那是去年的春節假期（編者注：文章寫(xiě)于2016年，請自彼時(shí)開(kāi)始回撥時(shí)間軸），在澳門(mén)某知名賭場(chǎng)長(cháng)長(cháng)的扶手電梯上，下樓的孫姐和上樓的某“圈內人”朋友正巧遇上。孫姐眉開(kāi)眼笑、大呼小叫，麻利地從手提包里翻出一沓錢(qián)，下了電梯又轉向蹬蹬蹬爬上對方的電梯追了上去，客套了幾句后就要對方收下紅包，說(shuō)那是新年“利市錢(qián)”，可以開(kāi)運。

我聽(tīng)見(jiàn)孫姐用特別高的調子在那兒說(shuō)話(huà)：“過(guò)年就是時(shí)來(lái)運轉，你說(shuō)我運氣怎么那么好，財神爺賭桌上送錢(qián)不算，還能在這里遇上你?！?隨后的幾句對話(huà)里，孫姐一連跟對方說(shuō)了好幾遍自己財運好。

這一幕看得我哭笑不得。那時(shí)的孫姐，在東部和華南沿海城市都有業(yè)務(wù)，明里干著(zhù)擔保公司，暗里干著(zhù)放錢(qián)賺息的生意，其中一部分業(yè)務(wù)的利益遠超同期銀行利率4倍，因此也就是個(gè)高利貸。

從2014年年中開(kāi)始，孫姐其實(shí)一直在煎熬，導火索是她放出去的錢(qián)壞了好幾筆。熟悉這個(gè)行業(yè)的朋友不難理解那一年江浙滬閩粵一帶中小企業(yè)的景況以及擔保公司在銀行融資端的斷流。這就像是三角債的邏輯，別人欠孫姐公司的錢(qián)黃掉了，孫姐自己的融資端也是負債累累，無(wú)法還清。所以就怕債主逼債或起訴她。

雖然不知孫姐具體負債數目，但她的手頭早已不寬裕，澳門(mén)之行她也并沒(méi)有像自己說(shuō)的那樣豪賭豪贏(yíng)。我問(wèn)她為什么要主動(dòng)散財，不會(huì )是迷信思想作祟吧？別過(guò)朋友收斂了笑容的孫姐說(shuō)：“和找你們媒體一樣，我那是打個(gè)廣告做個(gè)宣傳，剛剛那筆就當廣告費?！?br/>

原來(lái)，這已是孫姐第二次使用“上澳門(mén)”的公關(guān)伎倆了。自從資金鏈告急，“江湖”上就有對她的不利傳言和各路打探。孫姐自有她的一番防“擠兌”高招。

所謂防“擠兌”，就是說(shuō)，但凡有某幾個(gè)金主確鑿咬定孫姐是沒(méi)能力還錢(qián)而去法院起訴她，那情況就很可能會(huì )急速演化成所有的民間債權人都鬧去法院排隊起訴，所有給她公司貸款的銀行都來(lái)收貸。道理很簡(jiǎn)單，誰(shuí)都會(huì )怕措施下晚了，最后一點(diǎn)資產(chǎn)都被其他債權人先下手為強給撈走。

所以對孫姐而言，這是一面她萬(wàn)萬(wàn)要撐住不能倒的“危墻”。

在回答“愉見(jiàn)財經(jīng)”的問(wèn)題前，孫姐指了指自己鎖扣锃亮、荔枝紋清晰的皮包，Vertu手機和陀飛輪精確擺轉的腕表交相輝映。做資金的，除了他們自個(gè)兒腦袋里印著(zhù)一張資產(chǎn)負債表，沒(méi)有外人能真正看得清他們的身家。就像孫姐，哪怕是借，都要繼續開(kāi)好車(chē)、在高檔酒店或私人會(huì )所請客，只有這樣，才能讓金主們以為她的身家還在。

這是一個(gè)充滿(mǎn)張力的過(guò)程。彼時(shí)雖然沒(méi)人起訴孫姐，但是他們都在互相盯著(zhù)，打聽(tīng)著(zhù)孫姐的情況。怕就怕第一個(gè)債主踏出第一步，后面的全部會(huì )跟上。

孫姐的描述讓我想到一個(gè)被吹漲的氣球，一根細針可以刺爆全局。

其實(shí)，做記者的這些年來(lái)，這種債主們集體虎視眈眈卻又集體按兵不動(dòng)的局面，我已屢見(jiàn)不鮮。有時(shí)得知某債務(wù)主體已經(jīng)周轉不靈，剛想調查報道，就會(huì )被銀行分管人士而非欠債的企業(yè)循循善誘或勸說(shuō)教導我“顧全大局”。

