作者：蔣陽(yáng)兵

個(gè)人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)，同時(shí)對債務(wù)人的財產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，在一定條件下對債務(wù)人的債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當事人在破產(chǎn)過(guò)程中的權利義務(wù)關(guān)系。

個(gè)人破產(chǎn)制度有利于挽救“誠實(shí)而不幸者”，如果只是對其進(jìn)行持續的執行，將其列入失信名單，限制其高消費或者貸款，其結果也只會(huì )是債權人無(wú)法得到清償，債務(wù)人無(wú)法繼續經(jīng)營(yíng)以營(yíng)利償還債務(wù)，提高自己的生活質(zhì)量，造成“一敗俱傷”的后果，所以個(gè)人破產(chǎn)也有利于破解現實(shí)中法院“執行難”的困境，也能避免征信制度的濫用。目前，我國尚未形成統一的個(gè)人破產(chǎn)法，只有在深圳經(jīng)濟特區實(shí)行了個(gè)人破產(chǎn)條例，其他地區有類(lèi)似個(gè)人破產(chǎn)的司法實(shí)踐，主要稱(chēng)其為“個(gè)人債務(wù)集中清理”。

一、我國的個(gè)人破產(chǎn)制度

（一）《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例》的出臺

在一些發(fā)達國家，由于資本主義經(jīng)濟發(fā)展迅速，個(gè)人破產(chǎn)制度早已存在，我國學(xué)者和專(zhuān)家在多年前也屢次提出要建立個(gè)人破產(chǎn)制度，但一直沒(méi)有對其進(jìn)行正式立法。2020年8月26日《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）經(jīng)深圳市第六屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第四十四次會(huì )議通過(guò)，這填補了我國破產(chǎn)制度的空白。但其作為經(jīng)濟特區所在市地方性法規，適用范圍較小，且深圳市作為試點(diǎn)地區的原因是其作為我國經(jīng)濟發(fā)展較為迅速的城市，營(yíng)商環(huán)境較好，且人們有意愿負債進(jìn)行經(jīng)商、消費等，債權債務(wù)關(guān)系較為復雜，但國內各地區經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展不平衡，在全國普遍施行個(gè)人破產(chǎn)制度在短期內難以實(shí)現。

（二）個(gè)人破產(chǎn)的申請條件

在《條例》中，可以申請個(gè)人破產(chǎn)清算、重整或者和解的需要滿(mǎn)足三個(gè)條件：一是在深圳經(jīng)濟特區居??；二是參加深圳社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年的自然人；三是因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費導致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。當債務(wù)人不能清償到期債務(wù)時(shí)，單獨或者共同對債務(wù)人持有五十萬(wàn)元以上到期債權的債權人，亦可以向人民法院對債務(wù)人提出破產(chǎn)申請，申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。

很明顯，其與企業(yè)法人申請破產(chǎn)多了些不同的條件，一方面要求債務(wù)人系居住在特定地區，而且參加該地區社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年，另一方面，雖然個(gè)人破產(chǎn)和企業(yè)法人破產(chǎn)的原因都是喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但是對于個(gè)人破產(chǎn)，還限定了系因“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費”導致。由此可知，像賭債這類(lèi)非法債務(wù)導致自然人資不抵債的，不應受理其破產(chǎn)申請。

與企業(yè)法人的破產(chǎn)申請由債務(wù)人住所地人民法院管轄相同，個(gè)人破產(chǎn)案件也是由其住所地人民法院管轄，且規定由中級人民法院管轄，但經(jīng)依法指定由基層人民法院管轄的除外。

根據《條例》第八條規定：“符合本條例第二條規定的債務(wù)人，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請，包括申請破產(chǎn)清算、重整、和解。債務(wù)人提出破產(chǎn)申請的，應當向人民法院提交下列材料：

（一）破產(chǎn)申請書(shū)、破產(chǎn)原因及經(jīng)過(guò)說(shuō)明；（二）收入狀況、社保證明、納稅記錄；（三）個(gè)人財產(chǎn)以及夫妻共同財產(chǎn)清冊；（四）債權債務(wù)清冊；（五）誠信承諾書(shū)。

債務(wù)人依法承擔扶養義務(wù)的未成年人和喪失勞動(dòng)能力且無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬（以下簡(jiǎn)稱(chēng)所扶養人），應當提供所扶養人的基本情況等有關(guān)材料。債務(wù)人合法雇用他人的，還應當提交其雇用人員工資支付和社會(huì )保險費用繳納情況的相關(guān)材料?！?/p>

