作者：夏心瑜

來(lái)源：愉見(jiàn)財經(jīng)（ID：fish-finance）

今年年初，興業(yè)銀行（601166.SH）新一輪五年規劃提出，持續擦亮三張金色名片：綠色銀行、財富銀行、投資銀行。其中“綠色銀行”這張名片，最老牌、辨識度最深刻、同業(yè)領(lǐng)跑優(yōu)勢也最為明顯。

根據興業(yè)銀行最新發(fā)布的半年報，截至6月末，該行綠色融資余額12830億元，服務(wù)企業(yè)客戶(hù)32935戶(hù)。有券商在分析報告中對興業(yè)綠金的領(lǐng)跑優(yōu)勢直言不諱：“已領(lǐng)先（股份制）同業(yè)半個(gè)身位”。

這組金光閃閃的數據背后，是興業(yè)銀行的硬功夫——清晰而一脈相承的頂層戰略，配套且確保高效的體制機制，早已錘煉打通的綜合金融條線(xiàn)協(xié)同與流程再造，加之“商行+投行”的能力底座，鍛造出一套完整且豐富的綠色金融服務(wù)體系、一支綜合素質(zhì)卓越的綠色金融人才隊伍。

從戰略定力，到差異化能力，綱舉目張，水到渠成。

如今，當雙碳目標成為國家重要戰略，綠色低碳成為經(jīng)濟主流發(fā)展方式，低碳節能成為企業(yè)剛性需求，整個(gè)金融行業(yè)意識到綠色金融已成為前所未有的戰略機遇、轉型發(fā)展的“風(fēng)口”。

而機會(huì )更多留給有準備的人。抓住這一機遇，或可迎來(lái)下一個(gè)增長(cháng)極。

回顧來(lái)時(shí)路，興業(yè)銀行綠色金融的差異化優(yōu)勢是如何煉成的？展望下一步，興業(yè)新五年計劃中的“2萬(wàn)億、5萬(wàn)戶(hù)”（即：到2025年末，綠色金融融資余額突破2萬(wàn)億元，客戶(hù)數突破5萬(wàn)戶(hù)）宏圖要如何完成？本期“愉見(jiàn)財經(jīng)”對此進(jìn)行觀(guān)察解析。

我至今記得將近6年前對興業(yè)銀行的一次采訪(fǎng)，那個(gè)時(shí)期管理層在描述戰略時(shí)，還喜歡用“植綠”這個(gè)關(guān)鍵詞。如今，綠色已經(jīng)深深根植在興業(yè)銀行的思維和基因里，也大面積植進(jìn)了報表里：12830億元的綠色融資余額有多大？一個(gè)可對比的數據是興業(yè)銀行的全部資產(chǎn)總額約8.1萬(wàn)億元，亦即綠色融資余額已經(jīng)相當于總資產(chǎn)的近16%。

興業(yè)銀行也一路成為了國內綠色金融的拓荒者、先行者。

6年前管理層說(shuō)的“植綠”，其實(shí)是興業(yè)銀行2016-2020五年規劃中的一大目標：到2020年，要實(shí)現“兩個(gè)1萬(wàn)”，即集團綠色金融融資余額突破1萬(wàn)億元，綠色金融客戶(hù)突破1萬(wàn)戶(hù)。

這個(gè)目標在當年來(lái)看是不容易的，綠金余額做上1萬(wàn)億元是什么概念？那一年整個(gè)興業(yè)的集團總資產(chǎn)不到6萬(wàn)億元，各項貸款加總剛到1.9萬(wàn)億元，綠色金融融資余額剛超過(guò)4000億元。

但在當時(shí)，股份制銀行里只有興業(yè)敢提這么高的目標，因為他們已有多年深耕綠色金融的根基和積累的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，興業(yè)銀行綠色金融早在2006年就在國內率先起步，與國際金融公司（IFC）合作推出能效項目融資產(chǎn)品，自2008年起成為中國首家“赤道銀行”，進(jìn)入綠色金融全面發(fā)展階段。

