作者：阿南

來(lái)源：落英財局（ID：lycaiju）

提到年金險，很多人的第一印象是，它是有錢(qián)人喜歡的理財工具。

這話(huà)沒(méi)錯，資產(chǎn)隔離、財富繼承，理財險能很好地幫助富人實(shí)現這些目的。

所以在很多人的觀(guān)念里——

保障型保險，幫助普通人“拿走未來(lái)的擔憂(yōu)”。

但其實(shí)，這是一個(gè)誤區！

普通人，更需要年金險。

這是個(gè)金融領(lǐng)域的術(shù)語(yǔ)，最早由作家兼金融顧問(wèn)大衛·巴赫提出。

一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡。買(mǎi)一杯咖啡看似沒(méi)花多少錢(qián)，30年累積算下來(lái)，竟達到了70萬(wàn)元。

拿鐵因子，就是指生活中那些可有可無(wú)的，但是習慣性的支出。

比如外國人愛(ài)喝咖啡，咱們中國人愛(ài)喝茶葉或者奶茶。

像咖啡、奶茶、網(wǎng)購非必需品、游戲充值等，這些支出看似不起眼，但日積月累，真是個(gè)大數目。

它們像一個(gè)個(gè)小小的消費陷阱，讓我們的儲蓄計劃破產(chǎn)。

那有人會(huì )說(shuō)，我喝個(gè)奶茶，都妨礙理財了？太夸張了吧！

會(huì )問(wèn)這個(gè)問(wèn)題，不就正說(shuō)明，人要自律非常艱難嘛。

所以我們需要采取一些措施，幫助我們克服人性的弱點(diǎn)。

保險條款中規定了，把錢(qián)存入年金險，必須在一定年限后，按期領(lǐng)取一定金額，中途不能輕易取出（退保有較大損失）。

如果存銀行，或者買(mǎi)短期的理財產(chǎn)品，很可能就會(huì )控制不住自己的欲望，中途取出來(lái)，消費掉或者投資虧掉。。

而年金險，是普通人能找到的少數優(yōu)質(zhì)投資標的之一。

人人都知道，你不理財，財不理你。

但很多朋友理財的結果，往往是被割了韭菜。

常見(jiàn)的投資方式——創(chuàng )業(yè)、買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等等。

買(mǎi)房，你要看得懂宏觀(guān)政策，會(huì )分析經(jīng)濟走向，包括城市發(fā)展格局……

大部分人是很難掌握這些的，所以追漲殺跌，靠運氣的成分很大。

那有寶寶說(shuō)了，我運氣很好啊，買(mǎi)了新能源，3個(gè)月就翻倍了。

是，運氣好是能在短期內獲得不錯的收益，但時(shí)間拉長(cháng)，未必比得上年金險的穩健增值。

普通人，特別是經(jīng)濟拮據的窮人，總是要把時(shí)間花費在精打細算、精挑細選上。

為買(mǎi)藍裙子還是紅裙子，比較半天，試衣間里進(jìn)進(jìn)出出。

上班要遲到了，還要想一下打車(chē)和坐公交被公司扣錢(qián)，到底哪個(gè)更劃算。

也是因為這樣，我們看到那些在工作之余，還能學(xué)習進(jìn)取考證的人，才會(huì )感到由衷佩服嘛。

家務(wù)請保姆，買(mǎi)個(gè)衣服，藍裙子紅裙子都來(lái)一套，干脆利落。

所以為什么寒門(mén)難出貴子？為什么窮人家的孩子，在做很多抉擇時(shí)會(huì )出錯？

不是他們不夠聰明、不夠努力、品質(zhì)不夠好，而是一開(kāi)始就缺乏時(shí)間和資源去提升眼界。

富人的人脈、小圈子，都是我們一般人比不了的。

買(mǎi)同一只股票，虧損了50%，富人能拿的住，普通人心里就得滴血啊。

需要大筆現金支出，咱普通人割肉也要取出來(lái)，有錢(qián)人不用啊，還有足夠的資金低位補倉。

其實(shí)普通人投資，比富人更需要求穩，因為抗風(fēng)險能力差。

我們直接拿一個(gè)產(chǎn)品演示下，是騾子是馬拉出來(lái)溜溜——

假設小王30歲，從今年開(kāi)始，持續10年，每天省下一杯奶茶錢(qián)去買(mǎi)市面上某款年金險（為了避免廣告嫌隙，我就不說(shuō)具體名字了）。

一杯奶茶20塊，一年365天，如果奶茶不漲價(jià)，每年能省下7300元，拿去買(mǎi)年金險10年一共交保費73000元。

換句話(huà)說(shuō)，通過(guò)投資這款年金險，小王強制自己每天省下了20塊奶茶錢(qián)。

等到小王80歲的時(shí)候，已經(jīng)領(lǐng)取了20.6萬(wàn)，本金也已經(jīng)翻了近3倍。

每天省下20塊錢(qián)，我想對大部分人來(lái)說(shuō)，都不會(huì )造成什么經(jīng)濟壓力吧？

所以年金險，真的是適合普通人理財的工具。

而且要注意，年金/增額終身壽這些理財型保險，利率是長(cháng)期鎖定的，不受經(jīng)濟變化影響，不用擔心虧損。

投資門(mén)檻什么的，投資風(fēng)險什么的，壓根不存在~

咱們啥都不用干，躺著(zhù)就能享受穩定復利增長(cháng)～

阿南17年加入落英團隊，無(wú)論是像落英、羅帥這樣的投資高手，還是像我自己這種理財萌新，我們團隊的每一個(gè)人，都配置了年金險或者增額壽險。

對落英和羅帥來(lái)說(shuō)，年金險是他們在股市博高收益的安全墊，永遠給自己留了托底賬戶(hù)，也留了后路。

希望這篇文章能給大家一點(diǎn)啟發(fā)，在不確定的未來(lái)中，尋求一點(diǎn)確定性和安全感～

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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本文由“落英財局”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！

原標題： 無(wú)論牛市熊市，底倉必須有它！