“房住不炒”下，各地監管趨嚴。

1月29日晚間，上海銀保監局印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人住房信貸管理工作的通知（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），從八個(gè)方面對轄內商業(yè)銀行的工作提出了嚴格要求。包括嚴格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理、嚴格審核首付款資金來(lái)源和償債能力、嚴格加強借款人資格審查和信用管理等。

《財經(jīng)》記者注意到，《通知》在管控要求中多次提及嚴防消費貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市。 

在審核首付款資金來(lái)源和償債能力方面，《通知》要求強化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過(guò)消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

在加強信貸資金用途管理方面，《通知》高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對象通過(guò)非常規大額取現、中間人過(guò)渡資金等各類(lèi)方式規避用途管理。 

與此同時(shí)，《通知》要求完善信貸資金用途監測與攔截機制，擴大模型監測范圍，提升監測效果。對確認用途違規的行為，應及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。

“最大的亮點(diǎn)就是提出了‘用途監測和攔截’的概念，”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)表示，這體現了對信貸資金流向密切監管的導向，有助于審查資金用途，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。 

此外，《通知》要求全面開(kāi)展風(fēng)險排查，各商業(yè)銀行要根據通知要求，完善內控制度，強化對房地產(chǎn)市場(chǎng)和房地產(chǎn)金融風(fēng)險的監測、分析和評估。對2020 年6月份以來(lái)發(fā)放的消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。 

在近日舉辦的“中央經(jīng)濟工作會(huì )議解讀與當前經(jīng)濟形勢分析”專(zhuān)題研討會(huì )上，央行貨幣政策委員會(huì )委員馬駿指出，有些領(lǐng)域的泡沫已經(jīng)顯現。 “近期上海、深圳等地房?jì)r(jià)漲得不少，這些都與流動(dòng)性和杠桿率的變化有關(guān)?！?nbsp;

值得注意的是，房產(chǎn)中介機構業(yè)務(wù)合作管理在本次《通知》中也成為監管的重點(diǎn)?！皩?shí)際上過(guò)去幾年，中介機構參與此類(lèi)造假等行為，確實(shí)造成了樓市的泡沫現象。所以積極管控中介機構也成為關(guān)鍵?！眹儡S進(jìn)指出。

《通知》提出，嚴格開(kāi)展房產(chǎn)中介合作資質(zhì)審核，實(shí)施業(yè)務(wù)合作準入和名單制管理，建立貸后質(zhì)量監測及中介退出機制。對發(fā)現存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規行為的房地產(chǎn)中介，應立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會(huì )。

此外，《通知》還嚴格個(gè)人住房貸款發(fā)放管理，重點(diǎn)支持借款人購買(mǎi)首套中小戶(hù)型自住住房的貸款需求，且只能對購買(mǎi)主體結構已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。利用貸款購買(mǎi)的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋。 

上海銀保監局相關(guān)部門(mén)負責人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《通知》的印發(fā)，旨在進(jìn)一步嚴格落實(shí)近期銀保監會(huì )工作會(huì )議要求和上海市有關(guān)文件精神，督導轄內銀行嚴格執行房地產(chǎn)市場(chǎng)調控政策、防控個(gè)人住房信貸風(fēng)險。

下一步，上海銀保監局將根據銀行房地產(chǎn)政策執行及自查情況，開(kāi)展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查，對發(fā)現的問(wèn)題將依法采取監管措施，促進(jìn)上海商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)穩健運行。

同時(shí)，繼續加大上海市房地產(chǎn)信貸運行情況的監測分析力度，一如既往地督促轄內商業(yè)銀行嚴格貫徹落實(shí)國家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，嚴格執行房地產(chǎn)市場(chǎng)調控政策，促進(jìn)上海市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。