一個(gè)重要觀(guān)察點(diǎn)是，2009年，興業(yè)銀行就在總行成立了“可持續金融中心”，后升格為一級部門(mén)“可持續金融部”，也就是多年后更名為“環(huán)境金融部”、“綠色金融部”的母體。架構上有牽頭部門(mén)，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系就出來(lái)了，人才隊伍從那個(gè)時(shí)候就開(kāi)始鍛煉起來(lái)了。

最后的成果是，“兩個(gè)1萬(wàn)”的高目標，被興業(yè)銀行提前到2019年底就全部完成了。

去年，興業(yè)銀行編制了2021-2025新一輪五年規劃，再次堅定打造“ESG表現突出的綠色銀行集團”，也再下綠色金融“軍令狀”。這一次的目標，他們定得更高，即前文提及的：爭取到2025年全行綠色融資余額突破2萬(wàn)億元、綠色金融客戶(hù)數突破5萬(wàn)戶(hù)。

分支機構層面，興業(yè)銀行還要求全國各地每一家分行、子公司都成為所在區域或業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綠色金融領(lǐng)頭羊。

對于綠色融資余額目標，上一個(gè)五年的要求，是從4千億跨上1萬(wàn)億，這一個(gè)五年則是從1萬(wàn)億跨上2萬(wàn)億，基數大了，任務(wù)更重；對于客戶(hù)數量指標，這一個(gè)五年更是要跨上5萬(wàn)戶(hù)大關(guān)，覆蓋面直接大了五倍。

眼下新一輪五年規劃開(kāi)局之年過(guò)半，興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展“勢能”如何呢？12830億元的綠色融資余額，較年期初增長(cháng)11.01%，快于集團對公融資余額FPA增速7.68%；32935戶(hù)的綠金客戶(hù)數，較年初更是大增24.80%，客戶(hù)基礎進(jìn)一步夯實(shí)。

此外，上半年興業(yè)銀行表內的綠色貸款較年初增長(cháng)29.19%至4127億元，根據市場(chǎng)可比數據來(lái)看，這也是股份制銀行首位。

興業(yè)銀行也已經(jīng)連續兩年獲評MSCI全球ESG評級A級，代表了中國上市銀行ESG評級的最高水平。

回到原命題。當我們探尋興業(yè)銀行“領(lǐng)先同業(yè)半個(gè)身位”的綠色金融優(yōu)勢是如何煉成的？持續多年的高速增長(cháng)是如何保持住的？這背后第一大原因，是集團在戰略層面的占據先機和保持定力。

這是一家率先將可持續發(fā)展提升到企業(yè)戰略和公司治理層面的銀行，也是將綠色金融作為集團戰略核心業(yè)務(wù)的機構，開(kāi)創(chuàng )了“寓義于利”的社會(huì )責任實(shí)踐模式，并由此構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。

各位是否留意到，在興業(yè)銀行“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片的排序中，“綠色銀行”是位列第一的——這并非偶然。興業(yè)銀行行長(cháng)陶以平表示：“作為國內綠色金融領(lǐng)域最早的探索實(shí)踐者，我們把貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)綠色發(fā)展作為五年規劃的重中之重，進(jìn)一步提升了綠色金融的戰略高度，并將‘綠色銀行’確定為升級打造三張金色名片的第一張?！?/p>

航向既定后，需要頂層架構和體制機制的保駕護航。興業(yè)銀行在這些方面的長(cháng)期建設，是成就其綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢的第二大原因。

在組織結構方面，興業(yè)銀行的綠色金融“合縱連橫”。垂直的，形成了從董事會(huì )、總行到分行的綠色金融架構，從專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品到專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)，都有力量“傳輸帶”；橫向的，在集團層面還有專(zhuān)項小組，拉齊集團內多牌照資源進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)同。

在董事會(huì )層面，成立由董事長(cháng)掛帥的社會(huì )責任工作領(lǐng)導小組；

在總行層面，設立綠色金融業(yè)務(wù)委員會(huì )，負責全行綠色金融業(yè)務(wù)規劃與重要事項決策；設立綠色金融部作為全行綠色金融業(yè)務(wù)的統籌牽頭管理部門(mén)，主要承擔全行綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)、環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理；

在分行層面，有條件的分行設置綠色金融部，負責轄內綠色金融業(yè)務(wù)統籌管理與營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)；未設綠金部的分行，則配置專(zhuān)職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理。