“愉見(jiàn)財經(jīng)”曾被人這樣勸說(shuō)：“你不曝光，我們都有‘時(shí)間換空間’的機會(huì )，你一曝光，銀行肯定一哄而上一起動(dòng)手，鐵定壞賬?！?br/>

就是在這種類(lèi)似的張力之下，孫姐幾個(gè)月前已經(jīng)來(lái)過(guò)一次澳門(mén)。那次她的目的一樣不是豪賭，而是在微信朋友圈里PO了不少顯示自己逢賭必贏(yíng)和“敗家娘們”購物形象的照片，并且帶了豪禮回家送圈內朋友，為的就是裱糊自己的身家，迷惑那些虎視眈眈的債主們。

孫姐曾這樣氣定神閑跟一討債上門(mén)的朋友說(shuō)：“我都不急你急什么，我是欠你兩千萬(wàn)，但老張欠我四千萬(wàn)，下月初就還了?！?br/>

而剛剛我們說(shuō)到的電梯偶遇的朋友，是孫姐資金圈里的一個(gè)“碎嘴”。這對孫姐來(lái)說(shuō)，是個(gè)“投放廣告”的好標的。

一、

孫姐，在東部沿海城市明里干著(zhù)擔保公司，暗里干著(zhù)放錢(qián)賺息的生意。2014年，行業(yè)遇冷，孫姐一個(gè)急轉沖向谷底；但大家或許料想不到的是，僅僅兩年前的2012年，孫姐的資金“過(guò)山車(chē)”還扶搖直上：天天為錢(qián)太多不知道怎么投放而煩惱。

記得2012年末，我自個(gè)兒考慮買(mǎi)房，當時(shí)房?jì)r(jià)很溫和，只需要花費近300萬(wàn)流動(dòng)資金。但誰(shuí)知當我把這個(gè)決定告訴孫姐時(shí)，她幾乎笑掉大牙?！坝绣X(qián)人和一般人的思維真是不一樣的?！边@是“有錢(qián)人”孫姐的一句口頭禪。

在孫姐那里，錢(qián)是用來(lái)生錢(qián)的。我們都知道2012年的市場(chǎng)資金面是從緊的，而市面上資金緊，房?jì)r(jià)一般都漲不動(dòng)，但資金本身拿來(lái)放息價(jià)格卻很高。于是孫姐就開(kāi)始攛掇我把錢(qián)交給她打理：300萬(wàn)，月息2%，每月15日6萬(wàn)塊錢(qián)利息準時(shí)到賬。

孫姐勸我說(shuō)：“錢(qián)值錢(qián)的時(shí)候就讓錢(qián)生錢(qián)，等錢(qián)不值錢(qián)的時(shí)候（意思就是資金面寬松了）再去買(mǎi)房?！?br/>

二、

首先我們來(lái)說(shuō)，孫姐能支付我2%的月息，她靠什么呢？

她的公司賺兩種錢(qián)：

第一，公司有一塊正兒八經(jīng)的擔保牌照，為一批貿易類(lèi)企業(yè)的銀行融資做擔保，主要靠房產(chǎn)“二押”模式做風(fēng)控（銀行一般不接受余值抵押），明面上賺取3%～5%的擔保費；

第二，孫姐的公司也自己放息，其中不少借貸遠超同期銀行利率4倍，也就是高利貸。

這放息業(yè)務(wù)倒也不是瞎做的，和她的主營(yíng)業(yè)務(wù)息息相關(guān)：主要是給企業(yè)客戶(hù)的銀行續貸做“過(guò)橋”。由于精準掌握著(zhù)貸款銀行（不少本就是擔保公司的合作銀行）是否對續貸進(jìn)行批復的信息，因此這項業(yè)務(wù)風(fēng)險小、收益大。

甚至，告訴大家一個(gè)秘密：憑著(zhù)和支行們的良好關(guān)系，孫姐還可左右貸款放下來(lái)的時(shí)間，讓銀行人士幫忙拖延，以便她能賺到更多天的利息。

