作者:王平lawyer
2022年3月19日,山西銀保監局對某股份制銀行太原分行下發(fā)金額為1710萬(wàn)元的罰單。其中有一條違法違規事實(shí)涉及理財業(yè)務(wù),即在理財業(yè)務(wù)投資運作過(guò)程中提供隱性擔保。
我們知道,理財產(chǎn)品打破剛兌,不得為投資者提供保本保收益承諾。同樣,投資運作過(guò)程也不得提供隱性擔保。
《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》第十三條規定,金融機構不得為資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)或者股權類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保、回購等代為承擔風(fēng)險的承諾。
《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》四十九條規定,商業(yè)銀行不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)或權益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?;蚧刭彸兄Z。
《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》第三十三條規定,銀行理財子公司不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)或權益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?;蚧刭彸兄Z。
2.不得提供隱性擔保的主要考慮
其二是要確保打破剛兌,不得保本保收益。如果金融機構為其投資的資管產(chǎn)品提供隱性擔保,實(shí)質(zhì)上是通過(guò)擔保確保理財所投資產(chǎn)無(wú)風(fēng)險,亦是一種間接的保本保收益。
綜上,為資管產(chǎn)品投資的非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)或權益類(lèi)資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?;蚧刭彸兄Z是監管規定明確禁止的行為,必須予以杜絕。
注:文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議
本文由“法園金融法律研究”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!