金融二叉樹(shù) 作者：金融二叉樹(shù)
小編有話(huà)說(shuō)
相信很多人跟小編一樣在公募基金的大草原上奔跑了好幾個(gè)月，抄底抄到半山腰，擇基擇了個(gè)寂寞，不夸張比我的健康碼都綠，一首涼涼想送給自己，就在這時(shí)，支付寶上的投顧管家轉移了小編的視線(xiàn)，基金投顧是什么業(yè)務(wù)，能否救我等于水火之中？具體是如何操作？適合什么樣的基民？基民如何獲得靠譜的基金投顧服務(wù)？
下面就跟小編一起來(lái)看看
從基金投顧出現的背景講起
2019年以來(lái)，公募基金經(jīng)歷了歷史性的大發(fā)展。根據中基協(xié)數據，2018年底，市場(chǎng)共有公募基金5626只，規模13.03萬(wàn)億元；2019年底，市場(chǎng)共有公募基金6544只，同比增長(cháng)16.32%，規模14.77萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.35%；2020年底，市場(chǎng)共有公募基金7913只，同比增長(cháng)20.92%，規模19.89萬(wàn)億元，同比增長(cháng)34.66%。截至2021年底，我國公募基金數量和規模再創(chuàng )新高，市場(chǎng)已有公募基金超過(guò)9000只，規模超過(guò)25萬(wàn)億元。
隨著(zhù)公募基金規模的迅速擴大，不少投資者紛紛被吸引入市，卻常常把基金當股票炒，頻繁買(mǎi)賣(mài)，出現了“基金賺錢(qián)基民卻不賺錢(qián)”的情況，甚至有一批人當之無(wú)愧地成為了“韭零后”。
市場(chǎng)上海量基金產(chǎn)品讓投資者眼花繚亂，選哪個(gè)、怎么選、什么時(shí)候買(mǎi)賣(mài)也成了一大難題。
而基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的適時(shí)啟動(dòng)，有望解決投資者的基金投資難題。
什么是基金投顧業(yè)務(wù)
2019年10月25日，證監會(huì )下發(fā)《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地。
公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，主要是指擁有相關(guān)資質(zhì)的基金投資顧問(wèn)機構，接受客戶(hù)委托，在客戶(hù)授權的范圍內，按照協(xié)議約定為客戶(hù)進(jìn)行投資基金具體品種、數量和買(mǎi)賣(mài)時(shí)機的選擇，并代替客戶(hù)開(kāi)展基金產(chǎn)品申購、贖回、轉換等交易申請的業(yè)務(wù)。
根據《通知》，基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)將按照“試點(diǎn)先行、穩步推開(kāi)”的步驟實(shí)施，監管部門(mén)將根據市場(chǎng)情況和試點(diǎn)效果，審慎穩妥擴大試點(diǎn)范圍，有序推開(kāi)，機構開(kāi)展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)應當經(jīng)監管部門(mén)備案。
群雄爭霸：哪些機構可以做基金投顧
1、從事基金投顧業(yè)務(wù)需要滿(mǎn)足的條件
目前我國基金投顧還處于試點(diǎn)階段，不是每家公司都可以開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)。公司需要在滿(mǎn)足證監會(huì )相關(guān)規定要求的試點(diǎn)條件的前提下，通過(guò)證監會(huì )專(zhuān)家評審委員會(huì )審議通過(guò)，才能獲得基金投顧業(yè)務(wù)的試點(diǎn)資格。
根據《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，具備下列條件的機構，經(jīng)中國證監會(huì )備案，可以從事基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)：
（1）具有資產(chǎn)管理、基金銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)資格；
（2）有一定的市場(chǎng)競爭力和客戶(hù)基礎。證券公司、基金管理公司或其銷(xiāo)售子公司申請的，應具有較強的合規風(fēng)控及投資者服務(wù)能力；基金銷(xiāo)售機構申請的，非貨幣基金保有量不低于100億元；
（3）合規記錄良好；
（4）具有高質(zhì)量的基金產(chǎn)品研究團隊，與業(yè)務(wù)開(kāi)展相匹配的投資顧問(wèn)人員，以及與其擬從事業(yè)務(wù)相適應的信息技術(shù)能力；
（5）業(yè)務(wù)方案完備，業(yè)務(wù)制度健全，能夠確?？蛻?hù)利益優(yōu)先原則，有效防范利益沖突和防范各類(lèi)風(fēng)險；
（6）支持業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他必要條件。
符合前款第1至3項條件且客戶(hù)數量達到1億人的機構，可設立子公司開(kāi)展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，該子公司應當符合第3至6項的條件。
中國證監會(huì )將組織專(zhuān)家評審委員會(huì )，對相關(guān)機構的試點(diǎn)方案及準備情況進(jìn)行審議，確定具備試點(diǎn)條件的機構。
2、獲得試點(diǎn)資質(zhì)的機構
目前已有部分持牌金融機構獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，根據試點(diǎn)情況來(lái)看，開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)的公司主要有4類(lèi)，分別為公募基金公司、獨立基金銷(xiāo)售機構、證券公司、銀行。
想具體了解有哪些機構在做基金投顧業(yè)務(wù)的小伙伴可以點(diǎn)開(kāi)支付寶—投顧管家，下拉一下就能看見(jiàn)。
如何打破基金賺錢(qián)、基民虧錢(qián)的魔咒
基金投顧之前，智能投顧就先行了，各大券商都在積極布局智能投顧產(chǎn)品，除此之外這兩年大力發(fā)展的FOF產(chǎn)品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個(gè)相比，基金投顧有什么優(yōu)點(diǎn)，又是如何幫助基民賺錢(qián)的呢？
與FOF相比定制型更強
FOF產(chǎn)品在認購的時(shí)候投資策略就制定好了，投資者根據自己的風(fēng)險等級決定是否買(mǎi)入，基金投顧不一樣，它會(huì )根據不同投資者的不同需求和風(fēng)險偏好，制定與之更加契合的個(gè)性化投資方案。打個(gè)比方，FOF就像你去店里挑手機殼，而基金投顧就像定制手機殼。
我們先來(lái)看一下為什么會(huì )出現“基金賺錢(qián)，基民虧錢(qián)”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風(fēng)，有的追漲殺跌、有的不停的抄底，無(wú)論是哪一種情況都不能獲得長(cháng)期穩健的收益，自然也很容易出現基金賺錢(qián)，自己虧錢(qián)的局面?；鹜额櫟某霈F，專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事，將資金交給投顧打理，避免因為過(guò)度情緒化而帶來(lái)頻繁的無(wú)效操作。
“爭奇斗艷”的投顧產(chǎn)品該如何選擇
無(wú)論是直接買(mǎi)金融產(chǎn)品也好，買(mǎi)投顧產(chǎn)品也好，投資者首先要做的就是對自身的風(fēng)險偏好有一個(gè)正確的認知，目前市場(chǎng)的投顧產(chǎn)品還沒(méi)有那么多，也都是一些實(shí)力和口碑比較好的的機構，所以選擇哪家差別并不是很大，可以選擇自己相對信賴(lài)和有接觸相對了解的機構。
當然，選擇相信投顧也不是要當甩手掌柜，當投顧真正意義上不能為自己帶來(lái)想要的收益時(shí)，就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業(yè)務(wù)及相關(guān)信息尤為重要，小編建議收藏文章，“入股”不虧
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