寧波銀行剛入選了央行的國內系統重要性銀行名單，展現其高質(zhì)量發(fā)展基因。
作者：李薇
來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID:Finance_01)
截至10月末，我國上市銀行2021年三季度財報均披露完畢，其中寧波銀行（002142.SZ）的業(yè)績(jì)表現在中小銀行之中最為亮眼。作為深耕實(shí)體經(jīng)濟的城商行，多年來(lái)寧波銀行被稱(chēng)為“三好學(xué)生”，走出了一條差異化、高質(zhì)量發(fā)展之路。尤其是此前在10月中旬，該行剛剛入選了央行的國內系統重要性銀行名單，展現其高質(zhì)量發(fā)展基因。財報數據顯示，2021年前三季度，寧波銀行實(shí)現營(yíng)收388.78億元，同比增長(cháng)28.48%；實(shí)現歸母凈利潤143.07億元，同比增長(cháng)26.94%。同時(shí)，該行不良貸款率僅為0.78%，位列上市城商行最低位，在特殊的疫情環(huán)境下展現出穩健的資產(chǎn)質(zhì)量。扎根在經(jīng)濟最活躍的長(cháng)三角地區，寧波銀行憑借“規模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展的差異化經(jīng)營(yíng)戰略，凸顯其“小而美”的精品城商行獨特基因。
一、城商行業(yè)績(jì)PK：寧波銀行營(yíng)業(yè)收入同比最高，保持穩健發(fā)展縱觀(guān)15家A股上市城商行，2021年前三季度的整體業(yè)績(jì)表現為正增長(cháng)，呈現出逐步擺脫疫情影響的良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢。零壹智庫選取營(yíng)業(yè)收入與歸母公司凈利潤2項指標，綜合觀(guān)察城商行之間的業(yè)績(jì)表現：
從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，共有4家銀行的同比增速超過(guò)20%，其中寧波銀行的營(yíng)業(yè)收入同比增速排名第一，達到28.47%。此外的3家銀行分別是成都銀行增長(cháng)26.01%、江蘇銀行增長(cháng)24.70%、南京銀行增長(cháng)20.99%。
從凈利潤來(lái)看，15家銀行均實(shí)現了同比增長(cháng)，其中同比增速最高的前3位分別為江蘇銀行30.51%、寧波銀行26.94%、杭州銀行26.16%。這3家城商行的共同之處，在于均位于江浙地區，經(jīng)濟發(fā)達的區位環(huán)境激活了銀行創(chuàng )新動(dòng)力。整體而言，寧波銀行在城商行之中的業(yè)績(jì)表現優(yōu)異，彰顯出作為業(yè)界“三好學(xué)生”的穩健發(fā)展地位。該行定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力小微企業(yè)，更為注重“規模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展，為同業(yè)機構塑造了城商行標桿的成功典范。
二、收入結構優(yōu)化：發(fā)展動(dòng)能持續積聚，構筑四大護城河業(yè)務(wù)伴隨著(zhù)存貸利差收窄與同業(yè)競爭加劇，輕資本轉型已是勢在必行。2021年前三季度，寧波銀行展現的一大亮點(diǎn)在于，非息收入增長(cháng)快速。數據顯示，2021年1-9月，寧波銀行實(shí)現利息凈收入244.72億元，同比增長(cháng)17.82%；實(shí)現非利息收入144.06億元，同比增長(cháng)51.79%；非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比37.05%，同比提升5.69個(gè)百分點(diǎn)。
由此可見(jiàn)，寧波銀行加速推進(jìn)輕資本轉型，為其構建持久競爭力打下堅實(shí)的基礎。具體來(lái)看，三季度財報數據顯示，投資類(lèi)非息收入的高速增長(cháng)成為該行業(yè)績(jì)增長(cháng)的核心因素之一。2020年第三季度，寧波銀行投資收益（含公允價(jià)值）僅5.05億元，業(yè)務(wù)基數較低，而2021年前3個(gè)季度投資收益分別為27.6、30.8、32.2億元，這項非息收入大幅提升了該行總收入增長(cháng)。2021年以來(lái)，寧波銀行加快建設四大業(yè)務(wù)護城河——財資、國金、零售公司和財富管理，以此來(lái)形成比較優(yōu)勢，進(jìn)而實(shí)現盈利增長(cháng)動(dòng)能持續積聚，收入結構持續優(yōu)化。該行如何積聚發(fā)展動(dòng)能？簡(jiǎn)單來(lái)講，核心在于差異化經(jīng)營(yíng)戰略，驅動(dòng)著(zhù)核心客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與商業(yè)模式優(yōu)化相輔相成。譬如，在普惠小微金融服務(wù)領(lǐng)域，寧波銀行設立了零售公司利潤中心，構建小微業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)服務(wù)模式，目前全行共有小微團隊310個(gè)，專(zhuān)職人達到3000人。借助江浙地區小微企業(yè)眾多的先天優(yōu)勢，寧波銀行在業(yè)界較早積累了穩定優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客群。