剛剛給大家說(shuō)了“資產(chǎn)端”，下面來(lái)說(shuō)孫姐的“資金端”，她的錢(qián)從哪里來(lái)？

有三條路徑。

第一，靠保證金“抽頭”，這種做法幾乎是擔保行業(yè)中公開(kāi)的秘密。對一些獲貸困難或是抵押物不足的企業(yè)客戶(hù)，孫姐會(huì )要求對方將融資的20%～30%留下作為所謂的“保證金”，其實(shí)是雁過(guò)拔毛獲得了一筆免費資金。

第二，靠民間融資，就跟孫姐攛掇我的一樣，月息2分。大家算算，孫姐的資金成本是月2分，放出的資金利息差不多月3分。當然，由于這種負債成本較高，所以孫姐并不歡迎長(cháng)期資金。

三、

介紹完孫姐的“盈利模式”，回過(guò)頭來(lái)說(shuō)說(shuō)她當時(shí)的流動(dòng)性情況。讓我把錢(qián)投給她，在2012年末說(shuō)出這句話(huà)，孫姐可是一番美意。孫姐說(shuō)：“你可別以為我缺資金，現在銀行都追著(zhù)我放貸，我們公司已經(jīng)很少從民間融資了?！?br/>

看看，要我投錢(qián)，還是給我開(kāi)后門(mén)的了。當時(shí)的孫姐，并不缺獲取低成本資金機會(huì )。民間資金頂多是臨時(shí)調調頭寸用。

在孫姐辦公室，“愉見(jiàn)財經(jīng)”的確遇到過(guò)銀行人士，拜訪(fǎng)孫姐就為求她幫忙貸點(diǎn)款出去，因為行里信貸額度多出來(lái)，貸款放不出沒(méi)業(yè)績(jì)。

所謂“放不出”，實(shí)則“不敢放”。在孫姐所在城市，自2012年便出現了鋼貿風(fēng)險，此后蔓延到木材、水產(chǎn)等貿易企業(yè)，一眾銀行開(kāi)始發(fā)風(fēng)險提示，忙不迭收貸，對新增貸款暗中實(shí)施多個(gè)行業(yè)禁入政策。而這些，可都是銀行從前消化大量信貸額度的地方。

現在回頭想來(lái)，2012年是個(gè)值得玩味的年份。從接觸到的銀行基層業(yè)務(wù)情況來(lái)看，那時(shí)，舊有的放貸思路式微，曾經(jīng)受寵的行業(yè)和一些諸如貨押、連互保純信用的貸款模式被證明高風(fēng)險；然而，舊的破了新的卻還沒(méi)立，即便市場(chǎng)上一大批中小企業(yè)仍然缺錢(qián)，但銀行們并沒(méi)有創(chuàng )新出好的貸款模式來(lái)對接，除了一貫對抵押物的依賴(lài)，孫姐這樣的民營(yíng)擔保公司增信，也算是一種上級行還能批得下來(lái)的模式。

銀行還有額度、中小企業(yè)還有需求，只是大家都怕了。結構性失衡的局面下，路徑依賴(lài)的支行長(cháng)們需要孫姐。

一直到2013年，孫姐都是洋洋自得的。她的成功，也在于那些年她的職場(chǎng)進(jìn)退跟著(zhù)貨幣政策大勢步步為營(yíng)，每個(gè)選擇都踩在時(shí)點(diǎn)上。

四、

孫姐其人，和很多民間資金客不同，她是“正規軍”出身：名?？瓢喈厴I(yè)就進(jìn)入了國有大銀行，從小跟班一路干到支行副行長(cháng)；隨后踏著(zhù)貨幣大投放和城商行跨省經(jīng)營(yíng)招兵買(mǎi)馬的節奏，孫姐跳槽去了一家小銀行，在新東家明顯靈活于大行的績(jì)效薪酬和靠創(chuàng )利提“費用”的管理體系下，孫姐帶在身上的存貸款關(guān)系戶(hù)便是“搖錢(qián)樹(shù)”。

城商行跨省經(jīng)營(yíng)，頭幾年的規模比拼和“對中小企業(yè)信貸支持”這事尤為重要；而跨省而來(lái)的他們，實(shí)際卻缺乏和本地企業(yè)合作了解的根基。雙重壓力之下，諸如“三材”貿易類(lèi)企業(yè)這樣的融資額度大、利息上浮多、還肯配合銀行“以貸轉存”等的能快速提升業(yè)績(jì)的業(yè)務(wù)，便成了法寶。孫姐做法也不出其外。

