備受行業(yè)好評的“助微計劃”回歸了。

7月30日，全國工商聯(lián)宣布，與農業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農商行、網(wǎng)商銀行一起，共同發(fā)起新一年度的“助微計劃”。

去年春天，網(wǎng)商銀行與全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )等發(fā)起“無(wú)接觸貸款”助微計劃。該計劃對疫情之后小微經(jīng)營(yíng)者復工復產(chǎn)起到積極作用，對金融科技而言，也是一次正名。

往大了說(shuō)，為破解小微融資這一全球性難題，中國銀行業(yè)又貢獻了新的智慧。

隨著(zhù)今年助微計劃的啟動(dòng)，銀行業(yè)聯(lián)盟再度起航，持續加碼小微金融攻堅戰。

助微計劃的誕生是金融抗疫的結果。

去年初，疫情突襲，社會(huì )經(jīng)濟秩序備受沖擊，許多小微經(jīng)營(yíng)者更是遭遇重創(chuàng )，資金問(wèn)題格外嚴峻。另一方面，疫情使得傳統的線(xiàn)下金融服務(wù)模式面臨挑戰，無(wú)接觸貸款——在線(xiàn)申請、無(wú)須人工接觸的數字貸款方式應運而生。

以無(wú)接觸貸款紓困小微，逐漸成為共識。2020年3月，網(wǎng)商銀行與全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )等發(fā)起了“無(wú)接觸貸款”助微計劃，目標是半年內支持全國約1000萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及農戶(hù)，幫助他們有序復工復產(chǎn)及疫情之后的擴大生產(chǎn)。

這一計劃在銀行業(yè)引起積極反響，超百家銀行響應加入。最終成效也大大超出預期：半年時(shí)間，累計發(fā)放貸款超8700億元，支持超2000萬(wàn)戶(hù)小微抗擊疫情，比原定目標多出一倍。

此次聯(lián)盟初戰告捷，凸顯了傳統銀行與新興科技銀行優(yōu)勢互補的重要性：前者雖然擁有強大的資金實(shí)力和專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控技術(shù)，但缺乏足夠多觸達海量小微企業(yè)、小店的通道，而這樣的能力恰恰是網(wǎng)商銀行等科技銀行所見(jiàn)長(cháng)的。

在科技支持下，面向小微的無(wú)接觸貸款，可以做到3分鐘申請、1秒鐘放款、信用審核零人工干預。通過(guò)兩類(lèi)機構互補合作的方式，大量貸款需求在100萬(wàn)元以下的小微群體，可以不去銀行網(wǎng)點(diǎn)，直接在手機上獲得貸款。

因此，無(wú)接觸貸款助微計劃，不僅體現了銀行業(yè)攜手抗疫的凝聚力，也證明科技能力破解小微融資難題，已然成為了一股不可逆的潮流。

畢馬威最新發(fā)布的《2021年中國銀行業(yè)調查報告》指出，運營(yíng)效率日益成為銀行在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域和核心競爭能力，未來(lái)銀行需要通過(guò)應用金融科技，提升線(xiàn)上化水平，以實(shí)現批量化、自動(dòng)化、智能化運營(yíng)，不斷降低綜合服務(wù)成本。

1931年，英國金融產(chǎn)業(yè)委員會(huì )發(fā)布了《麥克米倫報告》，提出了著(zhù)名的“麥克米倫缺口”——中小企業(yè)對債務(wù)和資本的需求數額高于金融體系愿意提供的數額，因而存在資金缺口。

90年過(guò)去了，麥克米倫缺口一直存在著(zhù)。尤其眼下疫情尚未過(guò)去，小微群體的境遇更為堪憂(yōu)。

中國人民大學(xué)中國就業(yè)研究所最新發(fā)布的2021年二季度《中國就業(yè)市場(chǎng)景氣報告》顯示，今年上半年大企業(yè)就業(yè)形勢要明顯好于小企業(yè)，作為穩就業(yè)主體的小微企業(yè)的生存狀況值得高度關(guān)注。

量大面廣的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)是我國經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐。截至2021年4月末，全國小微企業(yè)總數超過(guò)4400萬(wàn)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)9500萬(wàn)戶(hù)，帶動(dòng)2億多人就業(yè)。

在此背景下，今年助微計劃再度上陣。7月30日，全國工商聯(lián)宣布，與農業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農商行、網(wǎng)商銀行一起，共同發(fā)起新一年度的“助微計劃”。

全國工商聯(lián)有關(guān)負責人表示，去年助微計劃對加快恢復實(shí)體經(jīng)濟、精準扶持小微企業(yè)起到了良好的社會(huì )示范效應，今年將繼續深化助微計劃。

一方面，此次助微計劃的發(fā)起銀行擴充至6家。其中既有政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，也有來(lái)自地方的城商行、農商行代表。作為發(fā)起銀行，他們將發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，分別推出專(zhuān)項助微舉措，帶動(dòng)和倡議更多銀行業(yè)金融機構加入聯(lián)合行動(dòng)。

另一方面，從行動(dòng)方向看，隨著(zhù)疫情防控常態(tài)化，今年的助微計劃，將從疫后復工復產(chǎn)，轉變?yōu)榫o扣“十四五”規劃，圍繞“穩就業(yè)、振鄉村、興科創(chuàng )”三大主題扶持小微經(jīng)營(yíng)。

作為連續兩屆助微計劃的發(fā)起銀行，網(wǎng)商銀行一馬當先。

據網(wǎng)商銀行董事長(cháng)金曉龍介紹，“在工商聯(lián)提出的方向下，網(wǎng)商銀行已制定8項具體助微舉措，并計劃投入10億專(zhuān)項資金讓利小微，重點(diǎn)支持小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者擴大生產(chǎn)穩定用工”。

針對穩定崗位、增加用工、新注冊的小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)，網(wǎng)商銀行將發(fā)放100億專(zhuān)項貸款免息券、100億票據貼現免息券；對650萬(wàn)貨車(chē)司機提供3000億專(zhuān)項授信支持；對線(xiàn)上新開(kāi)店的電商商家提供500億元的提前收款0賬期免息服務(wù)等。

與此同時(shí)，網(wǎng)商銀行聯(lián)合縣域政府、政策性融資擔保機構、合作銀行，加大對農村農業(yè)的信貸支持，實(shí)現無(wú)接觸貸款覆蓋1000個(gè)縣域，為涉農縣小微經(jīng)營(yíng)者提供最高30萬(wàn)普惠金融額度。

在科創(chuàng )領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行將定向為全國高新技術(shù)企業(yè)等科技類(lèi)企業(yè)提供1000億授信，并提供100億元免息額度，助力創(chuàng )新型科技企業(yè)、具備自主知識產(chǎn)權的高新技術(shù)企業(yè)快速發(fā)展。

透過(guò)助微計劃，可以看到的是，網(wǎng)商銀行等新興科技銀行與傳統銀行的合作，正在給小微金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的空間與活力。

就在最近，河南省遭遇歷史性暴雨，為了穩定小店的經(jīng)營(yíng)與就業(yè)，網(wǎng)商銀行與10余家銀行一起，聯(lián)合通過(guò)減費讓利等方式為該省超過(guò)1200萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供普惠金融的專(zhuān)項扶持。

獨行者速，眾行者遠。這句話(huà)放在小微金融市場(chǎng)，再貼切不過(guò)了