觀(guān)點(diǎn) 作者：觀(guān)點(diǎn)地產(chǎn)新媒體
來(lái)源：觀(guān)點(diǎn)（ID：guandianweixin）
這也意味著(zhù)保利小貸若想開(kāi)展更多業(yè)務(wù)的話(huà)，也需要更多資金撬動(dòng)。
觀(guān)點(diǎn)地產(chǎn)網(wǎng) 作為資金密集型行業(yè)，房地產(chǎn)與金融業(yè)的融合早已不是什么秘密。
不同于草莽時(shí)代，隨著(zhù)機制與監管的完善，開(kāi)發(fā)商們在金融化路上邁出的每一步，都變得更加謹慎。
12月18日，保利發(fā)布一則公告披露近期召開(kāi)的臨時(shí)董事會(huì )決議內容。
觀(guān)點(diǎn)地產(chǎn)新媒體了解，臨時(shí)董事會(huì )除通過(guò)《關(guān)于調整2020年度投資計劃的議案》，同意將保利2020年度投資計劃從3150億元調整至3350億元外，還審議了另一項看似不起眼的內容。
據悉，會(huì )議通過(guò)《關(guān)于廣州保利小額貸款股份有限公司增資的議案》，同意廣州保利小額貸款股份有限公司增資。
這或者意味著(zhù)，這個(gè)從2015年開(kāi)始設立并被定位為保利互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的公司，在迎來(lái)了“強監管”時(shí)期后將再度出發(fā)。
小貸公司風(fēng)靡
廣州保利小額貸款股份有限公司，這家如今在官網(wǎng)上稱(chēng)為“保利小貸”的公司，第一次出現在公告里是在2015年。
當年5月7日，保利地產(chǎn)公告稱(chēng)，公司于5月6日召開(kāi)第四屆董事會(huì )第16次會(huì )議，董事會(huì )同意通過(guò)關(guān)于設立小額貸款公司的議案。
具體而言，保利地產(chǎn)、其全資子公司廣州保利地產(chǎn)代理有限公司、保利投資控股有限公司及其他外部非關(guān)聯(lián)股東將按照40%：20%：20%：20%的股權比例共同設立公司開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，注冊資本暫定2億元，并授權經(jīng)營(yíng)層具體實(shí)施。
除了該則簡(jiǎn)單公告，從保利小貸官網(wǎng)可獲悉，該公司最終注冊資本金為2億，定位為專(zhuān)注打造以“地產(chǎn)+金融”為特色的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，致力于提供置業(yè)、理財、居家等一站式金融服務(wù)。
據其介紹，保利小貸與其他的小貸公司不同，該公司業(yè)務(wù)將貼合保利地產(chǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依靠彼時(shí)保利地產(chǎn)在全國擁有的197個(gè)項目以及1500億的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)支撐，針對當前消費者支付能力不足，開(kāi)發(fā)出多種金融工具，可以提供首付小額貸款等服務(wù)，以及延長(cháng)分期付款等政策支持。
成立之時(shí)該小額貸款公司甚受關(guān)注，也在公開(kāi)場(chǎng)合偶有動(dòng)作。如與金融科技服務(wù)商帝隆科技正式簽署合約，帝隆科技將為保利打造互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺，在其傳統地產(chǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景切入金融服務(wù)。
如此高調的背后，主要是當時(shí)網(wǎng)絡(luò )小貸的風(fēng)靡，成為了市場(chǎng)新寵。
最早是從2008年5月《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》出臺以來(lái)，小額貸款公司規模呈現出爆發(fā)式增長(cháng)。
觀(guān)點(diǎn)地產(chǎn)新媒體了解，2008年年底小額貸款公司數量不足500家，2009年突破1000家，2012年年底則突破6000家。而這一數據也在保利小貸成立的的2015年達到了峰值，小額貸款公司數量8965家——當然，只有百來(lái)余家公司真正獲得國家批準發(fā)放的網(wǎng)絡(luò )小貸牌照。
與傳統小貸公司相比，網(wǎng)絡(luò )小貸牌照不受注冊地范圍限制，可憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺、產(chǎn)業(yè)鏈、大數據等優(yōu)勢實(shí)現跨區域經(jīng)營(yíng)，迅速拓寬市場(chǎng)、有效降低獲客成本、增加新的利潤空間。
據悉，當時(shí)不少上市公司都參與設立網(wǎng)絡(luò )小貸公司，如阿里、京東、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，房地產(chǎn)行業(yè)則有包括恒大、華潤置地、保利、世茂、時(shí)代、協(xié)信、越秀、海印股份、建發(fā)、廣宇集團、復星以及華南城等房企涉足其中。
于房企而言，這是新的利潤增長(cháng)點(diǎn)的挖掘，更可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈上下游為關(guān)聯(lián)場(chǎng)景提供小額貸款服務(wù)，增強公司與上下游企業(yè)包括購房者的粘度，儲備更多客戶(hù)源。
如保利小貸便提及，公司業(yè)務(wù)范圍包括但不限于以下幾方面：一是為小區業(yè)主提供裝修貸、車(chē)貸等其他消費性貸款，深度挖掘社區內的資金需求；二是為保利地產(chǎn)長(cháng)期合作的上下游企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)性貸款。
然而，風(fēng)向一變，這些嗅著(zhù)時(shí)機而來(lái)的網(wǎng)絡(luò )小貸公司很快遭遇監管壓力。