在集團層面，設立綠色金融專(zhuān)項推動(dòng)小組，負責協(xié)調推動(dòng)集團層面綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

架構理順，如同機器部件完整，而讓機器高效運作起來(lái)，還需要專(zhuān)門(mén)的配套激勵機制。

在考核評價(jià)上，興業(yè)銀行把綠色金融業(yè)務(wù)納入對分行的年度綜合經(jīng)營(yíng)計劃考評；

在資源配置上，綠色金融業(yè)務(wù)有專(zhuān)項的信貸風(fēng)險資產(chǎn)及信貸規模。

據悉，今年以來(lái)，興業(yè)銀行進(jìn)一步加大了對綠色金融的支持力度，包括考評權重提升、信貸規模加大、對重點(diǎn)區域綠色貸款投放給予內部資金成本補貼等。

定了航向，有了護航，下面要看這艘航船的引擎動(dòng)力了。動(dòng)力何在？其一，前文已提及，興業(yè)銀行夯實(shí)了綠色金融客戶(hù)基礎；其二，從產(chǎn)品到服務(wù)，用興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅話(huà)說(shuō)，興業(yè)銀行的綠色金融是有“差異化能力”的，產(chǎn)品創(chuàng )新也搶占市場(chǎng)先機，引領(lǐng)市場(chǎng)潮流。這也是成就其綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢的第三大原因。

“差異化能力”何以體現？

首先，興業(yè)有著(zhù)“商行+投行”的經(jīng)營(yíng)戰略與能力底座，其本身又是一個(gè)以銀行為母體的綜合化經(jīng)營(yíng)的金融集團，放在綠色金融的視角觀(guān)察，這些均是實(shí)現差異化能力的抓手，整合形成集團化的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。 

在興業(yè)銀行，提及綠色金融服務(wù)，遠不止于傳統信貸。事實(shí)上，在全集團的綠色金融融資余額中，接近50%的是非信貸產(chǎn)品、投行產(chǎn)品。該行可以通過(guò)綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金、綠色信托、綠色融資租賃，以及綠色理財、綠色按揭等多樣化產(chǎn)品，貼合客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供一整套的綜合金融解決方案。

而這種全集團、行內跨部門(mén)的豎井打通、協(xié)同效應，又是基于興業(yè)十數年的人才練兵和機制養成。 

上半年，除了表內貸款再創(chuàng )新高，興業(yè)銀行的綠色金融綜合服務(wù)也是多點(diǎn)開(kāi)花：綠色租賃業(yè)務(wù)融資規模較年初增長(cháng)12.09%至384億元。表外的財富銀行、投資銀行業(yè)務(wù)同樣進(jìn)展喜人，包括落地首款聚利ESG私募產(chǎn)品，規模余額7億元；綠色信托存續規模519億元；綠色債券承銷(xiāo)規模接近160億元，同比增長(cháng)近1000%。

其次，就產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新能力而言，興業(yè)銀行一直走在市場(chǎng)前端，貼合客戶(hù)個(gè)性化需求推出了一系列引領(lǐng)市場(chǎng)的綠色金融產(chǎn)品：排污權抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、綠色信貸資產(chǎn)支持證券、林權按揭貸、陽(yáng)光貸、環(huán)保貸、節水貸、綠創(chuàng )貸、綠票通、藍色債券等特色產(chǎn)品不勝枚舉。

綜合金融服務(wù)方面，興業(yè)銀行還承銷(xiāo)了市場(chǎng)首單碳中和債，推出了首款ESG理財產(chǎn)品，研究并發(fā)布了綠色租賃行業(yè)標準，發(fā)行首只綠色主題公募基金，落地福建省首單碳排放權綠色信托等。

