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中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席信息官高峰：數字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

零壹財經(jīng) 零壹財經(jīng)
2021-07-29 10:45 2190 0 0
在此次峰會(huì )上，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席信息官、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數字化轉型的路徑》。

作者：溫泉

來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）

2021年7月22日，“2021第三屆中國零售金融發(fā)展峰會(huì )暨零壹財經(jīng)·零壹智庫夏季峰會(huì )”在成都隆重舉行，峰會(huì )聚焦“創(chuàng )新與監管、銀行數字化轉型、科技賦能、貸后管理”等熱點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)專(zhuān)業(yè)分享+圓桌討論+報告解讀+榜單發(fā)布等多種方式展開(kāi)，重點(diǎn)探討新市場(chǎng)環(huán)境下的零售銀行轉型，零售銀行數字化轉型的路徑，傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)的數字化轉型以及汽車(chē)金融的新機遇等話(huà)題。 
本屆峰會(huì )由成都市地方金融監督管理局指導，中國零售金融智庫主辦，成都市青羊區金融工作局攜手零壹財經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合主辦，西部金融研究院戰略合作，銀智聯(lián)、個(gè)人信貸逾期管理發(fā)展論壇協(xié)辦。深圳市康風(fēng)環(huán)境科技發(fā)展有限公司，作為零壹財經(jīng)獨家防疫合作伙伴，為本次峰會(huì )提供防疫服務(wù)，全方位提升會(huì )議安全。 
在此次峰會(huì )上，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席信息官、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數字化轉型的路徑》。高峰認為，零售銀行是數字化轉型的突破口。在演講中，他著(zhù)重分享了三個(gè)方面的內容：第一，數字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯；第二，科技賦能創(chuàng )新零售銀行經(jīng)營(yíng)模式；第三，數字化轉型成就零售銀行新未來(lái)。
第一，數字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯。 
高峰認為，在數字化時(shí)代，數字化思維和數字化能力決定了零售銀行的強弱。 
高峰借用華為公司的定義，認為數字化轉型是運用新一代的數字技術(shù)構建了一個(gè)全感知、全鏈接、全場(chǎng)景、全智能的數字世界，對傳統管理模式、業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng )新和重塑，實(shí)現業(yè)務(wù)新增長(cháng)成功。 
他認為，數字技術(shù)重新認知零售金融，就是從戰略、客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、場(chǎng)景等方面都要發(fā)生一些轉變。數據思維重構零售銀行發(fā)展邏輯，從規模到價(jià)值創(chuàng )造，從高價(jià)值客戶(hù)戰略到全口徑客戶(hù)管護，客戶(hù)交互更注重移動(dòng)端，服務(wù)更注重生活的場(chǎng)景化，金融場(chǎng)景搭建更注重合作伙伴連接。 
第二，科技賦能創(chuàng )新零售銀行經(jīng)營(yíng)模式。 
高峰認為，以往金融科技賦能銀行轉型更側重于生產(chǎn)力的變革，但這一輪的數字化轉型更加側重于生產(chǎn)關(guān)系和經(jīng)營(yíng)模式的變革。 
銀行的線(xiàn)上化、智能化，在不同的階段表現形式有所不同：網(wǎng)上銀行強調的是線(xiàn)上化，手機銀行強調的是移動(dòng)化，直銷(xiāo)銀行更加強調網(wǎng)絡(luò )化，互聯(lián)網(wǎng)銀行更加強調場(chǎng)景化，遠程銀行從平臺到開(kāi)放，最后是開(kāi)放銀行的生態(tài)化。這些體現了整個(gè)數字銀行的發(fā)展路徑。 
高峰認為，創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)模式主要體現在三個(gè)方面：線(xiàn)上化、智能化、生態(tài)化。 
一是線(xiàn)上與線(xiàn)下相融合。通過(guò)高頻非金融生活場(chǎng)景向低頻線(xiàn)上金融服務(wù)導流、線(xiàn)上流量向線(xiàn)下金融服務(wù)導流，實(shí)現線(xiàn)下與線(xiàn)上服務(wù)和運營(yíng)聯(lián)動(dòng)。 
二是智能化驅動(dòng)的場(chǎng)景運營(yíng)。結合應用場(chǎng)景，強化模型和標簽的開(kāi)發(fā)，在各獲客渠道部署決策引擎，提供千人千面的金融服務(wù)。 
三是金融場(chǎng)景驅動(dòng)生態(tài)化。這種生態(tài)化建設是以金融產(chǎn)品和服務(wù)為驅動(dòng)，由內向外去尋找互聯(lián)網(wǎng)平臺以業(yè)務(wù)為導向的鑲嵌邏輯，而不是過(guò)分依賴(lài)對方的場(chǎng)景去被動(dòng)應對金融產(chǎn)品的匹配。 
第三，數字化轉型成就零售銀行新未來(lái)。 
