那是被理想主義所迷惑的一代人，他們抱著(zhù)樂(lè )觀(guān)主義的幻想，以為人類(lèi)的技術(shù)進(jìn)步必然會(huì )使人類(lèi)的道德得到同樣迅速的提高。

——茨威格《昨日的世界》

我們曾經(jīng)習以為常乃至覺(jué)得理所當然的世界，逐漸淪為昨日的世界。

在改革開(kāi)放后成長(cháng)起來(lái)的整整數代人，對技術(shù)進(jìn)步、全球化充滿(mǎn)了熱情，相信技術(shù)進(jìn)步會(huì )讓文明越來(lái)越昌盛，相信全球化將消解敵意與隔閡，相信歷史總是向前，一切終將變好。

2008年的金融危機昭示了全球化的內在脆弱性，川普上臺則是對理想主義的一記大耳光，直到俄烏沖突爆發(fā)，我們知道木已成舟，回不去了。那個(gè)臆想中的天下大同，猶如癡人說(shuō)夢(mèng)。

2月底以來(lái)，在烏克蘭的土地上，進(jìn)行著(zhù)殘酷的熱戰，很多無(wú)辜的人失去家園甚至生命。對俄羅斯而言，必須承受“兵不血刃”的冷戰——從政治、經(jīng)濟到金融的全方位制裁，其代價(jià)同樣慘重。

除了傳統的制裁手段，這一波西方國家對俄羅斯的制裁開(kāi)始全面引入金融科技戰，最典型的是谷歌Pay和Apple Pay直接將俄羅斯五大銀行“拉黑”，相當于掐斷了該國接近一半的移動(dòng)支付交易。

相形之下，我們是幸運的。哪怕國際局勢進(jìn)一步惡化，我們不幸遭遇與俄羅斯類(lèi)似的金融科技制裁手段，也可以做到相對從容。由于支付寶和微信等平臺的存在，我們在金融科技方面基本實(shí)現了獨立自主，已經(jīng)做到了以國內大循環(huán)為主體。

俄羅斯所面臨的困局，再次表明一個(gè)強大且獨立的金融科技體系是多么重要。

但這還不夠，我們沒(méi)有任何理由故步自封。在我國構建的新發(fā)展格局之中，既要以國內大循環(huán)為主體，還要國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)——中國不可能閉關(guān)鎖國，而是將始終堅持對外開(kāi)放。

在此背景下，中國金融科技公司必須走出去，積極參與國際循環(huán)，不斷增強影響力，尤其是東南亞、非洲等中國公司占據一定先發(fā)優(yōu)勢的區域。

國際金融科技競爭風(fēng)起云涌，面對蘋(píng)果、谷歌和臉書(shū)等強大的對手，時(shí)間其實(shí)不多了。

值得一提的是，3月16日，金融穩定發(fā)展委員會(huì )召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，其中重點(diǎn)提到：

關(guān)于平臺經(jīng)濟治理，有關(guān)部門(mén)要按照市場(chǎng)化、法治化、國際化的方針完善既定方案，堅持穩中求進(jìn)，通過(guò)規范、透明、可預期的監管，穩妥推進(jìn)并盡快完成大型平臺公司整改工作，紅燈、綠燈都要設置好，促進(jìn)平臺經(jīng)濟平穩健康發(fā)展，提高國際競爭力。

這段話(huà)兩次提及“國際化”，政策信號再明顯不過(guò)了。這也印證了我在本月初《BigTech監管壓力見(jiàn)頂？》一文中所作出的結論：

互聯(lián)網(wǎng)平臺所遭遇的金融監管壓力，大概率已經(jīng)見(jiàn)頂了。

技術(shù)從來(lái)不是中性的，并未自帶“不作惡”屬性。

一個(gè)令人遺憾的事實(shí)是，現代軍事或許是對技術(shù)變革最敏感的行業(yè)。許多新技術(shù)的產(chǎn)生與發(fā)展，都是來(lái)自軍事需求，諸如計算機、互聯(lián)網(wǎng)、無(wú)人機，等等。