由于個(gè)人破產(chǎn)還需考慮到該個(gè)人的扶養人，在實(shí)現其他債權人權利的同時(shí)，也要照顧好債務(wù)人的未成年子女、喪失勞動(dòng)能力且無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬等的基本生活、教育資金保障，促使公平正義、照顧弱者的法治思想在個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)規定中發(fā)揮作用。

除了上述條件外，債務(wù)人或申請人也不能在破產(chǎn)申請中存在一些欺詐、妨礙訴訟等行為?！稐l例》第十四條規定：“人民法院審查破產(chǎn)申請時(shí)，發(fā)現有下列情形之一的，應當裁定不予受理；人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)的，應當裁定駁回申請：（一）債務(wù)人不符合本條例第二條規定，或者債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算不符合本條例第九條第一款規定的；（二）申請人基于轉移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當目的申請破產(chǎn)的；（三）申請人有虛假陳述、提供虛假證據等妨害破產(chǎn)程序行為的；（四）債務(wù)人依照本條例免除未清償債務(wù)未超過(guò)八年的。申請人不服裁定的，可以自裁定書(shū)送達之日起十日內向上一級人民法院提起上訴。申請人因本條第一款第二項、第三項情形造成他人損失的，應當承擔賠償責任?！?/p>

（三）個(gè)人破產(chǎn)中的管理人

與企業(yè)法人破產(chǎn)不同的是，《條例》第十七、十八條的規定，人民法院裁定受理破產(chǎn)申請時(shí)并不要求一定要同時(shí)指定管理人，而是允許債權人單獨或共同提出管理人人選，人民法院同意債權人推薦的管理人人選的，應當在裁定受理破產(chǎn)申請時(shí)同時(shí)作出指定管理人的決定。管理人執行職務(wù)的費用由其推薦人預付。

多名債權人推薦不同的管理人人選的，人民法院可以從中指定一名或者多名管理人。只有在債權人未推薦管理人人選或者人民法院認為債權人推薦的人選不適宜擔任管理人時(shí)，人民法院應當在裁定受理破產(chǎn)申請時(shí)，通知破產(chǎn)事務(wù)管理部門(mén)五日內提出管理人人選；破產(chǎn)事務(wù)管理部門(mén)提出人選后，人民法院應當在五日內作出指定管理人的決定。

（四）債務(wù)人財產(chǎn)

1.債務(wù)人財產(chǎn)的范圍

《條例》規定人民法院裁定受理破產(chǎn)申請時(shí)屬于債務(wù)人的財產(chǎn)和依照本條例裁定免除未清償債務(wù)之前債務(wù)人所取得的財產(chǎn)，為債務(wù)人財產(chǎn)。

債務(wù)人對財產(chǎn)的申報義務(wù)包括本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的境內外財產(chǎn)和財產(chǎn)權益：

（1）工資收入、勞務(wù)所得、銀行存款、現金、第三方支付平臺賬戶(hù)資金、住房公積金賬戶(hù)資金等現金類(lèi)資產(chǎn)；

（2）投資或者以其他方式持有股票、基金、投資型保險以及其他金融產(chǎn)品和理財產(chǎn)品等享有的財產(chǎn)權益；

（3）投資境內外非上市股份有限公司、有限責任公司，注冊個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等享有的財產(chǎn)權益；

（4）知識產(chǎn)權、信托受益權、集體經(jīng)濟組織分紅等財產(chǎn)權益；

（5）所有或者共有的土地使用權、房屋等財產(chǎn)；

（6）交通運輸工具、機器設備、產(chǎn)品、原材料等財產(chǎn)；

（7）個(gè)人收藏的文玩字畫(huà)等貴重物品；

（8）債務(wù)人基于繼承、贈與、代持等依法享有的財產(chǎn)權益；

（9）債務(wù)人在破產(chǎn)申請受理前可期待的財產(chǎn)和財產(chǎn)權益；

（10）其他具有處置價(jià)值的財產(chǎn)和財產(chǎn)權益。

此外，債務(wù)人還需要說(shuō)明上述財產(chǎn)的狀況、法院裁定受理破產(chǎn)前兩年內的重要財產(chǎn)變動(dòng)情況。

2.豁免財產(chǎn)

《條例》為保障債務(wù)人及其所扶養人的基本生活及權利，規定如下財產(chǎn)為豁免財產(chǎn)：（1）債務(wù)人及其所扶養人生活、學(xué)習、醫療的必需品和合理費用；

（2）因債務(wù)人職業(yè)發(fā)展需要必須保留的物品和合理費用；

（3）對債務(wù)人有特殊紀念意義的物品；

（4）沒(méi)有現金價(jià)值的人身保險；

（5）勛章或者其他表彰榮譽(yù)的物品；

（6）專(zhuān)屬于債務(wù)人的人身?yè)p害賠償金、社會(huì )保險金以及最低生活保障金；

（7）根據法律規定或者基于公序良俗不應當用于清償債務(wù)的其他財產(chǎn)。

上述財產(chǎn)如價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，則不認定為豁免財產(chǎn)。

