作者：姚麗

來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID:Finance_01)

近年來(lái)，隨著(zhù)國家對供應鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關(guān)的配套基礎設施供應鏈金融也屢屢出現在政策文件中。通過(guò)梳理發(fā)現，“規范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng )新”是近年來(lái)供應鏈金融相關(guān)政策的兩個(gè)關(guān)鍵詞。

2021年，《政府工作報告》首次提及要創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式，體現了在國家層面對供應鏈金融的重視。2020年之前，供應鏈金融的相關(guān)內容只是散見(jiàn)于供應鏈及金融相關(guān)政策文件中，2020年9月，首個(gè)專(zhuān)門(mén)針對供應鏈金融的指導性、框架性文件出臺，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》，標志著(zhù)關(guān)于供應鏈金融的政策導向進(jìn)入新的階段。之后，各地的供應鏈金融相關(guān)政策明顯增加。

通過(guò)梳理發(fā)現，“規范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng )新”是近年來(lái)供應鏈金融相關(guān)政策的兩個(gè)關(guān)鍵詞。在“規范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng )新”的政策導向下，多家商業(yè)銀行及金融科技企業(yè)推出了供應鏈金融創(chuàng )新項目。為了全面展現供應鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng )新，零壹智庫將陸續推出“數字供應鏈金融創(chuàng )新發(fā)展報告及專(zhuān)題”，歡迎相關(guān)機構聯(lián)系我們提供創(chuàng )新案例。

以下是對近年來(lái)供應鏈金融相關(guān)政策文件的簡(jiǎn)要梳理。

一、《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》

2016年2月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》，其中有兩點(diǎn)供應鏈金融相關(guān)意見(jiàn)：一是大力發(fā)展應收賬款融資，推動(dòng)更多供應鏈加入應收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴大應收賬款質(zhì)押融資規模。二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對接融合，探索開(kāi)展企業(yè)集團財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)；支持大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)創(chuàng )投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng )業(yè)者提供資金支持。 

二、《關(guān)于積極推進(jìn)供應鏈創(chuàng )新與應用的指導意見(jiàn)》

2017年10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應鏈創(chuàng )新與應用的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“”指導意見(jiàn)），提出到2020年，基本形成覆蓋我國重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應鏈體系，培育100家左右的全球供應鏈領(lǐng)先企業(yè)，中國成為全球供應鏈創(chuàng )新與應用的重要中心”。指導意見(jiàn)同時(shí)提出“積極穩妥發(fā)展供應鏈金融”，包括兩點(diǎn)： 

一是推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。推動(dòng)全國和地方信用信息共享平臺、商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等開(kāi)放共享信息。鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務(wù)平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應鏈核心企業(yè)、金融機構與人民銀行征信中心建設的應收賬款融資服務(wù)平臺對接，發(fā)展線(xiàn)上應收賬款融資等供應鏈金融模式。

二是有效防范供應鏈金融風(fēng)險。推動(dòng)金融機構、供應鏈核心企業(yè)建立債項評級和主體評級相結合的風(fēng)險控制體系，加強供應鏈大數據分析和應用，確保借貸資金基于真實(shí)交易。加強對供應鏈金融的風(fēng)險監控，提高金融機構事中事后風(fēng)險管理水平，確保資金流向實(shí)體經(jīng)濟。健全供應鏈金融擔保、抵押、質(zhì)押機制，鼓勵依托人民銀行征信中心建設的動(dòng)產(chǎn)融資統一登記系統開(kāi)展應收賬款及其他動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押和轉讓登記，防止重復質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動(dòng)供應鏈金融健康穩定發(fā)展。

三、《關(guān)于開(kāi)展供應鏈創(chuàng )新與應用試點(diǎn)的通知》

2018年4月，商務(wù)部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展供應鏈創(chuàng )新與應用試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），提及發(fā)展供應鏈金融，并支持供應鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新，具體包括“規范發(fā)展供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟”以及“規范開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)”。  

關(guān)于“規范發(fā)展供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟”，通知提出：推動(dòng)供應鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展合作，創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據交易所、中征應收賬款融資服務(wù)平臺和動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統等金融基礎設施作用，在有效防范風(fēng)險的基礎上，積極穩妥開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。此外，通知還提出：推動(dòng)政府、銀行與核心企業(yè)加強系統互聯(lián)互通和數據共享，加強供應鏈金融監管，打擊融資性貿易、惡意重復抵質(zhì)押、惡意轉讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動(dòng)供應鏈金融市場(chǎng)規范運行，確保資金流向實(shí)體經(jīng)濟。

