新金融瑯琊榜 作者：董云峰
來(lái)源：新金融瑯琊榜（ID:finrank)
在十四五規劃的指引下，作為數字化轉型的核心地帶，中國的金融云市場(chǎng)，勢必迎來(lái)一場(chǎng)空前的發(fā)展大潮，也將是一場(chǎng)“神仙打架”的升級大戰。
到云上去。
據《經(jīng)濟學(xué)人》（The Economist）最新報道，大部分科技創(chuàng )業(yè)企業(yè)的80%的收入都投入在云服務(wù)方面。這樣的情形讓人回想起一個(gè)世紀以前，那時(shí)電費支出成為企業(yè)的必要支出，還催生出一種新的職位：首席電力官。
這篇題為《云計算之戰愈演愈烈》的文章援引了Gartner的最新預測：2021年全球云服務(wù)銷(xiāo)售額將增長(cháng)26%，超過(guò)4000億美元。
今天我們所說(shuō)的云計算，已經(jīng)演變?yōu)閿底只瘯r(shí)代的基礎設施。在金融機構轉型需求的帶動(dòng)下，金融云的發(fā)展尤其令人矚目，其概念和內涵也在不斷延伸，囊括了以金融數字化為核心的一系列科技服務(wù)。
回首2021年，中國金融云市場(chǎng)精彩紛呈，在業(yè)務(wù)高增長(cháng)的同時(shí)，頭部平臺紛紛對產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行迭代升級，并積極探索差異化與精細化，以應對洶涌澎湃的金融云建設大潮。
1 頂層設計加碼
隨著(zhù)十四五規劃進(jìn)入第二個(gè)年頭，越來(lái)越多的配套政策浮出水面，金融云市場(chǎng)不斷迎來(lái)利好。
1月12日，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》。該規劃提到，推行普惠性“上云用數賦智”服務(wù)，推動(dòng)企業(yè)上云、上平臺，降低技術(shù)和資金壁壘，加快企業(yè)數字化轉型。大力發(fā)展數字商務(wù)，全面加快商貿、物流、金融等服務(wù)業(yè)數字化轉型。
1月4日，據央行網(wǎng)站披露，已于近日印發(fā)《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》）。這是央行繼《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019—2021年）》之后，編制的第二輪金融科技發(fā)展規劃。
《規劃》指出，要以加強金融數據要素應用為基礎，以深化金融供給側結構性改革為目標，以加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管為主線(xiàn)，推動(dòng)我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實(shí)現整體水平與核心競爭力跨越式提升。
央行在《規劃》中提出了八個(gè)方面的重點(diǎn)任務(wù)，包括：深化數字技術(shù)金融應用，健全安全與效率并重的科技成果應用體制機制，不斷壯大開(kāi)放創(chuàng )新、合作共贏(yíng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉化“最后一公里”，等等。
此前在12月27日，中央網(wǎng)絡(luò )安全和信息化委員會(huì )印發(fā)《“十四五”國家信息化規劃》，對 “十四五”時(shí)期信息化發(fā)展作出部署安排：到2023年，金融業(yè)數字化轉型成效明顯；到2025年，先進(jìn)可靠、富有彈性的基礎設施服務(wù)體系基本形成，金融業(yè)初步實(shí)現數字化、智能化。
在新形勢下，當前金融科技的發(fā)展重心已經(jīng)從科技賦能走到了全面數字化轉型，金融云的角色與使命也在不斷升級。它不再是技術(shù)上的修修補補，或者業(yè)務(wù)上的簡(jiǎn)單引流，而是需要在根本上起到重塑與重構的作用，推動(dòng)金融機構的再造。
用《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》中的表述：將數字元素注入金融服務(wù)全流程，將數字思維貫穿業(yè)務(wù)運營(yíng)全鏈條。未來(lái)幾年，從核心系統、數據庫到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節，金融機構普遍有著(zhù)旺盛的上云以及更多深度服務(wù)需求。