高峰認為，零售銀行的數字化轉型需要運用前沿技術(shù)創(chuàng )新商業(yè)模式。5G的智能化網(wǎng)點(diǎn)轉型具有一定的前瞻性，智慧化就是升級版的智能化，就是人機環(huán)境系統之間的交互角色最優(yōu)化。用戶(hù)通過(guò)5G高清視頻遠程連接理財顧問(wèn)，由虛擬成像技術(shù)和AR眼鏡組成的沉浸式體驗空間，通過(guò)智能高清屏幕、全息投影等方式展示銀行金融產(chǎn)品。 
零售銀行新未來(lái)，除了線(xiàn)上化運營(yíng)和經(jīng)營(yíng)外，還有一點(diǎn)就是，遠程財富管理是未來(lái)。遠程銀行是后疫情時(shí)代商業(yè)銀行創(chuàng )新的數字化新業(yè)態(tài)，整合了多渠道、多業(yè)務(wù)、多場(chǎng)景，人與機器有機結合。 
最后，高峰總結，零售銀行轉型需要差異化，數字化轉型沒(méi)有放之四海而皆準的標準。數字化轉型是一個(gè)系統工程，而零售銀行恰恰是數字化轉型最好的突破口之一。 
他認為，零售銀行數字化轉型有三個(gè)重要方面： 
一是敏捷文化組織。銀行在產(chǎn)品研發(fā)、客群管理、渠道建設這些方面應該快速地適應市場(chǎng)的變化。 
二是數據治理和應用能力。數據是整個(gè)零售銀行數字化轉型的核心要素。對全行的數據需要統一管理，打破部門(mén)壁壘，包括實(shí)現前、后臺數據的及時(shí)交付和數據的算法，對數據進(jìn)行深度加工，實(shí)現客戶(hù)畫(huà)像的精準營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)揮數據產(chǎn)品、渠道建設方面的作用。 
三是特色化轉型重點(diǎn)。各家銀行應該基于自身稟賦，結合客戶(hù)結構的特點(diǎn)，明確數字化轉型的重點(diǎn)。業(yè)務(wù)規劃在前，技術(shù)支撐在后。不能純粹為了數字化轉型而轉型，只有明確業(yè)務(wù)戰略方向，才能夠更好地提出零售數字化轉型的技術(shù)支撐，才能提升數字化轉型能力。 

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“零壹財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！

原標題： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )首席信息官高峰：數字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

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    蔣陽(yáng)兵，資產(chǎn)界專(zhuān)欄作者，北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所高級合伙人，盈科粵港澳大灣區企業(yè)破產(chǎn)與重組專(zhuān)業(yè)委員會(huì )副主任。中山大學(xué)法律碩士，具有獨立董事資格，深圳市法學(xué)會(huì )破產(chǎn)法研究會(huì )理事，深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì )個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)，深圳律師協(xié)會(huì )破產(chǎn)清算專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員，深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師，深圳市前海國際商事調解中心調解員，中山市國資委外部董事專(zhuān)家庫成員。長(cháng)期專(zhuān)注于商事法律風(fēng)險防范、商事?tīng)幾h解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話(huà)：18566691717

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    劉韜

    劉韜律師，現為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士，中國政法大學(xué)在職研究生，美國注冊管理會(huì )計師（CMA）、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域：公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今，先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、光大徳尚投資管理（深圳）有限公司、河南中智國?；鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù)，為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng )正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )業(yè)投資基金設立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書(shū)、交易結構設計，不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟，公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域：企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機構債權債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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