2016年，隨著(zhù)e租寶、大大集團、金鹿財行等P2P爆雷事件的接連爆發(fā)，網(wǎng)貸監管政策征求意見(jiàn)稿的下發(fā)，以及多部門(mén)聯(lián)合整頓，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興的行業(yè)進(jìn)入前所未有的監管時(shí)期。
2017年，2月份銀監會(huì )提示了網(wǎng)絡(luò )小貸的風(fēng)險，稱(chēng)在網(wǎng)絡(luò )小貸尚未出臺全國性的意見(jiàn)和辦法之前，希望各地能夠慎重批設；11月互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室緊急下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司的通知》，要求全國各省暫停批設互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。
據當時(shí)網(wǎng)貸天眼不完全統計，截止2017年11月21日，市場(chǎng)上共有網(wǎng)絡(luò )小貸牌照249張，其中完成工商注冊的229張，已過(guò)公示期但尚未完成工商注冊的網(wǎng)絡(luò )小貸牌照20張。
保利小貸增資
之后兩年間保利小貸在公開(kāi)場(chǎng)合似乎處于“靜默”狀態(tài)。
不過(guò)，正常經(jīng)營(yíng)仍在有序推進(jìn)之中。觀(guān)點(diǎn)地產(chǎn)新媒體查閱工商信息獲悉，自2018年6月至2020年11月期間，該廣州保利小額貸款股份有限公司共有十起左右的法律訴訟，基本上案件類(lèi)型都屬于保利小貸作為申請執行人，要求被執行人履行償還借款義務(wù)。
如于今年11月，中國廣州仲裁委員會(huì )作出的（2019）穗仲案字第8218號裁決書(shū)顯示，被執行人譚某、朱某應向申請執行人廣州保利小額貸款股份有限公司償還借款本金329000元、利息3055元及罰息、違約金，以及補償申請執行人律師費、仲裁費等。因被執行人未履行生效裁決確定的還款義務(wù)，經(jīng)申請執行人申請，該法院于2020年4月15日立案執行，立案執行標的442855元。
在執行過(guò)程中，法院公開(kāi)拍賣(mài)被執行人名下位于廣州市增城區的房產(chǎn)以清償債務(wù)，拍賣(mài)得款1469159元。
在上述提及的近十件案件披露信息中，并沒(méi)有提及保利小貸具體提供什么類(lèi)型的借貸，但從目前保利小貸網(wǎng)站可看到，旗下囊括消費貸、P貸、工薪貸、抵押貸等四大產(chǎn)品，其中P貸、工薪貸顯示“暫停服務(wù)”。
重點(diǎn)的則是消費貸和抵押貸，前者指的是為保利發(fā)展的客戶(hù)提供裝修、車(chē)位等綜合消費貸款，后者指的是全款房、按揭房的放貸，只限廣州、佛山、中山、珠海、東莞5地商品房。
另?yè)^(guān)點(diǎn)地產(chǎn)新媒體查閱，于2018年9月12日，廣州保利小額貸款股份有限公司的注冊資金數額發(fā)生變更，由此前的2億元升至5億元，上漲幅度達150%。
這背后除了業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，同時(shí)也是為了貼合監管要求。
據悉，近年來(lái)一直有消息稱(chēng)監管正在醞釀統一的互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法，將準入門(mén)檻、運營(yíng)要求等監管標準相應提高。最早有傳出版本顯示，要求網(wǎng)絡(luò )小貸公司實(shí)繳注冊資本不低于5億元，杠桿倍數3-5倍。
多方媒體核實(shí)報道的一個(gè)更廣為流傳的版本，則是要求小貸公司注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳資本；通過(guò)表內方式融入資金的，融資余額原則上不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的5倍。
而在此次保利增資小貸公司的不久前，于2020年11月，銀保監會(huì )聯(lián)合央行正式發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》。
其中，最受關(guān)注的是對于網(wǎng)絡(luò )小貸門(mén)檻的大幅抬升。注冊資本方面，新辦法要求本省區域內經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )小貸注冊資本起步是10億元，如果是跨省級行政區域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )小貸需要50億元，且均為一次性實(shí)繳貨幣資本。
這一門(mén)檻，目前多數網(wǎng)絡(luò )小貸公司難以達標。上述業(yè)內人士就表示，目前網(wǎng)絡(luò )小貸公司普遍都是按照注冊資本金5億、10億元為準開(kāi)展業(yè)務(wù)的。
另?yè)y計，目前顯示注冊資本金超過(guò)50億元的網(wǎng)絡(luò )小貸公司僅有5家，其中最高的是螞蟻花唄運營(yíng)主體即重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，注冊資本金120億元；此外蘇寧旗下重慶蘇寧小額貸款有限公司剛好達標不遠，注冊資本60億元等。
即是說(shuō)，若想就全國大多數項目的上下游客戶(hù)、購房者提供相應小貸業(yè)務(wù)的話(huà)，保利小貸還必須增加45億元的注冊資金。
而對于出資比例，意見(jiàn)稿中提及，對于單筆聯(lián)合貸款，要求經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。
這也意味著(zhù)保利小貸若想開(kāi)展更多業(yè)務(wù)的話(huà)，也需要準備更多資金池。保利此次公告中也表示，增資事項主要為滿(mǎn)足公司小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高小額貸款業(yè)務(wù)綜合實(shí)力與市場(chǎng)競爭力。
此外，征求意見(jiàn)還提出，網(wǎng)絡(luò )小額貸款不得用于購房及償還住房抵押貸款——這對于當前小貸行業(yè)，無(wú)疑是一個(gè)更為明確且重磅的樓市監管信號。
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