此外，作為領(lǐng)跑者，興業(yè)銀行還積極參與綠色金融的規則制定和頂層設計，比如參與《綠色信貸指引》、綠色信貸統計制度、綠色信貸自評價(jià)、綠色融資統計制度、綠色債券支持項目目錄、綠色貸款統計制度、綠色銀行評價(jià)等一系列政策制定；參與《關(guān)于構建綠色金融體系指導意見(jiàn)》的各項工作推動(dòng)落地，綠色金融標準化體系建設；還應邀直接參與了首批五個(gè)綠色金融改革創(chuàng )新試驗區規劃方案的起草制定，協(xié)助福建、內蒙、廈門(mén)、江西、甘肅等地出臺綠色金融相關(guān)政策文件和統計標準；參與中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )綠色信貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、全國金融標準化綠色金融標準工作組、“一帶一路”綠色發(fā)展國際聯(lián)盟、亞洲金融協(xié)會(huì )綠色金融合作委員會(huì )（副主任單位）相關(guān)工作。

一枝獨秀不是春，興業(yè)銀行對綠色金融的推動(dòng)，不是以一己之力的單打獨斗，而是賦能行業(yè)，形成全行業(yè)勢能，合力推動(dòng)綠色青山延綿不絕。

2021年上半年，興業(yè)銀行已經(jīng)打出了新一輪五年規劃的綠色金融開(kāi)局之勢，下半年的發(fā)展重頭會(huì )在哪里？

一是，繼續圍繞“減污降碳”加快綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，除了做好水資源利用與保護、大氣治理、固廢處理等環(huán)境保護傳統重點(diǎn)領(lǐng)域，更加聚焦于碳減排的重點(diǎn)領(lǐng)域，結合長(cháng)江大保護、黃河流域保護、粵港澳大灣區、長(cháng)三角一體化發(fā)展等重點(diǎn)區域，加大綠色貸款投放力度，加強綠色租賃、綠色信托等集團多元化產(chǎn)品運用，加強產(chǎn)品創(chuàng )新，加快重點(diǎn)客戶(hù)、標桿項目拓展、落地，推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(cháng)上量，有效服務(wù)碳減排、碳中和。

二是，加強創(chuàng )新服務(wù)碳市場(chǎng)，依托興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗，以全國統一碳市場(chǎng)啟動(dòng)為契機，繼續以“融資”+“融智”為載體，以“交易”+“做市”為抓手，以“碳權”+“碳匯”為標的，為碳市場(chǎng)和交易主體提供一攬子金融服務(wù)。同時(shí)，積極探索金融助力生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現。目前興業(yè)銀行已經(jīng)在多個(gè)生態(tài)資源豐富地區，圍繞林權、水權、林業(yè)、農業(yè)、茶業(yè)等生態(tài)產(chǎn)品推出了一系列金融產(chǎn)品。

在“商行+投行”的能力底座之上，下一步，興業(yè)銀行在做大做強信貸的基礎上，會(huì )繼續積極推動(dòng)綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團綠色金融業(yè)務(wù)加快發(fā)展；擴大綠色金融范疇，努力擔當環(huán)境權益做市商，積極推動(dòng)綠色供應鏈、綠色投行、綠色零售、綠色理財、綠色投資等綠色金融業(yè)務(wù)協(xié)調發(fā)展；加大創(chuàng )新力度，把握市場(chǎng)趨勢，打造一批具有“首創(chuàng )”“首單”意義的綠色金融特色產(chǎn)品與服務(wù)。

憑借著(zhù)在綠色金融領(lǐng)域深耕多年的優(yōu)秀表現，興業(yè)銀行已經(jīng)連續三年獲得亞洲貨幣評選的“年度最佳綠色金融銀行”等多個(gè)重量級獎項，“綠色銀行”名片不斷擦亮。

正如興業(yè)銀行董事長(cháng)呂家進(jìn)所說(shuō)，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展面臨綠色轉型，隨著(zhù)碳達峰、碳中和深入推進(jìn)，綠色金融迎來(lái)歷史性“風(fēng)口”，興業(yè)銀行作為國內首家赤道銀行，有實(shí)力也必須登上綠色金融行業(yè)之巔。

前進(jìn)的號角已經(jīng)吹響，興業(yè)銀行正朝著(zhù)新一輪五年計劃目標，全速沖刺。

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標題： 深度 | 細剖興業(yè)“綠色銀行”名片：“領(lǐng)先同業(yè)半個(gè)身位”的優(yōu)勢是如何煉成的？| 愉見(jiàn)財經(jīng)