當然咯，擺在銀行助力復工復產(chǎn)的大局之下，這不是什么壞事，或者說(shuō)是一種“應當”，貸款利率肯定是不好往上走的。而且聽(tīng)說(shuō)，今年有些銀行還遇到了貸款“放不出去”（市場(chǎng)需求萎縮）或“不敢放”（風(fēng)險上升）的困境，所以他們備戰630，把貸款當硬任務(wù)在完成了。

首先，從銀行全口徑負債成本的壓降來(lái)看，是有進(jìn)步的?！坝湟?jiàn)財經(jīng)”觀(guān)察到的是，從4月份開(kāi)始，不少銀行都在陸續推進(jìn)中長(cháng)期大額存單利率的調降工作。

比如，那家LOGO藍藍的股份制銀行X、和那家LOGO綠綠的股份制銀行M，都先后將3年期大額存單利率從3.55%調降至3.4%；那家LOGO紅紅的股份制銀行Z呢，人家息差管理從來(lái)都比較厲害，所以調降幅度也明顯，3年期利率直接調降0.3個(gè)百分點(diǎn)至2.9%。

銀行能夠積極管理負債成本，那是人家有經(jīng)營(yíng)能力的體現，同時(shí)，市場(chǎng)上，經(jīng)濟上，消費這架“馬車(chē)”上，都需要資金，銀行存款利率的確沒(méi)必要太高。

揣測一下央媽意圖的話(huà)，上半年其實(shí)通過(guò)MPA考核是有某種引導的：銀行存款成本可下行——無(wú)論是1年期、2年期、3年期還是5年期大額存單利率都要在原有基礎上下降10個(gè)BP。

對此，各家銀行都挺get到點(diǎn)子上的，目前大家達成了某種一致性，并通過(guò)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制反映了出來(lái)。

綜上呢，近兩個(gè)月里，是出現了有利于負債成本控制的大環(huán)境。但面對相同的市場(chǎng)，還是會(huì )有優(yōu)等生和后進(jìn)生的區別。

前兩天就有一位銀行管理層人士跟“愉見(jiàn)財經(jīng)”聊起了這個(gè)話(huà)題，他覺(jué)得擺在他面前比較難的部分，是同業(yè)存款成本居高不下，自營(yíng)存款成本高了?！熬毣芾怼彼悸芬舱劻撕脦啄炅?，真到要推進(jìn)，還是棘手。

我這朋友他們銀行呢，屬于綜合化經(jīng)營(yíng)起步比較晚的，對市場(chǎng)化存款、對同業(yè)存款的議價(jià)能力的確是弱了。

朋友說(shuō)他很羨慕那家LOGO紅紅的股份制銀行翹楚啊，可以傲嬌地選擇接受哪類(lèi)同業(yè)存款，價(jià)格高的就不要了，甚至聽(tīng)說(shuō)，有段時(shí)間只歡迎同業(yè)活期存款，定期的都要挑挑揀揀了。有些定期同業(yè)存款，換了別的銀行都視作香餑餑，但在紅LOGO行卻可以不做。

“愉見(jiàn)財經(jīng)”查了個(gè)內部數據，發(fā)現，截至一季度末，紅LOGO行的同業(yè)存款平均利率還不到1.5%，與之形成鮮明對比的是，規模體量接近的另幾家股份行，同業(yè)存款平均利率水平大都高至2%以上。

可是吧，二八定律也不是靠短時(shí)間努力能翻轉的，同業(yè)存款是沒(méi)法只靠“喝酒”、靠關(guān)系拼出來(lái)的一戶(hù)一單，背后的真章，其實(shí)是要多年的綜合化經(jīng)營(yíng)能力，那是人家其它同業(yè)業(yè)務(wù)就好就大就不可取代，才能順手“捎”來(lái)便宜錢(qián)，從而降低成本。

比如要壓降同業(yè)存款成本，那就得有同業(yè)結算作為基本盤(pán)撐著(zhù)。人家紅LOGO行的同業(yè)結算存款在同存中的比重就相當高。

當然咯，這“三板斧”具體到各家銀行，還是各門(mén)各派、各有長(cháng)板的。有的銀行的資源稟賦在托管，有的銀行則在支付領(lǐng)域獨樹(shù)一幟。

銀行朋友和我聊到最后的結論是，想要真正提升同業(yè)結算存款的占比，解題思路并非要在每一個(gè)增項上面面俱到，而是要加強總行的頂層設計，做到整體“一盤(pán)棋”，通過(guò)各項業(yè)務(wù)綜合聯(lián)動(dòng)。

說(shuō)到最后，又會(huì )是一個(gè)“不斷打破部門(mén)豎井”的故事。這個(gè)話(huà)題說(shuō)下去又是一大篇，日后慢慢聊吧，“愉見(jiàn)財經(jīng)”最近挺關(guān)心這些制度上的突破，誰(shuí)要真突得破，真正意義上的開(kāi)放與融合，還真能解放一大塊生產(chǎn)力的。