零壹財經(jīng) 作者：孔維政
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2021年10月，中共中央政治局進(jìn)行第三十四次集體學(xué)習時(shí)指出，發(fā)展數字經(jīng)濟是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰略選擇，要充分發(fā)揮海量數據和豐富應用場(chǎng)景優(yōu)勢，促進(jìn)數字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟深度融合，賦能傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級。
在這之前，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等技術(shù)的深入發(fā)展和應用，各行各業(yè)已經(jīng)逐步開(kāi)啟數字化轉型。作為實(shí)體經(jīng)濟血脈的金融機構，其整體數字化轉型已走在前列，只有將科技與業(yè)務(wù)深度融合，不斷創(chuàng )新產(chǎn)品與服務(wù)，才能更好地賦能實(shí)體經(jīng)濟。
相較于銀行業(yè)和保險業(yè)，信托業(yè)在數字化、智能化的道路上起步較晚。自2017年起，不少信托公司將金融科技建設作為公司重要的戰略部署，研發(fā)投入和專(zhuān)利儲備逐年增加；2018年資管新規出臺，倒逼信托公司加快轉型，利用數字化技術(shù)打造專(zhuān)業(yè)化能力已成為信托行業(yè)的共識。
目前，信托業(yè)全面數字化轉型落地案例并不多，但也不乏一些信托公司將“科技+金融”提高到戰略層面，依托科技實(shí)力推動(dòng)內外業(yè)務(wù)升級和提質(zhì)增效，同時(shí)積極開(kāi)展ESG探索與實(shí)踐，助力綠色普惠金融實(shí)踐，走出一條特色發(fā)展之路。
智慧芽數據顯示，截至2021年11月底，國內有12家信托公司公開(kāi)披露了239件專(zhuān)利。其中，平安信托專(zhuān)利申請量多達162件，占整個(gè)信托行業(yè)的67.8%；其次是光大興隴信托和中航信托，專(zhuān)利申請量分別為50件和13件。
近年來(lái)，信托公司在金融科技上的投入不斷增加，平安信托是為數不多的年投入億元以上的公司。在這一過(guò)程中，平安信托特別重視知識產(chǎn)權保護，專(zhuān)利申請總量位居行業(yè)第一，且呈逐年穩定增長(cháng)趨勢。
平安信托的專(zhuān)利主要包括發(fā)明和外觀(guān)設計兩部分。其中，發(fā)明專(zhuān)利155件，占到95.7%的比例，覆蓋智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能作業(yè)、研發(fā)提效和信息安全等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；外觀(guān)設計7件，主要投入在A(yíng)PP上。
二、依托專(zhuān)利打造科技版圖，深入五大領(lǐng)域數十場(chǎng)景
持續發(fā)力科技產(chǎn)業(yè)，大力支持發(fā)明創(chuàng )造一直是平安信托開(kāi)拓科技版圖的基石。近年來(lái)，平安信托依托科技硬實(shí)力，在智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能作業(yè)、研發(fā)提效和信息安全五大領(lǐng)域的近三十個(gè)場(chǎng)景積累了大量專(zhuān)利。
技術(shù)創(chuàng )新賦能業(yè)務(wù)升級，業(yè)務(wù)發(fā)展又對技術(shù)迭代提出新的需求，沉淀更豐富的專(zhuān)利。隨著(zhù)科技賦能的步伐日益堅實(shí)，平安信托逐漸加快創(chuàng )新轉型，多領(lǐng)域、全方位推動(dòng)數字化、智能化發(fā)展，并屢次獲得行業(yè)認可。
智能營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域，除了智能銷(xiāo)售，平安信托還積極開(kāi)拓智能匹配、智能調度、智能推薦、客戶(hù)信息保護、資產(chǎn)快速裝入等場(chǎng)景的探索，申請發(fā)明專(zhuān)利52件。在這些技術(shù)的支持下，平安信托通過(guò)構建特資“生態(tài)+管理”兩大平臺，實(shí)現特殊資產(chǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、管理全流程線(xiàn)上化、智能化。