不過(guò)，她終究看得清，一旦貨幣政策收緊，玩著(zhù)“十鍋九蓋”的企業(yè)必將原形畢露，資金鏈告急，而這個(gè)時(shí)候，還留在銀行就要為自己的爛攤子收場(chǎng)，恰恰是民間金融機構能靠銀企的危難發(fā)財。

更何況，干過(guò)兩家銀行、帶出了一批手下的孫姐，有的是行業(yè)人脈關(guān)系。她的前下屬也有升職和跳槽，漸漸的，她在當地多家銀行都有一兩間“合作支行”，和支行長(cháng)關(guān)系相當鐵。而這些，都反過(guò)來(lái)成了她經(jīng)營(yíng)擔保公司的渠道資源。

五、

天欲其亡，必令其狂?；蛟S是一路順風(fēng)順水讓孫姐的金融嗅覺(jué)不再靈敏。

孫姐第一失算在，她料想不到在2012年還是銀行們認可甚至依賴(lài)的民營(yíng)擔保模式，一年多以后也上了內部風(fēng)險預警名單；或許是和幾名支行長(cháng)的關(guān)系太鐵讓孫姐掉以輕心，她未料到從總行一路布置下來(lái)的信貸政策轉變會(huì )讓她的計劃不受控。

孫姐第二失算在，2013年手頭資金一多頭腦發(fā)熱，她開(kāi)始了短貸長(cháng)投的不歸路。

這是大忌！比違約風(fēng)險更猙獰致命的往往是流動(dòng)性風(fēng)險。

2013年，孫姐接連投出三個(gè)項目，有收爛尾樓，也有買(mǎi)公司股權等上市?！坝湟?jiàn)財經(jīng)”曾問(wèn)過(guò)她，資產(chǎn)端都是兩三年里變不了現的項目，和負債端期限錯配得太厲害怎么辦。然而那時(shí)太多開(kāi)放著(zhù)的融資渠道讓孫姐根本不愁資金——她天天愁的是到哪去找好項目能覆蓋負債成本還能賺大錢(qián)。

六、

第一條路，是她放出去收不回的資金能被回攏。哪怕是先回攏個(gè)兩三筆，也能幫她再拖上好一陣子。但近兩年的情況，能跑孫姐那里扛那么高利息借款的那種大宗貿易企業(yè)，欠的錢(qián)那都是垃圾債里的垃圾了，這些企業(yè)到現在還在面臨生死存亡問(wèn)題（或是已經(jīng)暴掉了），而不是銷(xiāo)售幾時(shí)回暖。

第二條路，是孫姐自己靠“打扮身家”等招數，來(lái)迷惑她的資金端，可以去開(kāi)拓更多的融資渠道。但上文同樣也說(shuō)了，孫姐擺在臺面上的那張“名片”的身份，所從事的是民營(yíng)擔保行業(yè)，而這個(gè)行業(yè)已經(jīng)基本被淘汰了，加上這兩年民間資金運作盤(pán)子不斷爆掉，也讓不少金主都長(cháng)了記性。

誰(shuí)愿意濕手沾面粉，把錢(qián)往一個(gè)被潮流拋棄、被證明了模式不合理的方向里投？

在上述兩條“保守治療”的道路都走不順的時(shí)候，一籌莫展的孫姐卻被一個(gè)號稱(chēng)“移民中介”的家伙盯上了。說(shuō)真的，孫姐本來(lái)還在到處想拖延下去的辦法，這種銀行系正規軍出身、而不是民間金融草莽英雄摸爬滾打大的，對于債務(wù)解決方案的想象永遠逃不了“時(shí)間換空間”的科班套路。何況她還是有家庭的人，自己是想不到“跑路”那么絕對的對策。但遇到了財務(wù)問(wèn)題的她，卻恰恰成為了黑中介理想的兜售目標。

當孫姐有次找我合計、并讓我幫她調查調查那黑中介提供的方案的可行性的時(shí)候，我已然看到了這個(gè)故事里伸出的另一條支脈：移民黑中介的神秘利益鏈。

孫姐轉述了黑中介兜售給她的兩項服務(wù)。

第一項服務(wù)是：只需要花5000美金，就可以買(mǎi)一本非洲某國（三個(gè)字的國家名字，你猜猜？）的護照——你沒(méi)聽(tīng)錯，是有她本人名字、有她本人照片的她本人的護照！