此外，豁免財產(chǎn)累計總價(jià)值不得超過(guò)二十萬(wàn)元。具體分項和各分項具體價(jià)值上限標準由法院另行制定。

3.對財產(chǎn)交易行為的限制 

管理人對于破產(chǎn)申請提出前二年內涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列處分行為有權請求人民法院予以撤銷(xiāo)：

（1）無(wú)償處分財產(chǎn)或者財產(chǎn)權益；

（2）以明顯不合理的條件進(jìn)行交易；

（3）為無(wú)財產(chǎn)擔保的債務(wù)追加設立財產(chǎn)擔保；

（4）以自有房產(chǎn)為他人設立居住權；

（5）提前清償未到期的債務(wù)；

（6）豁免債務(wù)或者惡意延長(cháng)到期債權的履行期限；（7）為親屬和利害關(guān)系人以外的第三人提供擔保。

破產(chǎn)申請提出前六個(gè)月內，債務(wù)人對個(gè)別債權人進(jìn)行清償的，或者破產(chǎn)申請提出前二年內，債務(wù)人向其親屬和利害關(guān)系人進(jìn)行個(gè)別清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷(xiāo)（個(gè)別清償使債務(wù)人財產(chǎn)受益或者屬于債務(wù)人正常生活所必需的除外）。

涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為無(wú)效：（1）為逃避債務(wù)而隱匿、轉移、不當處分財產(chǎn)和財產(chǎn)權益的；（2）虛構債務(wù)或者承認不真實(shí)債務(wù)的。

上述規定的本質(zhì)都是為了維護債權人能夠公平受償，最大限度地確定能夠進(jìn)行分配的債務(wù)人財產(chǎn)。對于上述不當處置債務(wù)人財產(chǎn)的行為，管理人可行使撤銷(xiāo)權、取回權，追回破產(chǎn)財產(chǎn)用于破產(chǎn)分配。財產(chǎn)取得方明知或者應當知道債務(wù)人處于破產(chǎn)狀態(tài)或者瀕臨破產(chǎn)，仍然與債務(wù)人實(shí)施本條例第四十條、第四十一條、第四十二條規定的行為，造成債權人經(jīng)濟損失的，應當承擔賠償責任。

企業(yè)法人破產(chǎn)中規定的破產(chǎn)取回權、破產(chǎn)抵銷(xiāo)權、破產(chǎn)費用、共益債務(wù)以及債權人等在個(gè)人破產(chǎn)制度中亦有相關(guān)規定。

（五）免責考察

個(gè)人破產(chǎn)中最大的特點(diǎn)就是為債務(wù)人設置的免責考察期，《條例》第九十五條規定：“自人民法院宣告債務(wù)人破產(chǎn)之日起三年，為免除債務(wù)人未清償債務(wù)的考察期限?！眰鶆?wù)人在考察期內應當繼續履行人民法院作出的限制行為決定規定的義務(wù)，并履行《條例》規定的債務(wù)人其他義務(wù)。債務(wù)人違反前款規定的，人民法院可以決定延長(cháng)考察期，但延長(cháng)期限不超過(guò)二年。

（六）對債務(wù)人行為限制

對進(jìn)入破產(chǎn)程序的債務(wù)人進(jìn)行相關(guān)行為限制，是國際通行的慣例。在限制消費行為方面，主要參考了最高人民法院《關(guān)于限制被執行人高消費的若干規定》并根據經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展情況和深圳實(shí)際情況而有所調整?！稐l例》第二十三條規定，自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至作出免除剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人的權利都要受到嚴格的限制，不得有高消費行為。

被嚴格限制的高消費行為具體包括：1.乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機商務(wù)艙、頭等艙、列車(chē)軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動(dòng)車(chē)組旅客列車(chē)及其他動(dòng)車(chē)組列車(chē)一等以上座位；2.在夜總會(huì )、高爾夫球場(chǎng)以及三星級以上賓館、酒店等場(chǎng)所消費；3.購買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、機動(dòng)車(chē)輛；4.新建、擴建、裝修房屋；5.供子女就讀高收費私立學(xué)校；6.租賃高檔寫(xiě)字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公；7.支付高額保費購買(mǎi)保險理財產(chǎn)品；8.其他非生活和工作必需的消費行為。