此外，結合國家2021年最新政策指引，該行重點(diǎn)支持“專(zhuān)精特新”“智能制造”“綠色制造”等先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、區域進(jìn)出口企業(yè)，走出一條差異化特色發(fā)展之路。財富管理領(lǐng)域也是2021年銀行業(yè)的聚焦點(diǎn)之一，面對國家提出的共同富裕發(fā)展戰略，金融機構加速推進(jìn)財富管理產(chǎn)品體系布局。同時(shí)，這一領(lǐng)域也是零售金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，符合輕資本轉型的發(fā)展邏輯，在“得零售者得天下”的行業(yè)共識下，推進(jìn)大零售轉型將引領(lǐng)寧波銀行走向一個(gè)全新的發(fā)展階段。具體從財富管理業(yè)務(wù)的數據指標來(lái)看，寧波銀行的手續費凈收入，從上半年的同比下滑0.68%變?yōu)榍叭径鹊耐仍鲩L(cháng)5.9%。此外，私人銀行業(yè)務(wù)與零售AUM也在快速增長(cháng)，凸顯其在財富管理領(lǐng)域的護城河正在形成。
三、注重資產(chǎn)質(zhì)量：金融科技驅動(dòng)轉型效率提升，不良率僅0.78%寧波銀行在財報中指出，借助金融科技賦能，強化戰略轉型與管理升級的協(xié)同性，在資本管理、資產(chǎn)負債管理、風(fēng)險管理、數字化經(jīng)營(yíng)等方面不斷探索符合自身戰略定位和長(cháng)遠發(fā)展目標的體系、機制與措施，推動(dòng)整體經(jīng)營(yíng)效率提升，資本充足與資本效率、凈息差等綜合指標持續保持在行業(yè)較好水平。
尤其是在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年前三季度寧波銀行的不良率僅為0.78%，較上年同期的0.79%，進(jìn)一步下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，該行將風(fēng)險防控作為經(jīng)營(yíng)首位，始終遵循著(zhù)“控制風(fēng)險就是減少成本”的風(fēng)控理念，嚴格把控信貸風(fēng)險發(fā)生的每個(gè)環(huán)節。零壹智庫對比發(fā)現，寧波銀行憑借著(zhù)0.78%的超低不良率，不僅在15家A股上市城商行之中排名第一，甚至在38家A股上市銀行之中也排在首位，超越了國有大行與全國性股份制銀行，足以說(shuō)明其資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
引人注目的是，寧波銀行已經(jīng)連續14年將不良貸款率控制在1%以?xún)?。此外，資本充足與資本效率等指標也位居行業(yè)較好水平。截至2021年9月末，寧波銀行的資本充足率為14.92%，一級資本充足率為10.58%，核心一級資本充足率為9.39%；年化加權平均凈資產(chǎn)收益率為17.22%，年化總資產(chǎn)收益率為1.08%。2021年1-9月，公司凈息差為2.29%，凈利差為2.55%。從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的視角來(lái)看，普惠小微金融在后疫情時(shí)期，存在著(zhù)現金流短缺、經(jīng)營(yíng)不穩定等高風(fēng)險因素，對于銀行風(fēng)控管理帶來(lái)了極大的挑戰。寧波銀行主動(dòng)擔當社會(huì )責任，加強對于長(cháng)三角地區眾多的小微企業(yè)客群融資扶持，并且保證不良率處于行業(yè)較低水平，充分彰顯了不良資產(chǎn)處置實(shí)力與內部風(fēng)控文化，值得同業(yè)機構借鑒學(xué)習。該行始終堅持服務(wù)實(shí)業(yè)的戰略定位，不走“大而全”、而是“小而美”的差異化發(fā)展之路。此外，央行在10月中旬披露了19家國內系統重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。其中，城商行之中就包含寧波銀行的身影，恰恰體現出寧波銀行在銀行業(yè)之中的實(shí)力與擔當。借助金融科技，寧波銀行進(jìn)一步提升數字化風(fēng)控水平，保證信貸風(fēng)險可控，該行始終堅守穩健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念。
寧波銀行憑借著(zhù)0.78%的不良率、營(yíng)業(yè)收入增速達到28.47%等優(yōu)異業(yè)績(jì)表現，成為銀行業(yè)聚焦點(diǎn)。這家被命名為“三好學(xué)生”的標桿城商行，再一次為業(yè)界呈現了走差異化發(fā)展之路的經(jīng)營(yíng)成果。2021年3季度，寧波銀行加快建設四大業(yè)務(wù)護城河——財資、國金、零售公司和財富管理，并借助金融科技，保持資產(chǎn)質(zhì)量全面向好。今后將持續推進(jìn)大零售轉型，圍繞扶持實(shí)體經(jīng)濟、發(fā)展普惠小微金融的戰略定位，展現其社會(huì )責任擔當，持續探索可持續發(fā)展的輕資本模式。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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深耕實(shí)體經(jīng)濟，寧波銀行走出“小而美”高質(zhì)量之路
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