新金融瑯琊榜 作者：董云峰
來(lái)源：新金融瑯琊榜（ID:finrank)
工行金融科技的發(fā)展已經(jīng)觸及靈魂，將數字化轉型的核心回歸到了“人”身上。
浪潮之巔，舍我其誰(shuí)。
2021年12月15日，中國人民銀行網(wǎng)站公示了“2020年度金融科技發(fā)展獎”獲獎單位和獎項，工商銀行的智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS）項目獲得唯一的最高獎項“特等獎”。
金融科技發(fā)展獎的前身，是1992年央行設立的銀行科技發(fā)展獎，從2020年度開(kāi)始更名為金融科技發(fā)展獎，首次將評獎范圍擴大至銀行、保險、證券等金融機構。
此次ECOS獲得的是央行首次擴大到全部金融機構的特等獎，工行作為中國金融科技引領(lǐng)者的地位再一次得到彰顯。在此前的銀行科技發(fā)展獎評選中，工行的獲獎級別和數量始終保持同業(yè)第一。
這是工行金融科技持續領(lǐng)先的一個(gè)縮影。近年來(lái)，工行強化頂層設計，升級金融科技創(chuàng )新體系，以建設數字工行為目標，全面布局大數據、區塊鏈、人工智能等領(lǐng)域，率先進(jìn)入數字化轉型的深水區。
回望即將過(guò)去的2021年，從戰略規劃、體制機制、基礎設施到生態(tài)布局，工行承前啟后，引領(lǐng)銀行數字基因變革，邁向“科技強行”新征程。
1戰略規劃再升級
金融與科技的融合發(fā)展，浩浩蕩蕩。
從電子化到移動(dòng)化，從信息化到智能化，從場(chǎng)景化到生態(tài)化，金融科技正在全面重塑銀行業(yè)，推動(dòng)數字化轉型大步向前。
“十四五”規劃指出，“穩妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型?！闭驹凇笆奈濉遍_(kāi)局之年的新起點(diǎn)，銀行業(yè)以前所未有的決心和力度，推動(dòng)戰略規劃與組織布局的升級。
2021年，主要商業(yè)銀行紛紛對標“十四五”規劃綱要，圍繞金融科技的新定位、新特征，制定新一輪的金融科技發(fā)展規劃，對下一階段的發(fā)展目標、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施進(jìn)行總體部署。
尤為令人矚目的是，工行研究制定了《中國工商銀行金融科技發(fā)展規劃（2021-2023年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》），規劃期內，將顯著(zhù)提升科技創(chuàng )新能力和金融創(chuàng )新能力，以科技自立自強和數字化重構雙輪驅動(dòng)，引領(lǐng)具有時(shí)代標志的銀行數字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態(tài)、數字、安全”五位一體的“科技強行”。
具體而言，敏捷，指的是機制變革激發(fā)內生源動(dòng)力；智慧，指的是科技技術(shù)貫穿前中后臺；生態(tài)，指的是開(kāi)放互聯(lián)拓展無(wú)界融合；數字，指的是數據資產(chǎn)釋放新要素活力；安全，指的是穩定可控支撐可持續發(fā)展。
從“科技強行”四個(gè)字可以看出，科技之于工行，已經(jīng)有了更為宏大的意義：科技既是工行領(lǐng)先同業(yè)的核心競爭力，也將是工行身上最重要的名片之一。
在近日舉行的2020年度金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導小組會(huì )議上，央行副行長(cháng)范一飛強調，金融機構要瞄準高水平科技自立自強，加強統籌謀劃和頂層設計，以科技創(chuàng )新的主動(dòng)贏(yíng)得金融發(fā)展的主動(dòng)。要強化金融創(chuàng )新的科技武裝和數據加持，將數字元素注入金融服務(wù)全流程，將數字思維貫穿業(yè)務(wù)運營(yíng)全鏈條。
工行金融科技發(fā)展規劃的升級，恰逢其時(shí)。
2加快釋放創(chuàng )新活力
在“科技強行”的“五位一體”中，以體制機制創(chuàng )新為核心的“敏捷”被放在了第一位。
過(guò)去數年里，商業(yè)銀行紛紛加碼金融科技投入，加速推進(jìn)數字化轉型，尤其在基礎設施與科技賦能等方面不遺余力，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新不斷涌現。然而，商業(yè)銀行所特有的穩定性、安全性決定了，這些轉型布局很難深入到體制機制的層面，諸如科技部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的割裂始終存在，在人才的培養和激勵上相對滯后，成為制約轉型深化的重要阻礙。
對此，工行有著(zhù)深刻的認識，著(zhù)手探索機制創(chuàng )新，不斷提升金融創(chuàng )新響應效率和供給能力，激活釋放科技創(chuàng )新活力。