相比最高人民法院《關(guān)于限制被執行人高消費的若干規定》的規定，《條例》取消了對乘坐飛機、高鐵、旅游度假的限制，顯得更加人性化。乘坐飛機、高鐵在現代社會(huì )來(lái)說(shuō)，是工作和生活的基本需求，如予以限制，則可能會(huì )嚴重影響債務(wù)人的社會(huì )活動(dòng)，影響其創(chuàng )造社會(huì )財富以清償債務(wù)。而對于旅游度假，一方面有些活動(dòng)難以區別是旅游度假行為還是正常的工作和生活（如赴外地辦事和探親），另一方面也會(huì )影響到債務(wù)人正常的休息權?！稐l例》更具合理性和可操作性。

在限制職業(yè)資格方面，《條例》規定自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人不得擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構的董事、監事和高級管理人員職務(wù)，不得從事法律、行政法規禁止從事的職業(yè)。另外，自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日，債務(wù)人獲取一千元以上借款或信用額度的，應當向出借人或授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。

（七）個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值

個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值取向在于確保誠實(shí)且不幸的債務(wù)人通過(guò)破產(chǎn)保護從債務(wù)危機中解脫，重新參與社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)。而對于惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能濫用破產(chǎn)制度，還應通過(guò)法律手段加以預防和嚴懲?！稐l例》通過(guò)緊密的制度設計來(lái)預防個(gè)人破產(chǎn)對社會(huì )存在的風(fēng)險，讓破產(chǎn)申請者“不敢逃，也不能逃”，同時(shí)亦能夠給予債務(wù)人機會(huì )，保障債務(wù)人及家人基本的生存和發(fā)展條件，鼓勵創(chuàng )業(yè)者創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新無(wú)后顧之憂(yōu)，讓其為社會(huì )創(chuàng )造更大的價(jià)值，激活社會(huì )活力。

二、個(gè)人債務(wù)集中清理制度

（一）個(gè)人債務(wù)集中清理的背景

2019年2月27日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見(jiàn)》，在該《意見(jiàn)》中，最高法首次提出研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。國家發(fā)改委財金司有關(guān)負責人就《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》答記者問(wèn)時(shí)亦明確提出：“改革方案提出分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。需要強調兩點(diǎn)：

首先，個(gè)人破產(chǎn)制度是為陷入嚴重財務(wù)困境但誠實(shí)守信的個(gè)人提供債務(wù)重組機會(huì )，促進(jìn)債務(wù)人繼續創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新，同時(shí)起到防范居民部門(mén)債務(wù)風(fēng)險、維護社會(huì )穩定的作用，前提是任何人不得惡意逃廢債；

其次，建立個(gè)人破產(chǎn)制度是一項涉及面廣、復雜程度高的系統性工作，需立法先行而后逐步推開(kāi)，當前重點(diǎn)任務(wù)是在充分建立社會(huì )共識基礎上推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法?！?/p>

因此，我國并沒(méi)有立刻設計和推廣全國范圍層面的個(gè)人破產(chǎn)法的出臺，而是希望在一些經(jīng)濟比較發(fā)達、適合試點(diǎn)改革的地區如浙江省、成都市等地先進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理制度，在社會(huì )形成需要個(gè)人破產(chǎn)制度的共識以及司法實(shí)踐形成豐富的個(gè)人債務(wù)清理經(jīng)驗的基礎上，再行推出統一的個(gè)人破產(chǎn)法律。

根據較早推行個(gè)人債務(wù)集中清理的《溫州市中級人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）》的規定，個(gè)人債務(wù)集中清理程序，是執行中的特別程序，即在現有法律框架內，按照執行和解和參與分配等執行制度和理論，參照個(gè)人破產(chǎn)的原則和精神，在進(jìn)一步財產(chǎn)調查和清算基礎上，通過(guò)附條件的執行和解或者金融機構一致行動(dòng)，形成個(gè)人債務(wù)清償方案，以達到執行程序有效退出、債務(wù)人信用修復的目的。

（二）個(gè)人債務(wù)集中清理的適用范圍

以成都市中級人民法院《關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《操作指引》）為例，其第三條規定：“債務(wù)人因下列原因導致不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以適用本指引。具體包括：（一）股東財產(chǎn)與破產(chǎn)法人企業(yè)財產(chǎn)混同的；（二）個(gè)人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等非法人企業(yè)的投資者、合伙人為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔無(wú)限責任的；（三）為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)提供擔保的；（四）因生活困難無(wú)力償還債務(wù)的?！睆拇艘幎▉?lái)看，《操作指引》對于個(gè)人債務(wù)集中清理的適用范圍更傾向于由企業(yè)破產(chǎn)引申出來(lái)的個(gè)人債務(wù)問(wèn)題，但也包含了因生活困難而無(wú)力償還債務(wù)的問(wèn)題。

