在成立后的第四個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，百信銀行迎來(lái)了收獲期。

3月24日，中信銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jì)。報告顯示，百信銀行2021年總資產(chǎn)794.06億元，同比增長(cháng)19.46%；總負債726.01億元，同比增長(cháng)21.20%；用戶(hù)規模突破6900萬(wàn)戶(hù)。營(yíng)業(yè)凈收入29.98億元，同比增長(cháng)74.05%；實(shí)現凈利潤2.63億元，撥備前利潤和撥備覆蓋率均大幅提升；不良貸款率和不良貸款生成率同比雙降；獲批發(fā)行20億元二級資本債，再次獲得AAA主體長(cháng)期信用評級。

過(guò)去這一年，百信銀行致力服務(wù)普惠小微，踐行數字化開(kāi)放銀行模式，重點(diǎn)發(fā)力產(chǎn)業(yè)數字金融，積極探索財富管理和交易銀行創(chuàng )新，全面開(kāi)展審慎穩健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現規模、質(zhì)量、效益均衡發(fā)展。

自2017年末成立以來(lái)，百信銀行并沒(méi)有急于追求賬面盈利，而是立足長(cháng)遠，在業(yè)務(wù)發(fā)展上多點(diǎn)布局、全面開(kāi)花，在科技研發(fā)與模式創(chuàng )新方面更是不惜投入，始終屹立在銀行數字化的潮頭。

換句話(huà)說(shuō)，百信銀行用短期利益的慢，換取了長(cháng)期發(fā)展的快，這意味著(zhù)巨大的潛力與后勁，也通向一個(gè)更可期待的未來(lái)。

真正重要的不是速度，也不是規模，而是解決了什么、貢獻了什么。

從去年底來(lái)看，百信銀行的用戶(hù)規模突破了6900萬(wàn)戶(hù)。龐大的數字背后，對應的是一個(gè)個(gè)努力奮斗、用心生活的人們，以及他們與百信銀行的種種交集。

透過(guò)下面四位用戶(hù)，我們可以直觀(guān)地了解百信銀行2021年的業(yè)務(wù)發(fā)展全貌。

向陽(yáng)，一邊養娃顧家，一邊開(kāi)店賺錢(qián)。善于精打細算的她，在綜合對比各家產(chǎn)品和服務(wù)后，選擇了百信銀行作為投資理財的首選，國有控股的背景讓她很放心，產(chǎn)品豐富、靠譜專(zhuān)業(yè)?！板X(qián)包Plus”是她最常用的靈活理財產(chǎn)品，既滿(mǎn)足了隨用隨取、便捷支付的消費需求，也可以獲得較高的收益。

截至2021年末，百信銀行財富管理業(yè)務(wù)規模近300億元，代銷(xiāo)理財公司的接入數量持續領(lǐng)先，新增用戶(hù)超過(guò)70%為35歲以下的年輕人群。

李國智，公司資金周轉急于用錢(qián)，恰巧趕上居家隔離，不能到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)面簽貸款。在得知“百興貸”可以在線(xiàn)上完成貸款審批流程后，抱著(zhù)試一試的心態(tài)進(jìn)行了視頻面簽，沒(méi)想到很快通過(guò)了審核，成功申請到120萬(wàn)元的貸款，解決了燃眉之急。

去年百信銀行重點(diǎn)推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養殖貸四大產(chǎn)品體系，全年普惠型小微企業(yè)貸款對外投放36.56億元，鄉村振興、現代農業(yè)領(lǐng)域對外投放15.93億元。

王濟國，一直做貨運生意，想著(zhù)再買(mǎi)一輛車(chē)擴大經(jīng)營(yíng)規模，這樣的話(huà)短期支出壓力會(huì )很大。在買(mǎi)車(chē)的時(shí)候，他了解到百車(chē)貸可以貸36萬(wàn)、分36期還款，還有廠(chǎng)家貼息，毫不猶豫選擇了分期?，F在，新車(chē)已經(jīng)載滿(mǎn)貨物上路跑了起來(lái)。

2021年4月，百信銀行攜手中信銀行和百度發(fā)布了全新的智能汽車(chē)金融品牌，打造B/C聯(lián)動(dòng)的全線(xiàn)上數字化綜合服務(wù)體系，展業(yè)范圍覆蓋全國30個(gè)省、498個(gè)地區，重點(diǎn)支持自主品牌汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，國產(chǎn)商用車(chē)頭部品牌合作覆蓋率達80%，新能源乘用車(chē)業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng )新推出了首家銀行與廠(chǎng)家全線(xiàn)上直連的購車(chē)分期產(chǎn)品。

陳建新，在去年7月河南遭遇特大暴雨洪澇災害時(shí)陷入困境，急需資金周轉，通過(guò)“百票貼”的票據融資渠道快速獲得了資金。他在感謝信里說(shuō)道：如果沒(méi)有百信銀行“百票貼”這樣成本低、放款快的融資通道，周轉壓力會(huì )非常巨大。

