這也意味著(zhù)江蘇銀行的冬儲糧進(jìn)一步增厚。

從數據來(lái)看，江蘇銀行這份中報實(shí)現了“規模、效益、質(zhì)量”三升。

數字化轉型全面開(kāi)花

如何抓住科技革命的機遇、切實(shí)提升客戶(hù)體驗已成為銀行能否贏(yíng)得客戶(hù)的關(guān)鍵因素。在數字化轉型中，“智慧化”作為金融科技的核心之一，對銀行的業(yè)務(wù)轉型發(fā)揮著(zhù)舉足輕重的作用。

作為全球百強銀行，江蘇銀行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數據基因的銀行”，并將“智慧化”位列全行戰略之首。

2014年8月，江蘇銀行推出業(yè)內首批互聯(lián)網(wǎng)化的直銷(xiāo)銀行，無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、低人力，為客戶(hù)提供全線(xiàn)上、全天候、更便捷、更優(yōu)惠的新型銀行服務(wù)。

2019年7月，江蘇銀行發(fā)布了手機銀行App5.0“心動(dòng)版”，實(shí)現對江蘇銀行金融科技的整合應用。同年11月，江蘇銀行攜手華為打造的新一代核心系統存儲在金陵飯店舉行上線(xiàn)儀式，標志著(zhù)江蘇銀行向數字化轉型的方向又落成一座里程碑。

在金融科技應用上，江蘇銀行正由點(diǎn)到面、全面開(kāi)花。

2021年，江蘇銀行直銷(xiāo)銀行將其APP進(jìn)行全方位升級，以“金融”“金融+智慧”“金融+場(chǎng)景”的“1+2”創(chuàng )新模式，提升線(xiàn)上化金融服務(wù)能力、覆蓋用戶(hù)多元化需求。

升級后的APP更名為“天天理財”，為用戶(hù)打造“增值、普惠、便捷”的純線(xiàn)上金融服務(wù)，讓用戶(hù)天天都可以輕松享受財富增值服務(wù)。

作為國內首批問(wèn)世的直銷(xiāo)銀行之一，目前“天天理財”APP月度活躍用戶(hù)達140萬(wàn)，位居業(yè)內榜首，并連續兩年在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》銀行業(yè)直銷(xiāo)銀行排名首位，蟬聯(lián)新浪財經(jīng)“年度直銷(xiāo)銀行評測最高分”，連續4年獲CFCA“最佳直銷(xiāo)銀行”獎項。

金融科技助力零售戰略騰飛

在科技引領(lǐng)作用下，江蘇銀行“智慧零售”轉型不斷深化，線(xiàn)上線(xiàn)下兩翼齊飛，零售金融業(yè)務(wù)規模、效益實(shí)現了歷史新突破。

報告期內，零售存款余額4201億元，較年初增長(cháng)16.9%。零售貸款余額5159億元，較年初增長(cháng)9.8%。

零售AUM規模為8723.40億元，較年初增長(cháng)超12%。零售客戶(hù)總數近2400萬(wàn)戶(hù)，財富客戶(hù)、私行客戶(hù)總數突破6.3萬(wàn)戶(hù)，私行客戶(hù)數較年初增長(cháng)近18%。公募基金銷(xiāo)量同比增長(cháng)250%，理財產(chǎn)品銷(xiāo)量同比增長(cháng)超300%。

客戶(hù)方面，通過(guò)建設全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”，升級“消費隨 e貸”產(chǎn)品不斷豐富零售產(chǎn)品體系，并整合建設手機銀行八大特色場(chǎng)景，提高線(xiàn)上化服務(wù)水平，提升客戶(hù)體驗。

小微金融方面，智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營(yíng)隨e貸”累計服務(wù)小微企業(yè)超8萬(wàn)戶(hù)、放款金額超1200億元。其中服務(wù)科技型企業(yè)客戶(hù)超萬(wàn)戶(hù)、貸款余額超1140億元。

此外，江蘇銀行還創(chuàng )新推出“卡脖子”專(zhuān)項貸，強化對關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

通過(guò)科技與金融的有效結合，江蘇銀行成功將金融科技應用于營(yíng)銷(xiāo)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶(hù)服務(wù)等領(lǐng)域，而這正是江蘇銀行以“融創(chuàng )美好生活”為使命的鮮明體現。

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