在《規劃》的指引下，今年以來(lái)，工行加快體制機制建設，建立創(chuàng )新攻關(guān)“揭榜掛帥”機制，以“解決技術(shù)難題、填補市場(chǎng)空白”為目標，選取4個(gè)攻堅克難揭榜項目和12個(gè)敏捷響應掛帥項目試點(diǎn)實(shí)行揭榜掛帥；公開(kāi)合理遴選項目負責人，擇優(yōu)成立業(yè)務(wù)與科技融合的掛帥團隊，進(jìn)一步激發(fā)了員工的創(chuàng )新動(dòng)能。
同時(shí)，工行積極構建科技與業(yè)務(wù)互通的科技人才職業(yè)生涯通道，培養“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復合型金融科技人才隊伍；加大“科技菁英”校園招聘力度，積極引入高端社會(huì )化專(zhuān)業(yè)科技人才，探索建立“科技培養—業(yè)務(wù)使用”的金融科技人才“蓄水池”機制，營(yíng)造“全行懂、全行做”的科技創(chuàng )新氛圍。
在組織布局層面，工行成立工銀科技（北京）有限公司，進(jìn)一步優(yōu)化工銀科技的組織架構布局，同時(shí)積極探索設立合資子公司，不斷提升工銀科技價(jià)值輸出能力和市場(chǎng)影響力。此外，工行還在推進(jìn)分行金融科技機構職能向創(chuàng )新研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)支持轉型。
可以看到，工行金融科技的發(fā)展已經(jīng)觸及靈魂，將數字化轉型的核心回歸到了“人”身上。
3硬實(shí)力持續提升
隨著(zhù)投入力度的不斷加大，銀行業(yè)的科技實(shí)力與日俱增，涵蓋了云計算、人工智能、大數據與區塊鏈等在內的數字基礎設施持續躍升，也讓銀行業(yè)真正成為金融科技主戰場(chǎng)。
在近期舉行的“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，工行副行長(cháng)張文武在演講中指出，工行堅決貫徹落實(shí)國家戰略要求，堅持自主創(chuàng )新，帶頭打好銀行業(yè)核心技術(shù)創(chuàng )新攻堅戰，助力強鏈補鏈，有序推進(jìn)信息系統創(chuàng )新工程，為維護金融穩定與保障國家金融安全貢獻力量。
ECOS，正是工行交出的一份答卷，以智慧、開(kāi)放、共享、高效、融合為特征，構建了國際領(lǐng)先的全分布式開(kāi)放生態(tài)銀行系統，也為工行快速、全面地升級基礎設施鋪平了道路。
2021年以來(lái)，通過(guò)夯實(shí)自主可控技術(shù)底座，工行加強前沿技術(shù)研究應用，圍繞“5G+ABCDI”，打造了一系列企業(yè)級服務(wù)能力強、具有行業(yè)領(lǐng)跑優(yōu)勢的新技術(shù)平臺。
從系統架構來(lái)看，新推出的工行云平臺3.0，實(shí)現同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控云服務(wù)，IaaS 基礎設施云入云節點(diǎn)總量達到9.8萬(wàn)套，PaaS應用服務(wù)云容器數超過(guò)5.6萬(wàn)套，同業(yè)首家達到私有云四級、生態(tài)云三級安全能力要求，持續鞏固在云計算領(lǐng)域的規模優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢。
在大數據方面，工行建成集團數據中臺，構建總體容量超過(guò)100PB的大數據平臺，形成總規模覆蓋49億實(shí)體和200億關(guān)系的知識圖譜，沉淀20,000余個(gè)通用共享指標，提供更全面、更高效、更靈活的數據服務(wù)，提升企業(yè)數據價(jià)值變現能力，數據驅動(dòng)能力持續增強。
在人工智能方面，工行升級人工智能技術(shù)體系，機器人流程自動(dòng)化（RPA） 平臺同業(yè)首家通過(guò)工業(yè)和信息化部及信息通信研究院組織開(kāi)展的RPA系統與工具應用成熟度評估；業(yè)界率先建成人工智能模型全生命周期運營(yíng)管理框架，模型流轉交付效率提升2.5倍。
此外，工行率先建成以北斗衛星導航系統為唯一信號源的國產(chǎn)智能POS終端監控體系，將衛星遙感技術(shù)和人工智能技術(shù)相融合，對農作物生長(cháng)、大型工程類(lèi)項目建設進(jìn)行貸后智能監控；同時(shí)實(shí)現量子技術(shù)在重要金融加密場(chǎng)景中的可行性驗證及試點(diǎn)應用突破，并作為首家機構與北京國際大數據交易所共同完成聯(lián)邦學(xué)習技術(shù)驗證工作。