百信銀行充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行的資源稟賦優(yōu)勢，通過(guò)金融科技核心能力，構建“票據+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)模式，拓寬“三小一短”（即小企業(yè)持有、小銀行承兌、小金額、短剩余期限）票據的融資渠道。2021年，百信銀行“百票貼”產(chǎn)品累計為3000多戶(hù)企業(yè)提供貼現超450億元，其中90%以上為小微企業(yè)。

作為原生的數字普惠銀行，百信銀行一直堅持AI驅動(dòng)，持續加大金融科技投入。

數據顯示，去年百信銀行科技投入占比超過(guò)50%，科技人才占比超過(guò)60%，均為行業(yè)較好水平；初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色，不斷探索在財富管理、數字人民幣等領(lǐng)域的應用，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng )新。

在理財科技方面，百信銀行上線(xiàn)財富SaaS服務(wù)“星鏈平臺”，可提供產(chǎn)品接入、平臺管理、渠道銷(xiāo)售和賬戶(hù)服務(wù)等數字化綜合解決方案。目前，已接入20余家銀行理財公司、商業(yè)銀行、基金和保險公司，為更多金融同業(yè)提供更便捷、更安全的一站式金融科技服務(wù)。

百信銀行還以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新。去年，該行積極推進(jìn)數字人民幣生態(tài)場(chǎng)景建設，成為首家上線(xiàn)數字人民幣子錢(qián)包的銀行。同時(shí)，百信銀行自主研發(fā)的開(kāi)放銀行平臺AIBANK Inside產(chǎn)品，率先完成人民銀行首批金融科技“監管沙箱”創(chuàng )新試點(diǎn)全流程閉環(huán)測試，成為首批成功“出箱”的項目之一。

AI無(wú)限，百信銀行沒(méi)有主動(dòng)設限，而是順應數字化變革浪潮，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，聚焦數字金融賽道的探索和創(chuàng )新。

2021年12月30日，百信銀行正式推出首位虛擬數字員工AIYA艾雅，擔任“AI虛擬品牌官”，并與央視網(wǎng)數字主播小C進(jìn)行了一場(chǎng)別開(kāi)生面的“超次元”對話(huà)。據了解，AIYA艾雅是互聯(lián)網(wǎng)銀行品牌塑造上的一次創(chuàng )新突破，扮演著(zhù)“未來(lái)銀行探索者”和“品牌理念傳播者”的角色。未來(lái)AIYA艾雅將不斷學(xué)習進(jìn)化，提升AI算力和財商智慧，廣泛活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場(chǎng)景，通過(guò)更有溫度、更沉浸式的交流互動(dòng)，向用戶(hù)傳遞百信銀行“只為你，AI無(wú)限”的品牌價(jià)值理念。

百信銀行是一個(gè)至關(guān)重要的樣本。

作為中國第一家獨立法人直銷(xiāo)銀行，以及第一家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行，百信銀行承載著(zhù)中國銀行業(yè)數字化轉型發(fā)展和金融科技創(chuàng )新發(fā)展試驗田的使命，一路走來(lái)，先行先試，在很多方面都作出了重大的探索與創(chuàng )新。

截至目前，百信銀行的業(yè)務(wù)覆蓋了消費金融、財富管理、汽車(chē)金融、小微金融和金融同業(yè)等，陸續發(fā)布了好會(huì )花、錢(qián)包Plus、百度閃付卡、百車(chē)貸、百商貸、百興貸、百票貼等數字金融產(chǎn)品。

百信銀行更以開(kāi)放銀行模式聞名業(yè)內，秉持“開(kāi)放、共生”理念，將金融服務(wù)嵌入各類(lèi)場(chǎng)景生態(tài)，全面覆蓋主流互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景。

這幾年下來(lái)，百信銀行不僅展現了銀行數字化的可能性，更證明了數字普惠金融模式的商業(yè)可持續性，受到了市場(chǎng)廣泛認可。

百信銀行行長(cháng)李如東曾表示，“百信銀行的實(shí)踐證明，數字普惠金融的發(fā)展模式是可持續的。未來(lái)銀行應順應數字經(jīng)濟的大趨勢，持續進(jìn)行數字化的探索和迭代創(chuàng )新。百信銀行愿與各方合作伙伴一起，共同探索未來(lái)銀行的服務(wù)模式和業(yè)態(tài)創(chuàng )新，探索未來(lái)銀行創(chuàng )新發(fā)展之路?！?/p>

去年12月，銀保監會(huì )批準郵儲銀行直銷(xiāo)銀行子公司郵惠萬(wàn)家銀行開(kāi)業(yè)，這是首家由國有大行開(kāi)設的獨立法人直銷(xiāo)銀行。接下來(lái)，由招商銀行與京東聯(lián)合發(fā)起的招商拓撲銀行，有望成為下一家獲批開(kāi)業(yè)的獨立法人直銷(xiāo)銀行。

在很大程度上，正是有了百信銀行這塊試驗田的有益探索，才給郵惠萬(wàn)家、招商拓撲以及更多后來(lái)者鋪平了道路，也為銀行業(yè)的數字化轉型提供了寶貴經(jīng)驗。

而這，可能就是樣本的意義