平安信托以“智能化、生態(tài)化、投行化”的理念開(kāi)展特殊資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、股債聯(lián)動(dòng)、境內外聯(lián)動(dòng)，全面介入股權、債權、物權領(lǐng)域，與特殊資產(chǎn)業(yè)務(wù)形成良好的聯(lián)動(dòng)。目前，平安信托已建立合作關(guān)系的機構超過(guò)4000家，類(lèi)型覆蓋資產(chǎn)、資金、投資及服務(wù)四方，特殊資產(chǎn)生態(tài)圈已初具規模。
在投研分析、風(fēng)險評級、智能預警、決策推薦、智能審核等風(fēng)控場(chǎng)景，平安信托申請發(fā)明專(zhuān)利19件，并率先搭建行業(yè)內首個(gè)智能風(fēng)控平臺。
該平臺在投前智能行研等功能中，采用最新機器學(xué)習算法，為策略制定、整體資產(chǎn)配置調整、標的項目選定和智能評審提供全面支持；在投中反欺詐功能中采用人臉識別等最新識別技術(shù)，對交易對手身份360度全息掃描；在投后預警功能中采用了知識圖譜等最新信息獲取技術(shù)，對交易對手、投資品種進(jìn)行全網(wǎng)輿情監控。
正因為練就了風(fēng)險管理的“硬功夫”，平安信托風(fēng)險防控能力明顯增強。2020年信托行業(yè)風(fēng)險事件頻發(fā)，平安信托卻表現搶眼，全年凈利潤30.85億元，同比增長(cháng)16.34%。2021年上半年，平安信托實(shí)現凈利潤34.62億元，是全行業(yè)唯一一家凈利潤超過(guò)30億元的信托公司。
為進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)運作過(guò)程中的智能化水平，平安信托投入了大量的技術(shù)資源，在自動(dòng)創(chuàng )設、自動(dòng)分配、自動(dòng)估值、智能比對、智能搜索和報告快速制作等場(chǎng)景共申請發(fā)明專(zhuān)利38件，為業(yè)務(wù)升級提供了有利支持。
平安信托首創(chuàng )賬戶(hù)直通車(chē)，使開(kāi)戶(hù)流程環(huán)節從21步精簡(jiǎn)至5步，并實(shí)現全流程一鍵式自動(dòng)化操作。通過(guò)“賬戶(hù)直通車(chē)”項目，平安信托實(shí)現了同一角色、同一場(chǎng)景下的高度集成，而且信息自動(dòng)引用、資料系統傳輸、操作全線(xiàn)上交互，工作時(shí)效可以從過(guò)去的1個(gè)星期縮減為1天以?xún)?，大幅提升了產(chǎn)品經(jīng)理的工作效率。
此外，平安信托積極打造E家作業(yè)平臺，助力運營(yíng)中臺的建設。這一創(chuàng )新將原有的多個(gè)系統都整合在一個(gè)大的平臺上，從而全面實(shí)現了產(chǎn)品創(chuàng )設與存量業(yè)務(wù)管理的自動(dòng)化，大大提高了“產(chǎn)品創(chuàng )設-募資-投資-運營(yíng)管理”的效率，大幅度提升了用戶(hù)體驗。
平安信托高度重視敏捷開(kāi)發(fā)，在研發(fā)提效領(lǐng)域申請發(fā)明專(zhuān)利19件，主要應用在接口測試、自動(dòng)化測試、工單分析、微服務(wù)工具、網(wǎng)管認證等場(chǎng)景。依靠專(zhuān)利的支持，平安信托的回歸測試漏測率從41%下降至10%，回歸測試時(shí)間從3-5天下降至0.5天，研發(fā)效率不斷提升。
同時(shí)，平安信托通過(guò)搭建高效的研發(fā)管理平臺，將信托各業(yè)務(wù)系統統一整合到E家平臺，實(shí)現一站導航式操作。平安信托科技運營(yíng)團隊通過(guò)對信托業(yè)務(wù)流程的全量梳理和精簡(jiǎn)，打通系統支持的流程斷點(diǎn)，全面提升系統化水平；并積極引入AI智能技術(shù)，探索科技手段助力智能辦公。
（五）構建智慧信息安全體系，形成網(wǎng)絡(luò )安全“三重防線(xiàn)”
平安信托以保障信托業(yè)務(wù)安全、建立“信托法理+安全可靠”的行業(yè)形象為目標，構建出適用于不同規模信托公司的信息安全體系，促進(jìn)信托行業(yè)信息安全制度化、標準化、智能化發(fā)展。
在網(wǎng)絡(luò )檢測、終端訪(fǎng)問(wèn)、數據安全、文檔管理、視頻會(huì )議、門(mén)禁管控等信息場(chǎng)景，平安信托申請發(fā)明專(zhuān)利27件。依靠科技優(yōu)勢，平安信托在實(shí)踐中通過(guò)“技防+人防”的智慧信息安全生態(tài)體系，強化合規，嚴控風(fēng)險，保障客戶(hù)金融數據安全，逐步形成了網(wǎng)絡(luò )安全防控“三重防線(xiàn)”。