《操作指引》第四條規定：“債務(wù)人經(jīng)強制執行后財產(chǎn)確不足以清償全部債務(wù)的，執行局在征得債務(wù)人同意后，可以移送審查。符合前款規定情形的債務(wù)人，可以直接向本院提出個(gè)人債務(wù)集中清理的申請。個(gè)體工商戶(hù)作為債務(wù)人時(shí)，由其經(jīng)營(yíng)者提出申請?！痹撘幎鞔_了個(gè)人債務(wù)“執轉破”的程序問(wèn)題。

債務(wù)人雖有第三條規定的情形，但是由于債務(wù)人存在不誠信行為導致的，則不可適用《操作指引》的相關(guān)規定?！恫僮髦敢返谖鍡l規定：“具有下列情形之一的債務(wù)人，不適用本指引：（一）債務(wù)人在成都市轄區外有訴訟、仲裁、執行案件應負或者可能應負金錢(qián)給付義務(wù)，且該案件債權人不愿參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的；（二）因賭博、揮霍消費等不良原因導致不能清償債務(wù)的；（三）有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)的；（四）以偽造證據、暴力、威脅等方法妨礙案件審理、抗拒執行的；（五）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉移財產(chǎn)等方法妨害訴訟、規避執行的；（六）違反限制消費令的；（七）無(wú)正當理由拒不履行執行和解協(xié)議的；（八）違反忠實(shí)義務(wù)、勤勉義務(wù)，致使所在企業(yè)破產(chǎn)的；（九）怠于履行清算義務(wù)，致使企業(yè)無(wú)法進(jìn)行清算或無(wú)法全面清算的；（十）債務(wù)人有其他不誠信行為的?！?/p>

（三）申請和受理

申請個(gè)人債務(wù)集中清理索要提交的材料以及所要提交的財產(chǎn)報告的內容與上述《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例》大致相同，均有涉及申請書(shū)、債權債務(wù)清冊、需扶養人情況、包括配偶、子女和其他特定近親屬的財產(chǎn)報告等等。對債務(wù)人的個(gè)人債務(wù)集中清理的申請亦可以撤回，不過(guò)撤回后一年內不得再次提起申請，但并未規定限制其他有申請權的人向人民法院申請。

執行移送審查案件可以由破產(chǎn)法庭與執行局法官組成合議庭進(jìn)行審查。人民法院裁定受理申請之日起十日內應發(fā)布相關(guān)公告，經(jīng)申請執行人表示可以延期執行的，執行局應當裁定中止執行。另外，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院可以在裁定受理申請后依照最高人民法院《關(guān)于公布失信被執行人名單信息的若干規定》第二條第二款規定，失信被執行人積極履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)或主動(dòng)糾正失信行為的，刪除債務(wù)人失信信息。本規定與我們前述“管理人的責任、權利與義務(wù)”的內容中的“重整或和解程序中，稅務(wù)機關(guān)依法受償后，管理人或破產(chǎn)企業(yè)可以向稅務(wù)機關(guān)提出納稅信用修復申請”的規定有異曲同工之妙。

如果將債務(wù)人一直列為失信被執行人，則不利于債務(wù)人回歸正常的社會(huì )生活，從而也很難通過(guò)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者其他勞動(dòng)來(lái)創(chuàng )造更大的價(jià)值，最終也不利于最大限度地實(shí)現債權人的權利。

關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的管理人的相關(guān)規定，大致與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規定相同，債務(wù)人財產(chǎn)的增減報告和保留的財產(chǎn)，和上述《條例》規定大致相同，在此不作贅述。

（四）債務(wù)人的責任

《操作指引》第三十九條規定：“債務(wù)集中清理期間，債務(wù)人存在本指引第五條所列情形或其他逃廢債行為，以及嚴重違反本指引第十四條、第十五條規定的行為，本院可以根據情節依法采取罰款、拘留等措施，構成犯罪的，依法追究刑事責任?！?/p>

綜上所述，個(gè)人債務(wù)集中清理的制度建設較為完善，也已有多地法院通過(guò)司法實(shí)踐積累了寶貴經(jīng)驗。我們期待在未來(lái)，在條件成熟之際，能夠在全國范圍內統一實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度，真正做到挽救“誠實(shí)而不幸”的人，鼓勵大眾創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新，激活社會(huì )活力。

江西受理首例個(gè)人破產(chǎn)案件是否有合法依據？

2022年1月5日，貴溪市人民法院出具了（2022）贛0681破申1號民事裁定書(shū)，該案為江西省首例個(gè)人破產(chǎn)清算案件。其主要內容是：根據李某曾先后投資房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)，因經(jīng)營(yíng)不善對外負債額達2.74億元，而其名下資產(chǎn)僅有1.8億元，已嚴重資不抵債。