關(guān)于“規范開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)”，通知提出：有條件的企業(yè)可加強與商業(yè)銀行、平臺企業(yè)等合作，創(chuàng )新供應鏈金融業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化供應鏈資金流，積極穩妥、依法依規開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)。

四、《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》

2020年9月，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），這是首個(gè)供應鏈金融方面的指導性、框架性文件?！兑庖?jiàn)》提出穩步推動(dòng)供應鏈金融規范、發(fā)展和創(chuàng )新，包括提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平、探索提升供應鏈融資結算線(xiàn)上化和數字化水平、加大對核心企業(yè)的支持力度、提升應收賬款的標準化和透明度、提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率、支持打通和修復全球產(chǎn)業(yè)鏈、增強對供應鏈金融的風(fēng)險保障支持等。

在金融科技應用方面，《意見(jiàn)》提出要防范金融科技應用風(fēng)險：供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續加強供應鏈金融服務(wù)平臺、信息系統等的安全保障、運行監控與應急處置能力，切實(shí)防范信息安全、網(wǎng)絡(luò )安全等風(fēng)險。

五、金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)

2019年12月，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布文章《中國人民銀行啟動(dòng)金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)工作》。文章寫(xiě)道，按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴大開(kāi)放綜合試點(diǎn)工作方案的批復》（國函〔2019〕16號），中國人民銀行支持在北京市率先開(kāi)展金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng )新監管工具，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營(yíng)造守正、安全、普惠、開(kāi)放的金融科技創(chuàng )新發(fā)展環(huán)境。

金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)被稱(chēng)為中國版”監管沙盒”。試點(diǎn)工作自2020年1月首先從北京啟動(dòng)，后擴大至其他省市，申請機構也從持牌金融機構擴大至金融科技企業(yè)。試點(diǎn)工作為供應鏈金融領(lǐng)域的金融科技創(chuàng )新提供了綠色通道，至2021年10月累計公布了逾百個(gè)創(chuàng )新項目，完成了4個(gè)創(chuàng )新應用測試，其中有兩個(gè)與供應鏈金融相關(guān)，一是工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”,二是中國銀行的“基于區塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”。

此外，中小銀行也在積極探索供應鏈金融的科技創(chuàng )新，例如，2021年7月，徽商銀行申報的”基于區塊鏈技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”項目入選安徽省金融科技創(chuàng )新監管工具第一批創(chuàng )新應用，該項目綜合運用區塊鏈、大數據及人工智能等技術(shù)，構建應收賬款服務(wù)平臺，也可歸類(lèi)為供應鏈金融項目。 

六、地方供應鏈金融相關(guān)政策

在地方層面，多地金融監管部門(mén)相繼出臺了了供應鏈金融相關(guān)政策文件。深圳作為全國供應鏈金融的發(fā)源地和集聚地，是最早發(fā)布地方性相關(guān)政策文件的城市。2019年1月，深圳市地方金融監督管理局印發(fā)實(shí)施《關(guān)于促進(jìn)深圳市供應鏈金融發(fā)展的意見(jiàn)》，強調了進(jìn)一步發(fā)展金融科技，實(shí)現科技對供應鏈金融的賦能。

此外，2019年9月，廣州市地方金融監督管理局印發(fā)《廣州市關(guān)于促進(jìn)供應鏈金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》的通知。2021年2月，山東省財政廳會(huì )同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關(guān)于強化財政金融政策融合促進(jìn)供應鏈金融發(fā)展的通知》。2021年5月，人民銀行長(cháng)沙中心支行聯(lián)合十三部門(mén)出臺《關(guān)于促進(jìn)湖南省供應鏈金融規范發(fā)展的若干措施》。2021年7月，廈門(mén)銀保監局、廈門(mén)自貿委等六部門(mén)聯(lián)合出臺《關(guān)于進(jìn)一步深化供應鏈創(chuàng )新與應用試點(diǎn)提升供應鏈金融服務(wù)質(zhì)效的實(shí)施意見(jiàn)》，等等。

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原標題： 規范發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng )新：供應鏈金融相關(guān)政策盤(pán)點(diǎn)