1991年海灣戰爭爆發(fā)，歷時(shí)42天，以美國為首的多國部隊大獲全勝，展現出了壓倒性的科技優(yōu)勢。這也被視為信息戰的第一次亮相，震撼了全世界。

此次針對俄羅斯的金融制裁，是以舉國之力——從國家到企業(yè)——對俄羅斯發(fā)起全方位圍剿，受沖擊的不僅是國家、金融機構，還包括每一個(gè)普通人。

最為人所知的是傳統的“金融核武”——SWIFT，一個(gè)全球性的銀行間電訊網(wǎng)絡(luò )，在俄羅斯被踢出SWIFT之后，該國金融業(yè)陷入風(fēng)雨飄搖之中，股市暴跌，盧布暴跌，還有俄羅斯最大的銀行——俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行股價(jià)暴跌95%，市值從1100億美元跌到2.43億美元。

兩大卡組織VISA、MasterCard也宣布全面暫停俄羅斯的業(yè)務(wù)，在俄境外發(fā)行的VISA卡和MasterCard卡同樣將無(wú)法在俄國內使用。據《華爾街日報》此前報道，2020年VISA、MasterCard占俄羅斯支付交易的74%。

新一代的“金融核武”，則是以谷歌Pay和Apple Pay為代表的移動(dòng)支付工具，它們在此次制裁中登場(chǎng)，堪稱(chēng)史上第一次大規模的金融科技戰。

在被谷歌和蘋(píng)果“拉黑”之后，俄羅斯五大銀行客戶(hù)不能再使用谷歌Pay和Apple Pay的支付功能。這意味著(zhù)，俄羅斯人在自己的國家沒(méi)法再使用來(lái)自美國的電子錢(qián)包，也不能將他們的銀行卡與美國錢(qián)包綁定。

根據2020年的統計數據，29%的俄羅斯人使用谷歌Pay，20%的人使用Apple Pay，而俄羅斯本土錢(qián)包的市場(chǎng)份額并不多。換句話(huà)說(shuō)，俄羅斯接近半數的移動(dòng)支付，是在美國支付公司的平臺上進(jìn)行交易。

由此，許多俄羅斯人的生活備受沖擊，不得不接受歷史的倒退：在A(yíng)TM外排起長(cháng)隊提取現金，在地鐵口排起長(cháng)隊買(mǎi)紙質(zhì)車(chē)票，在超市排起長(cháng)隊用現金付款，在坐公交車(chē)時(shí)也沒(méi)法用手機支付了……

這種沖擊的影響不可小覷，表面上受損是生活便利度，其實(shí)還有潛在的社會(huì )經(jīng)濟效率的損失，以及人心。

可以說(shuō)，在這場(chǎng)金融科技戰面前，俄羅斯毫無(wú)還手之力。

如果有一天，我們遭遇類(lèi)似的金融制裁，會(huì )怎樣？

鑒于中國經(jīng)濟早已與全球高度相連，同時(shí)美元以及美國的金融機構、科技巨頭在全球范圍內的主導地位，沖擊不可避免，無(wú)處可遁。

然而，相比今天的俄羅斯，我們遠不至于如此的被動(dòng)、狼狽。整體上，我們在國內大體無(wú)恙，針對境外也早有布局，留了后手。

在俄羅斯電子錢(qián)包還得靠PayPal、Apple Pay、谷歌Pay的時(shí)候，我們多年前就都用上了支付寶和微信，打造出了豐富的本土錢(qián)包生態(tài)，而且開(kāi)始對外輸出。假如美國錢(qián)包宣布“拉黑”中國用戶(hù)，其影響幾乎可以忽略不計。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，眼下的俄羅斯，為錯過(guò)了移動(dòng)支付時(shí)代付出了代價(jià)。由于沒(méi)有培養出具備絕對優(yōu)勢的本土金融科技公司，以至于移動(dòng)支付市場(chǎng)被兩家美國公司主導，導致出現今日的局面。