2021年12月底，李某提出個(gè)人債務(wù)清理申請，貴溪市人民法院經(jīng)審查后認為，李某無(wú)法清償到期債務(wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，是為申請破產(chǎn)原因，參照《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規定（一）》據的相關(guān)規定，裁定受理李某個(gè)人債務(wù)清理（個(gè)人破產(chǎn)清算）申請。

上述裁定書(shū)的法律依據僅是“參照”《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規定（一）》。而實(shí)際上，《企業(yè)破產(chǎn)法》的適用主體僅限于企業(yè)法人以及第一百三十五條規定的其他法律規定企業(yè)法人以外的組織，并未包括自然人。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規定（一）》更加沒(méi)有自然人破產(chǎn)清算相關(guān)規定。即使有司法精神和相關(guān)政策推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)的實(shí)踐和試點(diǎn)，但也需要在法律框架內出臺相應在司法文件作為司法實(shí)踐的參考。

根據最高人民法院《關(guān)于裁判文書(shū)引用法律、法規等規范性法律文件的規定》第一條規定：“人民法院的裁判文書(shū)應當依法引用相關(guān)法律、法規等規范性法律文件作為裁判依據。引用時(shí)應當準確完整寫(xiě)明規范性法律文件的名稱(chēng)、條款序號，需要引用具體條文的，應當整條引用?！焙苊黠@，該案的受理裁定的法律依據既不具體還不準確，屬于明顯欠妥的裁判行為，應當予以糾正?！皡⒄铡蹦硞€(gè)法律文件的內容，最多只能在說(shuō)理部分進(jìn)行引用。

據了解，江西高院和鷹潭中院并未出臺關(guān)于個(gè)人債權集中清理的相關(guān)司法文件。此外，其他推行個(gè)人債務(wù)集中清理的試點(diǎn)法院亦只是在執行程序中對被執行人的個(gè)人債務(wù)進(jìn)行集中清理，并非由法院立“破”字案號。

在無(wú)相關(guān)法律規定，亦未出臺司法文件進(jìn)行試點(diǎn)個(gè)人債務(wù)集中清理。對于貴溪法院所嘗試的個(gè)人債務(wù)集中清理司法行為，是否能對抗其他法院對債務(wù)人執行，亦是個(gè)很大的爭議。如《蘇州市吳江區人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)清理的若干規定（試行）》《成都市中級人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》對于被執行人在轄區外有應負債務(wù)的訴訟、仲裁和執行案件的不予適用個(gè)人債務(wù)集中清理（轄區外的訴訟、仲裁和執行案件債權人同意的除外）。

附：

各地個(gè)人債務(wù)集中清理相關(guān)規定一覽表：

典型案例1：最高人民法院發(fā)布2021年全國法院十大商事案件之三：梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案

1.案情簡(jiǎn)介

梁某某自2018年起開(kāi)始與同事、朋友創(chuàng )業(yè)。期間，分別向13家銀行、網(wǎng)絡(luò )貸款公司陸續借貸以解決資金問(wèn)題，債務(wù)總額累計達75萬(wàn)余元。

因無(wú)法清償借款，2021年3月10日，梁某某向廣東省深圳市中級人民法院申請個(gè)人破產(chǎn)。經(jīng)法官面談輔導，梁某某根據自身償債能力和意愿，于4月27日重新提交了個(gè)人破產(chǎn)重整申請。

5月11日，法院裁定受理梁某某的申請，并為其指定破產(chǎn)管理人，負責調查核實(shí)其財產(chǎn)、債務(wù)情況，協(xié)助制作重整計劃草案。

6月22日，深圳中院組織召開(kāi)梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案第一次債權人會(huì )議。會(huì )上，破產(chǎn)管理人向債權人會(huì )議作階段性工作報告、債務(wù)人財產(chǎn)報告以及債權審核報告，債權人會(huì )議審議并表決通過(guò)了《豁免財產(chǎn)清單》與《重整計劃草案》。

7月19日，深圳中院將批準重整計劃的裁定送達梁某某，全國首例個(gè)人破產(chǎn)案件正式生效。生效的重整計劃顯示：在未來(lái)3年，梁某某夫妻除保留每月用于基本生活的7700元以及一些生活生產(chǎn)必需品作為豁免財產(chǎn)之外，承諾其他收入均用于償還債務(wù)。

重整計劃執行完畢將實(shí)現債權人本金100%清償，債務(wù)人免于償還利息和滯納金。如果梁某某不能?chē)栏駡绦兄卣媱?，債權人有權向法院申請對其進(jìn)行破產(chǎn)清算。

2.專(zhuān)家點(diǎn)評（徐陽(yáng)光 中國人民大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導師）