當時(shí)的我聽(tīng)到這個(gè)手法，還是挺懵圈的，中國公民不是不允許雙重國籍嗎？那是怎么直接多一本非洲某國護照呢？但據孫姐說(shuō)，這個(gè)國家的護照還真能“買(mǎi)”，非但不需要提供放棄中國國籍的證明，甚至都不需要本人去一趟非洲。

孫姐信誓旦旦地說(shuō)這護照是“真”的，可以用來(lái)入境非洲該國，問(wèn)題不是卡在那個(gè)非洲國家上，是卡在中國這邊：護照上只有非洲該國的出境章，但沒(méi)有中國的入境章。那個(gè)移民黑中介也不管這個(gè)。所以孫姐即便花了錢(qián)搞到護照，還得自己想辦法托關(guān)系去搞一個(gè)入境章，否則靠這張護照，那頭或許可以入境，這頭卻肯定無(wú)法出境。

（愉見(jiàn)再注一個(gè)：知道了這個(gè)套路后，我另一個(gè)朋友依樣畫(huà)葫蘆，不過(guò)“買(mǎi)”的不是護照而是另一個(gè)國家的永居身份。目的也挺搞笑，我這朋友可不是什么黑戶(hù)要跑路，而是為了他家兒子去讀那種都是老外的貴族私立學(xué)校。他就這么把自己兒子搞成了個(gè)“華僑子女”身份。）

當時(shí)孫姐想搞這么一張護照，也并不是想馬上跑路，她主要還是因為怕。畢竟欠了太多債，她知道拖到最后或許逃不了崩盤(pán)的命運。

說(shuō)怕呢，其實(shí)怕的不是欠銀行等正規金融機構的貸款，那些貸款，銀行起訴路漫漫——銀行的資產(chǎn)保全永遠跟不上民間的資產(chǎn)惡意轉讓逃廢，到最后也無(wú)非就是征信黑掉、被邊控掉，再后面就是債務(wù)打折還，然后不了了之。

而且，出身銀行系的孫姐，很會(huì )反過(guò)來(lái)鉆銀行的空子。她知道，只要別傻到去欠信用卡的錢(qián)（否則判起來(lái)很快的），那種用公司主體欠的債，尤其是還有抵押或擔保的，有得好拖了，拖不過(guò)去了，她可以每個(gè)月還個(gè)小幾千幾萬(wàn)，顯示一下有所謂的“還款意愿”，在借款人有“還款意愿”的情況下，那一般是判不了刑坐不了牢了，甚至銀行連起訴都要在法院那里排隊；有時(shí)候對于沒(méi)有房產(chǎn)抵押的借貸，銀行都不起訴了，壞賬資產(chǎn)直接打包賣(mài)掉了。

所以孫姐真正怕的，要那么一張備著(zhù)以防萬(wàn)一的，說(shuō)到底，是民間債主們。

孫姐那天說(shuō)這些話(huà)，起因是想講她自己去討別人債的時(shí)候還是不夠壞，但講著(zhù)講著(zhù)，我聽(tīng)出來(lái)，她其實(shí)是在怕她自己的債主會(huì )足夠壞。再者，她即便做好了自己山窮水盡的打算，但她還有個(gè)兒子，她已經(jīng)在考慮，如果情況惡化，就和丈夫協(xié)議離婚，以此做好債務(wù)隔離，能留點(diǎn)財產(chǎn)給兒子未來(lái)讀書(shū)用，好歹她還有多塊名表和不少細軟，她不想被高利貸逼到最后連這些都招出去。

扯遠了說(shuō)回來(lái)。最后孫姐到底有沒(méi)有真買(mǎi)下那張護照我也沒(méi)好意思多追問(wèn)了，但貌似有，不過(guò)至今都沒(méi)用過(guò)，到今天孫姐人都還在上海。所以這護照真假至今也不得而知。

不過(guò)當時(shí)，比那護照項下的逃跑計劃看似更靠譜可行的，是那黑中介兜售她，花40萬(wàn)搞定一個(gè)美國L1簽證（編者注：這40萬(wàn)是多年前的報價(jià)哦，現在應該漲價(jià)了呵呵），這下“跑路”可以跑全家。

當然當時(shí)另一個(gè)方案是做美國的EB5簽證來(lái)走人，但因為這個(gè)方案移民，投資大不說(shuō)，關(guān)鍵是耗時(shí)太久，比較適合那種中產(chǎn)家庭為孩子出國讀書(shū)做的長(cháng)線(xiàn)計劃，孫姐這種有“特種需求”的人是等不及的，等到EB5出來(lái)了，她都因為債務(wù)被禁止出境了。

