根據易觀(guān)千帆數據，零壹智庫統計41家A股銀行App發(fā)現，從數量上來(lái)看，國有六大行的App矩陣規模最大。截至2021年9月，中國銀行、建設銀行和工商銀行旗下的App數量分別為18款、12款和11款，在41家銀行中排名前三。在9家A股全國性股份行中，民生銀行旗下有8款App，數量最多；浦發(fā)銀行旗下有2款App，數量最少。在16家A股城商行中，北京銀行、上海銀行旗下均有4款App，鄭州銀行、南京銀行旗下也分別有3款App。在地方商業(yè)銀行中，頭部的重慶農商銀行、上海農商銀行、青島農商銀行旗下均有2款App。

從結構來(lái)看，銀行App矩陣基本由手機銀行、業(yè)務(wù)平臺和場(chǎng)景平臺3個(gè)部分組成。其中，7家銀行（4家國有大行、3家全國性股份行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機銀行、業(yè)務(wù)平臺和場(chǎng)景平臺3種類(lèi)型，22家（2家國有大行、5家全國性股份行、12家城商行、3家農商行）銀行開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機銀行、業(yè)務(wù)平臺２種類(lèi)型，1家銀行（青島銀行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機銀行、場(chǎng)景平臺２種類(lèi)型，11家銀行（4家城商行、7家農商行）開(kāi)發(fā)的App涵蓋手機銀行１種類(lèi)型。

41家A股銀行都開(kāi)發(fā)了自己的手機銀行App，值得注意的是， 2021年2季度工商銀行手機銀行成為第一家月活破億的銀行App。

圖 1：41家A股上市銀行App數量 

在綜合平臺手機銀行之外，銀行還開(kāi)發(fā)了7大類(lèi)別細分業(yè)務(wù)平臺類(lèi)型的App，包括信用卡、投資理財、小微企業(yè)融資、企業(yè)手機銀行、支付、直銷(xiāo)銀行和商戶(hù)收銀。其中，14家銀行開(kāi)發(fā)了信用卡類(lèi)App，其中城商行和農商行各1家，分別是北京銀行和上海農商銀行；17家銀行開(kāi)發(fā)了企業(yè)銀行App。在流量方面，信用卡類(lèi)App、投資理財類(lèi)App流量?jì)?yōu)勢明顯。易觀(guān)千帆數據顯示，2021年9月招商銀行旗下的掌上銀行App月活用戶(hù)為4441萬(wàn)，在信用卡類(lèi)App中流量居首；工商銀行旗下的工銀融e聯(lián)App月活用戶(hù)為2189.6萬(wàn)，在投資理財類(lèi)App中流量居首。

截至2021年上半年，招商銀行掌上生活App累計用戶(hù)數1.17億戶(hù)，招商銀行App和掌上生活App的MAU達1.05億戶(hù)。在升級數字化服務(wù)方面，招商銀行零售金融條線(xiàn)通過(guò)M+會(huì )員體系打通不同客群、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)，實(shí)現客戶(hù)線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)景融合和資源共享。

工銀融 e 聯(lián)平臺持續豐富服務(wù)場(chǎng)景，面向 G 端、B 端客戶(hù)打造特色企業(yè)號，面向 C 端用戶(hù)上線(xiàn)理財類(lèi)直播功能。截至2021年上半年末，融 e 聯(lián) C 端用戶(hù) 1.88 億戶(hù)，企業(yè)場(chǎng)景號 1.4 萬(wàn)個(gè)。

服務(wù)普惠金融發(fā)展，工商銀行從用戶(hù)、功能、運營(yíng)、交互四方面規劃重構法人手機銀行普惠服務(wù)能力；開(kāi)展法人手機銀行和網(wǎng)上銀行“精品工程”，優(yōu)化業(yè)務(wù)功能，提升客戶(hù)體驗。2021年上半年工商銀行法人手機銀行月均活躍客戶(hù) 146 萬(wàn)戶(hù)，活躍度保持同業(yè)領(lǐng)先。