個(gè)人破產(chǎn)制度是市場(chǎng)主體退出與拯救制度的重要內容，對于完善市場(chǎng)主體退出渠道、暢順市場(chǎng)經(jīng)濟循環(huán)具有不可或缺的重要意義。長(cháng)期以來(lái)，我國僅有《企業(yè)破產(chǎn)法》“半部破產(chǎn)法”，一方面，導致自然人、個(gè)體工商戶(hù)等主體在從事商事活動(dòng)時(shí)，無(wú)法獲得與企業(yè)同等的市場(chǎng)主體保護；另一方面，企業(yè)家在經(jīng)營(yíng)、融資中常常因個(gè)人擔保為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)風(fēng)險承擔無(wú)限連帶責任，突破了現代企業(yè)有限責任制度。在中央授權先行先試的支持下，深圳率先出臺了全國首部關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)的地方性立法《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例》，并于2021年3月1日起正式施行。梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案是《深圳條例》實(shí)施以來(lái)，深圳中院裁定受理和順利審結的首個(gè)個(gè)人破產(chǎn)案件、首個(gè)個(gè)人破產(chǎn)重整案件，也是全國的個(gè)人破產(chǎn)第一案。

由于破產(chǎn)免責理念與我國傳統文化觀(guān)念相悖，審理個(gè)人破產(chǎn)案件如何做到入法、入理、入情，讓社會(huì )公眾在法理和情理上能夠更好地理解和接受個(gè)人破產(chǎn)制度是個(gè)案法律適用的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

在本案中，深圳中院秉持“鼓勵創(chuàng )新、寬容失敗、鼓勵重生”的破產(chǎn)保護理念，嚴格貫徹個(gè)人破產(chǎn)立法原理規則，深圳中院通過(guò)債務(wù)人申報財產(chǎn)、債權人申報債權，管理人調查核實(shí)，到債權人會(huì )議審議財產(chǎn)債權核查結果、豁免財產(chǎn)清單，表決重整計劃草案，再到債務(wù)人在管理人、破產(chǎn)事務(wù)管理署監督下依照重整計劃清償債務(wù)的各個(gè)程序環(huán)節，首次全面、完整、立體地向社會(huì )公眾展示了債務(wù)人的破產(chǎn)原因及其經(jīng)過(guò)，以及法院如何認定“誠實(shí)而不幸”債務(wù)人的法定程序和判斷依據，取得了法律效果和社會(huì )效果的統一。

本案中，深圳中院合理確定債務(wù)人的豁免財產(chǎn)范圍和具有可執行性的重整計劃，既保障了債務(wù)人及其家庭的基本權利和安寧生活，也降低了債權人追收成本、實(shí)現債權回收最大化，推動(dòng)債務(wù)人、債權人的共贏(yíng)。在裁定批準重整計劃的同時(shí)，深圳中院依法決定解除了對梁某某的行為限制措施，為債務(wù)人經(jīng)濟重生提供了有力支持，體現了個(gè)人破產(chǎn)制度鼓勵創(chuàng )業(yè)者、保護企業(yè)家精神的人文關(guān)懷和救濟理念。

在梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案及其后一系列個(gè)人破產(chǎn)案件的審理中，深圳中院進(jìn)一步明確了個(gè)人破產(chǎn)裁判規則，積累了具有參考價(jià)值的示范案例，為全國范圍內個(gè)人破產(chǎn)立法探索提供了有益的實(shí)踐經(jīng)驗。

——選自最高人民法院發(fā)布2021年全國法院十大商事案件

典型案例2：杭州市中級人民法院發(fā)布18起“善意文明執行 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”典型案例之十六：徐某、殷某個(gè)人債務(wù)集中清理案——為“誠信而不幸”的被執行人解困松綁

要點(diǎn)提示

本案系杭州法院首例審結的個(gè)人債務(wù)清理案件。根據浙江高院《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》，建德法院通過(guò)設立管理人、引入第三人作為投資人、探索雙重表決規則方式、爭取多數金融債權參與到清理程序中等，推進(jìn)清理工作順利進(jìn)行。徐某、殷某5年行為考察期滿(mǎn)后的剩余債務(wù)將得以豁免，人民法院也將對徐某、殷某進(jìn)行信用修復。

基本案情

債務(wù)人徐某與殷某原系夫妻關(guān)系，徐某因經(jīng)營(yíng)企業(yè)失敗，于2013年開(kāi)始借貸，同時(shí)為了還清相關(guān)債務(wù)，陷入高利貸及套路貸的漩渦之中，最終導致自身債臺高筑。為了還債，兩人變賣(mài)了名下所有資產(chǎn)，工資卡也被法院凍結。因債務(wù)沒(méi)有履行完畢，兩人也被限制消費、納入失信名單。因債務(wù)問(wèn)題感情不和，兩人于2018年離婚。上有老人要贍養，下有孩子要撫養，兩人僅有的每月合計約1萬(wàn)元的工資收入，既要生活，又要還債，徐某、殷某嘆息：“未來(lái)一片灰暗”。