近年來(lái)，隨著(zhù)“碳達峰碳中和”戰略的提出，ESG可持續發(fā)展迎來(lái)重大機遇，科技助推綠色普惠金融成為眾多持牌金融機構的戰略重點(diǎn)。信托公司也在積極開(kāi)展ESG探索和實(shí)踐，將ESG納入未來(lái)規劃并貫穿到業(yè)務(wù)流程中。這方面，平安信托是業(yè)內的先行者。
2020年，平安信托全面搭建了ESG責任投資體系，通過(guò)風(fēng)控系統引入由中經(jīng)社與平安集團聯(lián)合發(fā)布的“新華CN-ESG評價(jià)體系”，深度運用NLP、關(guān)聯(lián)技術(shù)分析、機器學(xué)習、遙感衛星等前沿科技，進(jìn)行數據收集、補充與交叉驗證、AI智能評價(jià)，將ESG理念植入信托項目評審流程，拓展綠色金融縱深邊界。
截至2020年底，平安信托投向綠色產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)共15筆，存續規模超過(guò)100億元；投向環(huán)保產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)共20筆，存續規模130億元。2021年，為落實(shí)集團綠色金融發(fā)展戰略，平安信托成立了“綠色金融辦公室”，統籌開(kāi)拓發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，并運用領(lǐng)先科技賦能環(huán)境保護與治理，打造有溫度的金融。
在疫情防控常態(tài)化的特殊背景下，借助專(zhuān)利技術(shù)的支持，平安信托主動(dòng)探索“智能化服務(wù)對接、線(xiàn)上化運營(yíng)作業(yè)”新模式，快速高效為實(shí)體經(jīng)濟提供超過(guò)百億元資金，全力保障實(shí)體企業(yè)的金融服務(wù)需求。
此外，平安信托依托研發(fā)平臺開(kāi)發(fā)了預警看板和投訴看板。兩大看板的落地實(shí)現了“投訴指標一應俱全、投訴情況一網(wǎng)打盡、消保風(fēng)險一目了然”，標志著(zhù)消費者權益保護工作向數字化和智能化管理邁進(jìn)了一大步，對規范消費者投訴管理起到了極大的推動(dòng)作用。同時(shí)，把消費者保護審查環(huán)節嵌入系統，從產(chǎn)品募、投、管、退各環(huán)節智能控制，確保消費者權益得到有效保護。
平安信托還是國內慈善信托的開(kāi)拓者，目前已覆蓋教育、扶貧、防災減災等領(lǐng)域。借助區塊鏈技術(shù)，平安信托實(shí)現了慈善數據的透明化、防丟失和防篡改，打造了全流程、線(xiàn)上化、智能化一站式業(yè)務(wù)運營(yíng)管理系統。同時(shí)，平安信托利用區塊鏈+大數據的手段，更精確地反映了慈善救助情況，進(jìn)一步推動(dòng)了慈善項目管理的科學(xué)化和精細化。
2020年5月，平安信托受托設立國內首只“消費扶貧+精準扶弱”慈善信托，在幫助貧困農戶(hù)擴大銷(xiāo)售的同時(shí)關(guān)愛(ài)弱勢困難群體，以雙重扶貧助力脫貧攻堅。2020年8月，平安信托受托設立國內首只慈善共同基金信托計劃，通過(guò)建立市場(chǎng)化、商業(yè)化的管理模式，借助專(zhuān)業(yè)化、精細化的投資，推動(dòng)慈善資產(chǎn)安全高效的保值增值。
2021年是央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》的收官之年，也是“十四五”規劃實(shí)施的開(kāi)局之年，如何落實(shí)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)普惠金融的戰略要求，是金融機構需要思考的命題。
平安信托作為信托行業(yè)發(fā)展的佼佼者，始終離不開(kāi)專(zhuān)利技術(shù)的強力支持。在智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控等五大領(lǐng)域近三十個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現數字化、智能化的同時(shí)，平安信托將技術(shù)優(yōu)勢應用于綠色普惠金融的實(shí)踐，數智賦能各類(lèi)民生項目和重點(diǎn)行業(yè)。
“科技+金融”的新模式已經(jīng)成為信托業(yè)進(jìn)一步開(kāi)拓發(fā)展空間、深化戰略轉型的必由之路，但仍處于探索階段。隨著(zhù)資管新規實(shí)施的不斷深入，行業(yè)競爭將更加激烈，信托公司能否在科技驅動(dòng)下推動(dòng)整個(gè)業(yè)務(wù)鏈的轉型升級，形成自己的數智化生態(tài)體系，將成為未來(lái)競爭的關(guān)鍵。
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