在十四五規劃的指引下，作為數字化轉型的核心地帶，中國的金融云市場(chǎng)，勢必迎來(lái)一場(chǎng)空前的發(fā)展大潮，也將是一場(chǎng)“神仙打架”的升級大戰。
2 頭部云廠(chǎng)商的升級與蛻變
透過(guò)2021年頭部金融云平臺的動(dòng)向，可以看到它們?yōu)檫@場(chǎng)升級大戰鉚足了勁。
5月，阿里云正式對發(fā)布金融級全棧技術(shù)方案，助力金融機構構建新一代云原生金融核心與關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統。該方案包括：“飛天”云計算操作系統、金融級分布式數據庫、云原生中間件體系、Service Mesh服務(wù)網(wǎng)格方案、全鏈路壓測、單元化中臺化核心方案、核心異地多活方案等一系列技術(shù)。
6月，華為云推出了全新的金融云網(wǎng)解決方案，圍繞“數字化、智能化、服務(wù)化”，提供“網(wǎng)絡(luò )穩、運維穩、防護穩”的穩態(tài)銀行架構，確保7*24小時(shí)業(yè)務(wù)連續，保障金融服務(wù)安全可靠；同時(shí)實(shí)現“應用上線(xiàn)快、分支上云快、云網(wǎng)調度快”的敏態(tài)架構，使新業(yè)務(wù)分鐘級上線(xiàn)，提升業(yè)務(wù)創(chuàng )新效率。
7月，京東云推出聯(lián)結產(chǎn)業(yè)供應鏈的第三代數智化金融云，以京東云混合數字基礎設施為底座，以區塊鏈、AI、IoT技術(shù)為通用模塊，構建起智貸云、信用卡云、資管云、保險云、支付云、供金云等多個(gè)行業(yè)云解決方案，以及智能運營(yíng)、智能客服、智能大腦等通用服務(wù)解決方案。
8月，騰訊云宣布“未來(lái)金融1.0”解決方案正式升級至2.0版本。在新的2.0版本中，騰訊云將解決方案升級為新基建、新連接和新服務(wù)，致力于為客戶(hù)提供更多的服務(wù)項能力，提供整體的數字化轉型的解決方案，幫助它們驅動(dòng)新的業(yè)務(wù)增長(cháng)。
整體上，依托技術(shù)優(yōu)勢，阿里云與華為云的業(yè)務(wù)重心更加貼近底層，二者又分別主打核心系統和網(wǎng)絡(luò )架構；騰訊云“未來(lái)金融”2.0版本，以新服務(wù)為亮點(diǎn)，進(jìn)一步突出了自身的生態(tài)和場(chǎng)景優(yōu)勢。
而京東云推出的第三代數智化金融云，致力于為金融機構實(shí)現可持續增長(cháng)的數字化轉型服務(wù)，在實(shí)現技術(shù)自主可控的同時(shí)實(shí)現模式的全面升級，更體現了金融云在當下的發(fā)展趨勢。
從我國金融云的發(fā)展歷程來(lái)看，第一代金融云是以行業(yè)應用軟件開(kāi)發(fā)為核心，推動(dòng)金融行業(yè)基礎設施升級；第二代金融云是滿(mǎn)足監管要求的行業(yè)金融云，根據金融業(yè)務(wù)的需求，推廣分布式架構金融行業(yè)云；到了第三代，進(jìn)一步升級為數智化金融云，聚焦金融機構的全面數字化轉型。
可以看到，盡管市場(chǎng)競爭日漸白熱化，巨頭們一直在積極探索各自的差異化方向，從而給行業(yè)帶來(lái)了更多的活力與可能性。
3 大潮奔涌
中國的金融云建設進(jìn)入“深水區”。
這是IDC在去年11月發(fā)布的《中國金融云市場(chǎng)（2021上半年）跟蹤》報告中給出的結論。
IDC指出，在多重因素影響下，關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統分布式改造正逐步納入頭部金融機構IT建設規劃，從新增系統全量上云，到存量系統逐步遷移；從業(yè)務(wù)系統云原生改造，到數據庫、數倉更迭，金融云的內涵與價(jià)值正逐步擴大和提升。
作為聯(lián)結產(chǎn)業(yè)供應鏈的第三代數智化金融云，京東金融云被視為行業(yè)進(jìn)入“深水區”的標桿。依托京東集團的產(chǎn)業(yè)生態(tài)與社會(huì )供應鏈，京東金融云具有深度的產(chǎn)業(yè)Know-how，能夠助力金融機構在產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈中展開(kāi)業(yè)務(wù)，繼而實(shí)現可持續增長(cháng)的數字化轉型服務(wù)。
這可以解釋京東金融云在近年來(lái)的快速崛起。從2021年上半年數據來(lái)看，京東金融云的平臺解決方案業(yè)務(wù)同比增速近80%，遠超整體平均水平，連續兩年快速飆升。