為進(jìn)一步強化善意文明執行理念，讓誠信債務(wù)人有機會(huì )重獲“新生”，2020年年底，根據最高人民法院《關(guān)于在執行工作中進(jìn)一步強化善意文明執行理念的意見(jiàn)》、浙江省高級人民法院《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的規定，建德法院?jiǎn)?dòng)個(gè)人債務(wù)集中清理工作。

2020年10月9日，徐某、殷某向建德法院遞交書(shū)面材料，申請進(jìn)行個(gè)人債務(wù)清理。為積極配合清理工作，徐某父親自愿拿出200萬(wàn)元幫助兩人償還債務(wù)。鑒于二人的誠信表現，2020年11月20日，建德法院受理徐某、殷某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，并指定浙江智仁律師事務(wù)所擔任管理人。管理人調查了兩人的債務(wù)及財產(chǎn)情況，并要求兩人簽署誠信承諾書(shū)，同時(shí)窮盡措施，以郵寄、電話(huà)、上門(mén)送達、電子郵件等方式通知債權人前來(lái)申報債權。建德法院也同步在《人民法院報》刊登債權申報公告。

2020年12月30日，建德法院主持召開(kāi)第一次債權人會(huì )議。會(huì )議確定了雙過(guò)半（出席會(huì )議的有表決權的債權人過(guò)半數通過(guò)，且其所代表的債權額占無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的二分之一以上的，該表決事項方為通過(guò)）的表決規則，同時(shí)設立二次協(xié)商規則，并對債務(wù)人設定5年的行為考察期。

2021年2月3日，第二次債權人會(huì )議如期召開(kāi)。管理人在會(huì )上通報了債權申報及審查情況，并報告《債務(wù)人財產(chǎn)分配方案》提交會(huì )議表決。截至本次會(huì )議召開(kāi)，共計39家（人）申報債權，申報金額共計約620萬(wàn)元?，F有可供分配的債務(wù)人財產(chǎn)為兩人名下少量銀行賬戶(hù)余額及徐某父親提供的200萬(wàn)元，共計約204萬(wàn)元。

經(jīng)過(guò)投票表決，會(huì )議以雙過(guò)半的表決率通過(guò)了徐某、殷某的財產(chǎn)分配方案。根據方案，204萬(wàn)清償款將在法院裁定《債務(wù)人財產(chǎn)分配方案》后10日內支付至債權人賬戶(hù)。五年行為考察期滿(mǎn)后，將對徐某、殷某在這5年內可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶(hù)余額或相應資產(chǎn)權益再次進(jìn)行分配（分別為兩債務(wù)人保留2000元和5000元的生活保障費用），剩余債務(wù)將被豁免。首次分配清償率33%。

沒(méi)有通過(guò)本次個(gè)人債務(wù)清理申請債權的債權人在5年行為考察期內仍可繼續申報債權。經(jīng)管理人審查通過(guò)后，債權人僅能參與分配徐某、殷某在5年行為考察期內可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶(hù)余額或相應資產(chǎn)權益。

設立管理人賬戶(hù)，被執行人在五年行為考察期內，其收入除保留本人及家庭成員生活保障外余款納入該賬戶(hù)集中管理，接受法院、管理人和債權人的監督。

值得注意的是，若日后債權人發(fā)現徐某、殷某存在隱瞞財產(chǎn)等不誠信行為，不僅免除的債務(wù)要全部恢復，還將追究其法律責任。

典型意義

個(gè)人債務(wù)清理，能夠使“誠信而不幸”的被執行人有再次創(chuàng )業(yè)的機會(huì )。市場(chǎng)有風(fēng)險，在鼓勵創(chuàng )業(yè)的同時(shí)，給予容錯的機會(huì )，這也符合時(shí)代發(fā)展的價(jià)值取向，而個(gè)人債務(wù)清理為此提供了解決的路徑。本案中，“誠信而不幸”的兩名債務(wù)人將放下重擔，翻開(kāi)人生新的篇章。本案的實(shí)踐，也為杭州法院探索個(gè)人債務(wù)清理工作提供了“建德樣本”。

——選自杭州市中級人民法院發(fā)布18起“善意文明執行 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”典型案例

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標題： 破產(chǎn)實(shí)務(wù) | 個(gè)人破產(chǎn)與個(gè)人債務(wù)集中清理有何區別？