通過(guò)全面推進(jìn)新技術(shù)布局，深化新技術(shù)規?；瘧?，工行已經(jīng)形成了領(lǐng)先的企業(yè)級技術(shù)能力和應用能力，為業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展賦予更大動(dòng)能。
數據顯示，截至2021年6月末，工行累計獲得專(zhuān)利授權939項，居國內銀行業(yè)第一位。
4生態(tài)布局全面開(kāi)花
無(wú)生態(tài)，不金融。
在數字中國建設浪潮下，工行把握數字化轉型的歷史性機遇，依托金融科技加快輸出專(zhuān)業(yè)化科技能力，打造金融與數字政務(wù)、數字產(chǎn)業(yè)、數字民生所緊密融合的“數字共同體”，助力數字化轉型加速發(fā)展。
今年5月，工行正式發(fā)布“工銀 e 錢(qián)包”開(kāi)放銀行品牌，致力于打造數字化“無(wú)界工行”，提供涵蓋賬戶(hù)管理、資金管理、投資理財、融資信貸以及消費繳費等5大類(lèi)22種產(chǎn)品服務(wù)；用戶(hù)無(wú)論是否擁有工行賬戶(hù)，均可通過(guò)工行合作伙伴的線(xiàn)上平臺享受便捷易得的金融服務(wù)。截至6月末，累計服務(wù)個(gè)人客戶(hù)達到3500萬(wàn)戶(hù)。
6月，工行緊鑼密鼓推出“云工行”非接觸服務(wù)品牌：通過(guò)對業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務(wù)一體化、開(kāi)放式智慧生態(tài)等多元服務(wù)場(chǎng)景的整合優(yōu)化，讓客戶(hù)“隨時(shí)隨地”辦理業(yè)務(wù)，打造以客戶(hù)為圓心的“數字生態(tài)共同體”。
依托工行云、API等開(kāi)放平臺同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，工行的GBC三端聯(lián)動(dòng)和場(chǎng)景生態(tài)建設漸入佳境。從中報來(lái)看，工行重點(diǎn)領(lǐng)域建成互聯(lián)網(wǎng)有效場(chǎng)景6262個(gè)，較上年增加975個(gè)；帶動(dòng)平臺合作活躍法人客戶(hù)9萬(wàn)多戶(hù)，同比增長(cháng)超400%。
其中，在A(yíng)PI平臺方面，工行實(shí)現賬戶(hù)服務(wù)、支付結算、普惠融資等領(lǐng)域，共計18大類(lèi)2400余個(gè)API接口服務(wù)的輸出，為超過(guò)1.5萬(wàn)家合作方提供服務(wù)，日均交易量突破1.3億筆，成為銀行同業(yè)中“合作伙伴最多、服務(wù)最全面”的開(kāi)放平臺。
在賦能數字政務(wù)方面，工商銀行全方位布局，構建智慧政務(wù)新體系，打造“互聯(lián)網(wǎng)＋網(wǎng)點(diǎn)”的政務(wù)門(mén)戶(hù)服務(wù)，支持“政務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦”、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)服務(wù)新形態(tài)；向社保、工商、政法等垂直領(lǐng)域輸出“行業(yè)+金融”一站式服務(wù)，讓“數據多走路，居民少跑腿”，助力建設“數字政府”。
圍繞醫療、教育、出行等民生熱點(diǎn)領(lǐng)域，工行打造智慧醫療開(kāi)放平臺、社團協(xié)會(huì )云、銀校通、工銀無(wú)感支付等系列產(chǎn)品和服務(wù)，隨時(shí)隨地滿(mǎn)足人民群眾多層次、多樣化的需求。
為助力鄉村振興等國家戰略，工行還以“數字化”增強金融觸達，以“大數據”賦能惠農信貸，以“開(kāi)放化”融入鄉村生態(tài)，以“智慧化”賦能產(chǎn)業(yè)升級，全方位打造數字鄉村。
通過(guò)打造鏈接能力最強、產(chǎn)品供給最廣的數字新業(yè)態(tài)，工行全面構建了開(kāi)放、合作、共贏(yíng)的金融場(chǎng)景生態(tài)布局。
5結語(yǔ)
2021年，從戰略規劃、體制機制、基礎設施到生態(tài)布局，工行這一系列的變革與創(chuàng )新，不僅深入靈魂，更是面向未來(lái)，有著(zhù)強烈的風(fēng)向標意義。
基于最新的戰略規劃，工行要成為“敏捷、智慧、生態(tài)、數字、安全”五強領(lǐng)先優(yōu)勢的“科技強行”，它不僅是“宇宙行”，也是“科技行”。而最終的落腳點(diǎn)還是服務(wù)——為客戶(hù)提供全天候、全渠道、全場(chǎng)景、全功能的極致金融服務(wù)。
濃縮起來(lái)，就是八個(gè)字：科技向善，金融為民。這正是宇宙行乘風(fēng)破浪、不舍晝夜的初心之所在。
凡是過(guò)往，皆為序章。在通往“更快、更高、更強”的路上，工行始終走在前面。
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