黑中介可真會(huì )兜售，人家還給孫姐還設計了一個(gè)基于L1簽證跑全家的黑方案：一家在中國成立2年以上的公司，有個(gè)小幾百萬(wàn)人民幣的注冊資本，有個(gè)大幾百萬(wàn)年營(yíng)業(yè)額，證明有需要有能力在美國開(kāi)分支機構，并且在當地租房辦公雇傭勞動(dòng)力解決就業(yè)，就可以在美國擁有分公司。在美國的分公司注冊資金有至少5萬(wàn)美元的要求，注冊資金是由申請人掌控的。

這些步驟您乍一聽(tīng)覺(jué)得繁瑣，但關(guān)鍵是，這些都是可以辦到的，而且不少移民公司都已有協(xié)助辦理的成熟經(jīng)驗了。至于這國內做個(gè)公司，營(yíng)業(yè)額走走賬啥的，我想咱們都可以會(huì )心一笑的吧，其實(shí)并不難，是吧？

移民怎么移？黑中介又設計了：只要讓境內公司往境外分公司“派駐”高管，無(wú)論是董事長(cháng)、總經(jīng)理、財務(wù)總監、市場(chǎng)總監，都可以相應獲得“跨國公司高管”L1簽證。雖然簽證期限一般是首次申請獲批一年，但只要“勞動(dòng)關(guān)系”在，日后可以延期為兩年或三年、最長(cháng)可達七年。

對曾經(jīng)玩資金長(cháng)袖善舞的孫姐來(lái)說(shuō)，借個(gè)殼搞一個(gè)成立2年的貿易公司去美國開(kāi)個(gè)分支做做平進(jìn)平出的所謂貿易并不難，或者直接將其控制的公司投資美國分公司也可行。但是，比這些都好辦的是，黑中介那里竟然還有一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈（不得不說(shuō)這些見(jiàn)不得光的交易行業(yè)，那服務(wù)水平實(shí)在是貼了心了）——

黑中介可以直接牽線(xiàn)“已經(jīng)搭好兩頭橋梁的公司”，愿意全套收費40萬(wàn)“渡”一個(gè)人。孫姐只需要把國內的勞動(dòng)關(guān)系轉入該公司，然后補交社保和稅收，一段時(shí)間之后便可“成行”。

而孫姐要做的，是慢慢把手頭的資產(chǎn)，在債主封上門(mén)來(lái)之前，想盡辦法悄悄變現，再把可騰挪的資金都暗地轉去該公司。這些“預存”的錢(qián)，將是孫姐作為高管被派駐美國后的“工資”。

關(guān)于孫姐曾假想過(guò)的“L1簽證跑全家”。一年后，我因為自己的移民訴求去了一趟美國做實(shí)地考察，在和美國的機構聊天時(shí)，我想起了孫姐曾有過(guò)的打算，于是就向她們核實(shí)L1簽證真這么管用嗎？

對方的答復是否定的。美國的機構告訴我，L1本身是一個(gè)給跨國公司在美分公司的高管的，是一個(gè)正常、合法的渠道，但的確在中國被一些移民公司做成了“假產(chǎn)品”，還騙申請人這樣可以拿到綠卡。但實(shí)際操作中，L1第一次簽出來(lái)是一年的，一年到了還想留在美國要延期，再延一次是三年，三年過(guò)去還要延期。這之后才是綠卡的事兒。

有的人拿著(zhù)作為“假產(chǎn)品”的L1，是會(huì )拿到第一年簽證。但之后延期就可能遇到麻煩，申請綠卡更是麻煩重重。人家美國的移民局和工商局也不是吃干飯的，所謂“高管”來(lái)了美國，做的是不是空殼公司，公司有沒(méi)有雇傭當地人，有沒(méi)有真的運營(yíng)，這個(gè)“高管”掛靠在這個(gè)公司是不是真的“高管”還是只是名頭，別人都會(huì )查的。如果只是擺擺樣子的，那最后的結果也是別人跟你拜拜。

巴特，就像開(kāi)場(chǎng)里說(shuō)的，孫姐現在人還在上海：她既沒(méi)有出境或去某個(gè)窮鄉僻壤避風(fēng)頭，也沒(méi)有因騙取貸款罪之類(lèi)的被抓起來(lái)。她是怎么轉危為安的呢？