截至目前，京東金融云已經(jīng)實(shí)現了面向銀行、保險和資管三大行業(yè)完整的解決方案，并創(chuàng )新性的推出了獨具京東特色的金融機構網(wǎng)點(diǎn)轉型解決方案、區域銀行支持鄉村振興解決方案，助力不同類(lèi)型的金融機構實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下數字化升級，在廣度和深度層面全面提升聯(lián)結產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、支持城市和農村高質(zhì)量發(fā)展的能力。
以網(wǎng)點(diǎn)轉型解決方案為例，集合網(wǎng)點(diǎn)周邊生態(tài)特征，京東金融云可圍繞特惠生活、數字人民幣、健康養老、汽車(chē)金融四大主題場(chǎng)景，基于數字化的客群洞察、場(chǎng)景建設、場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)、場(chǎng)景運營(yíng)，為銀行提供一體化、全流程的數字生態(tài)型智能網(wǎng)點(diǎn)建設及運營(yíng)服務(wù)。目前，該方案已累計服務(wù)超過(guò)400+網(wǎng)點(diǎn)。
如果說(shuō)網(wǎng)點(diǎn)轉型服務(wù)凸顯了京東金融云在廣度上的實(shí)力，那么與江南農商銀行的合作，則可以看到其在深度上的功夫。
在“全國前十大農商行排行榜”中，江南農商銀行位列第8位，很大程度上得益于其在金融智能化轉型道路上的領(lǐng)跑。過(guò)去兩年里，江南農商行銀行與京東金融云合作打造了VTM（虛擬柜員機）數字員工，是全國首個(gè)能獨立、全程辦理銀行真實(shí)交易的數字人，形成了多渠道、全場(chǎng)景、端到端的VTM數字人解決方案。目前該項目已在江南農商銀行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)部署，并取得了良好的效果。
我們在騰訊金融云身上，也看到了類(lèi)似的進(jìn)化邏輯——以場(chǎng)景為切入點(diǎn)，將金融數字化與產(chǎn)業(yè)數字化打通。
通過(guò)“未來(lái)金融”解決方案2.0版本，騰訊云在金融新基建、數字新連接的基礎上，提出了場(chǎng)景新服務(wù)的新戰略理念。所謂場(chǎng)景新服務(wù)，是指騰訊云結合金融機構服務(wù)創(chuàng )新的需求，依托騰訊數字化落地能力及客戶(hù)運營(yíng)經(jīng)驗，聯(lián)合合作伙伴為金融機構提供能夠解決具體場(chǎng)景服務(wù)需求的解決方案。
比如，騰訊云能夠針對醫療、教育等場(chǎng)景提供支付、風(fēng)控等能力，助力金融機構將金融服務(wù)嵌套進(jìn)醫療場(chǎng)景；在鄉村振興領(lǐng)域，騰訊云能夠與農村金融機構，結合農村經(jīng)濟發(fā)展提供一攬子解決方案；在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，騰訊云能夠提供供應鏈金融系統，協(xié)助企業(yè)打造風(fēng)險管控和普惠金融的能力，助力產(chǎn)業(yè)金融高效發(fā)展。
從政策加碼到巨頭進(jìn)化，從需求端到供給端，從1.0到3.0，金融云市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)啟爆發(fā)之勢，而真正的高潮還在后頭。
據IDC與京東云聯(lián)合發(fā)布的《區域銀行數字化轉型與支持鄉村振興白皮書(shū)》，以云為中心的數字化基礎架構在區域性銀行數字化轉型中扮演著(zhù)重要角色。通過(guò)使用云工具和方法進(jìn)行開(kāi)發(fā)，利用云的屬性通過(guò)軟件定義一切，以無(wú)處不在的部署實(shí)現資產(chǎn)使用模式和服務(wù)消費模式的轉變，在此基礎上助力區域性銀行打造更具競爭力的數字化金融服務(wù)。
目前全國共有4000多家中小銀行機構，它們同樣走在數字化轉型的十字路口，這是屬于金融云平臺的歷史性機遇。
大潮奔涌，未來(lái)已來(lái)。
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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