在直銷(xiāo)銀行方面，民生銀行致力于構建“金融云+行業(yè)云”的BBC服務(wù)模式，打造“鏈式錢(qián)包生態(tài)”、“云錢(qián)包生態(tài)”、“基金銷(xiāo)售監督生態(tài)”的標準化、場(chǎng)景化、生態(tài)化金融服務(wù)，融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，為企業(yè)客戶(hù)及其上下游小B客群和個(gè)人客戶(hù)提供金融服務(wù)。截至2021年上半年末，民生銀行直銷(xiāo)銀行已建成標準化API接口600余個(gè)，為通訊、交通、物流、工業(yè)、教育、醫療等行業(yè)千余家商戶(hù)提供場(chǎng)景金融解決方案，累計服務(wù)3482.64萬(wàn)客戶(hù)。

目前，銀行App涉足的場(chǎng)景包括電商、生活服務(wù)、企業(yè)級應用、醫療、社交、商務(wù)辦公等。截至2021年3季度末，電商場(chǎng)景是場(chǎng)景平臺中流量最高的，其中工商銀行的融ｅ購App月活用戶(hù)超過(guò)200萬(wàn)。易觀(guān)千帆數據顯示，2021年3季度在綜合電商類(lèi)App中，融e購App的月活用戶(hù)排在第13位。在生活服務(wù)場(chǎng)景中，建設銀行旗下的建行生活App發(fā)力迅猛。

工商銀行正在大力推進(jìn)融e購的轉型。融e購平臺依托跨境貿易平臺助力中國進(jìn)出口商品交易會(huì )（廣交會(huì )）全球招商，服務(wù)粵港澳大灣區建設；加入中國電商鄉村振興聯(lián)盟，通過(guò)公開(kāi)采購、商圈采購、跨境采購等撮合方式，實(shí)現商品銷(xiāo)售和金融服務(wù)延伸。2021年上半年工商銀行通過(guò)融e購平臺實(shí)現鄉村振興交易額 13.15 億元。

2020年11月，建行生活App在杭州正式上線(xiàn)，建行生活App是建設銀行總行發(fā)起C端突圍的戰略部署，主打本地城市生活服務(wù)（吃喝玩樂(lè )等），易觀(guān)千帆數據顯示，2021年３季度建行生活App的月活用戶(hù)90.4萬(wàn)。

在“工銀微應用”云平臺，工商銀行手機銀行利用強大的SaaS云服務(wù)能力，向第三方合作伙伴開(kāi)放API接口，輸出金融科技服務(wù)能力和平臺流量資源，與合作伙伴共建場(chǎng)景生態(tài)圈，目前已經(jīng)入駐50余個(gè)微應用。

拓長(cháng)服務(wù)鏈路，工商銀行手機銀行從綁卡用戶(hù)線(xiàn)上移動(dòng)辦理銀行業(yè)務(wù)的需求出發(fā)，通過(guò)場(chǎng)景轉接，延伸至高頻的非金融服務(wù)。

目前，銀行布局App矩陣體系做得最全面的還是國有大行，部分頭部全國性股份行、城商行也在持續發(fā)力，其他中小商業(yè)銀行也在積極轉型數字化，做大、做優(yōu)手機銀行服務(wù)。在A(yíng)pp矩陣數量調整方面，各家銀行基于自身業(yè)務(wù)、場(chǎng)景需要，有針對性地進(jìn)行拓展或精減。整體來(lái)看，手機銀行還是銀行App矩陣最大的流量入口。在細分業(yè)務(wù)平臺方面，信用卡App、投資理財App的流量?jì)?yōu)勢明顯，潛力可觀(guān)。在場(chǎng)景平臺方面，這兩年銀行系App生活服務(wù)場(chǎng)景十分活躍。