“孫姐大法”第一式。

上文里講到過(guò)孫姐打扮身家防擠兌的辦法。孫姐的點(diǎn)睛之筆在于，她不僅把這個(gè)辦法用在自己身上，還！用在了欠她錢(qián)的那些個(gè)公司老板身上！

圖個(gè)啥呢？孫姐的算盤(pán)是給債務(wù)“找個(gè)接盤(pán)的”。她不但幫忙摻和打扮她客戶(hù)的身家，甚至替客戶(hù)墊付了再借高利貸所需的費用（高利貸行規為先行支付利息），然后還給她的老高同行們吹風(fēng)，說(shuō)這債務(wù)人還是可以的，有還款來(lái)源的，還把欠她的錢(qián)都還上了之類(lèi)，以此協(xié)助這名客戶(hù)成功從另一資金方處套來(lái)資金，這才能償清他們在她自己平臺的借款。

她還去幫欠錢(qián)的搞銀行資金去了。當然，孫姐會(huì )在爛帳企業(yè)里選一些相對品相還過(guò)得去的。你一定會(huì )問(wèn)，銀行傻啊，這種企業(yè)還會(huì )貸款？哎，要知道，孫姐除了會(huì )“包裝”客戶(hù)外，出身銀行系的她，還有一個(gè)搞定銀行的秘籍：她吃準了一些銀行奇缺存款。所以，孫姐找來(lái)了神秘的“資金掮客”。

做法是，比如有貸款企業(yè)去向銀行貸款500萬(wàn)。孫姐安排的資金客，會(huì )直接先向某銀行支行存入500萬(wàn)，換取銀行對企業(yè)的等額授信。因為有了這額外的一道“好處”，有些貸審力度不夠的支行就會(huì )被忽悠。

穿插個(gè)背景：大家是否知道，其實(shí)那幾年里，因為中小企業(yè)信用風(fēng)險高企搞得銀行都不敢貸款的原因，銀行的貸款額度其實(shí)是多出來(lái)的，尤其是小企業(yè)貸款這塊，銀行還要完成“兩個(gè)不低于”的整治任務(wù)呢，所以反正要往外貸啊，其實(shí)貸給誰(shuí)，都要擔風(fēng)險的；但存款那頭呢，被互聯(lián)網(wǎng)金融一攪局，銀行的存款是越來(lái)越難搞了，尤其是低成本負債。孫姐啊，就是吃準了銀行的弱點(diǎn)。

至于資金掮客為啥要幫存呢，很簡(jiǎn)單，一來(lái)，他沒(méi)什么風(fēng)險??；二來(lái)，他還能拿個(gè)月0.7分到1分的利息。他吃吃利差、穩賺不賠、見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)唄，也算比好生意。

恰恰是這無(wú)心插柳的第三式，到最后是孫姐力挽狂瀾的法寶。孫姐當時(shí)思路很簡(jiǎn)單，對于那種一式兩式都套不上的，但好歹在江浙小城市還藏個(gè)一套半套房子的，或者是上海這里還能上個(gè)二押的，她都跑去跟人家化干戈為玉帛，做還款協(xié)議去了。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是對方好歹還那么一點(diǎn)，甚至也一點(diǎn)也不用還了，就把在什么上海郊區的、蘇州的、蕭山的、無(wú)錫的、南通的這種地方的兩套小別墅拿來(lái)抵債吧，即便欠的其實(shí)還比抵的多，但孫姐也同意一筆勾銷(xiāo)了。

更關(guān)鍵的是，有的債主其實(shí)欠的是擔保公司、而不是孫姐個(gè)人的。但擔保公司經(jīng)營(yíng)到這幅田地，從財務(wù)總監到前臺拿快遞的，都已經(jīng)鳥(niǎo)獸散人去樓空了，各種賬目也亂了，孫姐作為原老總加股東之一，到最后還在處理爛帳，也算有話(huà)語(yǔ)權，關(guān)鍵是還沒(méi)什么人能看住她暗地的小動(dòng)作。

（前方高能了）結果是，孫姐，讓人家打個(gè)1、2折，就算還了擔保公司的債務(wù)了。

擔保公司其他股東也不知內情，以為能討回點(diǎn)錢(qián)已經(jīng)聊勝于無(wú)。而事實(shí)卻是，欠債企業(yè)為了逃那8、9成的廢債，會(huì )同意把某房產(chǎn)過(guò)戶(hù)到孫姐指定人的名下。大家看明白了沒(méi)：是孫姐指定的某個(gè)人頭。

