小姿 作者：王平lawyer
來(lái)源：法園金融法律研究（ID:LAW_FINANCE_WP)
在理財產(chǎn)品凈值化轉型帶來(lái)的凈值波動(dòng)，以及市場(chǎng)不斷發(fā)生的信托產(chǎn)品暴雷大背景下，金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的合規性越來(lái)越得到監管的重視。2021年年底以來(lái)，在金融銷(xiāo)售領(lǐng)域已有多張監管罰單，具體處罰事由及法規依據如下：
處罰事由 | 法規依據 | 處罰時(shí)間 |
1、某證券分公司存在對公司總部制度規定落實(shí)不到位，未對自行制作的宣傳材料提交總部審核。 2、分公司自行制作的宣傳材料內部審核流于形式，僅采用口頭方式進(jìn)行，無(wú)審核留痕。 3、分公司個(gè)別員工向投資者分發(fā)的宣傳材料存在不當表述且未提示投資風(fēng)險。 | 《證券公司和證券投資基金管理公司合規管理辦法》（證監會(huì )令第166號）第三條、 《關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規定》（證監會(huì )公告〔2010〕11號）第二條 《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機構監督管理辦法》（證監會(huì )令第175號）第十六條 《公開(kāi)募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規定》（證監會(huì )公告〔2020〕59號）第十二條第一款、第十五條第二項、第十六條第一款、第三款 《證券經(jīng)紀人管理暫行規定》（證監會(huì )公告〔2020〕20號）第十一條、第二十六條第一款的規定 | 2021.12.16 |
1、某銀行多個(gè)分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人不具備基金從業(yè)資格。 2、某銀行對分支機構和基金銷(xiāo)售人員業(yè)績(jì)考核中，未將投資人長(cháng)期投資收益納入分支機構和基金銷(xiāo)售人員考核評價(jià)指標體系。 | 《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機構監督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某銀行多個(gè)分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人不具備基金從業(yè)資格。 2、對分行業(yè)績(jì)考核中，未設置基金保有量考核指標。 3、某銀行公開(kāi)渠道如手機銀行在向客戶(hù)展示基金產(chǎn)品信息時(shí)，雖能夠展示基金的凈值、費率、歷史業(yè)績(jì)及管理人等基本信息，但沒(méi)有展示基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)、概要資料等信息。 | 《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機構監督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某證券營(yíng)業(yè)部在2014-2015年期間違反投資者適當性要求，違規銷(xiāo)售多只金融產(chǎn)品。 2、某證券營(yíng)業(yè)部對員工執業(yè)行為缺乏有效約束，管控不到位。 | 《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規定》(證監會(huì )公告〔2012〕34號)第十二條第一款、第十三條第一款 《證券公司和證券投資基金管理公司合規管理辦法》(證監會(huì )令第133號)第六條 | 2022.1.6 |
1、某銀行分行銷(xiāo)售基金產(chǎn)品時(shí)，未對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險測評，未提出明確的適當性匹配意見(jiàn)。 | 《證券期貨投資者適當性管理辦法》（中國證券監督管理委員會(huì )令第177號）第三條 | 2022.1.7 |
某消費金融公司存在以下情況：營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導；收取平臺服務(wù)費質(zhì)價(jià)不符；產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；對合作商戶(hù)風(fēng)險管理不到位；消費者權益保護審計工作不規范；消費投訴管理工作不到位。 | 《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理辦法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規則 | 2022.1.25 |
除了被監管處罰及采取措施外，2022年2月15日泰誠財富基金銷(xiāo)售（大連）有限公司的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資管被監管強制注銷(xiāo)。而在被注銷(xiāo)之前，該基金銷(xiāo)售公司曾經(jīng)因為銷(xiāo)售宣傳不合規、內部控制、人員管理、風(fēng)險管理、制度不健全等原因被監管處罰。
因此，建立較為完備的銷(xiāo)售內部控制制度，加強對銷(xiāo)售宣傳的合規及消費者權益保護審核管理工作，是避免監管處罰及強制措施的重要保障。
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