零壹財經(jīng) 作者：零壹財經(jīng)
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8月30日，中國農業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農行”）發(fā)布了2021年上半年業(yè)績(jì)。區別于2020年新冠疫情的嚴重影響，得益于政府持續推進(jìn)精準實(shí)施宏觀(guān)政策，今年上半年中國經(jīng)濟持續穩定恢復，內生增長(cháng)動(dòng)力不斷增強，對經(jīng)濟的拉動(dòng)作用提升，在大環(huán)境向好的條件下，農行也交出了一份優(yōu)質(zhì)的“期中”答卷。
上半年農業(yè)銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入3663億元，同比增長(cháng)7.8%，撥備前利潤2497億元，同比增長(cháng)7.8%，凈利潤1228億元，同比增長(cháng)12.5%。從盈利的驅動(dòng)因素來(lái)看，有以下四個(gè)方面：
一是上半年凈利收入2834億元，同比增長(cháng)6.1%，保持了較快的增長(cháng)勢頭，主要是生息資產(chǎn)規模同比增長(cháng)10.8%。利息凈收入是農行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分，占上半年營(yíng)業(yè)收入的 77.5%。上半年，農行利息凈收入的增加這主要得益于國內經(jīng)濟企穩回升的大背景，同時(shí)農行自身從經(jīng)營(yíng)層面加快了生息資產(chǎn)規模的增長(cháng)，以量補價(jià)，帶動(dòng)了利息凈收入的穩健增長(cháng)。
第二，農行在積極主動(dòng)執行國家減費讓利政策的同時(shí)，也在加快發(fā)展非息收入。上半年手續費及傭金凈收入482億元，同比增長(cháng)8.8%。電子銀行業(yè)務(wù)、顧問(wèn)和咨詢(xún)費收入增長(cháng)均超過(guò)22%，這也成為推動(dòng)其收入增長(cháng)的重要驅動(dòng)因素。
第三個(gè)驅動(dòng)因素是農行持續提高經(jīng)營(yíng)效率，加強成本控制，上半年成本收入比降至24.5%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
此外，經(jīng)營(yíng)減值損失同比下降3%，降至961億元。
從全年情況來(lái)看，在我國經(jīng)濟持續穩定恢復的大背景下，預計利息凈收入、手續費凈收入等將保持穩定增長(cháng)，可以推斷農行全年的盈利增長(cháng)將繼續呈現穩中有升、總體向好態(tài)勢。
農行高度重視風(fēng)險管控，前瞻性的做好風(fēng)險化解，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定。上半年，農行在不良貸款認定標準進(jìn)一步趨嚴的情況下，不良貸款率逐季下降，到6月末為1.5%，比上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。上半年新發(fā)生不良796億元，同比增加79億元，不良發(fā)生率年化1.07%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)生不良呈現企穩態(tài)勢。
農行不良貸款的先行指標持續改善，一是逾期貸款實(shí)現雙降，截止6月末，逾期貸款余額1823億元，比年初下降132億元，逾期率1.1%，比上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。二是關(guān)注類(lèi)貸款實(shí)現雙降，截止6月末，關(guān)注類(lèi)貸款余額2597億元，比上年末下降447億元，關(guān)注貸款率1.57%，比上年末下降0.44個(gè)百分點(diǎn)。
撥備覆蓋率保持同業(yè)領(lǐng)先，風(fēng)險抵補能力增強。截止6月末，農行撥備覆蓋率為275%，比上年末上升14個(gè)百分點(diǎn)，具備較強的風(fēng)險緩釋能力。
自2020年以來(lái)，經(jīng)濟發(fā)展中的不確定因素增加，而銀行業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的重要推動(dòng)企業(yè)，穩健發(fā)展是重中之重，農行能夠做到穩中有進(jìn)，可謂是為經(jīng)濟復蘇注入一劑強心針。農行行長(cháng)張青松表示，預計農行全年的資產(chǎn)質(zhì)量將穩中向好，雖然內外部形勢依然嚴峻復雜，但中國經(jīng)濟長(cháng)期向好的基本面沒(méi)有改變，客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況在逐步改善，違約風(fēng)險將有所降低，農行將繼續加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，加大不良處置清收，不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎。
農行在2021年上半年推進(jìn)實(shí)施三農縣域、綠色發(fā)展、數字經(jīng)營(yíng)三大戰略，協(xié)調全方位推動(dòng)農行進(jìn)一步發(fā)展。
全力服務(wù)鄉村振興
今年，三農工作進(jìn)入全面推進(jìn)鄉村振興的新階段。農業(yè)銀行“農”字當頭，服務(wù)三農一直是農業(yè)銀行的立行之本，三農縣域業(yè)務(wù)也是新發(fā)展階段社會(huì )各界對農業(yè)銀行的殷切期待。