好了，如果這一高能部分，各位聽(tīng)了還覺(jué)不夠刺激，那我們繼續。下面來(lái)講，孫姐自己欠債的部分。（但這部分請允許我點(diǎn)到為止哈，我怕說(shuō)多了銀行親們以后都封殺我不讓我探秘了）。在孫姐手上還剩最后一筆大資金的時(shí)候，她沒(méi)有腦子發(fā)熱全部用來(lái)償還掉各路債務(wù)，以盡量減少債務(wù)總量。她知道，無(wú)論怎樣，她都還不上全部了，所以她做的，恰恰是分配。

第一，她先還了一定會(huì )壞事的那些欠債。比如民間債主里最會(huì )動(dòng)粗的，比如銀行的信用卡欠債。

這一點(diǎn)，這些年我接觸過(guò)不少背了一屁股債的民企小老板，都是做反的。真是方腦殼！他們會(huì )以為公司在銀行的欠款要趕緊還，以期望銀行還能續貸來(lái)拖下去，結果總有銀行收了貸款變臉續貸不放了。這批人，甚至不惜通過(guò)灰色渠道辦一大堆信用卡來(lái)循環(huán)套錢(qián)，拿信用卡的欠債去還自己的對公貸款。他們后來(lái)結局都不大好，因為，信用卡壞賬，抓得省事判得快。比起公司欠債遙遙無(wú)期的起訴、協(xié)議、銀行資產(chǎn)包轉讓等等鈍刀無(wú)力的流程，那是刀刃鋒利得多。

第二，在還了刀刃最鋒利的一批欠款后，余下的錢(qián)，孫姐開(kāi)始藏。藏起來(lái)干嘛呢？一點(diǎn)一點(diǎn)還，每個(gè)月還個(gè)一兩萬(wàn)，電話(huà)打得她腦殼疼了，就還個(gè)5萬(wàn)10萬(wàn)，然后再拖兩個(gè)月再還一點(diǎn)。

對外，她從來(lái)不招供，這些錢(qián)其實(shí)都是她藏在別人名頭下的她自己的錢(qián)，也不會(huì )留下明顯的轉賬記錄被人挖到。她都會(huì )裝成，自己還在某公司打一份工，每月有好多入賬，或者每月欠自己錢(qián)的人都會(huì )還不少給她，以此給她的債主畫(huà)餅。

這樣一來(lái)，那些好說(shuō)話(huà)的民間債主，看看孫姐還算有誠意，與其殺雞去卵還不如養著(zhù)這雞每個(gè)月下下蛋算了。銀行債主呢，孫姐這招在那里形成的是“還款意愿”。本來(lái)就在銀行干過(guò)的孫姐，很清楚，一旦形成的還款意愿，自己被起訴被判決都難了，銀行和法院都會(huì )對有還款意愿的企業(yè)貸款網(wǎng)開(kāi)一面的。

當然，貫穿于整個(gè)故事之中的，是看似不重要卻其實(shí)起了潤滑劑作用的，孫姐本人的性格。這個(gè)有著(zhù)一頓一斤半白酒酒量的江湖氣、會(huì )定期組團公關(guān)對象去澳門(mén)賭錢(qián)（起點(diǎn)籌碼都是她送的）、還會(huì )細心到寒暑假給對方的孩子的學(xué)校班主任備出境游行程的女子，辦事總也有人給她留三分人情。

最后的結局，大家應該已經(jīng)猜到了。所謂金融人都心照不宣的：時(shí)間換空間。讓通脹，通脹掉債務(wù)；讓資產(chǎn)價(jià)格的增速，遠遠超過(guò)債務(wù)利息。

一，孫姐的擔保公司當時(shí)為了把資金投出去，短錢(qián)長(cháng)配地去投過(guò)地產(chǎn)，這在之前資產(chǎn)價(jià)格停止上升時(shí)是噩耗，甚至加速了銀行的對擔保公司的收貸；但在之后的2016年，已然翻盤(pán)啊。

當然，這些資產(chǎn)最后也成了銀行貸款的抵押物，隨后也進(jìn)入了資產(chǎn)處置的流程。但孫姐有本事組織人在法院拍賣(mài)時(shí)圍標，又把水給弄混了。所以，一拖一拖的，這資產(chǎn)價(jià)格突然迎來(lái)的大漲。