同時(shí)，一旦遭遇VISA、MasterCard的封殺，我們不用太擔心，因為有銀聯(lián)——全球發(fā)卡量第一、交易量第一的國際銀行卡組織；最新數據顯示，其受理網(wǎng)絡(luò )已延伸至全球180個(gè)國家和地區，境內外成員機構超過(guò)2500家。

面對SWIFT，我們相對壓力山大，但也有快速發(fā)展中的CIPS——人民幣跨境支付系統作為保底。截至目前，CIPS共有76家直接參與者，1212家間接參與者，其中亞洲936家（含境內540家），歐洲164家，非洲43家，北美洲29家，大洋洲23家，南美洲17家。

在古老的叢林法則面前，我們有全球最大、最完備的產(chǎn)業(yè)鏈，有最具成長(cháng)性的國內大市場(chǎng)，有基本自成一體的金融體系以及金融科技體系，這就是底氣。

從金融業(yè)到金融科技，自主可控不僅事關(guān)國家安全，并且和每一個(gè)人休戚相關(guān)。這讓我想到了2020年7月最高層作出的戰略判斷：

當前經(jīng)濟形勢仍然復雜嚴峻，不穩定性不確定性較大，我們遇到的很多問(wèn)題是中長(cháng)期的，必須從持久戰的角度加以認識，加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

進(jìn)攻是最好的防守。

不管?chē)H形勢如何變化，一個(gè)開(kāi)放、流動(dòng)的世界終將是主流，沒(méi)有任何國家和地區可以自絕于全球?，F階段，我們迫切需要將國內市場(chǎng)的金融科技優(yōu)勢，擴大到更多的國家和地區，影響到更多的企業(yè)和個(gè)體。

過(guò)去20年里，在中國經(jīng)濟起飛的大背景下，這片土地上長(cháng)出了支付寶、微信，它們既有廣泛應用基礎又有一定的國際競爭力，推動(dòng)中國的金融科技實(shí)現了初步領(lǐng)先。

這就夠了嗎？當然不。必須承認的是，SWIFT很強大，VISA和MasterCard很強大，蘋(píng)果、谷歌很強大，尤其在國際市場(chǎng)上，中國公司的市場(chǎng)份額與影響力，整體上還有很大差距。我們對內可以歲月靜好，但對外，免不了暴風(fēng)驟雨的沖擊。

此次俄羅斯所遭遇的制裁就像一次“預演”，警醒著(zhù)我們，應當繼續鼓勵金融科技有序發(fā)展，在內服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟與居民生活，在外為參與國際競爭作出更大貢獻，朝著(zhù)全球化價(jià)值鏈上游前進(jìn)。

其中，早在2015年，支付寶通過(guò)“出海造船”模式，在中國香港、東南亞、南亞投資共建了9個(gè)本地錢(qián)包，過(guò)去兩年還在東南亞推出了新的跨境數字支付解決方案。不過(guò)，先機并不意味著(zhù)一直領(lǐng)先，疫情以來(lái)，美國的大型科技公司抓緊布局，已經(jīng)對原本占有先發(fā)優(yōu)勢的中國公司發(fā)起了猛烈挑戰。

事實(shí)上，從數字技術(shù)的出現和發(fā)展規律來(lái)看，中國金融科技公司也必須要走出去，在國際競爭中創(chuàng )新，在國際競爭中做大做強。和工業(yè)革命不同，工業(yè)發(fā)展可以本土化，而數字技術(shù)從一開(kāi)始就是無(wú)國界的。

更重要的是，與工業(yè)革命不同，數字技術(shù)的發(fā)展往往是以指數級的速度爆發(fā)式增長(cháng)，錯過(guò)一時(shí)，很可能就錯失一世。據中國信通院統計，中國數字經(jīng)濟的增速已從2018年的21%下降至2020年的9.6%，放緩趨勢明顯。

逆水行舟，不進(jìn)則退。發(fā)展是硬道理，只有發(fā)展，才能帶來(lái)戰略上的安全。

留給我們的時(shí)間不多了。