今年以來(lái)農行堅持面向三農戰略定位，緊緊圍繞國家鄉村振興戰略部署，全面做好鄉村振興重點(diǎn)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)服務(wù)，努力打造縣域領(lǐng)軍銀行，各項業(yè)務(wù)穩中向好，三個(gè)數字可以體現出農行的成績(jì)。
第一個(gè)數字是縣域貸款增速高于全行。截止6月末，農行縣域各項貸款余額達到5.9萬(wàn)億元，比年初增加6066億元，增速為11.4%，高于全行2.4個(gè)百分點(diǎn)。
第二數據是縣域存款增長(cháng)平穩。截止6月末，縣域各項存款達到9.35億萬(wàn)元，比年初增加5933億元，增速6.8%，其中，縣域個(gè)人存款余額6.8萬(wàn)億元，比年初增加4720億元，增速為7.5%，縣域對公存款余額為2.4萬(wàn)億元，比年初增加932億元，增速為4.0%。值得注意的是，農行縣域貸款增速高于存款增速，正向縣域供血，源源不斷提供金融活水。
第三，縣域利潤貢獻持續提升。上半年縣域業(yè)務(wù)實(shí)現稅前利潤605億元，同比提升7個(gè)百分點(diǎn)，對全行貢獻度達到39.4%，成本收入比29.03%，同比下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。
打造綠色金融優(yōu)勢品牌
碳達峰、碳中和是一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟社會(huì )系統性的變革，綠色金融是賦能綠色發(fā)展，助力實(shí)現3060年目標的重要手段，發(fā)展綠色金融是國有大行的時(shí)代責任，也是自身轉型發(fā)展的重要機遇。
在綠色金融方面，農行認真貫徹落實(shí)黨中央“雙碳”戰略部署，大力實(shí)施綠色發(fā)展戰略，將大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)作為履行社會(huì )責任、 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和調整信貸結構的重要著(zhù)力點(diǎn)，致力于打造綠色金融優(yōu)勢品牌。
農行強化綠色信貸政策引導，加大綠色信貸業(yè)務(wù)支持，對綠色信貸業(yè)務(wù)采取了單列信貸增量計劃、足額配置信貸規模，配套經(jīng)濟資本占用、授權、專(zhuān)項戰略費用等差異化措施，綠色信貸業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。截至 2021年6月末，農行綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額 17,639 億元，增速16.4%，高于全行貸款平均增速。
此外，農行加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，建立健全綠色金融產(chǎn)品體系，綠色金融服務(wù)能力和市場(chǎng)影響力全面提升。截至6月末，農行綠色債券投資規模752億元，增速14.9%。綠色租賃投放占比達86.7%，綠色租賃資產(chǎn)余額占租賃資產(chǎn)余額比例達62.7%。
積極推進(jìn)數字化轉型“十大工程”建設
上半年，農業(yè)銀行積極推進(jìn)數字鄉村工程、掌銀工程等數字化轉型“十大工程”建設，數字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟成效顯著(zhù)，客戶(hù)體驗和滿(mǎn)意度有效提升，數字化轉型重點(diǎn)項目攻堅取得突破性進(jìn)展。
值得關(guān)注的是，上半年農行推出手機銀行掌銀鄉村版和大字版，掌銀月度活躍客戶(hù)數（MAU）突破1.24億，比上年末增長(cháng)2,077萬(wàn)戶(hù)，總量和增量均位居全行業(yè)第一。1.24億，“在任何一個(gè)APP上都不是一個(gè)小數字”，農行副行長(cháng)徐瀚表示。
此外，農行線(xiàn)上信貸業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展?！稗r銀e貸”余額達1.81萬(wàn)億，增速38.2%。智慧場(chǎng)景拓展成效明顯，與32個(gè)省開(kāi)展智慧政務(wù)合作，搭建智慧鄉村綜合服務(wù)平臺，農村集體“三資”管理平臺簽約縣超過(guò)900個(gè)。
面對嚴峻復雜的經(jīng)濟金融形勢和全球疫情沖擊，農業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)國家決策部署和監管要求，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，盈利能力持續增強。本次半年報體現出來(lái)公司發(fā)展態(tài)勢趨好，規模質(zhì)量效益穩步提升，走出了穩健扎實(shí)的步伐。
展望下半年，影響市場(chǎng)與經(jīng)濟發(fā)展的不確定因素依然較多，但可以確定的是在政府的宏觀(guān)調控下，國內經(jīng)濟基本盤(pán)較為堅實(shí)，穩中向好的發(fā)展趨勢可期。中國農業(yè)銀行未來(lái)將，進(jìn)一步深入實(shí)施“三農金融、綠色金融、數字化金融”的“三位一體”建設，在提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效、優(yōu)化業(yè)務(wù)結構、增強風(fēng)險管理水平等方面多維發(fā)力，持續保持穩健的發(fā)展態(tài)勢。
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